Справа № 573/1136/17
Номер провадження 2/573/451/17
іменем України
(заочне)
21 червня 2017 року м. Білопілля
Білопільський районний суд Сумської області в складі:
головуючої судді: Свиргуненко Ю. М.
з участю секретаря: Федорченко Г. В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля заочно цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
01 червня 2017 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивує тим, що відповідно до договору, укладеного 28 квітня 2016 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1, останній отримав кредит у розмірі 8 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач свої зобов'язання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 23 квітня 2017 року у нього утворилася заборгованість у сумі 13 738 грн. 26 коп., яка складається з наступного: 5 568 грн. 80 коп. - заборгованість за кредитом, 2 727 грн. 03 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 4 312 грн. 04 коп. - заборгованість за пенею, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, зокрема, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 630 грн. 39 коп. - штраф (процентна складова). У зв'язку з тим, що ОСОБА_1 у добровільному порядку не вчиняє дій, спрямованих на повернення кредитних коштів, процентів, комісії та штрафів, ПАТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з останнього вказану суму боргу.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, надіслав клопотання про розгляд справи в його відсутність, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а. с. 29).
Відповідач ОСОБА_1, будучи належним чином повідомленим про час, день та місце розгляду справи у судове засідання не з'явився без повідомлення причин (а. с. 37).
У зв'язку з неявкою сторін, суд розглядає справу без їх участі, на підставі наявних доказів, відповідно до ч. 2 ст. 197 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Статтею 224 ЦПК України передбачено, що в разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Враховуючи вищевикладене, а також те, що позивач проти заочного вирішення справи не заперечує, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення.
Повно, всебічно і об'єктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності з точки зору належності, допустимості і взаємозв'язку, суд приходить до наступних висновків.
Встановлено, що на підставі анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 28 квітня 2016 року банк відкрив ОСОБА_1 кредитну лінію із встановленням кредитного ліміту на платіжну кредитну картку «Універсальна Gold 55+».
Зі змісту вказаної вище заяви вбачається, що відповідач під розпис був ознайомлений із Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі Умови та Правила), а також Тарифами банку, та погодився, що ця заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами становить між ним і банком договір про надання банківських послуг, а також зобов'язався виконувати вимоги вказаних Умов та Правил надання банківських послуг та регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку (а. с. 40).
Згідно з п. п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк здійснює перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт надає свою згоду на те, щоб кредитний ліміт встановлювався за рішенням банку і клієнт надає право банку в будь - який час змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.
Підписання вказаного договору є прямою та безумовною згодою клієнта стосовно прийняття будь - якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.
У відповідності з п. 1.1.3.2.4, 1.1.3.2.10 Умов та Правил банк має право проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку відповідно до п. 1.1.3.1.9 цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну карту кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням банку і без попереднього повідомлення клієнта.
Банк має право для різних цілей (повідомлення про зміну тарифів, активація додаткових послуг, актуалізація контактних даних, зміна умов і правил надання банківських послуг, інформування про розмір заборгованості по кредиту, інформування про проведені банком акціях і т. д.) встановити контакт з клієнтом, використовуючи будь-які вказані канали зв'язку: відправлення СМС повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправлення повідомлень за допомогою мобільного додатка «Viber», авторизація за допомогою мобільного телефону та ОТР - пароля: поштовий лист; телеграма; повідомлення по електронній пошті; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в POS-терміналах; другі засоби комунікації.
Згідно з п. 2.1.1.5.3, 1.1.5.2 Умов та Правил клієнт зобов'язаний отримувати виписки про стан картрахунків та про проведені операції по картрахункам.
Неотримання чи несвоєчасне отримання клієнтом виписок про стан рахунків/вкладів, також операціям, проведених по рахункам/картам/вкладам клієнта не звільняє клієнта від виконання його зобов'язань по даному договору.
Відповідно до п. п. 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 Умов та Правил клієнт зобов'язаний: погашати заборгованість за кредитом, процентам за його використання, по перевищенню платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених діючим договором.
У випадку невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), сплати винагороди банку.
Пунктом 2.1.1.7.6 Умов та Правил визначено, що при порушенні клієнтом строків платежів за будь - яким із грошових зобов'язань, передбачених діючим договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком терміни.
Відповідно до п. 2.1.1.12.7 Умов та Правил за користування кредитом та овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому тарифами банку, із розрахунку 360 (триста шістдесят) календарних днів у році, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13 (а. с. 8-22).
Згідно з довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Gold Клуба» базова відсоткова ставка нараховується на залишок заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів у році і становить 2,5%, з 01 квітня 2013 року - 2,3%, 1- вересня 2014 року - 2,7 %, 01 квітня 2015 року - 3,5%. Пільговий період до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості). Щорічна комісія за обслуговування основної картки на протязі одного року обслуговування, яка списується після першої трати по картці становить 500/500/250. Щорічна комісія за обслуговування основної картки на протязі другого року та наступних років обслуговування становить 500 грн., а з 01 червня 2012 року - 20 грн., з 01 квітня 2013 року - членський внесок за участь в GoldКлубі - 20 гривень щомісячно. Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості становить пеня = 0,233%, що нараховується за кожен день прострочки по кредиту на суму загальної заборгованості + 50 грн. при кожному виникненні прострочки по кредиту чи процентам на суму від 100 грн. Пеня = 0,233% нараховується за кожен день прострочки по кредиту на суму загальної заборгованості + 100 грн. при кожному виникненні прострочки по кредиту та процентам на суму від 100 грн. другий місяць поспіль та більше (а. с. 42).
З наявного в матеріалах справи розрахунку, який не суперечить умовам кредитного договору вбачається, що отримавши кредит, ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором погашав, але не своєчасно та не у повному обсязі. Останній платіж здійснено 02 березня 2017 року на суму 828 грн. 75 коп. Внаслідок цього станом на 23 квітня 2017 року у відповідача утворилася заборгованість за кредитом у загальному розмірі 13 738 грн. 26 коп., яка складається з наступного: 5 568 грн. 80 коп. - заборгованість за кредитом, 2 727 грн. 03 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 4 312 грн. 04 коп. - заборгованість за пенею, а також штрафи в загальній сумі 1 130 грн. 39 коп. (а. с. 5, 38).
Таким чином, суд вважає, що факт порушення відповідачем ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені договором, у судовому засіданні знайшов своє підтвердження.
Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.
В силу ч. 1 ст. 526, ст. 599 Цивільного Кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Суд вважає, що факт порушення відповідачем ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені договором, у судовому засіданні знайшов своє підтвердження.
Виходячи з викладеного вище, суд приходить до висновку про необхідність стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» 12 607 грн. 87 коп. заборгованості за кредитним договором №б/н від 28 квітня 2016 року, яка складається з наступного: 5 568 грн. 80 коп. - заборгованість за кредитом; 2 727 грн. 03 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 4 312 грн. 04 коп. - пеня.
Разом із цим суд вважає, що позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» про стягнення з ОСОБА_1 штрафів у загальному розмірі 1 130 грн. 39 коп. задоволенню не підлягають, виходячи з наступного.
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України).
З огляду на положення ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне і те саме правопорушення.
Таким чином, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, а отже і позовні вимоги банку в частині стягнення штрафних санкцій не підлягають задоволенню.
Тобто, з огляду на викладене, а також зважаючи на правову позицію, викладену в постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року (справа №6-2003цс15), з відповідача не можна одночасно стягувати пеню та штрафи за порушення строку платежів, а тому у задоволенні позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 на користь банку штрафів у сумі 1 130 грн. 39 коп. необхідно відмовити.
На підставі ст. 88 ЦПК України стягненню з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягають судові витрати у виді сплаченого позивачем при зверненні до суду з даним позовом судового збору в розмірі, визначеному пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, у сумі 1 468 грн. 32 коп. (а. с. 1).
Всього стягненню із ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягають кошти в сумі 14 076 грн. 19 коп.
На підставі викладеного, керуючись ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 536, ст. 549, ст. 599, ст. 610, ч. 1 ст. 612, ст. 626, 627, 629, ч. 1 ст. 1046, ч. 1 ст. 1048, ст. 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 10, 11, 57, 58, 60, 64, 88, 174, 209, 213, 215, 224-226 ЦПК України, суд
Позов Публічного Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» 12 607 (дванадцять тисяч шістсот сім) гривень 87 копійок заборгованості за кредитним договором та 1 468 (одну тисячу чотириста шістдесят вісім) гривень 32 копійки судових витрат, а всього: 14 076 (чотирнадцять тисяч сімдесят шість) гривень 19 копійок.
У задоволенні решти позовних вимог ПАТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 відмовити
Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Сумської області через Білопільський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення.
Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем до Білопільського районного суду протягом десяти днів з дня отримання його копії.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Сумської області через Білопільський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Суддя: