06 вересня 2017 рокуЛьвів№ 876/7653/17
Колегія суддів Львівського апеляційного адміністративного суду в складі:
головуючого судді Кушнерика М.П.
суддів Мікули О.І., Ніколіна В.В.
з участю секретаря судового засідання Лемцьо І.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Львові апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіної Марини Анатоліївни на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 29 березня 2016 року в адміністративній справі №819/105/16 за позовом ОСОБА_3 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіної Марини Анатоліївни, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні позивача - ОСОБА_4, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про зобов'язання вчинити дії, -
03.02.2016р. позивач звернувся до суду з позовом, в якому з урахуванням уточнення позовних вимог, просив зобов'язати відповідача надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про зміну особи вкладника за договором про відкриття банківського рахунку та обслуговування платіжної картки фізичної особи № НОМЕР_3 від 13.11.2014 р. з ОСОБА_4 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2), який має право на відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному товаристві "Всеукраїнський акціонерний банк" (далі - ПАТ "ВіЕйБі Банк", Банк) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 29 березня 2016р. позов задоволено.
Відповідач оскаржив дану постанову, з підстав неповного з'ясування обставин справи, порушення норм матеріального права.
Вимоги апеляційної скарги обґрунтовані тим, що звернення позивача із заявою до Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" було здійснено під час ліквідації банку - 30.12.2015р., сам договір відступлення права вимоги був укладений також під час ліквідації банку, а тому не може бути наслідком набуття позивачем статусу вкладника у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» через неможливість внесення відповідних змін до Договору банківського вкладу щодо заміни сторони.
Заміна кредитора в зобов»язанні у період ліквідації банку є порушенням вимог чинного законодавства України, та, в подальшому, може призвести до подвійного відшкодування гарантованої суми ФГВФО.
Просить скасувати постанову та прийняти нову, якою в задоволенні позову відмовити.
Особи, які беруть участь у справі, в судове засідання не з'явились, належним чином повідомлені про дату, місце та час розгляду справи, а тому колегія суддів вважає за можливе проводити розгляд справи відповідно до ст.ст. 41, 196 КАС України та без здійснення фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного пристрою.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, розглянувши та обговоривши доводи апеляційної скарги, перевіривши матеріали справи, колегія суддів, вважає, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення з таких підстав.
Судом першої інстанції встановлено, що 13.11.2014 р. між ОСОБА_4 та ПАТ "ВіЕйБі Банк" укладено договір про відкриття банківського рахунку та обслуговування платіжної картки фізичної особи № НОМЕР_3 у гривні на невизначений строк (а.с.6).
Цього ж дня, згідно з випискою за поточним картковим рахунком, на вищевказаний рахунок перераховано кошти в розмірі 160 000 грн. (а.с.9).
На підставі постанови Правління Національного банку України від 20.11.2014 р. № 733 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський акціонерний банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 20.11.2014 р. № 123 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "ВіЕйБі Банк", згідно з яким з 21.11.2014 р. запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 21.11.2014 р. по 20.02.2015 р. та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "ВіЕйБі Банк".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 17.02.2015 р. № 35 продовжено термін здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ВіЕйБі Банк" до 20.03.2015 р.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 р. № 188 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 20.03.2015 р. № 63 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "ВіЕйБі Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" (а.с.59), згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "ВіЕйБі Банк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славкіну М.А. строком на 1 рік з 20.03.2015 р. по 19.03.2016 р. включно.
З метою виконання всіх заходів, пов'язаних з ліквідацією ПАТ "ВіЕйБі Банк", виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 213 від 22.02.2016 р., яким продовжила строк здійснення процедури ліквідації ПАТ "ВіЕйБі Банк" на два роки по 19.03.2018 р. включно та продовжила повноваження ліквідатора ПАТ "ВіЕйБі Банк" (а.с.93).
18.12.2015 р. між ОСОБА_4 (первісний кредитор) та позивачем ОСОБА_3 (новий кредитор) укладено договір про відступлення права вимоги (а.с.10).
Відповідно до пункту 1.1 договору первісний кредитор передає, а новий кредитор приймає на себе право вимоги, що належить первісному кредиторові, і стає кредитором за договором про відкриття банківського рахунку та обслуговування платіжної картки фізичної особи № НОМЕР_3 від 13.11.2014 р. та всіма додатками і додатковими угодами до нього (основний договір), укладеним між первісним кредитором та ПАТ "ВіЕйБі Банк" (боржник).
Згідно пункту 1.2 за цим договором до нового кредитора переходить право вимагати (замість первісного кредитора) від боржника належного та реального виконання всіх зобов'язань за основним договором, а саме повернення коштів зарахованих на картковий рахунок № НОМЕР_3 в сумі 160 000 грн. з усіма нарахованими відсотками за мінусом витрат, пов'язаних з обслуговуванням рахунку.
Про укладення договору про відступлення права вимоги від 18.12.2015 р. ОСОБА_4 та ОСОБА_3 23.12.2015 р. та повторно 30.12.2015 р. надіслано письмові повідомлення Уповноваженій особі Фонду. Крім того, окремою заявою ОСОБА_3 просив включити його замість вкладника ОСОБА_4 до списку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "ВіЕйБі Банк" (а.с.11 - 16).
Уповноважена особа Фонду листом від 15.01.2016 р. № 05-1227 повідомила позивачу, що особа, якій відступлено право вимоги за договором банківського вкладу, не може набути статусу вкладника, який має право на отримання відшкодування за вкладом за рахунок Фонду (а.с.17).
Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, що особа, яка набула права на відшкодування коштів за рахунок Фонду, ОСОБА_4 у відповідності до порядку визначеному ст.512-517 ЦК України передала це право іншій особі ОСОБА_3, а відомості про зміну особи вкладника протягом процедури ліквідації надає до Фонду саме Уповноважена особа Фонду, то саме її необхідно зобов'язати надати до Фонду додаткову інформацію стосовно зміни особи вкладника з ОСОБА_4 на ОСОБА_3, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "ВіЕйБі Банк" за рахунок Фонду, в порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", виходячи з наступного:
Згідно із частиною першою статтею 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.
Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.
Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якого Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.
Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката - ч.4 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відповідно до частини третьої статті 2 цього ж Закону вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Судом першої інстанції встановлено, що Уповноваженою особою Фонду вкладника Банку ОСОБА_4 включено до переліку вкладників ПАТ "ВіЕйБі Банк", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, що підтверджується випискою з протоколу засідання виконавчої дирекції Фонду від 12.11.2015 року № 267/15, яким затверджено доповнення до Загального реєстру вкладників на отримання відшкодування за рахунок Фонду, в тому числі доповнено перелік вкладників ПАТ "ВіЕйБі Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, вкладником ОСОБА_4 в сумі 160312,99 грн. (а. с. 57, 63-64, 82).
Станом на 01.01.2016 року дані кошти ОСОБА_4 не виплачені, що підтверджується довідкою Уповноваженої особи Фонду № 22/3-7812 від 18.02.2016 року. Станом на день постановлення оскаржуваного рішення суду, Фондом не надані відомості про виплату такої суми ОСОБА_4 Відшкодування гарантованої суми Фондом не проведено ні ОСОБА_4, ні ОСОБА_3
Колегія суддів погоджується з твердженням суду першої інстанції, що первинний вкладник ОСОБА_4 набула право на гарантовану Фондом суму відшкодування і додатково включена до Загального реєстру вкладників на отримання відшкодування за рахунок Фонду, що підтверджується матеріалами справи, які досліджувались судом першої та апеляційної інстанції (а.с. 63-64, 82) і не приймає до уваги покликання Фонду на інформацію від 15.03.2016 року № 27-14384/16 щодо не включення до Загального реєстру вкладників ОСОБА_5 (ідентифікаційний номер НОМЕР_4), т.я. вкладником є інша особа - ОСОБА_4 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) (а. с. 114).
Частина перша статті 509 ЦК України передбачає, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник), зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Як визначено частиною другою цієї ж статті, зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст.11 ЦК України.
За договором банківського рахунку, банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунку), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій за рахунком.
Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд - ч.1, 3 ст.1066 ЦК України.
Згідно з частиною першою статті 512 ЦК України - кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ч.1 ст.513 ЦК України - правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
До нового кредитора переходять права первинного кредитора у зобов'язанні в обсязі та на умовах, які існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом - ст.514 ЦК України.
Ч.1 ст.516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Закон України "Про банки та банківську діяльність" не містить обмежень прав клієнта банку на укладання договорів уступки права вимоги у зв'язку з початком ліквідаційної процедури банку.
Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, що оскільки договір про відкриття банківського рахунку від 13.11.2014 року, не містить обмежень щодо можливості передачі кредитором своїх прав або обмеження обсягу прав, які передає кредитор, то є підстави допустити зміну особи вкладника з ОСОБА_4, яка отримала право на гарантовану Фондом суму відшкодування за договором банківського рахунку від 13.11.2014 року, на ОСОБА_3 на підставі договору про відступлення права вимоги від 18.12.2015 року.
П.5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 встановлено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Додаткова інформація надається окремими файлами залежно від її типу.
Уповноважена особа Фонду надала до Фонду доповнення до переліку вкладників ПАТ "ВіЕйБі Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, зазначивши ОСОБА_4 (а.с. 82). Однак, не враховано, що відповідно до договору про відступлення права вимоги від 18.12.2015 року ОСОБА_3 отримав всі права за договором відкриття банківського рахунку та обслуговування платіжної картки фізичної особи № НОМЕР_3 від 13.11.2014 року.
Відповідно до ч.1 ст.71 КАС України - кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.
Відповідно до ст.71 ч.2 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дій чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
Оскільки суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права, то воно не може бути скасоване чи змінене з підстав, викладених в апеляційній скарзі.
Керуючись ст.ст.160 ч.3, 195, 196, п.1 ч.1 ст.198, ст.200, 205, 206, 254 КАС України, колегія суддів, -
Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіної Марини Анатоліївни - залишити без задоволення, а постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 29 березня 2016 року в адміністративній справі №819/105/16 - без змін.
Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена у касаційному порядку шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції протягом двадцяти днів з дня набрання ухвалою законної сили, а у разі складення ухвали в повному обсязі відповідно до ст.160 КАС України - з дня складення ухвали в повному обсязі.
Головуючий суддя М. П. Кушнерик
судді О. І. Мікула
В. В. Ніколін
Повний текст судового рішення виготовлено 07.09.17