27 березня 2017 р.м. ХерсонСправа № 821/463/16
Херсонський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Бездрабка О.І., розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, треті особи: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити певня дії,
встановив:
ОСОБА_1, ОСОБА_2 (далі - позивачі) звернулися з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі - відповідач, Уповноважена особа Фонду), треті особи: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк", в якому просять:
- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" № 005-21504-190215 від 19.02.2015 р., укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, вкладний рахунок № НОМЕР_3, договору банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" № 007-21504-190215 від 19.02.2015 р., укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, вкладний рахунок № НОМЕР_1, договору банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" № 008-21504-190215 від 19.02.2015 р., укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, вкладний рахунок № НОМЕР_3, договору банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" № 006-21504-190215 від 19.02.2015 р., укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, рахунок № НОМЕР_2;
- скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" № 005-21504-190215 від 19.02.2015 р., укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, вкладний рахунок № НОМЕР_3, договору банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" № 007-21504-190215 від 19.02.2015 р., укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, вкладний рахунок № НОМЕР_1, договору банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" № 008-21504-190215 від 19.02.2015 р., укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, вкладний рахунок № НОМЕР_3, договору банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" № 006-21504-190215 від 19.02.2015 р., укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, рахунок № НОМЕР_2;
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_1, якому необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, вкладника ОСОБА_2, якій необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідач визнав договори банківського вкладу з позивачами нікчемним та не включив позивачів до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду, що призвело до порушення їх прав на отримання коштів. Вказані рішення позивачі вважають протиправними, що і стало підставою для звернення до суду з даним позовом.
Представники відповідача та третьої особи - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надали до суду письмові заперечення на позов, у яких просять відмовити у його задоволенні, посилаючись на те, що всі дії вчинені на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Так, зі змісту вказаних заперечень вбачається, що комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями на предмет виявлення договорів, що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між Банком та фізичними особами-клієнтами після 16.01.2015 р. включно. Дії певних клієнтів щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в АТ "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, в поєднанні з незадовільним станом платіжної дисципліни АТ "Дельта Банк" для останніх існували ризики незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації Банку та реалізації його майна. Вказані особи ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів у розмірі, який є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом ініціатору переказу та/або отримувачу переказу. Зазначені операції з перерахування грошових коштів були здійснені в період дії постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 р. "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних", згідно якої Банк віднесено до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом. Як зазначено в рішенні Виконавчої дирекції Фонду (протокол № 174/15 від 27.07.2015 р.) керівників структурних підрозділів було повідомлено про обмеження на здійснення певних операцій, встановлені вищезазначеною постановою лише 15.01.2015 р., а тому перевірка здійснена щодо договорів укладених з 16.01.2015 р.
Крім того, представник Уповноваженої особи Фонду вважає, що перерахування коштів на депозитний валютний рахунок іншою особою суперечить умовам договору банківського вкладу, вимогам Інструкції про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ від 01.06.2011 р. № 174, Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній га іноземних валютах, затвердженої постановою Правління НБУ від 12.11.2003 р. № 492, Порядку надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України, затвердженого постановою Правління НБУ від 16.09.2013 р. № 365, Правилам банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк".
На підставі викладеного представники відповідача та третьої особи - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вважають, що позов є необґрунтованим і задоволенню не підлягає.
Від представників позивачів та відповідача надійшли заяви про розгляд справи без їх участі в порядку письмового провадження.
Відповідно до ч.4 ст.122 КАС України особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі особи, які беруть участь у справі, судовий розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.
Представники третіх осіб до суду не з'явилися, про причини неявки суд не повідомили, хоча належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду справи.
За таких обставин суд вважає за можливе розглянути справу в порядку письмового провадження.
Дослідивши наявні у справі докази, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 19.02.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено договір № 005-21504-190215 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США (далі - договір), предметом якого є розміщення вкладу в сумі 5000 доларів США, на строк до 05.03.2015 р. із виплатою відсотків, а також відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_3. Відповідно до п.1.8 договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього договору.
19.02.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 1 до договору № 005-21504-190215 від 19.02.2015 р., відповідно до якого сторони домовились викласти п.1.8 договору в наступній редакції: "Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовилися, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений".
З матеріалів справи вбачається, що на депозитний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_3 перераховано кошти в сумі 5000 доларів США з поточного рахунку ОСОБА_4 № НОМЕР_4, що підтверджується платіжним дорученням від 19.02.2015 р. № 46128151 та виписками по особовим рахункам.
19.02.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено договір № 007-21504-190215 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США (далі - договір), предметом якого є розміщення вкладу в сумі 1200 доларів США, на строк до 05.03.2015 р. із виплатою відсотків, а також відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_1. Відповідно до п.1.8 договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього договору.
19.02.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 1 до договору № 007-21504-190215 від 19.02.2015 р., відповідно до якого сторони домовились викласти п.1.8 договору в наступній редакції: "Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовилися, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений".
З матеріалів справи вбачається, що на депозитний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 перераховано кошти в сумі 1200 доларів США з поточного рахунку ОСОБА_4 № НОМЕР_4, що підтверджується платіжним дорученням від 19.02.2015 р. № 46134930 та виписками по особовим рахункам.
19.02.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 укладено договір № 006-21504-190215 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США (далі - договір), предметом якого є розміщення вкладу в сумі 5000 доларів США, на строк до 05.03.2015 р. із виплатою відсотків, а також відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_2. Відповідно до п.1.8 договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього договору.
19.02.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 укладено додаткову угоду № 1 до договору № 006-21504-190215 від 19.02.2015 р., відповідно до якого сторони домовились викласти п.1.8 договору в наступній редакції: "Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовилися, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений".
З матеріалів справи вбачається, що на депозитний рахунок ОСОБА_2 № НОМЕР_2 перераховано кошти в сумі 5000 доларів США з поточного рахунку ОСОБА_4 № НОМЕР_4, що підтверджується платіжним дорученням від 19.02.2015 р. № 46130638 та виписками по особовим рахункам.
19.02.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 укладено договір № 008-21504-190215 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США (далі - договір), предметом якого є розміщення вкладу в сумі 1200 доларів США, на строк до 05.03.2015 р. із виплатою відсотків, а також відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_5. Відповідно до п.1.8 договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього договору.
19.02.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 укладено додаткову угоду № 1 до договору № 008-21504-190215 від 19.02.2015 р., відповідно до якого сторони домовились викласти п.1.8 договору в наступній редакції: "Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовилися, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений".
З матеріалів справи вбачається, що на депозитний рахунок ОСОБА_2 № НОМЕР_5 перераховано кошти в сумі 1200 доларів США з поточного рахунку ОСОБА_4 № НОМЕР_4, що підтверджується платіжним дорученням від 19.02.2015 р. № 46135082 та виписками по особовим рахункам.
Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 р. № 150 прийнято рішення про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 р. № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В.
За наслідками засідання комісії перевірки правочинів за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк", оформленого протоколом від 15.09.2015 р., та відповідно до наказу відповідача від 16.09.2015 року № 813 застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу, за якими здійснено перерахування коштів на вклади як третім особам, так і власникам депозитних рахунків з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
23.09.2015 р. позивачам направлено повідомлення №№ 8821/1958, 8821/1957, 8821/1959 та лист від 25.11.2015 р. за № 05-3142649 про нікчемність вищенаведених договорів банківських вкладів.
Згідно з інформацією, опублікованою на офіційному веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, 02.10.2015 р. виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", яким призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. з 05 жовтня 2015 року до 04 жовтня 2017 року.
Також 02.10.2015 р. Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк".
Позивачами оскаржуються рішення Уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемними правочинів - договорів банківських вкладів, укладених між позивачами та ПАТ "Дельта Банк", оскільки цими рішенням протиправно порушується їх право на відшкодування вкладів.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом гарантування за вкладами встановлені Законом України від 23.02.2012 р. № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI).
Відповідно до ч.1 ст.3, ч.1 ст.4, ч.1 ст.26, ч.ч.1, 2, 4 ст.27 Закону № 4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
За змістом ст.12 Закону № 4452-VI виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду.
Виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.
Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до ч.4 ст.26 Закону № 4452-VI Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
З аналізу викладених норм вбачається, що уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку наділена повноваженнями щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з урахуванням обставини, передбаченої ч.2 ст.26 Закону № 4452-VI.
Повноваження уповноваженої особи Фонду передбачені ст.37 Закону № 4452-VI.
Згідно з ч.1 та 2 ст.37 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду. Уповноважена особа Фонду має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку.
На виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду: 1) діє без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку; 2) видає накази та розпорядження, дає доручення, обов'язкові до виконання працівниками банку; 4) повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 6) звертається до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку (ч.ч.2, 3 ст.37 Закону № 4452-VI).
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
За нормами ч.5 ст.27 Закону № 4452-VI протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону (ч.6 ст.27 Закону № 4452-VI).
Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 р. № 14 (далі - Положення № 14), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.
Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.
Інформація про вкладника в Переліку повинна забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.
У пункті 6 розділу ІІІ Положення № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Згідно пунктів 2, 3 розділу IV Положення № 14, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.
Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
Із матеріалів справи, а саме повідомлень від 23.09.2015 р. №№ 8821/1958, 8821/1957, 8821/1959, листа від 25.11.2015 р. за № 05-3142649, вбачається, що ОСОБА_1, ОСОБА_2 як вкладників за договорами банківських вкладів не включено до переліку вкладників у зв'язку з визнанням нікчемними договорів банківських вкладів від 19.02.2015 р. № 005-21504-190215, № 007-21504-190215, № 006-21504-190215, № 008-21504-190215 на підставі ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та ст.228 Цивільного кодексу України.
Відповідно до ч.2 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України (ч.3 ст.38 Закону № 4452-VІ).
Згідно з ч.4 ст.38 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.
Відповідно до ч.5 ст.38 Закону № 4452-VI у разі отримання повідомлення уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину.
Підставою для віднесення правочинів, вчинених від імені позивачів, до категорії нікчемних є те, що на момент укладення договорів банківських вкладів від 19.02.2015 р. та перерахування на їх депозитні рахунки коштів банк у сумі по 1200 та по 5000 доларів США уже не міг виконати взятих на себе зобов'язань щодо повернення коштів позивачам і, тим більше, щодо виплати відсотків за договорами банківських вкладів, оскільки фінансовий стан банку вже не мав таких можливостей.
Однак відповідачем не надано доказів наявності підстав, які наведені у ст.38 Закону № 4452-VI, для визнання нікчемними правочинів у випадках, які розглядаються.
Так, у ч.1 ст.203 Цивільного кодексу України встановлено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.
В силу вимог ч.1 ст.228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.
Згідно з ч.2 ст.228 Цивільного кодексу України правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.
За правилами ч.3 ст.228 Цивільного кодексу України у разі недодержання вимоги щодо відповідності правочину інтересам держави і суспільства, його моральним засадам такий правочин може бути визнаний недійсним. Якщо визнаний судом недійсний правочин було вчинено з метою, що завідомо суперечить інтересам держави і суспільства, то при наявності умислу у обох сторін - в разі виконання правочину обома сторонами - в дохід держави за рішенням суду стягується все одержане ними за угодою, а в разі виконання правочину однією стороною з іншої сторони за рішенням суду стягується в дохід держави все одержане нею і все належне - з неї першій стороні на відшкодування одержаного. При наявності умислу лише у однієї із сторін все одержане нею за правочином повинно бути повернуто іншій стороні, а одержане останньою або належне їй на відшкодування виконаного за рішенням суду стягується в дохід держави.
Разом із тим відповідачем не наведено, а судом не встановлено доказів наявності підстав для визнання нікчемними договорів банківського вкладу у досліджуваних випадках; відповідачем також не надано доказів, які б свідчили, що зазначені правочини є такими, що порушують публічний порядок чи спрямовані на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.
За таких обставин твердження Уповноваженої особи Фонду щодо нікчемності договорів банківських вкладів є припущенням, яке не доведено належними доказами у встановленому законом порядку.
Окрім цього, суд звертає увагу на те, що фактично наслідки нікчемності договорів банківських вкладів №№ 005-21504-190215, 007-21504-190215, 006-21504-190215, 008-21504-190215 від 19.02.2015 р. застосовано відповідачем на підставі наказу "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правовичів (договорів) за вкладними операціями" від 16.09.2015 р. № 813.
Як вбачається з виписок руху коштів по рахунках позивачів, на підставі цього наказу 17.09.2015 р. кошти у сумі по 1200 доларів США з депозитного рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 і депозитного рахунку ОСОБА_2 № НОМЕР_5 та кошти у сумі по 5000 доларів США з депозитного рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_3 і депозитного рахунку ОСОБА_2 № НОМЕР_2 були повернуті на поточний рахунок ОСОБА_4 № НОМЕР_4.
В подальшому, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб винесено наказ "Про внесення змін до Наказу № 813 від 16.09.2015 року" від 22.09.2015 р. № 836, яким додано до Наказу пункт 1.5 в наступній редакції:
"1.5. Не застосовувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та перелік яких наведено в Додатку № 5 до цього Наказу, кошти на які надійшли від платників, сума залишку на рахунках яких станом на 03.03.2015 р. становила менше 200000 грн., в частині повернення коштів платникам, які перерахували кошти на вклади за такими Договорами.
1.5.1. Анулювати проводки по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до Договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до умов Договорів були перераховані кошти після закінчення строку дії Договорів або дострокового їх розірвання, на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов Договорів, перелік яких наведено в Додатку № 5 до цього Наказу, згідно до реєстру операцій, наведеному в Додатку № 6 до цього Наказу".
Згідно наданого представником відповідача витягу з Реєстру договорів (додаток № 5 до наказу № 813) серед договорів, до яких не застосовуються наслідки нікчемності договорів, вказані договори банківського вкладу ОСОБА_1 від 19.02.2015 р. №№ 005-21504-190215, 007-21504-190215, ОСОБА_2 від 19.02.2015 р. №№ 006-21504-190215, 008-21504-190215.
Тобто, сам відповідач наказом від 22.09.2015 р. № 836 визнав неправомірним застосування наслідків нікчемності договорів банківських вкладів ОСОБА_1 від 19.02.2015 р. №№ 005-21504-190215, 007-21504-190215, ОСОБА_2 від 19.02.2015 р. №№ 006-21504-190215, 008-21504-190215 з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
На підставі цього наказу, як вбачається з виписок руху коштів по рахунках, на депозитні рахунки ОСОБА_1 НОМЕР_6, НОМЕР_3, ОСОБА_2 №№ НОМЕР_2, НОМЕР_5 з поточного рахунку № НОМЕР_4 ОСОБА_4 23.09.2015 р. повернуто кошти у сумі 1200 доларів США, 5000 доларів США, 1200 доларів США, 5000 доларів США.
Таким чином на депозитному рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 рахується сума 1200 доларів США, депозитному рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_5 - 5000 доларів США, на депозитному рахунку ОСОБА_2 № НОМЕР_1 - 1200 доларів США, на депозитному рахунку ОСОБА_2 № НОМЕР_3 - 5000 доларів США, в той час як на поточному рахунку ОСОБА_4 № НОМЕР_4 ці кошти відсутні.
Між тим, незважаючи на знаходження на вищевказаних депозитних рахунках ОСОБА_1 та ОСОБА_2 коштів відповідно у сумі по 1200 та по 5000 доларів США, і не застосування до договорів банківських вкладів з цими особами наслідків нікчемності, відповідач безпідставно не включив позивачів до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів, які знаходяться на їх депозитних рахунках, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Таким чином, відповідачем не доведено наявність правових підстав стосовно не включення позивачів до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду як вкладника відповідно до договору банківського вкладу, а тому така бездіяльність уповноваженої особи Фонду суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправною.
Крім того, відповідач, стверджуючи про нікчемність договорів банківського вкладу, посилається на неправомірність дій працівників банку. Разом із тим такі обставини не можуть бути самостійною підставою для сумніву в добросовісності позивачів як вкладників при виконанні умов договорів банківських вкладів. Доводи про наявність у працівників банку та позивачів спільного умислу на неправомірні, на думку відповідача, дії не підтверджуються жодними доказами. За таких обставин суд вважає ці доводи безпідставними та необґрунтованими.
Дана правова позиція викладена в ухвалі Вищого адміністративного суду України від 07.12.2016 р. по справі № №/800/11743/16.
Позивачами заявлено позовні вимоги щодо визнання протиправними дій відповідача щодо застосування наслідків нікчемності договорів банківських вкладів, однак, як вже зазначалося вище, Уповноважена особа Фонду з урахуванням наказу від 22.09.2015 р. № 836 не застосувала наслідки нікчемності договорів банківських вкладів від 19.02.2015 р. №№ 005-21504-190215, 007-21504-190215, №№ 006-21504-190215, 008-21504-190215, що підтверджується і виписками по особовим рахункам позивачів (грошові кошти знаходяться на депозитних рахунках ОСОБА_1 № НОМЕР_1 - 1200 доларів США, № НОМЕР_5 - 5000 доларів США, на депозитних рахунках ОСОБА_2 № НОМЕР_1 - 1200 доларів США, № НОМЕР_3 - 5000 доларів США), а тому позовні вимоги ОСОБА_1, ОСОБА_2 в цій частині задоволенню не підлягають.
Також суд вважає, що не підлягають задоволенню позовні вимоги стосовно скасування рішення відповідача про визнання нікчемними договорів банківських вкладів від 19.02.2015 р. №№ 005-21504-190215, 007-21504-190215, №№ 006-21504-190215, 008-21504-190215 з огляду на неприйняття Уповноваженою особою Фонду рішення про визнання укладених ПАТ "Дельта Банк" з ОСОБА_1, ОСОБА_2 договорів нікчемними, а викладені у повідомленнях від 23.09.2015 р. №№ 8821/1958, 8821/1957, 8821/1959, листі від 25.11.2015 р. за № 05-3142649 твердження про нікчемність договорів банківських вкладів від 19.02.2015 р. №№ 005-21504-190215, 007-21504-190215, №№ 006-21504-190215, 008-21504-190215, спростовуються наказом Уповноваженої особи Фонду від 22.09.2015 р. № 836 та додатком № 5 до цього наказу, а також виписками по депозитним рахункам позивачів №№ НОМЕР_1, НОМЕР_5, НОМЕР_1, НОМЕР_3.
Підсумовуючи викладене, суд вважає, що ОСОБА_1 та ОСОБА_2 є тими особами, які набули право на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому позивачі протиправно не були включені до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів.
Таким чином, враховуючи норми ст.11 КАС України, суд дійшов висновку, що належним способом захисту прав позивачів є визнання протиправною бездіяльності відповідача щодо не включення позивачів у перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до вищевказаних договорів банківських вкладів.
Оскільки бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо не включення ОСОБА_1, ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є протиправною, то позовні вимоги в частині зобов'язання відповідача надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно позивачів як вкладників, яким необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є обґрунтованою.
Згідно ст.86 КАС України, суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні. Ніякі докази не мають для суду наперед встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Відповідно до ч.2 ст.71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню.
Керуючись ст.ст.8, 9, 11, 71, 122, 158-163, 167 КАС України, суд -
постановив:
Позов задовольнити частково.
Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення ОСОБА_1, ОСОБА_2 у перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до договорів банківських вкладів (депозитів) "Зростаючий" у доларах США від 19.02.2015 р. № 005-21504-190215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, від 19.02.2015 р. № 007-21504-190215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, від 19.02.2015 р. № 006-21504-190215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, від 19.02.2015 р. № 008-21504-190215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2.
Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладників ОСОБА_1, ОСОБА_2, яким необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В решті позовних вимог відмовити.
Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Одеського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня отримання копії постанови.
Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.
Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлений строк. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.
Суддя Бездрабко О.І.
кат. 9.4