Справа № 386/319/17
Провадження № 2/386/256/17
04 травня 2017 року смт. Голованівськ
Голованівський районний суд Кіровоградської області в складі:
головуючого судді Гут Ю. О.
секретаря судового засідання - Корніцької Л.В.
розглянувши в відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Голованівськ цивільну справу за позовом ОСОБА_1 акціонерного Товариства ОСОБА_2 «ПриватБанк» до ОСОБА_3 про стягнення кредитної заборгованості,-
13.03.2017 року представник позивача ОСОБА_1 Акціонерного Товариства ОСОБА_2 «ПриватБанк» звернувся до суду з позовною заявою, якою просить стягнути з ОСОБА_3 заборгованість на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість за Угодою № б/н від 20.10.2014 року у розмірі 15 689, 17 грн. та судові витрати у розмірі 1 600, 00 грн..
Свої вимоги мотивує тим, що відповідно до укладеного кредитного договору № Б/Н від 03.07.2013 року між фізичною особою-підприємцем ОСОБА_3 було підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно заяви відповідач приєдналась до «Умов та правил надання банківських послуг», тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайтіhttp://privatbank.ua, які разом зі заявою складають договір банківського обслуговування № Б/Н від 03.07.2013 року та взяла на себе зобов'язання виконувати умови договору. Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок 26008052908513 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано «Умовами та правилами надання банківських послуг».
Свої зобовязання за договором ПАТ КБ ОСОБА_4 виконав в повному обсязі, надавши ОСОБА_3 кредитний ліміт в розмірі 27 000, 00 грн.
У порушення вимог кредитного договору, що стосується своєчасного погашення заборгованості по кредиту та відсотків нарахованих за користування кредитом відповідач належним чином не виконав, в звязку з чим у відповідача ОСОБА_3 перед ПАТ КБ ОСОБА_4 станом на 16.02.2017 року виникла заборгованість по кредитному договору у розмірі 15 689, 17 грн., яка складається з наступного:
-12396, 64 грн.- заборгованість за кредитом ;
-889, 96 грн.- заборгованість за процентам за користування кредитом;
-1414,99 грн. заборгованість по пені та комісії за користування кредитом .
Представник позивача у судове засідання не зявився, надав суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив провести судове засідання без його участі .
Відповідачка ОСОБА_3 в судове засідання не з»явилася, через канцелярію суду надала заяву про розгляд справи в її відсутність, позовні вимоги визнає повністю, заперечень щодо задоволення позову не має , згодна сплачувати борг .
Враховуючи, що сторони до суду не з»явились , суд відповідно до ч.2 ст.197 ЦПК України вважає за доцільне ухвалити рішення на підставі наявних у справі доказів без участі сторін та без фіксації процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Суд, дослідивши заяви представника позивача , відповідача та матеріали справи в їх сукупності дійшов до висновку , що позов підлягає задоволенню з наступних підстав:
Судом встановлено що відповідно до укладеного кредитного договору № Б/Н від 03.07.2013 року між фізичною особою-підприємцем ОСОБА_3 було підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, поданої 03.07.2013 року фізичною особою-підприємцем ОСОБА_3, ПАТ КБ «Приватбанк» здійснювалось обслуговування поточного рахунку 26008052908513 з встановленим кредитним лімітом, в електронному вигляді, через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення інші), що визначено і врегульовано «Умовами та правилами надання банківських послуг».
Зазначені правила розміщені у мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, є публічною офертою, що містить умови та правила надання послуг банком його партнерами, до якої приєднується клієнт підписуючи заяву у відділенні банку.
20.10.2014 року ПАТ «КБ «Приват Банк» та ОСОБА_3 уклали генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості та приєднання до умов для виконання позичальником зобовязань за договором б/н від 03.07.2013 року.
У поданій до банку відповідачем заяви відзначено: «підписавши цю заяву, погоджуюсь із Умовами та Правилами надання банківських послуг, у тому числі з Умовами та Правилами обслуговування за Розрахунковими картками (що розміщені на сайті банку http://privatbank.ua, http://сlient-bank.privatbank.ua), Тарифами банку, які разом із цією заявою та карткою зі зразками підписів і відбитка печатки складають договір банківського обслуговування».
Відповідно до п. 3.2.1.1.1 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або у письмовій формі, або через встановлені засоби електронного звязку банка та клієнта.
Відповідно до п. 3.2.1.1.3 Умов кредит надається в обмін на зобовязання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.
Відповідно до п. 3.2.1.1.8 Умов проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг».
Відповідно до п. 3.2.1.1.6 Умов, ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку.
Відповідно до розділу Умов 3.2.1.4 яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).
За період користування кредитом, отриманим ОСОБА_3 до 31.01.2015 року включно і до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця, розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.За сумами кредиту , отриманими з 01.02.2015 року період користування кредитом з моменту виникнення дебельтового сальдо до дати обнуління дебельтового сальдо не повинен перевищувати 30 днів .
За сумами кредиту отриманими з 01.02.2015 року за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальто на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня клієнт сплачує банку та користування кредитом відсотки в розмірі 30 % річних .
За сумами кредиту отриманими з 01.05.2015 року за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальто на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня клієнт сплачує банку ща користування кредитом відсотки в розмірі 33 % річних.
За сумами кредиту отриманими з 01.01.2016 року, при наявності дебальтового сальдо на поточному рахунку позичальника при закриті банківського дня, проводиться нарахування відсотків за користування кредитом 31% річних . Списання нарахованих відсотків проводиться по 1-х числах кожного місяця , за попередній місяць .
У випадку непогашення кредиту, отриманими клієнтами до 31.01.2015 року включно і до моменту обнуління кредитного протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобовязання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобовязання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобовязань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, клієнт сплачує пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобовязань.
Під «непогашенням кредиту» мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.
Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати. При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.
Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4 Умов банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого їх зобовязань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобовязань за кредитом в повному обсязі.
З метою створення сприятливих умов для виконання відповідачем своїх зобов»язань 20.10.2014 року ПАТ «КБ «Приват Банк» та ОСОБА_3 уклали генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості та приєднання до умов для виконання позичальником зобовязань за договором № б/н від 03.07.2013 року .
У зв»язку з зазначеним порушеням забов»язань за даною угодою ОСОБА_3. станом на 16.02.2017 року має заборгованість по кредитному договору у розмірі 15 689,17 грн. , яка складається з наступного:
-12396, 64 грн.- заборгованість за кредитом ;
-889, 96 грн.- заборгованість за процентам за користування кредитом;
-1414,99 грн. заборгованість по пені та комісії за користування кредитом .
Відповідно до п. 3.2.1.5.1 Умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобовязань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 клієнт виплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.
Отже, у зв'язку з укладенням 03.07.2013 року між Банком і ФОП ОСОБА_3 договору виникли кредитні правовідносини, зобов'язання по яких необхідно виконувати відповідно до положень ЦК України.
Відповідно дост. 52 ЦК України фізична особа - підприємець відповідає за зобов'язаннями, пов'язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном, крім майна, на яке згідно із законом не може бути звернено стягнення.
Нормами частини 1статті 11 ЦК України передбачено, що цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства. Пунктом 1 частини 2 зазначеної статті визначені підстави виникнення цивільних прав та обов'язків, якими зокрема є договори та інші правочини. Отже, внаслідок укладання договору банківського обслуговування, у вигляді заяви на відкриття рахунку між сторонами виникли цивільні права та обов'язки та позивач обґрунтовано звернувся до суду за захистом.
Згідно ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Ст. 611 ЦК України регламентує, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Ст. 1048 ЦК України передбачено, що Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
В ч.1 ст.60 ЦПК зазначено, що кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
В даному випадку позивач надав суду достатньо доказів про невиконання відповідачем умов кредитного договору, що знайшло своє підтвердження в матеріалах справи, а відповідач не спростував доводи позивача викладені в позовній заяві.
Суд, дотримуючись норм закону, принципів законності та справедливості та всебічного і повного дослідження матеріалів справи зазначає, що на час розгляду справи в суді сторонами договір № б/н від 03.07.2013 року не був припинений, крім того 20.10.2014 року між сторонами було укладено генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості та приєднання до умов та правил надання продукту кредитних карт відповідач ОСОБА_3 в добровільному порядку не виконав свої зобов'язання перед Банком, тому враховуючи вище наведене вважає, що даний позов є обґрунтований та доведений належними доказами, тому підлягає до задоволення.
Позивач, як сторона, на користь якої виноситься рішення суду, також має право в порядку ч. 1 ст. 88 ЦПК України на стягнення з відповідача судових витрат, зокрема судового збору у розмірі 1600,00 грн., що стверджується платіжним дорученням (а.с.1).
Керуючись ст.ст. 526, 530, 625, 1046, 1048, 1049, 1050 ЦК України, ст. ст. 10, 60, 88, 208, 209, 212-215, 224-227, 233 ЦПК України, суд,
Позов ОСОБА_1 Акціонерного Товариства ОСОБА_2 «ПриватБанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, яка зареєстрована та проживає за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер - НОМЕР_1 на користь ОСОБА_1 акціонерного товариства комерційного банку «Приват Банк»( 49094, м. Дніпро, вул.. Набережна Перемоги, 50, код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299) заборгованість за угодою б/н від 11.03.2016 року у розмірі 15 689 (п»ятнадцять тисяч шістсот вісімдесят дев»ять ) грн. 17 коп .
Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, яка зареєстрована та проживає за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний номер - НОМЕР_1 на користь ОСОБА_1 акціонерного товариства комерційного банку «Приват Банк»( 49094, м. Дніпро, вул.. Набережна Перемоги, 50, код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299) в рахунок відшкодування витрат по сплаті судового збору в розмірі 1600 грн.
Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Кіровоградської області через Голованівський районний суд протягом 10 ( десяти ) днів з дня проголошення рішення ..
Особи , які брали участь у справі , але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення , можуть подати апеляційну скаргу протягом 10(десяти) днів з дня отримання копії цього рішення .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано .
У разі подання апеляційної скарги рішення суду , якщо його не скасовано , набирає законної сили після розгляду скарги апеляційним судом .
Суддя: Гут Ю. О.