21.03.2017р. Справа № 904/2006/17
За позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК",
м. Дніпро
до Відповідача-1 Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист", м. Дніпро
Відповідача-2 Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, , м. Вінниця
про стягнення 26099,75 грн.
Суддя Кеся Н.Б.
При секретарі судового засідання Хавіна О.С.
Представники:
Від Позивача: представник Задорожній С.О., довіреність № 8211-К-О від 29.12.2016 р.
Від Відповідача-1: представник не з'явився
Від Відповідача-2 представник не з'явився
Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (далі-Позивач) звернувся з позовом до Відповідача-1 Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" та Відповідача-2 Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, в якому просить господарський суд стягнути солідарно з Відповідачів на свою користь заборгованість за Договором № б/н від 05.11.2013р., в розмірі 26099,75 грн., з яких: 4663,90 грн. заборгованість за кредитом 7634,01 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 10478,28 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 3323,56 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом та стягнути з Відповідача-2 судовий збір.
Позовні вимоги обґрунтовані невиконанням Відповідачем-2 грошових зобов'язань за Договором банківського обслуговування №б/н від 05.11.2013р. щодо своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків та невиконанням Відповідачем-1 грошових зобов'язань Договору поруки №31106VIV7S1NM від 11.08.2015 року.
В підтвердження обґрунтованості позовних вимог Позивач надав до позову:
- Акт звірки;
- копію довіреності представника Позивача;
- копію довідки про включення в ЄДРПОУ Позивача;
- копію Статуту Позивача (Витяг);
- копію Банківської ліцензії, виданої ПАТ КБ "Приватбанк";
- копію Заявки № б/н на відкриття банківського рахунку;
- копію витягу з «Умов та Правил надання банківських послуг»;
- копію «Тарифів Банку»;
- довідка про розміри встановлених кредитних лімітів;
- розрахунок заборгованості за Договором № б/н банківського рахунка (оригінал);
- виписку по рахунках Відповідача-2 (оригінал);
- копію договору поруки;
- копію свідоцтва про державну реєстрацію Відповідача-2;
- копію претензії, направленої на адресу Відповідача-2;
- опис-вкладення до цінного листа з претензією на адресу Відповідача-2 (копію);
- чек про відправлення цінного листа з претензією про наявність заборгованості на адресу Відповідача-2 (копія);
- копію вимоги про погашення заборгованості, направленої на адресу Відповідача-1;
- опис-вкладення до цінного листа з вимогою, направленої на адресу Відповідача-1 (копія);
- чек про відправлення цінного листа з вимогою про наявність заборгованості на адресу Відповідача-1 (копія).
На виконання вимог ухвали суду від 01.03.17р. Позивач подав заяву про долучення додаткових доказів до справи (а.с. 47-66), а саме:
копію виписки з Приват 24 по клієнту;
виписку по рахунку з 07.11.2013р. по 03.03.17р.;
копію заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг;
копію довіреності.
Відповідач-1 та Відповідач-2 в судове засідання призначене на 21.03.17р. не з'явилися, клопотання про відкладення слухання справи не подавали, про дату та час слухання справи повідомлені належним чином, про що свідчать поштові повідомлення (а.с. 45-46).
У зв'язку з тим, що судом вжито достатніх заходів для сповіщення Відповідачів про слухання справи, наявні у справі матеріали є достатніми для вирішення спору, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутністю представників Відповідачів.
В судовому засіданні 21.03.2017р. оголошено вступну та резолютивну частини судового рішення в порядку ст. 85 ГПК України.
Розглянувши матеріали справи та враховуючи пояснення представника Позивача, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, господарський суд -
05.11.2013р. Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 (далі-Відповідач-2) підписав заяву про відкриття поточного рахунку (далі- Заява) (а. с.17).
Згідно з вказаною заявою Відповідач-2 приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (надалі - Умов), Тарифів Банку, що розміщенні в мережі Інтернет на сайті www.privatbank, які разом із Заявою складають Договір банківського обслуговування №б/н від 05.11.2013р. (далі - Договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору.
Згідно з вказаною заявою Банк за наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту Клієнта за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, про розмір якого банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта; порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, що розміщенні в мережі Інтернет на сайті www.privatbank, які разом із цією анкетою (заявою) складають Договір банківського обслуговування; сторони приєднуються і зобов'язуються виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах Приватбанку - Договорі банківського обслуговування в цілому.
Підписавши вказану заяву, Відповідач погодився з Умовами і Правилами надання банківських послуг, у тому числі з Умовами і правилами обслуговування за розрахунковими картками, тарифами банку, які разом із заявою та карткою зі зразками підписів і відбитка печатки складають Договір банківського обслуговування; своїм підписом відповідач зобов'язався виконувати умови, викладені в Умовах і Правилах надання банківських послух, Тарифах Приватбанку - Договорі банківського обслуговування в цілому.
Відповідно до Договору Клієнту встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших), що визначено і врегульовано Умовами.
Пунктом 3.2.1.1 Умов та Правил надання банківських послуг кредитний ліміт на поточний рахунок (надалі - кредит) надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту (надалі - ліміт); техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності; про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших); банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебатування поточного рахунку; при цьому утворюється дебетове сальдо; кредит надається у обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплаті процентів та винагороди (пункт 3.2.1.1.3 Умов та Правил надання банківських послуг).
На виконання умов договору №б/н від 05.11.2013р. банківського обслуговування банком надавалися кредитні кошти у межах ліміту, встановленого на суму 8500,00 грн., які використовувались клієнтом, що підтверджується випискою з рахунку НОМЕР_2 (а.с. 49-51).
Відповідно до розділу Умов п.3.2.1.4, яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).
Пунктами 3.18.4.1.2 та 3.18.4.1.3 Умов та Правил надання банківських послуг (чинних у спірний період) передбачено, що при необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулення, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулення, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулення. У разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулення, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулення, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. при порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
Згідно з розрахунком заборгованості за Договором №б/н від 05.11.2013р. (а.с. 34) починаючи з 26.11.2013р. Банк нараховував Клієнту відсотки за користування кредитом у розмірі 24% річних від суми залишку непогашеної заборгованості, 04.03.2014р. Банк нараховував Клієнту за користування кредитом відсотки в розмірі 48 % річних, а з 01.07.2014р. Банк нарахував 56% річних.
У випадку порушення клієнтом, на якого поширюються дії п.3.2.1.8 (Програма Кредитні канікули), будь-якого з грошових зобов'язань та при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення коштів, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг (п. 3.2.1.1.8), клієнт сплачує банку пеню у розмірі 56 % річних від суми непогашеної заборгованості за кожний день прострочки. Сплата пені здійснюється починаючи з дня, що йде за днем порушення зобов'язань. При цьому відсотки за користування кредитом і комісія не нараховуються та не сплачуються.
Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. Умов банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого "Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.
При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3 термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4 винагороди, передбаченого п.п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, у відсотках річних від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні (п. 3.2.1.5.1 Умов).
Частина 6 ст. 232 ГК України передбачає, що нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
Так, пунктом 3.2.1.5.4 договору сторонами було узгоджено, що нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п.3.2.5.1, 3.2.5.2, 3.2.5.3, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.
Пунктом 3.2.1.6.1 Умов зазначено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.
Пунктом 3.2.1.2.2.7 Умов встановлений обов'язок Клієнта сплатити Банку винагороду відповідно до пунктів 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5,3.2.1.4.6,3.2.1.4.11.
В порушення взятих на себе зобов'язань Відповідач-2 отримані кредитні кошти не повернув, відсотки за їх користування та комісію не сплатив.
Відповідно до розрахунку Позивача (а.с. 34) станом на 24.01.2017р. заборгованість по кредиту - 4663,90 грн. за період з 04.03.2014р. по 24.01.2017р., заборгованість по процентам за користування кредитом - 7634,01 грн. за період з 04.02.14р. по 24.01.17р., заборгованість по комісії за користуванням кредитом - 3323,56 грн. за період з 01.04.14р. по 24.01.17р., у зв'язку з чим Позивачем додатково до сплати Відповідачу-2 нарахована пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в сумі 10478,28 грн. за період з 04.12.13р. по 24.01.17р.
Заборгованість Відповідача-2 підтверджується випискою банка по рахунку Відповідача-2, обґрунтованим розрахунком суми боргу тощо (а.с.34-35, 49-51).
Крім того, 11 серпня 2015 року між Публічним акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" (Відповідач-1) був укладений Договір поруки №№31106VIV7S1NM (далі-Договір поруки) (а.с. 36), відповідно до умов якого Відповідач-1 виступив поручителем по зобов'язанням Відповідача-2 за договором б/н від 05.11.2013 року (далі - Кредитний договір). Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання обов'язків за Кредитним договором в тому з розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагороди, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків, зазначених в Кредитному договорі (п.2 Договору поруки).
Пунктом 5 договору поруки передбачено, що у випадку не виконання Боржником будь-якого обов'язку передбаченого п.1 цього Договору, Кредитор направляє на адресу Поручителя письмову вимогу із зазначенням невиконаного обов'язку.
Пункт 6 передбачає, що Поручитель зобов'язаний виконати обов'язок(ки), зазначений (ні) в письмовій вимозі Кредитора впродовж 5 календарних днів з моменту отримання вимоги, зазначеної в п.5 цього Договору.
З метою досудового врегулювання спору Позивачем були направлені Відповідачу-1 та Відповідачу-2 вимоги про погашення заборгованості (а.с.38-42), які останніми залишені без відповіді та задоволення.
На момент вирішення спору Відповідач-1 не надав доказів виконання взятих на себе зобов'язань за договором поруки.
Враховуючи викладене, суд задовольняє позовні вимоги Позивача з наступних підстав.
Відповідно до ст. 193 ГК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Згідно із ст. 525 ЦК України одностороння відмов від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).
За приписами ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Статтею 611 ЦК України передбачено, що уразі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою (штрафом, пенею).
В силу ст.554 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, якщо інше не встановлено договором поруки.
У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України).
В силу ч. 1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
В силу положень ст. ст. 16, 549-551, 611, 625 Цивільного кодексу України та ст. ст. 20, 216-220, 224-226 та 230 Господарського кодексу України учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку передбачених Цивільним кодексом України, Господарським кодексом України, іншими законами і договором, а держава забезпечує захист прав і законних інтересів суб'єктів господарювання та споживачів, зокрема, шляхом присудження до виконання обов'язку в натурі, відшкодування збитків та застосування штрафних санкцій.
На підставі викладеного, з урахуванням встановлених обставин, із яких видно, що Відповідач-2 як боржник, та Відповідач-1 як поручитель, неналежним чином виконали свої зобов'язання перед Позивачем за кредитними правовідносинами та договором поруки, суд доходить висновку, що позовні вимоги Позивача про стягнення з Відповідачів 4663,90 грн. заборгованість за кредитом; 763401 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом; 10478,28 грн. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором та 3323,56 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом - є обґрунтованими і підлягають задоволенню у повному обсязі.
За результатами розгляду справи судові витрати у справі покладаються на Відповідачів порівну в порядку ст. 49 ГПК України.
Керуючись ст. ст. 4, 32, 33, 36, 43, 44, 49, 75, 82-85, 116-117 Господарського процесуального кодексу України, суд -
Позов задовольнити.
Стягнути солідарно з солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" (49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, 32, код ЄДРПОУ 35201640) та Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за Договором № б/н від 05.11.2013р., в розмірі 26099,75 грн., з яких: 4663,90 грн. заборгованість за кредитом 7634,01 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 10478,28 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 3323,56 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" (49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, 32, код ЄДРПОУ 35201640) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570) 800 грн. судового збору.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570) 800,00 грн. судового збору.
Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня підписання його повного тексту і може бути оскаржено протягом цього строку до Дніпропетровського апеляційного господарського суду.
Повне рішення складено 23.03.2017
Суддя Н.Б. Кеся