Справа № 815/1857/16
20 квітня 2017 року м. Одеса
Суддя Одеського окружного адміністративного суду Глуханчук О.В., розглянувши у порядку письмового провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства “ІМЕКСБАНК” ОСОБА_2, про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,
ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства “ІМЕКСБАНК” ОСОБА_2, про визнання протиправною бездіяльності щодо не затвердження змін до реєстру вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі доповненого Переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, наданого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК”, до якого включено позивача; зобов'язання затвердити зміни до реєстру вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі доповненого Переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, наданого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК”, до якого включено позивача.
В обґрунтування своїх позовних вимог позивач зазначив про те, що 16 січня 2015 року між ним та ПАТ “ІМЕКСБАНК” було укладено договір про приєднання до публічного Договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад “ПКліен3м6%_” (вид вкладу “Постійний клієнт” 3міс щоміс.”). Датою повернення вкладу було 21 квітня 2015 року. Однак, у квітні 2015 року позивачу стало відомо про введення тимчасової адміністрації в ПАТ “ІМЕКСБАНК” з 21.01.2015 року. З листування з уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “ІМЕКСБАНК” позивач дізнався, що його включено до Переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про що 22 вересня 2015 року директору-розпоряднику Фонду гарантування вкладів фізичних осіб направлено лист про внесення змін до переліку вкладників. Позивач вважає, що інформація надана уповноваженою особою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є підставою для включення позивача до реєстру відшкодувань вкладникам і прийняття рішення щодо виплати гарантованої суми відшкодування коштів. Однак, оскільки відповідачем не здійснено вказаних дій та не включено ОСОБА_3 до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач, після неодноразового звернення до Фонду, звернувся до суду з даним позовом за захистом своїх порушених прав на отримання гарантованої суми відшкодування по вкладу.
У судове засідання, призначене на 18 квітня 2017 року з'явився представник позивача та представник третьої особи.
Представник відповідача у судове засідання не з'явився, про дату, час і місце судового розгляду справи повідомлений належним чином та своєчасно, причини неявки суду не повідомив.
Правова позиція третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства “ІМЕКСБАНК”, у даній справі викладена в письмових запереченнях, які надійшли через канцелярію суду 11.05.2016 року. Відповідно до зазначених заперечень третя особа позов не визнає, вважає його надуманим та безпідставним, з огляду на те, що позивач не надав належний документ банківської установи на підтвердження внесення грошових коштів, відповідно до укладеного договору, на депозитний рахунок, що унеможливлює віднесення позивача до категорії вкладників, яким гарантується відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Також, в запереченнях зазначено, що операція по перерахуванню коштів була проведена в період застосування обмежень, встановлених постановою правління Національного банку України №16/БТ від 15.01.2015 року «Про віднесення банку до категорії проблемних».
Відповідно до ч. 6 ст. 128 КАС України, якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.
Враховуючи викладене, заслухавши думку представників позивача та третьої особи, суд ухвалив рішення розглянути справу в письмовому провадженні 20 квітня 2017 року за наявними у ній матеріалами.
Дослідивши матеріали справи та надані докази, судом встановлено наступні обставини та факти.
16 січня 2015 року між публічним акціонерним товариством “ІМЕКСБАНК” (Банк) та ОСОБА_1 (Вкладник) укладено Договір №30023610 про приєднання до публічного Договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад “ПКліен3м6%_” (вид вкладу “Постійний клієнт” 3міс щоміс.”).
Умови депозиту: валюта вкладу - долари США, сума вкладу - 10 000, 00 дол., процентна ставка 6 відсотків річних, вкладний рахунок №26308889630971//26302110003400, поточний рахунок №26209889630973/26203110003101, дата внесення суми вкладу 16 січня 2015 року, дата повернення вкладу 21 квітня 2015 року, порядок сплати відсотків - щомісячно (а.с. 16).
Вказаний договір є договором приєднання у визначенні статті 634 Цивільного кодексу України та укладається шляхом приєднання Вкладника, що має намір отримувати банківські послуги.
Відповідно до п.1.8 постанови правління НБУ “Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах” від 12.11.2003 року №492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.
Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.
Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.
Відповідно до п. 3 ст. 1 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
В свою чергу, згідно з п. 4 ст. 1 вказаного Закону, вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до умов договору банківського вкладу №30023610, суму вкладу у розмірі 10 000, 00 доларів США внесено на вкладний (депозитний) рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_1 16 січня 2015 року, що підтверджується банківською випискою по особистому рахунку.
З огляду на зазначене, в розумінні Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”, ОСОБА_1 є вкладником банку - ПАТ “ІМЕКСБАНК” (фізична особа, яка уклала договір банківського вкладу (депозиту).
15 січня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №16/БТ “Про віднесення AT “ІМЕКСБАНК” до категорії проблемних”.
Постановою Правління Національного банку України від 26 січня 2015 року №50, акціонерне товариство “ІМЕКСБАНК” віднесено до категорії неплатоспроможних.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 26 січня 2015 року №50 “Про віднесення публічного акціонерного товариства “ІМЕКСБАНК” до категорії неплатоспроможних”, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 січня 2015 року №16 “Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ “ІМЕКСБАНК”, згідно якого з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ “ІМЕКСБАНК”. Тимчасову адміністрацію в АТ “ІМЕКСБАНК” запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року включно.
27 січня 2015 року на офіційному веб-сайті банку повідомлено, що протягом дії тимчасової адміністрації вкладники АТ “ІМЕКСБАНК” можуть отримати свої кошти за договорами банківського вкладу (депозиту), строк дії яких закінчився, та за договорами банківського рахунку.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №84 від 23 квітня 2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ “ІМЕКСБАНК” та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26 травня 2015 року включно.
Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 21 травня 2015 року №330 “Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства “ІМЕКСБАНК”, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 травня 2015 року №105 “Про початок процедури ліквідації АТ “ІМЕКСБАНК” та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку”.
04 червня 2015 року на офіційному веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 27 травня 2015 р. № 105, "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" Фонд з 04 червня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.
Натомість, позивач, будучи вкладником ПАТ “ІМЕКСБАНК”, в травні 2015 року отримав лист уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” ОСОБА_4 від 26 травня 2015 року вих. № 7073 про тимчасове призупинення виплат гарантованого відшкодування за всіма операціями здійсненими позивачем та/або на його користь.
Підставою призупинення виплат в листі зазначено проведення уповноваженою особою в період здійснення тимчасової адміністрації АТ “ІМЕКСБАНК” перевірки укладених банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки, на предмет виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності. В результаті проведеної перевірки встановлено, що до моменту запровадження тимчасової адміністрації в АТ “ІМЕКСБАНК” було здійснено низку операцій (які за своєю правовою суттю є правочинами), які за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені п. 7 ст. 38 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”, а нетиповий характер їх вчинення-свідчити про намір клієнтів за штучно-створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду. До вказаного переліку потрапили операції, проведені за участі ОСОБА_3 (а.с. 19).
17 липня 2015 року позивач звернувся до директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про включення ОСОБА_1 до списку вкладників ПАТ “ІМЕКСБАНК” та виплату грошових коштів у розмірі 10 000,00 доларів США, що знаходяться на його рахунку №26209889630973/26203110003101. Разом із заявою позивачем надано копію договору №30023610 від 16.01.2015 року, копію договору банківського рахунку №30023608 від 16.01.2015 року, копію паспорта та РНОКПП (а.с. 18).
Відповідь на вказане звернення позивач не отримав.
23 жовтня 2015 року позивач направив на ім'я директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повторну заяву про виплату йому гарантованої суми відшкодування за вкладом в АТ “ІМЕКСБАНК” у розмірі 158 100, 00 грн. У заяві позивач зазначив, що за інформацією уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” його - ОСОБА_1 внесено до Переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на виплату гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Копію листа уповноваженої особи від 22.09.2015 року позивач надіслав разом із заявою (а.с. 22-23).
На вказане звернення листом від 20 січня 2016 року вих. №02-036-3562/16 Фондом гарантування вкладів фізичних осіб позивачу надано відповідь про те, що у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, відсутня інформація стосовно ОСОБА_1. Також в листі зазначено, що у разі внесення доповнень до Переліку вкладників ПАТ “ІМЕКСБАНК” можливо буде здійснити грошовий переказ коштів при умові надходження до Фонду заяви вкладника, копії документа про присвоєння РНОКПП та паспорта. На зазначену у зверненні вкладника адресу буде направлено повідомлення про період виплат і назву банка-агента. Для отримання додаткової інформації позивачу запропоновано звернутись до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” (а.с. 24).
У лютому 2016 року позивач вкотре звернувся до директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом в АТ “ІМЕКСБАНК” у розмірі 158 100, 00 грн., у якій також зазначив, що за інформацією уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” 18 січня 2016 року було доповнено Перелік вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на виплату гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до якого включено ОСОБА_1 (а.с. 35-36).
25 лютого 2016 року адвокатом позивача в порядку ст. 24 Закону України “Про адвокатуру та адвокатську діяльність” було направлено уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” запит про надання інформації, а саме: про направлення на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповненого Переліку вкладників ПАТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, листом від 22.09.2015 року №6009, до якого включено ОСОБА_1; інформацію про залишок коштів на вкладному рахунку №26308889630971//26302110003400 ОСОБА_3 в АТ “ІМЕКСБАНК” (а.с. 37-38).
У відповіді на адвокатський запит уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” ОСОБА_2 в листі від 02 березня 2016 року повідомив наступне: 1) ОСОБА_3 включено до переліків вкладників ПАТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Для відшкодування коштів ОСОБА_3 необхідно звернутись з письмовою заявою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; 2) залишок коштів по депозитному рахунку №26308889630971 у розмірі 10 000, 00 доларів США клієнта ОСОБА_3 було перенесено у повному обсязі на інший депозитний рахунок №26300658319001 на ім'я ОСОБА_3 на підставі наказу АТ “ІМЕКСБАНК” №196-в від 10.11.2015 року щодо перенесення даних з філій АТ “ІМЕКСБАНК” в м. Київ та м. Одеса до Головного банку; 3) залишок коштів по рахунку №26209889630973 (нараховані відсотки по депозитному вкладу) ОСОБА_3 отримано 05.05.2015 року у повному обсязі 12, 90 доларів США (203, 95 грн.) (а.с. 39).
Тобто, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” підтвердила факт включення позивача - ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В матеріалах справи наявний лист уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” ОСОБА_4 від 22 вересня 2015 року №6009, адресований директору-розпоряднику Фонду гарантування вкладів фізичних осіб "Про внесення змін до переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, що мають право на отримання сум гарантованого відшкодування". Додатком 10 до вказаного листа є Перелік вкладників, у якому за номером 367 по порядку вказаний ОСОБА_1, сума залишку 158 100, 05 грн. на рахунку №26308889630971 (а.с. 28-34).
З наведеного слідує, що ще у вересні 2015 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” внесено ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
У відповіді від 02 березня 2016 року уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” підтвердила цей факт.
Однак, станом на час звернення позивача до суду з даним позовом та на час розгляду справи, ОСОБА_3 не внесено до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ “ІМЕКСБАНК” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі існуючих змін до Переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Звернувшись до суду з даним позовом позивач оскаржує бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо незатвердження змін до Переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, поданого уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК”, до якого включено дані щодо вкладу ОСОБА_3
Позивач наполягає, що подання уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ “ІМЕКСБАНК” до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ “ІМЕКСБАНК” за рахунок Фонду, є підставою для включення позивача до Загального реєстру вкладників, від чого протиправно ухиляється відповідач.
Вирішуючи спірні правовідносини, суд виходить з наступного.
Основним нормативно-правовим актом, який регулює спірні правовідносини є Закон України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” від 23.02.2012 року № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення правовідносин.
Згідно з положеннями частини 1 статті 3 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.
Відповідно до частин 1, 2 статті 4 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”, основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює, зокрема такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.
Згідно з ч.ч. 1-2 ст. 26 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до ч. 5 ст. 26 Закону, відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону.
Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи (ч. 7 ст. 26 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”).
Статтею 27 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” встановлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.
Так, за правилами ч. 1 ст. 27 Закону, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
У відповідності з ч.ч. 2-5 статті 27 Закону, Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника. Протягом трьох робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Наведеним нормам кореспондують приписи розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14.
Судом встановлено, що позивача - ОСОБА_1 внесено до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням суми, що підлягає відшкодуванню у розмірі 158 100, 05 грн., який (Перелік) Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ “ІМЕКСБАНК” направлено Директору-розпоряднику Фонду гарантування вкладів фізичних осіб листом від 22 вересня 2015 року №6009 разом із випискою на електронному носії (а.с. 25-34).
В березні 2016 року уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” підтвердила факт включення позивача - ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та рекомендувала звернутись до Фонду (а.с. 39).
Разом із тим, відповідачем - Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не розглянуто зазначену додаткову інформацію щодо вкладника ОСОБА_3 та не вирішено питання щодо внесення останнього до Загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
При цьому, відповідачем не прийнято й рішення про відмову за наявності законних підстав включити вкладника ПАТ “ІМЕКСБАНК” ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ “ІМЕКСБАНК” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Надаючи правову оцінку наведеним обставинам, суд зазначає наступне.
Відповідно до п. 1-4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, Фонд завантажує поданий уповноваженою особою Фонду Перелік до програмно-апаратного комплексу Фонду та здійснює його перевірку в частині: 1) невключення до Переліку інформації про рахунки вкладників, розмір залишку гарантованої суми яких становить менше 10 гривень або більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, незалежно від кількості вкладів в одному банку; 2) невключення до Переліку інформації про рахунки: вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону; за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України “Про банки і банківську діяльність”, або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону; 3) наявності необхідних для проведення ідентифікації реквізитів вкладника; 4) коректності реквізитів вкладника та іншої інформації.
Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.
Загальний реєстр складається на паперових носіях та в електронному вигляді. Загальний реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується директором-розпорядником або заступником директора-розпорядника та засвідчується відбитком печатки Фонду.
Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.
На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України (здійснює перерахування гарантованої суми відшкодування та передачу інформації про вкладників, яким здійснюється виплата відшкодування, до банків-агентів відповідно до умов договорів із банками-агентами) не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Тобто, виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує Загальний реєстр відшкодувань вкладникам виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою.
Як встановлено судом, позивача включено до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ “ІМЕКСБАНК” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Що стосується правових підстав включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ “ІМЕКСБАНК” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд зазначає наступне.
Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України “Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб”, з метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа, забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.
За змістом частини 3 статті 38 Закону України “Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб”, правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
Вирішуючи спір, судом встановлено, що уповноваженою особою Фонду не складено будь-якого розпорядчого рішення щодо визнання нікчемним правочину, вчиненого між ОСОБА_3 та ПАТ “ІМЕКСБАНК” у вигляді Договору №30023610 про приєднання до публічного Договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року. Навпаки позивача включено до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ “ІМЕКСБАНК” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
За змістом ч. 1 ст. 204 Цивільного кодексу України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
В ході судового розгляду не встановлено доказів існування відповідного судового рішення про визнання недійсним договору банківського вкладу (депозиту) №30023610 від 16 січня 2015 року про приєднання до публічного Договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад “ПКліен3м6%_” (вид вкладу “Постійний клієнт” 3міс щоміс.”).
Також суд вважає необхідним зазначити, що станом на час укладення договору та перерахування коштів на рахунок у банку були відсутні підстави для відмови у зарахуванні коштів або підстави вважати, що правочини є нікчемними.
Щодо доводів відповідача стосовно заборони з 15.01.2015 року всім філіям і відділенням AT "ІМЕКСБАНК" приймати депозитні вклади та/або здійснювати поповнення існуючих депозитних рахунків, суд зазначає, що вказане неодноразово спростовувалось рішеннями судів в аналогічних справах, оскільки не встановлено, що у вказаний час дана постанова була доведена до відома ПАТ "ІМЕКСБАНК", в тому числі його філій.
Таким чином, за відсутності доказів вважати нікчемним правочин, вчинений між ОСОБА_3 та ПАТ “ІМЕКСБАНК” у вигляді Договору №30023610 від 16 січня 2015 року, позивача - ОСОБА_1 включено уповноваженою особою до переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (а.с. 25-34).
В березні 2016 року уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” підтвердила факт включення ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК” (а.с.39).
В свою чергу, згідно вимог розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру на підставі змін та доповнень до Переліку, поданих уповноваженою особою Фонду.
Згідно зі ст. 19 Конституції України, правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством. Органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
З огляду на зазначене, оскільки подання уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ “ІМЕКСБАНК” до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ “ІМЕКСБАНК” за рахунок Фонду, є підставою для включення позивача до Загального реєстру вкладників, пасивність поведінки відповідача у спірних правовідносинах суд визнає протиправною бездіяльністю.
Бездіяльність - певна форма поведінки, яка полягає у невиконанні дій, пасивність поведінки. Якщо пасивна поведінка суб'єкта владних повноважень має негативний вплив на реалізацію прав, свобод, інтересів фізичної чи юридичної особи, то така бездіяльність є протиправною.
У відповідності з ч. 2 ст. 11 КАС України, суд розглядає адміністративні справи не інакше як за позовною заявою, поданою відповідно до цього Кодексу, і не може виходити за межі позовних вимог. Суд може вийти за межі позовних вимог тільки в разі, якщо це необхідно для повного захисту прав, свобод та інтересів сторін чи третіх осіб, про захист яких вони просять.
На підставі викладеного, суд вважає, що порушене право позивача на відшкодування грошових коштів за вкладом в ПАТ “ІМЕКСБАНК” за рахунок коштів Фонду, з урахуванням процедури, визначеної законодавством України, підлягає відновленню шляхом зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затвердити зміни (доповнення) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ “ІМЕКСБАНК” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з включенням даних про ОСОБА_1 на підставі доповненого Переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК”, до якого включено ОСОБА_1.
При цьому, суд зазначає, що втручання у даному випадку у дискреційні повноваження Фонду, як суб'єкта владних повноважень, є виправданим, оскільки відсутній інший дієвий спосіб захисту порушеного права. Тоді, як спосіб відновлення порушеного права має бути ефективним і таким, що виключає подальші протиправні рішення, дії чи бездіяльність суб'єкта владних повноважень, і у випадку невиконання або неналежного виконання рішення не виникла б необхідність повторного звернення до суду, а здійснювалося примусове виконання рішення суду.
Аналогічна права позиція викладена в постанові Верховного Суду України від 16 вересня 2015 року в адміністративній справі № 826/4418/14.
Відповідно до чч. 1, 2 ст. 71 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
Згідно з ч. 1 ст. 86 КАС України, суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.
З урахуванням встановлених обставин, суд дійшов висновку про обґрунтованість заявлених позивачем вимог та необхідність їх задоволення.
Судові витрати за правилами статті 94 КАС України підлягають розподілу на користь позивача.
Керуючись ст. ст. 2, 6-9, 11, 23, 69, 71, 72, 86, 94, 122, 128, 158-163, 254-255 КАС України, Законом України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” від 23.02.2012 року № 4452-VI, суд
Адміністративний позов ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства “ІМЕКСБАНК” ОСОБА_2, про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії, - задовольнити у повному обсязі.
Визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невключення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ “ІМЕКСБАНК” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі договору банківського вкладу (депозиту) №30023610 від 16 січня 2015 року та доповненого Переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК”, до якого включено ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1).
Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (код ЄДРПОУ 21708016) затвердити зміни (доповнення) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ “ІМЕКСБАНК” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та включити дані про ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1), як вкладника ПАТ “ІМЕКСБАНК” за договором банківського вкладу (депозиту) №30023610 від 16 січня 2015 року, на підставі доповненого Переліку вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК”, до якого включено ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1).
Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1) витрати на оплату судового збору у розмірі 1102, 40 грн. (одна тисяча сто дві гривні 40 коп.).
Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано у строк, встановлений статтею 186 Кодексу адміністративного судочинства України. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.
Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня отримання її копії. Апеляційна скарга подається до Одеського окружного адміністративного суду, та одночасно її копія до Одеського апеляційного адміністративного суду.
Суддя О.В. Глуханчук