Справа № 681/963/16-ц
23 травня 2017 року
Полонський районний суд Хмельницької області
в складі: головуючого судді - Горщар А.Г.
за участю секретаря судового засідання Калінка А.А.
відповідача ОСОБА_1
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
Представник публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (далі Банк) звернувся з позовом, в якому просив стягнути з відповідача заборгованості по кредитному договору в розмірі 11244 грн.18 коп. та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1378 грн. 00 коп.
В обґрунтування вимог представник позивача зазначав, що відповідач ОСОБА_1 30.08.2007 року отримав кредит у розмірі 820 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
ОСОБА_1 не виконав свій обов'язок щодо своєчасного повернення кредиту, тому з нього на думку позивача підлягають стягненню борг по неповернутому кредиту, проценти, пеня, комісія та штрафи, а також судові витрати.
В судове засідання представник позивача не з'явився, надав суду письмову заяву, в якій просив розгляд справи проводити у його відсутності,позовні вимоги підтримує у повному обсязі.
Відповідач в судовому засіданні не заперечуючи про отримання ним кредиту, проти позову заперечував зіславшись на те, що кредит погасив у повному обсязі, із розрахунком позивача не погоджується. Крім того, просив застосувати строки позовної давності.
Заслухавши доводи відповідача, перевіривши та дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до ст. 256 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, вимог цивільного кодексу України та інших актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст.ст.1049,1050,1054 ЦК України за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язуються надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Судом встановлено, що 30 серпня 2007 року між ЗАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є ПАТ КБ «ПриватБанк», і ОСОБА_1 був укладений договір шляхом написання заяви, яка разом з Умовами та Правилами про надання банківських послуг, тарифами складає між заявником та банком договір про надання банківських послуг.
Відповідно до умов договору ОСОБА_1 30.08.2007 року отримав кредит у розмірі 820 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевими терміном повернення, що відповідає строку дії картки ( № 4149605353636491 до 08.2015 року).
Згідно з положеннями п.9.12 вищезазначених Умов та Правил про надання банківських послуг передбачено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонгується на такий же термін, що відповідає ч. 1 ст. 259 ЦК України.
З урахуванням цього та згідно з п.3.1.3 Правил користування платіжною карткою у зв'язку із закінченням строку дії платіжної картки виданої 30.08.2007 року ОСОБА_1 з його згоди було продовжено строк дії платіжної картки та видано нову картку № 4149605353636491 до 08.2015 року.
У зв'язку з неналежним виконанням ОСОБА_1 своїх зобов'язань за договором станом на 31.05.2016 року утворилася заборгованість у розмірі в сумі 11244 грн.18 коп., яка складається із: 178,35 грн. заборгованості за кредитом; 6904,20 грн. заборгованості по відсотках за користування кредитом; 3150 грн. заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. штрафу (фіксована частина); 511,63 грн. штрафу(процентна складова).
Згідно зі ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.
В силу ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Пунктом 2 розділу 1 Умов та Правил надання банківських послуг встановлено, що кредитним лімітом (кредитом, кредитною лінією) є розмір грошових коштів наданих банком клієнту на строк визначений в договорі на умовах платності та зворотності.
Відповідно до п.3.1.1,5.4 Розділу 2 Умов та Правил надання банківських послуг строк дії картки вказаний на лицевій стороні картки (місяць і рік) і вона дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця. Строк погашення процентів по кредиту визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця, вказаного на платіжній картці (у полі «MONTH»).
Із заяви від 30.08.2007 року, яка є невід'ємною частиною договору, укладеного ЗАТ КБ «Приватбанк» ОСОБА_1 вбачається, що строк дії картки, виданої останньому, по її закінченню був продовжений за його згодою та видано нову картку
На порушення договірних зобов'язань відповідач отримані грошові кошти не повертає.
ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовом за захистом свого порушеного права в липні 2016 року.
Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, зобов'язаний сплатити кредитору суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також розмір відсотків, який зазначено в договорі.
Як визначено в ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.
Відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою звільнення від відповідальності за порушення за зобов'язаннями, як це передбачено ст. 617 ЦК України.
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (ст.625 ЦК України ).
Отже, відповідач зобов'язаний виконувати кредитний договір у відповідності до його умов та законодавства.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (частина перша статті 530 ЦК України).
Згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Отже, сторони кредитного договору встановили строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі цього договору.
За змістом частини третьої статті 254 ЦК України строк, що визначений місяцями, спливає у відповідне число останнього місяця строку.
Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.
Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).
Перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Після переривання перебіг позовної давності починається заново (частини перша, третя статті 264 ЦК України).
Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).
За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).
За зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. За зобов'язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку (частина п'ята статті 261 ЦК України).
Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться в статтях 252 - 255 ЦК України.
При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (стаття 261 ЦК України).
За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.
У справі, встановлено, що ОСОБА_1 з 2007 по 2013 роки виконував умови кредитного договору, а в подальшому припинив оплату чергових платежів, кредитор звернувся до суду з вимогами про стягнення заборгованості за кредитом у липні 2016 року, надавши розрахунок заборгованості станом на 31.05.2016 року.
Оскільки умовами кредитного договору установлені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового траншу, а відтак і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.
Так, пунктом 3 частини першої статті 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки у вигляді сплати неустойки.
Відповідно до частини другої статті 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік.
Статтею 253 ЦК України визначено, що перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.
За правилами статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Тобто пеня - це санкція, яка нараховується з першого дня прострочення й до тих пір, поки зобов'язання не буде виконано. Її розмір збільшується залежно від продовження правопорушення.
Правова природа пені така, що позовна давність до вимог про її стягнення обчислюється по кожному дню (місяцю), за яким нараховується пеня, окремо. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня (щомісяця) на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення права.
Стаття 266 ЦК України передбачає, що зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо).
За таких обставин включення для обрахування пені прострочених платежів, які мали місце поза межами позовної давності до основної вимоги, не ґрунтується на вимогах закону.
Отже, аналіз норм статті 266, частини другої статті 258 ЦК України дає підстави для висновку про те, що стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою.
Поскільки останній внесок відповідачем сплачено 27.06.2013 року, тому у позивача з даного часу виникло право звернутися до суду з вимогою про захист свого інтересу. Таким чином позивачем пропущений строк давності в частині вимог стягнення штрафів,тому позов в цій частині задоволенню не підлягають.
Що стосується вимоги про стягнення заборгованості за пенею та комісією,то вона підлягає частковому задоволенню в межах останніх 12 місяців перед звернення позивача до суду.
Доводи представника позивача, що строки позовної давності ними не пропущенні,тому що відповідно до п.1.7.31 Умов договору строк позовної давності був збільшений до 50 років, не ґрунтується на законі,оскільки дані Умови та правила надання банківських послуг не підписані двома сторонами. Аналогічна правова позиція висвітлена в постанові ВСУ від 11.02.2015 року (справа 6-240цс14).
Відповідно до ст.60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 61 цього Кодексу.
Належних та допустимих доказів, на підтвердження пояснень відповідача про відсутність у нього заборгованості перед банком, а саме про повне погашення кредитної заборгованості, ОСОБА_1 суду не надав і таких судом не здобуто в ході розгляду даного позову.
Відповідно до ст.88 з відповідача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.
Керуючись ст.ст. 10,60, 212-215 ЦПК України,
ухвалив:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» борг по кредиту станом на 31.05.2016 року яка складається: 178 грн. 35 коп. заборгованість за кредитом; 6904 грн. 20 коп. заборгованість по процентах за користування кредитом; 1000 грн. заборгованість по пені та комісії; а також 990 грн. 54 коп. понесених позивачем витрат по оплаті судового збору, а всього - 9073 (дев'ять тисяч сімдесят три) грн. 09 коп.
В решті вимог позову - відмовити.
Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Хмельницької області шляхом подачі до суду першої інстанції апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами, які не були присутні при проголошенні протягом цього ж строку з дня отримання копії рішення.
Головуючий: