Справа № 152/344/17
2/152/150/17
іменем України
22 березня 2017 року Шаргородський районний суд Вінницької області
в складі:
головуючого судді - Славінської Н.Л.,
з участю:
секретаря судового засідання - Бабиної І.Д.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Шаргороді Вінницької області в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
27.02.2017 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до Шаргородського районного суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позову позивач зазначив, що 22.07.2014 року між позивачем та відповідачкою ОСОБА_1 укладено кредитний договір без номера, за яким остання отримала кредит у розмірі 1400 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт.
Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.
Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затвердженими наказом голови правління ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» за №СП-2010-256 від 06.03.2010 року, та «Тарифами Банку», викладеними на банківському сайті, складає між нею і банком Договір, що підтверджується її підписом у заяві та відповідає вимогам ч.1 ст.634 ЦК України щодо умов договору приєднання.
Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».
Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг, передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг, отримання якої є обов'язком позичальника на підставі п.1.1.2.3. Умов та правил надання банківських послуг.
Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил банківських послуг, відповідачка зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, також оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором.
Згідно з п.2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), відповідачка зобов'язана оплатити винагороди банку.
Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно з п.1.1.2.7 Умов та правил.
Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил, при порушенні строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань більше ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову.
Боржник доручає списувати з будь-якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань, що передбачено п.2.1.1.12.9 Умов та правил.
За незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті, відповідачка зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання договору та погасити виниклу заборгованість, що передбачено п.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг.
Клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, що підлягає до сплати банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку, що передбачено п.2.1.1.3.5. Умов та правил.
Відповідно до п.2.1.1.12.11. Умов та правил надання банківських послуг, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за Договором.
Згідно із п.1.1.3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг, у разі порушення відповідачкою або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов договору та/або у разі виникнення овердрафту, банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень.
У зв'язку із порушенням відповідачкою зобов'язань за кредитним договором станом на 31.01.2017 року виникла заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем в розмірі 18653,07 грн., з яких: 1935,82 грн. - заборгованість за кредитом; 12552,82 грн. - заборгованість по відсотках за користування кредитом; 2800 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 864,43 грн. - штраф (процентна складова).
Відповідачка ОСОБА_1 ухиляється від виконання зобов'язань за договором, заборгованість не погашає, чим порушує права ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК».
Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що означений договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк.
Просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість в розмірі 18653,07 грн. за кредитним договором без номера від 22.07.2014 року та судові витрати.
В судове засідання представник позивача ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» не з'явився, але 27.02.2017 року разом з позовною заявою до суду надійшло клопотання представника ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» ОСОБА_2, що діє за довіреністю №3262-К-Н-О від 17.01.2017 року (а.с.33), в якій останній просить розглянути справу у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує щодо заочного розгляду справи (а.с.38).
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, хоча про дату, час і місце розгляду справи повідомлялася належним чином, що підтверджується зворотним повідомленням про вручення судової повістки (а.с.46).
Про причини неявки в судове засідання відповідачка не повідомила. Заяв про відкладення розгляду справи з поважних причин чи розгляд справи у її відсутності від відповідачки не надходило.
Враховуючи викладене вище, суд вважає, що відповідачка належним чином повідомлена про дату, час і місце розгляду справи та не з'явилася в судове засідання без поважних причин.
Згідно із ч.1 ст.224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Оскільки відповідачка належним чином повідомлена про дату, час і місце судового розгляду справи, не з'явилася в судове засідання без поважних причин, не повідомила суд про причини неявки в судове засідання, заяви про розгляд справи у її відсутності не подала, а представник позивача не заперечує щодо заочного розгляду справи (а.с.38), то суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.224 ЦПК України.
В судове засідання не з'явилися всі особи, які беруть участь в справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, при цьому представник позивача заявив клопотання про розгляд справи у його відсутності, перешкод для розгляду справи в судовому засіданні немає, тому суд вважає, що справу можна розглянути без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч.2 ст.197 ЦПК України.
Вирішуючи спір, суд встановив факт укладення 22.07.2014 року договору кредиту без номера між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1, що складається із Анкети-Заяви позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, Умов і правил ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою, Тарифів банку (а.с.8-31).
Судом встановлено, що відповідачка ОСОБА_1 22.07.2014 року підписала заяву про надання їй кредиту шляхом відкриття карткового рахунку і встановлення на платіжну картку кредитного ліміту в сумі 1400 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 %, а відтак, погодилася з Умовами і правилами надання банківських послуг, що затверджені наказом голови правління ПАТ «КБ «ПРИВАТБАНК» ОСОБА_3, що підтверджується заявою (а.с.5) та не заперечується відповідачкою, оскільки заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 01.03.2017 року, остання не надала.
Пунктом 1.1.7.12 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що якщо протягом 12 місяців з моменту підписання договору ні одна із сторін не проінформує іншу про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же строк.
Кредит надано шляхом перерахування кредитних коштів на картковий рахунок відповідачки, що підтверджується розрахунком заборгованості і не заперечується відповідачкою, оскільки заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 01.03.2017 року, остання не надала. Позивачем встановлено відповідачці на платіжну картку кредитний ліміт в сумі 1400 грн.
Погашення кредиту, сплата відсотків, винагороди, комісії здійснюється на умовах, що викладені в Заяві позичальника та в Умовах і правилах ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надання банківських послуг.
Відповідно до заяви позичальника від 22.07.2014 року, відповідачка ОСОБА_1 зобов'язувалася здійснювати погашення заборгованості в порядку, встановленому п.п.1.1.1.30, 1.1.1.50 Умов і правил надання банківських послуг, шляхом здійснення обов'язкового щомісячного мінімального платежу.
Пунктом 1.1.2.5 Умов і правил передбачено, що клієнт банку зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, процентах за його користування, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.
Згідно «Тарифів по престижних картах Visa» - умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна GOLD», позичальник ОСОБА_1 зобов'язувалася здійснювати погашення заборгованості в наступному порядку: щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, шляхом внесення коштів на картку, строк внесення щомісячних платежів - до 25 числа місяця, наступного за звітним (а.с.7).
Згідно з п.2.1.1.12.6 Умов і правил надання банківських послуг, за користування кредитом та овердрафтом банк нараховує клієнту проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів у році.
При порушенні відповідачкою строків платежів більше, ніж на 30 днів, остання, згідно з п.2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг, зобов'язана сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості по кредитному ліміту.
Також, п.2.1.1.12.6.1 Умов і правил передбачено нарахування пені, що складається із: базової процентної ставки за договором / 30 (нараховується за кожен день прострочки кредиту) + 50 грн. (одноразово). Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом.
Відповідно до п.2.1.1.12.9 Умов і Правил, боржник доручає списувати з будь-якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з картрахунку, грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов'язань.
Відповідно до п.1.1.2.4 Умов та правил, при незгоді із зміною Правил та/або Тарифів, позичальник зобов'язується звернутися в банк для розірвання договору та погасити виниклу заборгованість.
На підставі п.1.1.3.2.3 Умов та правил, банк має право на зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків.
Згідно з п.2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), відповідачка зобов'язана оплатити винагороди банку.
Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно з п.1.1.2.7 Умов та правил.
ОСОБА_1 порушено умови договору в частині внесення необхідних щомісячних платежів по кредиту, відсотках та інших витратах.
З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачка взагалі не проводила щомісячно сплати по погашенню заборгованості по кредиту та по процентах за користування кредитними коштами (а.с.4).
Зобов'язання за договором кредиту від 22.04.2014 року відповідачка ОСОБА_1 не виконала до цього часу.
Заборгованість по Договору станом на 31.01.2017 року становить 18653,07 грн., з яких: 1935,82 грн. - заборгованість за кредитом; 12552,82 грн. - заборгованість по відсотках за користування кредитом; 2800 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 864,43 грн. - штраф (процентна складова), що вбачається із розрахунку заборгованості (а.с.4).
Заперечень щодо вказаних розрахунків, проведених позивачем, відповідачка не має, оскільки заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 01.03.2017 року, не надала.
Встановленим судом фактам відповідають правовідносини позики, а саме - кредиту, що регулюються ЦК України.
Так, за договором кредиту банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст.1054 ЦК України).
Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України).
Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України).
Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ст.1048 ЦК України).
Відповідно до вимог ст.526 ЦК України, зобов'язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вказаного Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст.634 ЦК України).
Оскільки факт виконання умов договору і повернення кредиту та процентів за користування кредитом відповідачкою ОСОБА_1 не доведено, то право ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» невиконанням зобов'язання з боку відповідачки порушено і підлягає судовому захисту.
Відповідно до ст.88 ЦПК України, підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» судові витрати по сплаті судового збору у сумі 1600 грн. (а.с.1).
Керуючись ст.ст.3, 6, 10, 11, 60, 88, 209, 212-215, 218, 223, 224-226 ЦПК України і на підставі ст.ст.525, 526, 625, 629, 634, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд
вирішив:
Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором від 22.07.2014 року без номера в сумі 18653 (вісімнадцять тисяч шістсот п'ятдесят три) гривні 07 копійок та 1600 (одну тисячу шістсот) гривень - в рахунок сплаченого при зверненні в суд судового збору.
Рішення може бути оскаржене у апеляційному порядку до Апеляційного суду Вінницької області через Шаргородський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Суддя: