Справа № 815/1762/17
23 серпня 2017 року м.Одеса
Суддя Одеського окружного адміністративного суду Балан Я.В. розглянувши у порядку письмового провадження за наявними матеріалами адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб по ліквідації Акціонерного товариства «ОСОБА_3 та Кредит» про зобов'язання внести в реєстр інформації про повернення вкладу, сум нарахованих відсотків та моральної шкоди,-
До суду з адміністративним позовом звернувлася ОСОБА_1 до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб по ліквідації Акціонерного товариства «ОСОБА_3 та Кредит» про:
зобов'язання Уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб по ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ» ОСОБА_4 внести в реєстр про повернення вкладів фізичних осіб вкладів ОСОБА_1 для отримання, згідно рішення Южненського міського суду Одеської області від 09 листопада 2015 року, вкладу в сумі 2345837(два мільйона триста сорок п'ять тисяч вісімсот триста сім) грн. 54 коп., а також сум нарахованих процентів з банківських вкладів за Договорами-заявами від 20 травня 2014 року №328823/35946/370-14, від 20 листопада 2014 року №328823/95967/5-14, від 25 березня 2015 року.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між позивачем та ПАТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» укладені ряд депозитних договорів, а також те, що позивач спочатку в усній формі, а 24 червня 2015 року в письмовій формі зажадала від БАНКУ повернути їй кошти, що знаходяться на рахунках, однак, БАНК проігнорував цей лист і відповіді не надав. У зв'язку з зазначеним, позивач звернулась до суду та заочним рішенням Южненського міського суду від 09.11.2015р. по справі №519/854/15-ц стягнуті кошти за вказаними договорами та проценти. Позивач зазначає, що інформація про ліквідацію Банку була розміщена 23.12.2015р. на офіційному сайті ОСОБА_2 за адресою: www.fg.gov.ua. та відомості про ліквідацію АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» опубліковано у газеті «Голос України», однак, ОСОБА_1 не обізнана про цей сайт та не зобов'язана знати, а тому не мала змоги подати заяву про включення до Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит».
08.08.2017р. від представника позивача надійшла заява про розгляд справи за відсутності позивача.
Представник відповідача проти задоволення позовних вимог заперечував у повному обсязі та зазначив, що ОСОБА_1 впродовж встановлено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» строку не заявила Уповноваженої особі ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб по ліквідації АТ «ОСОБА_3 та Кредит» про свої вимоги до АТ «ОСОБА_3 та Кредит», у зв'язку з чим, відповідач не мав жодних законних підстав для включення вимог позивача, як кредитора до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «ОСОБА_3 та Кредит».
Враховуючи відсутність потреби заслухати свідка або експерта, та можливість вирішення справи на підставі наявних у ній доказів, суд вирішив за доцільне розглянути справу у порядку письмового провадження.
Вивчивши матеріали справи, дослідивши обставини якими обґрунтовуються вимоги позивача, докази, якими вони підтверджуються, суд встановив наступне.
У відповідності до постанови Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року №612 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17 вересня 2015 року №171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». (а.с.33)
Відповідно до вищевказаного рішення у ПАТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно, призначено уповноважену особу ОСОБА_2 та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_5 на три місяці з 18.09.2015р. до 17.12.2015р. включно.
Згідно з Постановою Правління НБУ від 17.12.2015 року № 898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» виконавчою дирекцією ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 р. № 230 «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку». (а.с.34)
За вказаним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_3 та Кредит», призначено Уповноважену особу ОСОБА_2 та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит», заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_5 на два роки з 18.12.2015р. до 17.12.2015р. включно.
Рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_2 від 01.09.2016р. №1703 змінено уповноважену особу ОСОБА_2, якій делегуються повноваження ліквідатора АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит». Згідно з зазначеним рішенням, всі повноваження ліквідатора АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 з 05.09.2016р. (а.с.36)
Заочним рішенням Южненського міського суду від 09.11.2015р. по справі №519/854/15-ц встановлено, що 20 травня 2014 року між позивачем та банком письмово було укладено Договір-заява №328823/35946/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 370 днів в іноземній валюті. Згідно цього договору БАНК відкрив в євро рахунок на ім'я позивача №26359204289609. Згідно виданої БАНКОМ довідки від 25 травня 2015 року №2291 залишок на ньому складає 100,00 євро.
20 листопада 2014 року між позивачем та БАНКОМ письмово було укладено Договір-заява №328823/95967/5-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 370 днів в іноземній валюті. Згідно цього договору БАНК відкрив в євро рахунок на ім'я позивача №26205042896007. Згідно виданої БАНКОМ довідки від 25 травня 2015 року №2291 залишок на ньому складає 62139,99 євро.
25 березня 2015 року між позивачем та БАНКОМ письмово було укладено Договір-заява №328823/121210/1-15 про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 6 місяців в іноземній валюті. Згідно цього договору БАНК відкрив в євро рахунок на ім'я позивача №26302204289612. Згідно виданої БАНКОМ довідки від 25 травня 2015 року №2291 залишок на ньому складає 1000,00 євро.
Згідно п.2.1.4 Договору №148/370-13 від 03 січня 2013 року, п.5 Договорів-заяв: №328823/35946/370-14 від 20 травня 2014 року, №328823/95967/5-14 від 20 листопада 2014 року та №328823/121210/1-15 від 25 березня 2015 року позивач має право вимагати від БАНКУ дострокового повернення сум вкладів та нарахованих на них процентів.
У зв'язку з цим позивач спочатку в усній формі, а 24 червня 2015 року в письмовій формі зажадав від БАНКУ повернути йому кошти, що знаходяться на рахунках. Однак, БАНК проігнорував цей лист і відповіді не надав.
Зазначеним заочним рішенням Южненського міського суду від 09.11.2015р. по справі №519/854/15-ц стягнуто з Публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» в особі Відділення №20 філії «Одеське РУ» АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» (МФО 328823, код ЄДРПОУ 21017660, к/р 39016010936980 у АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит») на користь ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, 2345837 (два мільйона триста сорок п'ять тисяч вісімсот триста сім) грн. 54 коп.; стягнуто з Публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» в особі Відділення №20 філії «Одеське РУ» АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» (МФО 328823, код ЄДРПОУ 21017660, к/р 39016010936980 у АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит») на користь ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, суму нарахованих процентів з банківських вкладів за Договорами - заявами від 20 травня 2014 року №328823/35946/370-14, від 20 листопада 2014 року №328823/95967/5-14, від 25 березня 2015 року №328823/121210/1-15. Рішення набрало законної сили 20.11.2015р.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ОСОБА_2), порядок виплати ОСОБА_2 відшкодування за вкладами, а також відносини між ОСОБА_2, банками, Національним банком України, щодо повноважень та функцій ОСОБА_2 відносно виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452 -VІ.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» , ОСОБА_2 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. ОСОБА_2 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада ОСОБА_2 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
При цьому, порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» .
Так, згідно з ч.ч. 1-3, 5 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» , уповноважена особа ОСОБА_2 складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_2 станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до довідки від 09.08.2017р. АТ «БАНК «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ» ОСОБА_1 включена до переліку вкладників, які мають право на гарантоване відшкодування у суму 200 000,00грн. за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб. (а.с.38)
Уповноважена особа ОСОБА_2 протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання ОСОБА_2 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа ОСОБА_2 зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.
Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання ОСОБА_2 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція ОСОБА_2 затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою ОСОБА_2 переліку вкладників. ОСОБА_2 публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання ОСОБА_2 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до п.п. 3, 4 розділу ІІІ, п.п. 2, 4, 6 розділу IV Положення про порядок відшкодування ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (надалі - Положення №14), уповноважена особа ОСОБА_2 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_2 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до ОСОБА_2 повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік).
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.
Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики ОСОБА_2, така сума відшкодування включається до Переліку.
ОСОБА_2 складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).
Виконавча дирекція ОСОБА_2 приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
На підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника ОСОБА_2 розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Позивач у адміністративному позові зазначає, що її протиправно не внесено в реєстр про повернення вкладів фізичних осіб вкладів для отримання, згідно рішення Южненського міського суду Одеської області від 09 листопада 2015 року, вкладу в сумі 2345837(два мільйона триста сорок п'ять тисяч вісімсот триста сім) грн. 54 коп., а також сум нарахованих процентів з банківських вкладів за Договорами-заявами від 20 травня 2014 року №328823/35946/370-14, від 20 листопада 2014 року №328823/95967/5-14, від 25 березня 2015.
Статтею 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ОСОБА_2 не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет. ОСОБА_2 здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку в газеті «Урядовий кур'єр» або «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня початку процедури ліквідації банку. Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити ОСОБА_2 про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої ОСОБА_2 суми відшкодування за вкладами не заявляються.
Позивач не заперечує того, що інформація про ліквідацію Банку була розміщена 23.12.2015р. на офіційному сайті ОСОБА_2 за адресою: www.fg.gov.ua. та відомості про ліквідацію АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» опубліковано у газеті «Голос України».
Відповідно до статті 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ОСОБА_2 припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої ОСОБА_2 суми відшкодування за вкладами.
У встановлений строк Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (23.12.2015р.-21.01.2016р.) ОСОБА_1 не скористалася своїм правом та не звернулася до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» про включення її до реєстрів кредиторів.
Згідно із частиною 5 статті 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів ОСОБА_2 сповіщає кредиторів про акцептування їх вимог шляхом розміщення повідомлення на офіційному сайті ОСОБА_2, неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці.
Як вбачається з матеріалів справи, 07.04.2016р. виконавча дирекція ФГВФО прийняла рішення про затвердження Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Банк «ОСОБА_3 та Кредит» та розмістила повідомлення на офіційному сайті ОСОБА_2, неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці.
З урахуванням викладеного, а також те, що ОСОБА_1 впродовж встановлено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» строку не заявила Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб по ліквідації АТ «ОСОБА_3 та Кредит» про свої вимоги до АТ «ОСОБА_3 та Кредит», відповідач не мав жодних законних підстав для включення вимог позивача, як кредитора до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «ОСОБА_3 та Кредит».
Відповідно до ч. 1 ст. 2 Кодексу адміністративного судочинства України, завданням адміністративного судочинства є захист прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб, інших суб'єктів при здійсненні ними владних управлінських функцій на основі законодавства, в тому числі на виконання делегованих повноважень шляхом справедливого, неупередженого та своєчасного розгляду адміністративних справ.
Відповідно до ч. 1,2 ст. 70 Кодексу адміністративного судочинства України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмету доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмету доказування. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.
Відповідно до положень ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.
З урахуванням викладеного, суд вважає, що адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб по ліквідації Акціонерного товариства «ОСОБА_3 та Кредит» про зобов'язання Уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб по ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ» ОСОБА_4 внести в реєстр про повернення вкладів фізичних осіб вкладів ОСОБА_1 для отримання, згідно рішення Южненського міського суду Одеської області від 09 листопада 2015 року, вкладу в сумі 2345837(два мільйона триста сорок п'ять тисяч вісімсот триста сім) грн. 54 коп., а також сум нарахованих процентів з банківських вкладів за Договорами-заявами від 20 травня 2014 року №328823/35946/370-14, від 20 листопада 2014 року №328823/95967/5-14, від 25 березня 2015 року - задоволенню не підлягає.
Керуючись ст. ст. 2, 7, 8, 9, 11, 86, 94, 159 - 163, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб по ліквідації Акціонерного товариства «ОСОБА_3 та Кредит» про зобов'язання Уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб по ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ» ОСОБА_4 внести в реєстр про повернення вкладів фізичних осіб вкладів ОСОБА_1 для отримання, згідно рішення Южненського міського суду Одеської області від 09 листопада 2015 року, вкладу в сумі 2345837(два мільйона триста сорок п'ять тисяч вісімсот триста сім) грн. 54 коп., а також сум нарахованих процентів з банківських вкладів за Договорами-заявами від 20 травня 2014 року №328823/35946/370-14, від 20 листопада 2014 року №328823/95967/5-14, від 25 березня 2015 року - відмовити.
Постанова суду може бути оскаржена в порядку та строки, встановлені ст. 186 Кодексу адміністративного судочинства України.
Постанова набирає законної сили в порядку та строки, встановлені ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України.
Суддя Балан Я.В.