ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 284-18-98, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
04.09.2017Справа №910/8694/17
За позовомфізичної особи-підприємця ОСОБА_1
До відповідачапублічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк»
Прозобов'язання вчинити дії
Суддя Ковтун С.А.
Представники сторін:
від позивача ОСОБА_2 (за дов.)
від відповідача Тузова В.О. (за дов.)
Фізична особа-підприємець (далі - ФОП) ОСОБА_1 звернувся до господарського суду міста Києва з позовом до публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» про зобов'язання відповідача виконати умови договору на здійснення розрахунково-касового обслуговування №411729 від 20.09.2002 шляхом перерахування на користь позивача грошових коштів на суму 26401,30 грн. на поточний рахунок у публічному акціонерному товаристві комерційному банку «Приватбанк» № НОМЕР_2.
Позовні вимоги мотивовані такими обставинами.
20.09.2002 публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі - Банк) та фізична особа-підприємець ОСОБА_1 (клієнт) уклали договір на здійснення розрахунково-касового обслуговування № 411729 (далі - Договір), відповідно до умов якого клієнту було відкрито поточний рахунок у національній валюті № НОМЕР_3. Клієнт використовував поточний рахунок № НОМЕР_3 для проведення розрахунків під час здійснення підприємницької діяльності.
28.05.2014 за меморіальним ордером № E0528L08TL залишок грошових коштів фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, які знаходились на поточному рахунку НОМЕР_3, у сумі 26401,30 грн., був перерахований Банком на рахунок НОМЕР_4.
Вказані обставини підтверджуються звітом про дебетові та кредитові операції по рахунку № НОМЕР_4 ФОП ОСОБА_1 за період «травень 2014 року», сформованого за допомогою програми «Приват-24».
У призначенні платежу, вказувалось: «Сальдо рахунку відповідно до наказу 6695879».
Таким чином, на підставі наказу № 6695879, Банк в односторонньому порядку за меморіальним ордером № E0528L08TL від 28.05.2014 списав залишки грошових коштів ФОП ОСОБА_1 у сумі 26401,30 грн., які знаходились на відповідному рахунку у банку.
Наразі ФОП ОСОБА_1 не має відомостей щодо стану рахунків № НОМЕР_3 та № НОМЕР_4, оскільки відповідні дані не відображаються у програмному продукті «Приват-24». Отже, у позивача відсутня достовірна інформація щодо фактичних реквізитів рахунку на якому перебувають належні йому грошові кошти у сумі 26401,30 грн.
В подальшому, на підставі договору на здійснення розрахунково-касового обслуговування № 411729 від 20.09.2002, позивач відкрив у Банку інший поточний рахунок у національній валюті № НОМЕР_2.
ФОП ОСОБА_1 надіслав на адресу відповідача лист від 24.05.2017 та платіжне доручення № 122 від 24.05.2017 на суму 26401,30 грн. щодо перерахування даної суми грошових коштів з останнього відомого позивачу рахунку на якому вони знаходились - НОМЕР_4 на рахунок позивача № НОМЕР_2, відкритому в ПАТ КБ «Приватбанк». Однак, дане платіжне доручення відповідач не виконав, чим порушив права позивача.
Суд своєю ухвалою від 30.05.2017 порушив провадження у справі № 910/8694/17.
Відповідач позовні вимоги відхилив у повному обсязі. Зокрема, відповідач зазначив, що через електронний документообіг надав позивачеві відповідь на лист від 24.05.2017, що не може виконати платіжне доручення № 122 від 24.05.2017, оскільки не обслуговує вказані у платіжному дорученні рахунки. Крім того, відповідач вважає, що звіт за рахунком № НОМЕР_4 не є належним доказом, оскільки не містить печатки Банку.
Також відповідач зазначив, що, у зв'язку з тимчасовою окупацією сухопутної території Автономної Республіки Крим та міста Севастополя, відповідач позбавлений доступу до свого майна, у зв'язку з чим не має можливості здійснювати банківську діяльність на окупованій території.
Суд своєю ухвалою від 13.07.2017 відклав розгляд справи на 27.07.2017, витребував у відповідача виписку про рух коштів та їх залишок по рахунку № НОМЕР_3 за травень 2014 року.
27.07.2017 суд витребував у відповідача додаткові докази до матеріалів справи, а саме:
- належним чином посвідчену виписку по рахунку № НОМЕР_5 за період з 28 травня 2014 року по липень 2017 року;
- довідку про залишок грошових коштів на рахунку № НОМЕР_5 станом на 27 травня 2014 року;
- довідку про залишок грошових коштів на рахунку № НОМЕР_5 станом на 28 травня 2014 року;
- довідку про залишок грошових коштів на рахунку № НОМЕР_5 станом на 27 липня 2017 року;
- належним чином посвідчену виписку по рахунку № НОМЕР_4 за травень 2014 року;
- належним чином посвідчену виписку по рахунку № НОМЕР_4 за період з 28 травня 2014 року по липень 2017 року;
- довідку про залишок грошових коштів на рахунку № НОМЕР_4 станом на 27 травня 2014 року;
- довідку про залишок грошових коштів на рахунку № НОМЕР_4 станом на 28 травня 2014 року;
- довідку про залишок грошових коштів на рахунку № НОМЕР_4 станом на 27 липня 2017 року.
Відповідач витребувані документи не подав, зазначивши, що не має доступу до документів на паперових носіях та електронних серверів.
Розглянувши надані документи і матеріали, заслухавши пояснення представників позивача та відповідача, всебічно та повно з'ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги і заперечення, об'єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив:
20.09.2002 публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (Банк) та фізична особа-підприємець ОСОБА_1 (клієнт) уклали договір на здійснення розрахунково-касового обслуговування №411729 (далі - Договір), відповідно до умов якого клієнту було відкрито поточний рахунок у національній валюті № НОМЕР_3.
Відповідно до п. 1.1 Договору, Банк відкриває клієнту поточний рахунок (поточні рахунки) у національній та іноземній валюті (в тому числі картковий) та/або здійснює його (їх) розрахунково-касове обслуговування відповідно до діючих нормативних актів Національного банку України.
Згідно з п. 2.1.2 Договору, Банк бере на себе зобов'язання надавати клієнту послуги з розрахунково-касового обслуговування, які пов'язані із переказом коштів на рахунок (з рахунку клієнта, в тому числі з урахуванням надходжень сум на його рахунок протягом операційного для) клієнта, видачею грошей у готівковій формі, а також здійснювати інші операції, згідно з додатком 1 протягом операційного дня банку.
Відповідно до п. 2.1.5 Договору, Банк бере на себе зобов'язання, у разі потреби, за вимогою клієнта надавати клієнтові виписки спеціального виду про стан рахунку (рахунків) клієнта в банку за допомогою засобів Internet -з використанням Web-браузера на сайті www.privatbank.com.ua (з використанням програмного продукту «Приват-24»), а також за допомогою засобів мобільного зв'язку (з використанням програмного продукту «GSM-банкінг»).
За допомогою наданих Банком програмних продуктів клієнт надає банку розрахункові документи в електронному вигляді, а також отримує інформацію про стан рахунку (рахунків). За допомогою програмного продукту «Клієнт-Банк» (далі -ППКБ) або його інтеренет-версії (далі - ІКБ) клієнт може, серед іншого, отримувати інформацію з архіву платіжних документів клієнта за довільний період часу з можливістю перегляду, копіювання, отримання звітних форм, отримання довідкової інформації (п. 4.1 Договору).
Сторони визнають юридичну силу платежів, здійснених через ІКБ, ППКБ і їх еквівалентність платежам, що здійснюються з використанням платіжних документів на паперових носіях (за умови дотримання положень цього договору та додатків, які є невід'ємною частиною цього договору) (п. 4.1.2 Договору).
За допомогою «Приват-24» клієнт може отримувати виписки спеціального виду про стан його рахунку (рахунків) в банку за допомогою засобів Інтернет з використанням Web-браузера банку (п. 4.1.3 Договору).
Таким чином сторони передбачили можливість отримання клієнтом банківської виписки щодо стану свого рахунку (рахунків) через систему «Приват-24» за допомогою засобів Інтернет з використанням Web-браузера банку, та визначили, що такі виписки прирівнються до паперових документів.
За таких обставин суд приймає поданий позивачем звіт звітом про дебетові та кредитові операції по рахунку № НОМЕР_4 ФОП ОСОБА_1 за період «травень 2014 року», сформованого за допомогою програми «Приват-24», як належний доказ того, що 28.05.2014 за меморіальним ордером № E0528L08TL залишок грошових коштів фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, які знаходились на поточному рахунку № НОМЕР_3, у сумі 26401,30 грн., Банк перерахував на рахунок № НОМЕР_4.
Таким чином, на підставі наказу № 6695879, Банк в односторонньому порядку за меморіальним ордером № E0528L08TL від 28.05.2014 списав залишки грошових коштів ФОП ОСОБА_1 у сумі 26401,30 грн., які знаходились на відповідному рахунку у Банку.
В подальшому, на підставі Договору, позивач відкрив у Банку інший поточний рахунок у національній валюті № НОМЕР_2.
11.04.2017 позивач звернувся до Банку з вимогою про повернення 26401,30 грн. шляхом перерахування на рахунок позивача НОМЕР_2 або надання позивачеві доступу до вказаних грошових коштів на рахунку, з якого вони були списані банком. Вказану вимогу Банк отримав 12.04.2017, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, однак жодної відповіді не надав.
24.05.2017 позивач надіслав на адресу Банку платіжне доручення № 122 від 24.05.2017 на суму 26401,30 грн. щодо перерахування даної суми грошових коштів з рахунку НОМЕР_4 на рахунок позивача № НОМЕР_2.
Банк не виконав платіжне доручення.
Згідно з ч. ч. 1, 2, 3 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.
Відповідно до ч. 3 ст. 1068 Цивільного кодексу України банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.
Банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом (ст. 1071 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ст. 1074 Цивільного кодексу України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.
За ст. 1 Першого протоколу до Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод кожна фізична або юридична особа має право мирно володіти своїм майно. Ніхто не може бути позбавлений свого майна, інакше як в інтересах суспільства і на умовах, передбачених законом або загальними принципами міжнародного права.
Пунктом 8.1. ст. 8 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» (далі - Закон) встановлено, що банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня. Банки та їх клієнти мають право передбачати в договорах інші, ніж встановлені в абзацах першому та другому цього пункту, строки виконання доручень клієнтів.
За приписами ст. 21.1 Закону ініціювання переказу проводиться шляхом, зокрема, подання ініціатором до банку, в якому відкрито його рахунок, розрахункового документа.
Розрахунковим є документ на переказ коштів, що використовується для ініціювання переказу з рахунку платника на рахунок отримувача (ст. 1.35 Закону).
Одним із видів розрахункових документів є платіжне доручення, що містить доручення платника банку або іншій установі - члену платіжної системи, що його обслуговує, здійснити переказ визначеної в ньому суми коштів зі свого рахунка на рахунок отримувача (ст. 1.30, ст. 22.1 Закону).
Розрахункові документи, за винятком платіжної вимоги - доручення, мають подаватися ініціатором до банку, що його обслуговує. При використанні розрахункового документа ініціювання переказу вважається завершеним з моменту прийняття банком платника розрахункового документа на виконання (ст. ст. 22.3, 22.4 Закону).
Банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження та виключно в межах залишку коштів на рахунках платників, крім випадків надання платнику обслуговуючим його банком кредиту (ст. 22.9 Закону).
Переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок отримувача або її видачі йому в готівковій формі (ст. 30.1 Закону).
У відповідності до п.п. 19.1., 19.2. Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах зміною рахунків клієнтів уважається процедура відкриття нових рахунків і закриття раніше відкритих рахунків клієнтів не за їх ініціативою, у результаті проведення якої змінюються всі або окремі (один або кілька) банківські реквізити клієнтів - найменування банку, код банку, номер рахунку, валюта рахунку. Зміна рахунків клієнтів здійснюється банком у разі: проведення реорганізації в межах одного банку; проведення реорганізації банків шляхом злиття, приєднання, поділу, виділення; зміни місцезнаходження банку, у результаті якої змінюється код банку; зміни порядку бухгалтерського обліку рахунків клієнтів (у тому числі рахунків клієнтів, за якими операції не здійснювалися протягом трьох років і більше та на яких є залишки коштів).
В листі Департаменту систем Національного банку України від 23.11.2004 № 25-118/1918-12202 до недіючих рахунків віднесено рахунки, за якими протягом тривалого часу не здійснювалися операції, із власниками яких банком утрачений зв'язок та зазначено, що кошти клієнтів, перенесені на балансовий рахунок 2903 «Кошти клієнтів за недіючими рахунками» , мають обліковуватись банком на цьому рахунку до моменту звернення власників цих коштів щодо розпорядження ними.
Відповідно до листа НБУ від 23.11.2014 №25-118/1918-12202 кошти клієнтів, перенесені на балансовий рахунок 2903 «Кошти клієнтів за недіючими рахунками» , мають обліковуватись банком на цьому рахунку до моменту звернення власників цих коштів щодо розпорядження ними.
Як вбачається з матеріалів справи, позивач дотримався встановлених законом правил переказу коштів та ініціював в належний спосіб переказ коштів на рахунок № НОМЕР_6 згідно з платіжним дорученням № 122 від 24.05.2017 на суму 26401,30 грн.
Відповідно до ст. 32 Господарського процесуального кодексу України доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги чи заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору.
Згідно зі ст. 33 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Приймаючи рішення, суд зобов'язаний керуватись наданими сторонами доказами.
Позивачем належним чином доведене порушення його прав зі сторони відповідача.
Обставини, на які посилається позивач як на підставу своїх вимог, належним чином доведені і відповідачем не спростовані, а тому позовні вимоги позивача до останнього підлягають задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до ст. 49 ГПК України судовий збір покладається на відповідача.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 33, 49, 82-85 ГПК України, суд
Позовні вимоги задовольнити повністю.
Зобов'язати публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001, код 14360570) виконати умови договору на здійснення розрахунково-касового обслуговування №411729 від 20.09.2002 шляхом перерахування на користь фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, 49000, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) грошових коштів на суму 26401 (двадцять шість тисяч чотириста одну) грн. 30 коп. на поточний рахунок у публічному акціонерному товаристві комерційному банку «Приватбанк» № НОМЕР_2.
Стягнути з публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» (вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001, код 14360570) на користь фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, 49000, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) 1600,00 грн. судового збору.
Повний текст рішення складено 20.09.2017
Суддя С.А. Ковтун