Справа № 319/291/17
Провадження №2/319/225/2017
23 травня 2017 року смт. Більмак
Куйбишевський районний суд Запорізької області в складі:
головуючого судді Хамзіна Т.Р.,
за участю секретаря судового засідання Фінько Ю.В.,
за відсутності осіб, які беруть участь у справі,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі засідань Куйбишевського районного суду Запорізької області цивільну справу за позовною заявою публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом в сумі 15 105,79 гривень,
До Куйбишевського районного суду Запорізької області звернулося публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі - позивач, КБ «Приватбанк») з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому вказало, що відповідно до укладеного договору №б/н від 03.10.2011 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 1 000,60 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписам у заяві. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, тобто зобов'язання за вказаним договором не виконав.
Станом на 31.01.2017 відповідач має заборгованість 15 105,79 грн., яка складається з наступного:
1 523,55 грн. - заборгованість за кредитом;
9 988,21 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;
2 398,52 грн. - заборгованість за пенею та комісією;
500 грн. - штраф (фіксована частина);
695,51 грн. - штраф (процентна складова).
Позивач просить стягнути зазначену суму заборгованості.
В судове засідання представник позивача не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином. Представником позивача подана заява про розгляд справи без його участі, в якій він позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судові засідання не з'явився. Повістки були надіслані за адресою реєстрації відповідача, останній повідомлений про дату, час та місце судових засідань належним чином.
За таких обставин суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних та доказів та за згодою позивача ухвалює заочне рішення, що відповідає положенням ч. 4 ст.169 та ст.224 ЦПК України.
Судом встановлені наступні обставини і відповідні їм правовідносини.
03.10.2011 року ОСОБА_1 та ПАТ КБ «Приватбанк» уклали договір про надання банківських послуг шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до ОСОБА_2 та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку. ОСОБА_1 надав згоду на те, що ця анкета-заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають договір про надання банківських послуг між ним та банком.
На виконання умов договору ОСОБА_1 отримав кредитну картку «Універсальна Gold».
Згідно наданих позивачем тарифів по престижним карткам Visa базова пільговий період становить 30 днів по кожній транзакції, відсоткова ставка на місяць становить 2,5%, щорічна комісія за обслуговування основної картки - 500 грн., термін дії картки - 2 роки, розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних коштів в звітному періоді) - 7% від заборгованості, але не менше 50 грн.; термін внесення щомісячних платежів - до 25 числа місяця, що слідує за звітним.
Відповідно до наданої позивачем виписки з карткового рахунку 11.10.2011 відбулася перша операція по рахунку - видача готівки в сумі 150,00 грн. В подальшому відбувалися операції по поповненню рахунку, зняттю готівки, нарахуванню та списанню відсотків. Остання операція по рахунку, здійснена відповідачем - переведення коштів між рахунками на суму 0,77 грн., відбулася 26.06.2014. Після цієї операції залишок коштів на картці становив мінус 993,41 грн. згідно наданої виписки. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 26.06.2014 розмір заборгованості становив 927, 83 грн. - сальдо поточної заборгованості за кредитом, 15,72 грн. - сальдо простроченої заборгованості за кредитом (всього 943,55 грн.), 94,69 грн. - загальна заборгованість за процентами (накопичувальним підсумком). Після цієї дати по рахунку відбувались лише нарахування відсотків штрафів та комісії за обслуговування платіжної картки Gold.
Вирішуючи питання про стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 1 523,55 грн., суд виходить з наступного.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Позивачем до позову наданий витяг з ОСОБА_2 та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 року №СП-2010-258 (надалі - ОСОБА_2).
За п. 1.1.1.45. ОСОБА_2 кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) - розмір грошових коштів, наданих Банком Клієнту на строк, обумовлений в Договорі на умовах платності та повернення.
Згідно п. 1.1.2.5. ОСОБА_2 обов'язком Клієнта є погашати заборгованість за Кредитом, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
За п. 2.1.1.4.6. ОСОБА_2 має право в разі порушення Клієнтом зобов'язання по погашенню заборгованості перед Банком протягом 90 днів з моменту виникнення таких порушень - змінити умови кредиту, встановив строк повернення кредиту 91-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта по погашенню кредиту та вимагати від Клієнта повернення кредиту, виплати відсотків за його використання, виконання інших зобов'язань по кредиту в повному обсязі.
За статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Враховуючи отримання ОСОБА_1 кредитної картки, проведення з нею операцій, нездійснення щомісячних платежів в обумовленому сторонами розмірі, залишок кредиту в розмірі 1 523,55 грн., ця сума підлягає стягненню на користь позивача в повному обсязі.
Вирішуючи питання про стягнення 9 988,21 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, суд виходить з наступного.
Як було зазначено судом, відповідно до Тарифів про престижним карткам Visa (Універсальна Gold) базова відсоткова ставка в місяць, яка нараховується на залишок заборгованості, становить 2,5%, тобто 30% річних.
За п. 2.1.1.12.6. ОСОБА_2 за користування Кредитом та ОСОБА_3 нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами Банку, із розрахунку 360 днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13.
Враховуючи наведені положення статті 1054 ЦК України, пунктів 1.1.1.45. та 1.1.2.5. ОСОБА_2, вимога про стягнення нарахованих процентів є правомірною. Проте з розміром процентів, що підлягають стягненню, суд не погоджується.
Оскільки після останньої операції заборгованість за кредитом становила 943,55 грн., а в подальшому відповідачу нараховувалась комісія за обслуговування основної картки в розмірі 500 грн. за рік операціями по 20 грн., розрахунок відсотків судом здійснений виходячи з заборгованості саме 943,55 грн. та відсоткової ставки 30% на рік. Доказів дії іншої відсоткової ставки позивачем суду не надано.
За розрахунком суду розмір відсотків за ставкою 30% річних з розрахунку 360 днів на рік за період з 27.06.2014 по 31.01.2017 року тобто за 949 днів з урахуванням нарахованих раніше відсотків становить 840,88 грн.
Вирішуючи питання про стягнення 2 398,52 грн. заборгованості за пенею та комісією та штрафу в розмірі 500 грн. (фіксована частина) та 695,51 грн. (процентна складова), суд виходить з наступного.
За статтею 539 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно з ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
За змістом частини третьої статті 551 ЦК України під розміром збитків слід розуміти суму, на яку нараховано неустойку, а не будь-яку іншу суму збитків. Такого висновку дійшов Верховний Суд України в постанові №6-473цс16 від 14 вересня 2016 року.
Тобто розмір неустойки (пені та штрафу) - 3 094,03 грн. значно перевищує розмір заборгованості відповідача (збитків позивача) за тілом кредиту та відсотками, а саме - 2 364,43 грн.
За таких обставин суд дійшов висновку про необхідність зменшення розміру неустойки (пені), що підлягає стягненню з відповідача, до 2 000 грн.
Таким чином, стягненню з відповідача підлягають наступні суми по кредиту:
-1 523,55 грн. заборгованості за кредитом;
-840,88 грн. процентів за користування кредитом за період по 31.01.2017;
-2 000 грн. неустойки за період з 27.06.2014 по 31.01.2017,
всього 4 364,43 грн.
Згідно частини першої статті 88 ЦПК України якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Позивачем при подачі позову сплачено судовий збір в розмірі 1 600 грн. Відповідно на користь позивача підлягає стягненню з відповідача 462,40 грн.
Керуючись ст.ст.258, 259, 266, 526, 530, 551, 610, 1054 ЦК України, ст.ст.79, 88, 212-215 ЦПК України, суд
Позов публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстрований за адресою ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства «Приватбанк» (ідентифікаційний код 14360570, адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д) заборгованість за кредитним договором №б/н від 03.10.2011 року, яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 1 523,55 грн., процентів за користування кредитом за період з по 31.01.2017 в розмірі 840,88 грн., неустойки за період з 27.06.2014 по 31.01.2017 в розмірі 2 000 грн., а також судові витрати в розмірі 462,40 грн., всього - 4 826,83 (чотири тисячі вісімсот двадцять шість 0-83) гривень.
В задоволенні інших позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційний суд Запорізької області через суд першої інстанції, який ухвалив оскаржуване рішення, шляхом подання апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення. Якщо рішення було ухвалено без участі особи, яка його оскаржує, апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.
Суддя: Т.Р.Хамзін