Справа № 344/11735/15-ц
Провадження № 2/344/161/17
27 січня 2017 року м. Івано-Франківськ
Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:
головуючої судді Домбровської Г.В.,
при секретарі с/з: ОСОБА_1,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «ЕНЕРГОБАНК» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» ОСОБА_2 до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості,-
ПАТ «ЕНЕРГОБАНК (надалі “Позивач”) звернулося до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом до ОСОБА_3 (надалі “Відповідач”), в якому з урахуванням збільшених позовних вимог просить стягнути з Відповідача на користь ПАТ «ЕНЕРГОБАНК “ заборгованість у розмірі 153 036,48 грн., за кредитним договором №00-039599-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA від 08.10.2013 року, з яких:
-прострочена заборгованість за кредитом - 107 839,30 грн.,
-заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості - 300,90 грн.,
-заборгованість за штрафами за несанкціонований овердрафт(переліміт) - 15,64 грн.,
-заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (константа) 0,00 грн.,
-заборгованість за процентами - 44 880,64 грн. та 2 295,55 грн. витрат по сплаті судового збору.
Представником Позивача подано клопотання про розгляд справи у відсутності уповноваженого представника, збільшені позовні вимоги підтримують в повному обсязі та просять позов задоволити.
Представником відповідача подано заяву про розгляд справи у їх відсутності, при винесенні рішення просять врахувати подані заперечення та письмові пояснення, позов не визнають в повному обсязі та просять звернути увагу на пропуск Позивачем позовної давності для стягнення штрафних санкцій.
Відповідно до частини 2 статті 197 ЦПК України у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Проаналізувавши викладені в позовній заяві пояснення Позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, Судом встановлено наступне.
Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України (надалі - «ЦК України») за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
08.10.2013 року між сторонами укладено кредитний договір №00-039599-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової кртки VISA, відповідно до п.п.2.1.1. якого передбачено, що банк відкриває Відповідачу картковий рахунок №26252512105601 в гривнях та випускає кредитну картку типу VISA Platinum, а також виконує розрахункове обслуговування платіжних операцій, здійснених з використанням кредитної картки, її реквізитів чи без використання картки.
У відповідності із п.п. 2.1.2. Кредитного договору - «Банк надає Держателю кредит шляхом відкриття відновлюваної Кредитної лінії. Кредит надається в межах Кредитного ліміту за винятком випадків, передбачених цим Договором, а Держатель зобов'язується повернути суму отриманого Кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені цим Договором».
У підпункті. 2.1.3. Договору кредиту зазначено, що розмір Кредитного ліміту зазначається в Додатковій угоді до Договору, що є його невідємною частиною. Відповідно до п.1 Додаткової угоди №1 від 14.10.2013 року до Кредитного договору розмір кредитного ліміту складає 100 000 (сто тисяч) гривень 00 копійок.
Виконуючи взяті на себе зобов'язання Банк надав Позичальнику грошові кошти у відповідності до умов Договору кредиту. Факт надання кредитних коштів підтверджується випискою по рахунку.
Відповідно до п. 2.6. Договору кредиту визначено - «Строк дії кредитної лінії становить один рік з моменту підписання Сторонами цього Договору. Якщо не пізніше ніж за 45 (сорок п'ять) календарних днів до закінчення терміну дії Кредитної лінії, за умови, що з боку Держателя відсутня прострочена заборгованість за кредитом та/або обслуговуванню Карткового рахунку та жодна із сторін в установленому договором порядку не заявить про припинення строку дії Кредитної лінії, термін дії Кредитної лінії продовжується на той же строк і на тих же умовах».
У відповідності до п.п. 3.3.1. Договору кредиту - «Держатель зобов 'язаний вчасно та в повному обсязі погашати ОСОБА_4 суму Боргових зобов'язань, але не менше суми Мінімального платежу з урахуванням вимог п. 5.4.1. цього Договору».
Згідно з п.п. 4.1.2.1., 4.1.2.2. Договору кредиту - «Держатель доручає ОСОБА_4 здійснювати з Карткового рахунку Держателя списання за наступними операціями:
-Списання сум всіх операцій, комісійної винагороди, штрафних санкцій, інших платежів, які виникли в зв 'язку з використанням Кредитної картки;
- Списання коштів для погашення заборгованості за Кредитом Держателя».
Пунктом 4.3. Кредитного договору передбачено - «Банк надає кредит для проведення Держателем чи Додатковим держателем Платіжних операцій та сплати Винагород ОСОБА_4».
Підпунктом 4.3.2. Кредитного договору визначено - «Кредит для погашення винагород ОСОБА_4 надається ОСОБА_4 в день списання таких Винагород».
Підпунктом 4.3.3. Кредитного договору визначено - «Після надання ОСОБА_4 кредиту для здійснення Платіжних операцій чи сплати Винагород ОСОБА_4 Держатель вважається таким, що отримав кредит у повному обсязі. Розмір наданого кредиту відображається у Звіті-рахунку. Застереження. Кредит для здійснення Платіжних операцій чи сплати Винагород ОСОБА_4 надасться незалежно від наявності на Картковому рахунку власних коштів Держателя або наявності невичерпаного Кредитного ліміту».
Отже, за рахунок кредитних коштів Банк має право здійснювати погашення, зокрема Винагороди ОСОБА_4 (проценти за користування кредитом, щомісячна плати за обслуговування кредитної карти, інших комісії, штрафні санкцій(якщо такі матимуть місце) - визначено в Правилах користування кредитною карткою «VISA”) незалежно від наявності на картковому рахунку власних коштів Держателя або наявності чи відсутності невичерпаного кредитного ліміту.
Відповідно до п.п. 4.4.1. Кредитного договору - «В результаті здійснення Держателем Платіжних операцій, проведених за допомогою картки та/або її реквізитів, та в інших випадках, передбачених цим договором, та за умови повного використання Держателем Кредитного ліміту може виникнути Овердрафт, який є непрогнозованим по розміру та часу виникнення».
Підпунктом 4.4.2.4. Договору кредиту передбачено - «Овердрафт може виникнути в результаті нарахованих процентів, комісій та інших Платежів згідно ОСОБА_4».
Згідно п.п. 4.4.3. Договору кредиту - «Держатель зобов'язаний стежити за витратами коштів в межах Кредитного ліміту з метою уникнення овердрафту, а у випадку виникнення негайно погасити заборгованість».
У зв'язку з несплатою Позичальником кредитних коштів, винагороди банку, у встановлені Кредитним договором строки, у ОСОБА_3 виник овердрафт, який залишається несплаченим.
Пунктом 5.1. Договору передбачено, що за користування кредитом, в тому числі Простроченим Кредитом та Овердрафтом, ОСОБА_4 щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пені та штрафи в розмірі, встановленому Тарифами. Проценти нараховуються в межах терміну користування Кредитом, що визначений п. 2.6. цього Договору. ОСОБА_4 списує нараховані проценти та комісії з Карткового рахунку. ОСОБА_4 має право нараховувати різні процентні ставки на різні форми використання Кредиту, такі як зняття готівки (в тому числі на комісії, що є результатом зняття готівки), розрахунок в торгівельно- сервісній мережі тощо (далі - Форма транзакції). Процентні ставки для різних Форм транзакцій визначаються Тарифами.
Згідно із п. 5.1.2. Договору, у випадку, якщо протягом строку дії Платіжного періоду Держатель сплатить лише частину Боргових зобов'язань або взагалі не сплатить жодної їх частини, Банк нараховує проценти за користування Кредитом на підставі стандартної відсоткової ставки за фактичний період користування Кредитом. Пільговий період у такому випадку не надається. Розмір стандартної відсоткової ставки визначається Тарифами.
Так згідно ОСОБА_4 за відкриття та обслуговування пакету «Кредитна карта VIZA» по позичальнику - ОСОБА_3, встановлено відсоткову ставку у розмірі 35% річних.
Відповідно до п. 5.2. Договору кредиту, проценти за користування Кредитом (в тому числі Простроченим Кредитом) нараховуються на фактичну суму наданого Кредиту (в тому числі Простроченого Кредиту) і за фактичний час користування таким Кредитом протягом всього Розрахункового циклу, включаючи день надання та виключаючи день повернення зазначених коштів. Нараховані проценти щомісячно списуються із Карткового рахунку. Для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці та у році.
Згідно із п. 5.4. Договору кредиту - Держатель зобов'язаний не пізніше останнього Банківського дня строку дії Платіжного періоду та за умови, що сума Мінімального платежу перевищує розмір Пільгової частини Мінімального платежу, а також інших випадках, передбачених Правилами, щомісяця погашати в повному обсязі суму Мінімального платежу, розмір якої визначається у Звіті-Рахунку».
За приписами п. 5.4.1. Договору кредиту - «Якщо розмір Мінімального платежу менше встановленого ОСОБА_4 розміру фіксованого Платежу, Держатель сплачує ОСОБА_4 фіксований Платіж, розмір якого визначається в ОСОБА_4, але не більше загальної суми Боргових зобов'язань».
Пунктом 5.8. Договору передбачено, що Держатель доручає та дає ОСОБА_4 право самостійно списувати з будь-якого рахунку Держателя, відкритого в ОСОБА_4, суми коштів з метою привернення суми Несплаченого Мінімального платежу, Несплачених поточних боргових зобов'язань, Овердрафту або будь-яких інших невиконаних або неналежно виконаних зобов'язань за цим Договором.
Згідно із п. 6.2. Договору кредиту, у випадку несвоєчасного погашення Мінімального платежу чи виникнення Овердрафту Держатель зобов'язаний додатково сплатити на користь ОСОБА_4 штраф у розмірі, передбаченому Тарифами.
Відповідно до п. 1.12. Тарифів за відкриття та обслуговування пакету «Кредитна картка УІ8А», штраф за виникнення простроченої заборгованості встановлено у розмірі 50грн. +0,2% в день від суми простроченої заборгованості.
Згідно з п. 1.13. Тарифів, штраф за користування перелімітом (несанкціонованим овердрафтом) становить 0,2% в день від суми переліміту.
В порушення п.п. 3.3.1., 4.4.З., 5.4. Договору кредиту, Відповідач не сплачує кредит, відсотки за користування кредитом, штрафні санкції у встановлені договором та Тарифами строки.
Як підтверджується матеріалами справи, Банк в повному обсязі виконав зобов'язання, визначені кредитним договором №00-039599-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA від 08.10.2013 року.
В матеріалах справи міститься заперечення ОСОБА_3 на позовну заяву, в якому Відповідач просить відмовити в задоволенні позовних вимог ПАТ “Енергобанк” про стягнення заборгованості, зазначаючи, що Позивачем не виконано умови договору, а саме не надіславши письмову вимогу в частині досудового врегулювання спору.
Відповідач внаслідок відкликання банківської ліцензії не міг здійсювати повернення кредиту та інших платежів в силу об”єктивних причин, Відповідач також не погоджується з розрахунками штрафних санкцій Позивача. ( а.с.72-74).
Представником відповідача подано клопотання про закриття провадження у справі у зв”язку зі сплатою Відповідачем заборгованості перед Позивачем, що є предметом позову. ( а.с.163).
Представником Відповідача подано письмові пояснення, в яких він просить відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі, у зв”язку з відсутністю предмету спору. ( а.с.74-77).
Представником ПАТ “Енергобанк” подано заперечення на письмові пояснення від 21.09.2016 року представника Відповідача, в якому представник Позивача зазначає, що твердження Відповідача щодо позовної давності не підлягає задоволенню, оскільки Відповідач здійснив останній платіж на виконання умов Договору 18.05.2015 року, яким було погашено значну суму штрафних санкцій, у зв”язку з чим підстави для застосування строків позовної давності відсутні і відповідно письмові пояснення представника Відповідача від 21.09.2016 року є такими, що не підлягають врахуванню судом. ( а.с.97-99).
Представником ПАТ “Енергобанк” подано заяву про збільшення позовних вимог, в якій Позивач просить стягнути з Відповідача заборгованість у розмірі 153 036,48 грн. за кредитним договором №00-039599-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA від 08.10.2013 року, з яких:
-прострочена заборгованість за кредитом - 107 839,30 грн.,
-заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості - 300,90 грн.,
-заборгованість за штрафами за несанкціонований овердрафт(переліміт) - 15,64 грн.,
-заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (константа) 0,00 грн.,
-заборгованість за процентами - 44 880,64 грн. та 2 295,55 грн. витрат по сплаті судового збору. ( а.с.167-169).
Відповідно до частини 1 статті 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Загальні умови виконання зобов'язань визначено статтею 526 ЦК України.
Так, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту (частина 1 статті 527 ЦК України).
Згідно з частиною 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1 статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (частина 1, 2 статті 612 ЦК України).
Як встановлено Судом, Позичальник ОСОБА_3 неналежно виконував взяті на себе за кредитним договором зобов'язання.
Вищевказана обставина підтверджується наявним в матеріалах справи Розрахунком заборгованості за договором №00-039599-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA від 08.10.2013 року, станом на 21.07.2015 року (а.с. 173-180).
Доказів, які б спростовували проведений Позивачем розрахунок заборгованості ОСОБА_3 за вищевказаним договором Відповідачем суду не надано, як і не надано доказів виконання зобов'язань за договором №00-039599-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA від 08.10.2013 року, належним чином та у встановлені строки.
Відповідно до частини 1, 2 статті 614 ЦК України особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов'язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.
Відповідачем в даній справі не було надано доказів на підтвердження відсутності своєї вини у неналежному виконанні умов зобов'язання, визначеного кредитним договором №00-039599-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA від 08.10.2013 року.
Враховуючи вищевказані положення закону, а також факт неналежного виконання громадянином ОСОБА_3 зобов'язань за кредитним договором №00-039599-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA від 08.10.2013 року, Позивач звернувся до суду з вимогою про стягнення з ОСОБА_3 на користь ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» заборгованості за договором №00-039599-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA від 08.10.2013 року в розмірі 153 036,48 грн.
Проаналізувавши умови кредитного договору, враховуючи вимоги чинного законодавства України, суд дійшов висновку про те, що вимога Позивача про стягнення з ОСОБА_3 заборгованості за договором №00-039599-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA від 08.10.2013 року в розмірі 153 036,48 грн., яка складається з:
-простроченої заборгованості за кредитом - 107 839,30 грн.,
-заборгованості за штрафами за виникнення простроченої заборгованості - 300,90 грн.,
-заборгованості за штрафами за несанкціонований овердрафт(переліміт) - 15,64 грн.,
-заборгованості за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (константа) 0,00 грн.,
-заборгованості за процентами - 44 880,64 грн. є обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню, оскільки наявні в матеріалах справи докази підтверджують наявність заборгованості за договором про надання банківських послуг у зазначеному розмірі.
Відповідно до частини 1 статті 88 Цивільного процесуального кодексу України (надалі - «ЦПК України») стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
Враховуючи вищезазначене, Суд дійшов висновку про необхідність стягнення з Відповідача на користь ПАТ “ЕнергоБанк» витрат по сплаті судового збору в розмірі 2 295,55 грн.
На підставі вищевикладеного, відповідно до статей 16, 20, 526, 527 ч. 1, 530, 548 ч. 1, 549, 551 ч.3, 611, 612, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 209, 213, 215, 224, 225, 226 ЦПК України, Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області, -
1. Позов публічного акціонерного товариства «ЕНЕРГОБАНК» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» ОСОБА_2 до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості,-задовольнити повністю.
2. Стягнути з ОСОБА_3, ІПН НОМЕР_1 на користь ПАТ “Енергобанк” ( м. Київ, вул. Воздвиженська,56, код ЄДРПОУ 19357762) заборгованість за договором №00-039599-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA від 08.10.2013 року в розмірі 153 036,48 грн. з яких:
-прострочена заборгованість за кредитом - 107 839,30 грн.,
-заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості - 300,90 грн.,
-заборгованість за штрафами за несанкціонований овердрафт(переліміт) - 15,64 грн.,
-заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (константа) 0,00 грн.,
-заборгованість за процентами - 44 880,64 грн.
3. Стягнути з ОСОБА_3, ІПН НОМЕР_1 на користь ПАТ “Енергобанк” ( м. Київ, вул. Воздвиженська,56, код ЄДРПОУ 19357762) витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 295,55 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подачі апеляційної скарги.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя Домбровська Г.В.