Справа № 192/364/17
Провадження № 2/192/233/17
Іменем України
"16" травня 2017 р. Солонянський районний суд Дніпропетровської області у складі:
головуючого - судді Стрельникова О.О.
за участю секретаря судового засідання - Корота Л.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт Солоне цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
за участю відповідача - ОСОБА_1,
Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором.
На обґрунтування своїх позовних вимог посилається на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 22 листопада 2013 року ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 2000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27.60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, які викладено на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним і банком договір, що підтверджується його підписом у заяві і є прямою та безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.
У відповідності до умов договору банк свої зобов'язання виконав в повному обсязі та видав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором, а відповідач згідно з п. 2.1.1.5.5, п. 2.1.1.5.6 Умов та Правил надання банківських послуг зобов'язалася погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором, а у разі невиконання зобов'язань за договором на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.
Відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконував, у зв'язку з чим станом на 28 лютого 2017 року виникла заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 24038 грн. 76 коп., з яких 2545 грн. 96 коп. - заборгованість за кредитом, 17171 грн. 91 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 2700 грн. 00 коп. - заборгованість по пені та комісії, а також нарахований відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг штраф в сумі 500 грн. (фіксована частина) та в сумі 1120 грн. 89 коп. (процентна складова), від сплати яких відповідач ухиляється, у зв'язку з чим позивач змушений звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором в примусовому порядку.
Представник позивача, який належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи (а.с. 48), у судове засідання не з'явився, надав суду клопотання згідно якого просить суд про розгляд справи за їх відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, у разі неявки відповідача не заперечували проти заочного розгляду справи (а.с. 41).
Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги визнав частково та прохав суд зменшити нараховані позивачем штрафні санкції. Надав письмові пояснення згідно яких вважає, що позивач необґрунтовано застосував до нього завищені штрафні санкції, значно їх збільшивши. З посиланням на положення ст.ст. 231, 232 ГК України зазначив, що на період нарахування банком санкцій діяли слідуючі ставки Національного банку України - в період з 13 червня 2013 року по 01 квітня 2014 року - 6,5%, з 17 квітня 2014 року по 25 червня 2014 року - 9,5% (період вказаний відповідно розрахунку заборгованості наданого ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»). Вважає, що нарахування штрафних санкцій за прострочку виконання зобов'язань припиняється через шість місяців з дня, коли зобов'язання повинно було бути виконано, тобто банк повинен був припинити нарахування неустойки (штрафу, пені) 21 травня 2015 року. Також вважає, що його борг складає 3068 грн. 61 коп. в тому числі і заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 1568 грн. 61 коп., а також заборгованість по пені та комісії в сумі 800 грн. і саме цю суму він готовий сплатити позивачеві.
Суд, заслухавши відповідача, дослідивши докази, що маються у справі, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з такого.
Відповідно до положень ст.ст. 10, 11, 60 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, при цьому доказування не може ґрунтуватися на припущеннях, а кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог чи заперечень, крім випадків встановлених цим законом.
Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання, яка обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання і право на яку згідно ст. 550 ЦК України виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.
Відповідно до ст.ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, в тому числі припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору, а також сплата неустойки.
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення зміну, або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору відповідно до ст. 628 ЦК України становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Однією із різновидностей зобов'язання є кредитний договір, який укладається між сторонами відповідно до вимог ст.ст. 1046-1050, 1054-10561 ЦК України та відповідно до ст. 629 цього Кодексу є обов'язковим до виконання сторонами.
Згідно ч. 1 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1055 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит, при цьому кредитний договір укладається в письмовій формі.
Судом встановлено, що між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», як позикодавцем та відповідачем ОСОБА_1 як позичальником 22 листопада 2013 року був укладений кредитний договір без номера (а.с. 7), відповідно до якого останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 2000 грн. 00 коп. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки, при цьому відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, які викладено на банківському сайті, складає між ним і банком договір, що підтверджується його підписом у заяві, і є прямою та безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 10-33).
Відповідно до умов зазначеного договору позивач передав відповідачу грошові кошти, а останній згідно з п. 2.1.1.5.5, п. 2.1.1.5.6 Умов та Правил надання банківських послуг зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором, а у разі невиконання зобов'язань за договором на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку (а.с. 28 оборотна сторона). Крім цього, у випадку невиконання або неналежного виконання ним взятих на себе грошових зобов'язань більше ніж 30 днів, у зв'язку з чим банк буде змушений звернутися в суд, сплати банку згідно заяви позичальника та п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову (а.с. 29 ).
Відповідно до п. 1.1.7.12 вищезазначених Правил договір між сторонами діє 12 місяців з моменту підписання, якщо протягом цього строку ні одна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично продовжується на той же самий строк (а.с. 21).
Таким чином, суд приходить до висновку про те, що за формою та змістом зазначений кредитний договір між сторонами було укладено відповідно до вимог ст.ст. 626, 638, 639, 1046-1050, 1054-10561 ЦК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050, ч. 2 ст. 1054 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок повернути кредит частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів.
Відповідач ОСОБА_1 в порушення умов договору не виконав взяті на себе грошові зобов'язання та не виплатив кредит у встановлений строк в повному обсязі, в зв'язку з чим станом на 28 лютого 2017 року виникла заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 24038 грн. 76 коп., з яких 2545 грн. 96 коп. - заборгованість за кредитом, 17171 грн. 91 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 2700 грн. 00 коп. - заборгованість за пенею та комісією, а також нарахований відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг штраф в сумі 500 грн. (фіксована частина) та в сумі 1120 грн. 89 коп. (процентна складова), що вбачається з наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості (а.с. 5-6).
Таким чином, аналізуючи викладене, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача за спірним кредитним договором б/н від 28 лютого 2017 року заборгованості у загальній сумі 24038 грн. 76 коп. є обґрунтованими та у відповідності до ст.ст. 611, 615 ЦК України підлягають задоволенню в повному обсязі.
Доводи відповідача про нарахування неустойки в порушення ст.ст. 231, 232 ГК України, суд не приймає, оскільки зазначені положення норм матеріального права не регулюють правовідносини між юридичною особою та фізичною особою щодо кредитних зобов'язань. Також суд не приймає доводи відповідача про рахування розміру пені у відповідність до ст.ст. 3, 4 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань», оскільки згідно преамбули зазначеного Закону - цей Закон регулює договірні правовідносини між платниками та одержувачами грошових коштів щодо відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань. Суб'єктами зазначених правовідносин є підприємства, установи та організації незалежно від форм власності та господарювання, а також фізичні особи - суб'єкти підприємницької діяльності.
Не знаходить суд підстав і для зменшення розміру неустойки відповідно до положень ч. 3 ст. 551 ЦК України.
Згідно ч. 3 ст. 551 ЦК України - розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
Як вбачається з наданого позивачем розрахунку сума заборгованості значно перевищує суму неустойки, яку позивач просить стягнути з відповідача, і тому підстав для зменшення неустойки немає.
Таким чином, з відповідача підлягає стягненню сума заборгованості в сумі 24038 грн. 76 коп.
Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК України у зв'язку із задоволенням позову з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним витрати по сплаті судового збору при зверненні з даним позовом до суду (а.с. 1, 2).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526-530, 533, 536, 610-615, 626, 1054-10561 ЦК України; ст.ст. 10, 11, 57, 60, 88, 209, 212-215 ЦПК України, суд
Позов публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» за кредитним договором б/н від 22 листопада 2013 року заборгованість за кредитом станом на 28 лютого 2017 року в розмірі 2545 (дві тисячі п'ятсот сорок п'ять) грн. 96 (дев'яносто шість) коп., по відсоткам за користування кредитом - в розмірі 17171 (сімнадцять тисяч сто сімдесят одна) грн. 91 (дев'яносто одна) коп., по пені та комісії - в розмірі 2700 (дві тисячі сімсот) грн. 00 (нуль) коп., штраф - в розмірі 500 (п'ятсот) грн. (фіксована частина) та в розмірі 1120 (одна тисяча сто двадцять) грн. 89 (вісімдесят дев'ять) коп. (процентна складова), а всього - 24038 (двадцять чотири тисячі тридцять вісім) грн. 76 (сімдесят шість) коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» 1600 (одна тисяча шістсот) грн. витрат по сплаті судового збору.
Рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Дніпропетровської області через Солонянський районний суд Дніпропетровської області шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення рішення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Повний текст рішення складений 16 травня 2017 року.
Головуючий: суддя Стрельников О.О.