25 квітня 2017 року (16 год. 37 хв.)Справа № 808/937/16 м.Запоріжжя
Запорізький окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Нестеренко Л.О. при секретарі Фесик А.В., за участю представника позивача ОСОБА_1, представника відповідача Растворової Д.А., розглянувши у місті Запоріжжі у відкритому судовому засіданні адміністративну справу
за позовом ОСОБА_3
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича
третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,
ОСОБА_3 (надалі - позивач або ОСОБА_3) звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича (надалі - відповідач), в якому, з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог (а.с.43-45), позивач просить суд: 1) визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича щодо невключення ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; 2) зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товариству «Дельта Банк» на підставі договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015, укладеного між ОСОБА_3 та АТ «Дельта Банк», за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
У позовній заяві зазначено, що 17.02.2015 між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 (далі - Договір), предметом якого є залучення грошових коштів (вкладу) в сумі 7000,00 доларів США на вкладний (депозитний) рахунок на строк по 19.03.2015. Згідно з п.1.8. додаткової угоди №1 від 17.02.2015 до вищевказаного Договору сторони домовилися, що: «Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору». Відповідно до платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №46023588 від 17.02.2015 кошти в сумі 7000,00 доларів США надійшли на рахунок позивача шляхом перерахування з відкритого в ПАТ «Дельта Банк» поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В. 05.08.2015 позивач звернулася з заявою (вх.№3056573) до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. та просила виплатити депозит за Договором, який закінчився 19.03.2015 у сумі 7000 доларів США згідно Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Відповідно до листа АТ «Дельта Банк» вих.№05-3056573 від 05.08.2015, позивача повідомлено, що за рахунками, відкритими на її ім'я в Банку, операції щодо виплат тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації. Наразі здійснюється перевірка операцій за рахунками, відкритими на її ім'я в Банку. Відповідно до постанови Правління НБУ від 02.10.2015 №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк»» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних було прийнято рішення від 02.10.2015 №181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку».
29.10.2015 (вх.№3146433) позивач звернулася до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. з кредиторськими вимогами та просила перерахувати належні їй грошові кошти на поточний рахунок, відкритий у АТ «Ощадбанк». Крім того, 29.10.2015 (вх.№3146485) позивач звернулася до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. з заявою, якою просила надати пояснення про не виплату їй коштів згідно Договору у розмірі 7000,00 доларів США. Зазначала, що листи, повідомлення про це вона не отримувала. Листом АТ «Дельта Банк» (вих.№05-3146485 від 25.11.2015) позивача повідомлено, що за результатами проведеної перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, виявлено, що Договір №014-07977-170215 банківського вкладу (депозиту) від 17.02.2015, укладений між позивачем та АТ «Дельта Банк» є нікчемним відповідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Таким чином, інформацію щодо вищезазначеного Договору не включено до переліку вкладників АТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Як зазначено вище, договір банківського вкладу (депозиту) від 17.02.2015 №014-07977-170215 визнано Уповноваженою особою нікчемним на підставі п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а саме оскільки банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку. Проте, при укладанні договору банківського вкладу від 17.02.2015 №014-07977-170215 надання додаткових пільг чи переваг Банком кредитору або вкладнику не вбачається, тому позивач вважає безпідставним посилання Відповідача на п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», як встановлену підставу визнання договору банківського вкладу нікчемним. Безпідставність та необґрунтованість визнання Уповноваженою особою нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) від 17.02.2015 №014-07977-170215 прямо вказує на наявність підстав для зобов'язання відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» на підставі договору банківського вкладу (депозиту) від 17.02.2015 №014-07977-170215 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та, як наслідок, на наявність підстав для задоволення позову. У зв'язку з чим, позивач вимушений звернутися до суду з даним адміністративним позовом.
У судових засіданнях представник позивача підтримав позовні вимоги у повному обсязі, просив позов задовольнити.
Відповідачем подано до суду письмові заперечення, в яких зазначено, що 17 лютого 2015 року між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» (далі - АТ «Дельта Банк», Банк) та ОСОБА_3 (далі - Позивач, або Вкладник) було укладено договір №014-07977-170215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США (далі - Договір банківського вкладу).Відповідно до Договору банківського вкладу, сума вкладу склала 7000,00 доларів США на строк по 19 березня 2015 року включно.
02 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за №150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» призначено Кадирова Владислава Володимировича. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №71 від 08.04.2015 тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №147 від 03.08.2015 строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» продовжено по 02 жовтня 2015 року включно. Постановою НБУ №664 від 02.10.2015, вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати АТ «Дельта Банк». Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №181 від 02.10.2015 розпочата процедура ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно. Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Перевірка здійснювалася на виконання Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» №408 від 29.05.2015, та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №174/15 від 27.07.2015. Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані на розгляд Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб АТ «Дельта Банк», відповідно до протоколу від 15.09.2015.
За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та фізичними особами-клієнтами Банку після 16.01.2015 включно. Так, дії певних фізичних осіб щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в АТ «Дельта Банк», були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів-ініціаторів операцій на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни АТ «Дельта Банк», для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ «Дельта Банк» та реалізації його майна. З огляду на це, вказані фізичні особи - платники ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом ініціатору переказу та/або отримувачу переказу. При цьому, клієнти-ініціатори перерахування коштів, з огляду на наявність на власних рахунках залишків коштів, були кредиторами Банку за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків. При цьому, зазначені операції із перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкриті в Банку, які були здійсненні в період дії Постанови Національного банку України №692/БТ від 30.10.2014 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних». Дані фінансові операції проводились у той час, коли банк вже мав значну кількість невиконаних грошових зобов'язань перед іншими клієнтами-кредиторами та не міг своєчасно та в повному обсязі виконувати їх грошові вимоги, що знаходить своє підтвердження в вище зазначеної постанові Національного банку України №692/БТ від 30.10.2014. Крім зазначених в постанові порушень з боку АТ «Дельта Банк», до Національного банку надходили численні скарги від клієнтів про неповернення вкладів, відсотків за вкладами, невиконання розрахункових документів.
Таким чином, у даному випадку, видача, виплата або перерахування реальних коштів у дійсності не проводилася, натомість на підставі поданих позивачем платіжних документів відбувалось виключно коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових, зобов'язань, що в свою чергу призвело до штучного створення правових підстав для виникнення у Фонду обов'язку здійснити виплату суми гарантованого відшкодування по таким операціям. При цьому, як зазначено в Рішенні Виконавчої дирекції Фонду (протокол №174/15 від 27.07.2015), керівників структурних підрозділів Банку було повідомлено про обмеження на здійснення певних операцій, встановлені вказаної Постановою, лише 15.01.2015, а отже, факт надання переваги Банком кредиторам може бути доведений виключно щодо договорів банківського вкладу, укладених після 16.01.2015 включно. Тобто, за таких умов, укладання між Банком та фізичними особами після 16.01.2014 договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами Банку, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування, мало наслідком надання Банком кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. При цьому така перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб. Більш того, переважна більшість укладених Договорів банківського вкладу (депозиту) містить умову, що зарахування Вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку.
Також, відповідно до пункту 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» (далі - Правила), затверджених Рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» Протоколом №14 від 20 березня 2013 року зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається. Фактично ж кошти вносилися третіми особами, що є порушенням умов Договору та Правил, що є публічними. На підставі вищевикладеного, Комісія дійшла до висновку, що умови Договорів банківських вкладів (перелік яких наведено в Додатку №1 до цього Протоколу), укладені між Банком та фізичними - особами після 16.01.2015 включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже - такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону. Комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Перелік таких правочинів наведено в Додатку №1 до цього Протоколу. Вважати раніше затверджені Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» Протоколи діючими виключно в тій частині, що не суперечить рішенню Комісії, прийнятому цим Протоколом. Надати на затвердження Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» даний протокол засідання комісії з перевірки правочинів (інших договорів) за вкладними операціями. Запропонувати Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на вкладні рахунки були перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та щодо застосування наслідків такої нікчемності.
У зв'язку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», призначеною наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» №408 від 29.05.2015 нікчемних правочинів відповідно до ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме: договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких наведено в Додатку №1 до цього Наказу, що були укладені між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами - клієнтами Банку після 16.01.2015 включно, за якими кошти були зараховані за такими договорами від інших фізичних осіб, та операції за якими призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, 16 вересня 2015 року був винесений наказ тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк» №813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладами и операціями».
23.09.2015 відповідач направив позивачу повідомлення про нікчемність договору №014-07977-170215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США від 17.02.2015. Поряд з цим, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб звернулась із відповідною заявою до МВС України стосовно неправомірних дій колишніх посадових осіб, матеріали перевірки приєднано до матеріалів кримінального провадження (ЄРДР №12015100060002902 від 25.04.2015). У даному випадку ініціатором переводів (ОСОБА_1) фактично було розбито свій рахунок з метою штучного зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на відшкодування грошових коштів в межах гарантійного розміру 200000 грн. за рахунок держави, шляхом перерахування означених коштів на рахунки третіх осіб, що власнику вкладу надає можливість, шляхом його «дроблення», отримати значно більшу суму, аніж передбачено Фондом. Вказані дії ініціатора переводів здійснені з порушення вимог діючого законодавства та укладеного Договору банківського вкладу: за приписами п.10.12 «Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах», затвердженої 12.11.2003 постановою Правління Національного Банку України №492 кошти на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть бути внесені вкладником готівкою, перераховані з іншого власного вкладного (депозитного) або поточного рахунку. На вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім'я власника рахунку від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше.
Відповідно до п.5.11. «Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», затверджених Рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» Протоколом №14 від 20 березня 2013 року (з відповідними змінами) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається (крім зарахування грошових сум від законного представника за вкладами на ім'я особи, законним представником якої він є, та крім випадків, передбачених нормами діючого законодавства України та/або Продуктами Банку. До того ж, умова договору банківського вкладу (п.1.8) - як Продукту Банку - не передбачає безготівкове зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника з рахунку третьої особи. В той же час, 17 лютого 2015 року до договору №014-07977-170215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США було укладено Додаткову угоду №1 (копія якої була додала позивачем до адміністративного позову), відповідно до якої Сторони домовились викласти п.1.8 Договору у новій редакції: «1.8. Зарахування Вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладення Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовившись, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі іншого Договору, не застосовуються».
Отже, позивач уклав з банком правочин (договір), умови якого передбачають можливість здійснення платежу, прямо не встановленого законодавством та внутрішніми документами банку, що призвело до отримання ним переваг перед іншими кредиторами. Відповідно до Наказу Тимчасової Адміністрації АТ «Дельта Банк» №813 від 16.09.2015 до Договорів банківського вкладу (депозиту) яких було визнано нікчемними застосовано наслідки нікчемності, відповідно до яких кошти з рахунків вкладників «подрібнювачів», було зворотньо повернуто на рахунки «ініціаторів переводів», а саме: кошти в розмірі 7000,00 доларів з рахунку ОСОБА_3 НОМЕР_2 - повернуто на рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_3 внаслідок застосування наслідків нікчемності Договору банківського вкладу №014-07977-170215 від 17.02.2015, що підтверджує витяг з реєстру операцій (додаток №2 до наказу №813 від 16.09.2015). Внаслідок зазначених дій, позивач втратив статус вкладника, оскільки на його рахунку НОМЕР_2 відсутні грошові кошти. Позивач не може жодним належним чином підтвердити розмір своїх позовних вимог ані на момент подання позову, ані на момент винесення рішення. Оскільки ст.ст.26-27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, а уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, то, зважаючи на відсутність коштів у позивача на рахунках в АТ «Дельта Банк» станом на 02.10.2015 (день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку), у відповідача не було законних підстав для включення позивача до Переліку вкладників.
Таким чином, позивач не може вважатися кредитором банку, адже не може документально підтвердити суми своїх позовних вимог ані на момент подання позову до суду, ані на теперішній момент. Покладення на відповідача обов'язків, викладених у позовних вимогах, призведе до того, що відбудеться фактично подвійна виплата однієї й тієї ж суми коштів - за рішенням суду - на користь позивача, та в порядку ст.52 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» - на користь ОСОБА_1 (платник), на рахунок в АТ «Дельта Банк» ці кошти було повернуто на підставі Наказу №813 від 16.09.2015, оскільки, внаслідок повернення коштів по договору банківського вкладу №014-07977-170215 від 17.02.2015 на рахунок ОСОБА_1, остання відповідно до ст.45 Закону звернулася до Уповноваженої особи Фонду із Кредиторською вимогою, яка була прийнята та вимоги включені до реєстру кредиторів четвертої черги. Таким чином, враховуючи відсутність підстав до включення позивача до переліку вкладників та в подальшому до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, ознаки протиправності у діях відповідача відсутні.
У судовому засіданні представник відповідача проти позову заперечував, просив у задоволенні позову відмовити.
Представник третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача, у судове засідання не прибув. Про дату, час і місце судового розгляду справи третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача повідомлялась належним чином.
Вислухавши пояснення представника позивача, заперечення представника відповідача, розглянувши матеріали справи, суд вважає позов позивача таким, що підлягає задоволенню, з огляду на наступне.
Як встановлено судом, 17.02.2015 ОСОБА_3 укладено з ПАТ «Дельта Банк» Договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215, предметом якого є залучення грошових коштів (вкладу) в сумі 7000,00 доларів США на вкладний (депозитний) рахунок (а.с.6).
Відповідно до п.1.3 Договору банківського вкладу (депозиту) №014-07977-170215 від 17.02.2015 вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок та по 19.03.2015 включно.
Згідно з п.1.2 Договору банківського вкладу (депозиту) №014-07977-170215 від 17.02.2015 сума вкладу складає 7000.00 доларів США.
Додатковою угодою №1 до Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015 сторони 17.02.2015 домовились викласти пункт 1.8 статті 1 Договору у наступній редакції: «1.8 Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений» (а.с.7).
Відповідач, вважаючи цю Додаткову угоду №1 до Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015 такою, що порушує п.10.12 «Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах», затвердженої 12.11.2003 постановою Правління Національного Банку України №492 та публічний порядок укладення договорів у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» - не звернувся до суду з позовом про визнання цього договору недійсним.
Зазначені умови Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015 спростовують твердження представника відповідача про порушення публічного порядку, у тому числі і п.5.11 «Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», затверджених 20.03.2013 Рішенням Ради директорів AT «Дельта Банк» (Протокол №14).
За даними Платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності позивач одержав від ОСОБА_1 7000,00 доларів США шляхом перерахування з рахунку НОМЕР_3 на рахунок НОМЕР_2 (а.с.8).
Вказаний спосіб вкладення коштів на рахунок ОСОБА_3 не суперечить п.1.8 статті 1 Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015 з урахуванням Додаткової угоди №1.
Згідно зі ст.1062 Цивільного кодексу України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.
Таким чином, п.1.8 статті 1 Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015 та дії ОСОБА_1 щодо перерахування коштів на рахунок позивача у ПАТ «Дельта Банк» узгоджуються з приписами ст.1062 Цивільного кодексу України.
Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк»» Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято Рішення від 02.10.2015 №181 «Про початок процедури ліквідації AT «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» (а.с.26).
Зокрема, у Рішенні від 02.10.2015 №181 зазначено: «… 1.Розпочати процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (далі - AT «Дельта Банк») з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно. 2.Призначити уповноваженою особою Фонду та делегувати всі повноваження ліквідатора AT «Дельта Банк», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-53 Закону, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову Владиславу Володимировичу на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно …».
Судом досліджено: Повідомлення, надіслане позивачу Тимчасовою адміністрацією ПAT «Дельта Банк» (вих.№05-3056573 від 05.08.2015); Довідку про наявність рахунків в АТ «Дельта Банк», Виписку по особовим рахункам; Повідомлення Тимчасової адміністрації ПAT «Дельта Банк» (вих.№05-3146485 від 25.11.2015) про нікчемність правочину.
За змістом вказаних документів за результатами проведеної перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, було виявлено, що Договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015, є нікчемним відповідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Інформацію щодо вищезазначеного Договору не включено до переліку вкладників ПAT «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Судом досліджено Витяг з Протоколу засідання 15.09.2015 Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» №408 від 29.05.2015, та Додаток №1 до цього Протоколу (а.с.67-69). Комісія дійшла до висновку, що умови Договорів банківських вкладів (перелік яких наведено в Додатку №1 до цього Протоколу), укладені між Банком та фізичними - особами після 16.01.2015 включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже - такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Комісія вирішила запропонувати Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів на здійснення тимчасової адміністрації в AT «Дельта Банк» видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на вкладні рахунки були перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та щодо застосування наслідків такої нікчемності (а.с.29-31).
16.09.2015 Тимчасовою адміністрацією ПАТ «Дельта Банк» видано Наказ №813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями» (а.с.32-33).
Цим Наказом №813 від 16.09.2015 Тимчасова адміністрація ПАТ «Дельта Банк» не визнала нікчемним Договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015, а застосувала наслідки нікчемності цього Договору.
Позовні вимоги підлягають задоволенню з урахуванням зазначеного вище та виходячи з наступного.
Згідно з п.3 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
У ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Відповідно до ч.2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
З урахуванням приписів наведених норм позивач, як вкладник банку, має право на суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладом, встановленого на дату прийняття рішення про виведення Фондом ПАТ «Дельта Банк» з ринку.
Як зазначено у ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення); 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - один рік до дня прийняття такого рішення); 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах; 11) розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.
Вказаний перелік підстав (випадків), коли Фонд не відшкодовує кошти, є вичерпним. У наданому відповідачем Витягу з Протоколу засідання 15.09.2015 Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» №408 від 29.05.2015 - не зазначено підстав (випадків) передбачених ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» стосовно позивача.
Як зазначено у ч.7 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.
На день судового розгляду справи документи для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань запису про ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» як юридичної особи не подані. Протилежного відповідач не довів.
Звідси, Фонд не завершив виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами.
Це ж підтверджує і п.1 Рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №181 від 02.10.2015 (а.с.27).
Згідно з ч.1 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (ч.2 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).
Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).
Відповідно до ст.28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника). Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своєму офіційному веб-сайті про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.
Судом з'ясовано, що відповідачем після отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку ПАТ «Дельта Банк» сформовано перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Проте, у порушення вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідачем до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, не було включено позивача, який є вкладником ПАТ «Дельта Банк», згідно Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015.
Згідно з ч.1 ст.228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.
Відповідно до ч.2 ст.228 Цивільного кодексу України правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.
Відповідачем не доведено, що Договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015 спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.
Таким чином, Договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015 не можна вважати нікчемним (таким, що порушує публічний порядок).
Відповідач до суду не надав доказів визнання недійсним у судовому порядку Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015.
Відтак і дії відповідача щодо зворотного повернення на рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_3 як «ініціатора переказу» 7000,00 доларів з рахунку ОСОБА_3 НОМЕР_2 - є протиправними, оскільки вчинені всупереч вимог закону та волевиявлення сторін (фізичних осіб-вкладників Банку).
Згідно з ч.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Відповідно до ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
Як зазначено у п.1 ч.4 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.
Договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015, враховуючи наведені норми ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не містить підстав нікчемності.
Доказів притягнення до кримінальної відповідальності позивача, службових осіб ПАТ «Дельта Банк» з підстав укладення та виконання умов Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015 - відповідач до суду не надав.
Оскільки вказаний Договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015 не є нікчемним та не визнаний у судовому порядку недійсним, то його умови повинні виконуватись, а грошові кошти - повертатись.
За матеріалами справи, відповідачем не вчинялись дії та не приймалось рішення у розумінні п.1 ч.2 ст.17 КАС України щодо визнання нікчемним Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015. Повідомлення про нікчемність правочину за вих.№05-3146485 від 25.11.2015, на думку суду, не є таким рішенням.
З урахуванням викладеного, суд вважає за можливе визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо не включення ОСОБА_3 до повного переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015.
Отже, протиправна відмова відповідача щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, призвела до не включення позивача до Реєстру вкладників для здійснення виплат та, як наслідок, невиплату коштів банком-агентом. Вказана обставина, на думку суду є порушенням ст.1 Першого Протоколу до «Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод» від 04.11.1950 (ратифікованої Законом України №475/97-ВР від 17.07.1997).
Відповідно до ч.2 ст.8 КАС України суд застосовує принцип верховенства права з урахуванням судової практики Європейського Суду з прав людини.
Як, зокрема зазначено у Рішенні Європейського Суду з прав людини від 29.01.2013 (остаточне 29.04.2013) у справі Zolotas проти Греції (№2): «… 38. Суд нагадує, що стаття 1 Протоколу № 1, яка має за головну мету захистити особу від будь-якого посягання держави на повагу до її майна, може також вимагати позитивних зобов'язань, відповідно до яких держава має вжити певних заходів, необхідних для захисту права власності, зокрема, якщо існує прямий зв'язок між заходом, якого заявник може правомірно очікувати від влади, і ефективним користуванням ним своїм майном (Цneryэldэz проти Туреччини [ВП], №48939/99, §134, CEDH 2004-XII, Pгduraru проти Румунії, №63252/00, §88, CEDH 2005-XII, Broniowski проти Польщі [ВП], №31443/96, §143, CEDH 2004-V, і Sovtransavto Holding проти України, №48553/99, §96, CEDH 2002-VII). … Суд вирішив, що позитивні зобов'язання, які витікають зі статті 1 Протоколу № 1, можуть змусити державу до певних заходів, необхідних для захисту права власності. Отже, міркування суспільного інтересу, які можуть накладати на державу певні зобов'язання, можуть мати місце навіть у рамках горизонтальних стосунків (Kotov проти Росії [ВП], № 54522/00, § 109, 3 квітня 2012 року). … 51. Суд зазначає, … якщо особа, яка кладе суму грошей у банк, передає йому право користування нею, то банк має її зберігати і, якщо він використовує її на власну користь, повернути вкладнику еквівалентну суму за умовами угоди. Отже, власник рахунку може добросовісно очікувати, аби вклад до банку перебував у безпеці, особливо якщо він помічає, що на його рахунок нараховуються відсотки. Закономірно, він очікуватиме, що йому повідомлять про ситуацію, яка загрожуватиме стабільності угоди, яку він уклав з банком, і його фінансовим інтересам, аби він міг заздалегідь вжити заходів з метою дотримання законів і збереження свого права власності. Подібні довірчі стосунки невід'ємні для банківських операцій і пов'язаним з ними правом. …».
З вказаних підстав, враховуючи особливості порядку повернення коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, суд вважає за необхідне зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №014-07977-170215 від 17.02.2015.
Як зазначено у ч.1 ст.11 КАС України, розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.
Відповідно до ч.1 ст.71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.
В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову (ч.2 ст.71 КАС України).
Підсумовуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги позивача підлягають задоволенню.
Суд вирішує питання щодо судових витрат у постанові суду або ухвалою (ч.1 ст.98 КАС України).
Судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи (ч.1 ст.87 КАС України).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 11, 71, 94, 158-163 КАС України, суд, -
Адміністративний позов задовольнити повністю.
Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків (ідентифікаційний код) НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків (ідентифікаційний код) НОМЕР_1), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором від 17.02.2015 № 014-07977-170215 банківського вкладу «Найкращий» у доларах США.
Судові витрати в розмірі 551 грн. 20 грн. (п'ятсот п'ятдесят одна гривня 20 коп.) присудити на користь ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків (ідентифікаційний код) НОМЕР_1 за рахунок асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлені строки. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.
Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Запорізький окружний адміністративний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня її проголошення, а в разі складення постанови у повному обсязі відповідно до статті 160 КАС України, або прийняття постанови у письмовому провадженні - з дня отримання копії постанови, апеляційної скарги, з подачею її копії відповідно до кількості осіб, які беруть участь у справі.
Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.
Постанова виготовлена у повному обсязі 26.04.2017.
Суддя Л.О. Нестеренко