Справа №403/422/17 провадження № 2/403/179/17
27 вересня 2017 року смт.Устинівка
Устинівський районний суд Кіровоградської області у складі: головуючого судді Атаманової С.Ю., при секретарі судового засідання Гарбар С.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт.Устинівка цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства ОСОБА_1 «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Позивач ОСОБА_3 Акціонерне Товариство ОСОБА_1 «ПриватБанк» (далі - ПАТ КБ «ПриватБанк») звернувся до суду із позовом до відповідача ОСОБА_2 про стягнення з останнього заборгованості за кредитним договором № б/н від 17.05.2011 року в загальному розмірі 46666 грн. 07 коп. станом на 31.05.2017 року, яка складається із заборгованості: за кредитом - 3076,11 грн.; по процентам за користування кредитом - 38941,58 грн.; за пенею та комісією - 1950,00 грн., а також штрафів відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг - 500,00 грн. (фіксована частина) та 2198,38 грн. (процентна складова). Позов обгрунтовано тим, що зазначена сума заборгованості за кредитним договором виникла внаслідок неналежного виконання відповідачем по справі умов договору щодо повернення наданого банком кредиту, сплати процентів за користування кредитом та не виконання інших зобов'язань в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. Крім того, прохав суд стягнути з відповідача по справі сплачений при подачі позову до суду судовий збір в сумі 1600,00 грн..
В судове засідання представник позивача не з'явився. Згідно письмового клопотання, викладеного в позовній заяві, поданій до суду, не заперечував проти розгляду справи за його відсутності та винесення судом заочного рішення в разі неявки в судове засідання відповідача.
В судове засідання відповідач по справі ОСОБА_2 не з'явився. Про місце, день і час розгляду справи був повідомлений у встановленому ст.74 ЦПК України порядку, тому вважається, що судовий виклик вручений йому належним чином (а.с.83).
Заяв про розгляд справи за його відсутності чи відкладення судового розгляду від відповідача по справі ОСОБА_2 не надходило.
З огляду на викладене, відповідно до ст.224 ЦПК України, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів та відсутності заперечень позивача проти такого вирішення справи, зазначених в письмовому клопотанні представника позивача ПАТ КБ «Приватбанк».
Дослідивши письмові докази по справі, суд вважає, що заявлені позивачем вимоги підлягають до задоволення з наступних підстав.
Судом по справі встановлено, що відповідно до анкети-заяви відповідача по справі ОСОБА_2 від 17.05.2011 року про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у Приватбанку (далі - Умов та Правил надання банківських послуг), останній погодився з тим, що дана заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Своїм підписом на анкеті-заяві відповідач підтвердив також факт ознайомлення з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді та погодився з ними. Також відповідач зобов'язувався виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг та регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку www.privat.ua (а.с.6 зворот).
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки відповідач ОСОБА_2 підписав анкету-заяву від 17.05.2011 року, він, як клієнт, приєднався і зобов'язувався виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах банку - договорі про надання банківських послуг в цілому.
Відповідно до п.2.1.1.2.1 Умов та Правил надання банківських послуг для надання послуг банк видає клієнту картку, її вид визначений у Пам'ятці клієнта/ Довідці про умови кредитування і Заяві, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору є дата отримання карти, зазначена у заяві. (а.с.24 зворот).
З урахуванням викладеного судом встановлено, що датою укладення договору про надання банківських послуг між сторонами по справі є 17.05.2011 року, що відповідає даті, зазначеній в анкеті-заяві відповідача по справі ОСОБА_2 (а.с.6 зворот).
Судом також встановлено, що згідно інформації, зазначеної в анкеті-заяві відповідача по справі ОСОБА_2, останній звернувся до банку про надання йому послуг, а саме: оформлення на його ім'я платіжної карти кредитка «Універсальна» з бажаним кредитним лімітом у сумі 4000 грн. (а.с.6 зворот. бік).
Відповідно до Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», з якими відповідач був ознайомлений 17.05.2011 року під підпис, передбачені наступні фінансові умови надання кредитки, а саме: базова % ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів на рік) - 3,0%; розмір щомісячного платежу - 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості); пільговий період - до 30 днів по кожній витраті; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості, яка рахується: 1) базова процентна ставка по договору/30, що нараховується за кожний день прострочення кредиту; та 2) 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, а при наявності прострочення по кредиту або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. та більше; штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів: 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (а.с.7).
Згідно п.1.1.3.2.3 Умов та Правил надання банківських послуг банк має право змінювати Тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому банк зобов'язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема, у виписці по картковому рахунку відповідно до п.1.1.3.1.9 цього договору (а.с.13 зворот).
Згідно п.1.1.2.3 Умов та Правил надання банківських послуг до обов'язків відповідача, як клієнта, належить отримання виписок про стан карткових рахунків та про проведені операції по карткових рахунках (а.с.11 зворот).
З огляду на викладене, з 01.01.2013 року тарифний план карти відповідача ОСОБА_2 був змінений. Згідно умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», передбачені наступні фінансові умови надання кредитки, а саме: базова % ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) - 2,5%, при цьому за тратами, здійсненими з 01.09.2014 року - 2,9%, а за тратами, здійсненими з 01.04.2015 року - 3,6 %; розмір щомісячного платежу - 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), а з 01.04.2014 року - 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості); пільговий період - до 55 днів; пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, яка рахується: 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. та 0,24% від суми заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше; штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань: 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (а.с.62).
Факт здійснення кредитування відповідача по справі ОСОБА_2 з 17.05.2011 року відповідно до тарифів обслуговування кредитної картки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», а з 01.09.2014 року - відповідно до тарифів обслуговування кредитної карти «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості відповідача, в якому процентна ставка встановлена станом на 17.05.2011 року - 36%, що відповідає базовій процентній ставці в місяць - 3,0 %; з 01.09.2014 року - 34,80%, що відповідає базовій процентній ставці в місяць - 2,9 %, а з 01.04.2015 року - 43,20 %, що відповідає базовій процентній ставці в місяць - 3,6 % (а.с.4-5).
Відповідно до п.1.1.1.33 Умов та Правил надання банківських послуг заява-анкета про надання послуг - звернення клієнта банку про відкриття йому банківського рахунка та/або надання йому інших послуг на умовах цих Умов та правил (а.с.8 зворот).
Відповідно до п.1.1.1.36 Умов та Правил надання банківських послуг картковий рахунок - банківський поточний рахунок, на якому обліковуються операції з використанням платіжних карток (а.с.9).
У відповідності до п.п.1.1.1.45, 1.1.1.46 Умов та Правил надання банківських послуг кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) - розмір грошових коштів, що надаються банком клієнту на строк, обумовлений у Договорі, на умовах платності та зворотності. Кредитна картка - платіжна картка зі встановленим кредитним лімітом (а.с.9).
З урахуванням викладеного, судом встановлено, що згідно інформації, зазначеної в довідці про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти відповідача по справі ОСОБА_2, останньому було відкрито картковий рахунок № 4149437702431907 від 17.05.2011 року. Строк дії кредитної картки визначений до 06/15 (а.с.52).
Судом також встановлено, що станом на 17.05.2011 року кредитний ліміт був встановлений спочатку в розмірі 300,00 грн., а потім збільшений до 4200,00 грн., з 24.05.2011 року - збільшений до 4700,00 грн., а з 30.05.2012 року кредитний ліміт був знижений до 3230,00 грн. (а.с.52).
При встановленні та зміні кредитного ліміту банк керувався п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 укладеного між сторонами договору про надання банківських послуг, відповідно до яких відповідач дав свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і відповідач, як клієнт, надає банку право в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підпис даного договору є прямою та безумовною згодою відповідача щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком (а.с.24 зворот).
У відповідності до п.2.1.1.5.5 Умов і правил надання банківських послуг відповідач по справі, як клієнт, зобов'язувався погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених даним договором (а.с.26 зворот).
Відповідно до п.2.1.1.5.6 Умов і правил надання банківських послуг у випадку невиконання зобов'язань по договору на вимогу банку відповідач по справі зобов'язувався виконати зобов'язання по поверненню кредиту, оплаті винагороди банку (а.с.26 зворот).
У відповідності до п.2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених даним договором, більш ніж на 30 днів відповідач, як клієнт, зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій.. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в першу чергу (а.с.27).
Відповідно до ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору.
Згідно зі ст.530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
У відповідності до ч.3 ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1, 3 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов'язками наділені обидві сторони договору.
Згідно ч. 1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
На підставі вище викладеного судом встановлено, що позивач, згідно умов укладеного між сторонами кредитного договору № б/н від 17.05.2011 року, виконав взяті на себе зобов'язання належним чином та в повному обсязі. Натомість відповідач ОСОБА_2 зобов'язання за вказаним кредитним договором не виконував належним чином, оскільки не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором відповідача ОСОБА_2, наданим позивачем по справі, який приймається судом до уваги, що підтверджується також випискою з його особового рахунку, відповідач останній раз здійснив платіж на виконання зобов'язань за даним договором 30.05.2017 року в сумі 350,00 грн., внаслідок чого загальна сума заборгованості відповідача станом на 31.05.2017 року складає 46666,07 грн., з яких:
- заборгованість за кредитом - 3076,11 грн.;
- заборгованість по процентам за користування кредитом - 38941,58 грн.;
- заборгованість за пенею та комісією - 1950,00 грн.;
- штрафи: фіксована частина - 500,00 грн.; процентна складова - 2198,38 грн.. При цьому суд, виходячи з положень ч.2 ст.614 ЦК України, якою встановлено, що відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання, приходить до висновку, що відповідачем по справі ОСОБА_2 не надано жодного належного доказу на спростування наданого позивачем розрахунку кредитної заборгованості та її розміру
На підставі викладеного, суд вважає встановленим факт невиконання відповідачем ОСОБА_2 своїх зобов'язань за кредитним договором щодо повернення кредиту і приходить до висновку про задоволення позову щодо стягнення з відповідача по справі ОСОБА_2 на користь позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованості за кредитом, відсотками, пенею та штрафів.
У відповідності до ст.88 ЦПК України з відповідача по справі ОСОБА_2 підлягають стягненню на користь позивача по справі ПАТ КБ «ПриватБанк» кошти по сплаті судового збору в розмірі 1600 грн. 00 коп., які були сплачені позивачем при подачі ним позову до суду та підтверджені належним письмовим доказом по справі.
Керуючись ст.ст. 10, 11, 214, 215, 218, 223, 226, 294, 296 ЦПК України, суд,-
Позов Публічного Акціонерного Товариства ОСОБА_1 «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором -задоволити.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця ІНФОРМАЦІЯ_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 «ПриватБанк» (49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, буд.50, рах. № 29092829003111, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором № б/н від 17.05.2011 року в розмірі 46666 грн. 07 коп. (сорок шість тисяч шістсот шістдесят шість гривень 07 копійок).
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця ІНФОРМАЦІЯ_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 «ПриватБанк» (49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, буд.50, рах. № 29092829003111, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570) судовий збір, сплачений позивачем при подачі позову до суду, в розмірі 1600 грн. 00 коп. (одна тисяча шістсот гривень 00 копійок).
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів в з дня отримання його копії.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Апеляційного суду Кіровоградської області через Устинівський районний суд Кіровоградської області протягом десяти днів з дня його проголошення.
Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Головуючий С.Ю.Атаманова