09.03.2017 Справа № 904/9890/16
За позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк",
м. Дніпро
до відповідача-1: Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист", м. Дніпро
відповідача-2: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Харків
про стягнення 90 000,00 грн.
Головуючий суддя Колісник І.І.
Суддя Мельниченко І.Ф.
Суддя Петрова В.І.
Представники:
від позивача: Задорожний С.О., довіреність № 8211-К-О від 29.12.2016, представник;
від відповідача-1: не з'явився;
від відповідача-2: ОСОБА_1, свідоцтво серія НОМЕР_2 від 03.12.2009;
ОСОБА_3, довіреність № 2518 від 22.12.2016, представник.
Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" звернулося до Господарського суду Дніпропетровської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" та Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості у сумі 90 000,00 грн., з яких: 31543,52 грн. - заборгованість за кредитом, 45086,20 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 4853,58 грн. - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, 8516,70 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.
Судовий збір позивач просить покласти на відповідача-2.
Позовні вимоги вмотивовані наступним.
15 жовтня 2013 року фізична особа-підприємець ОСОБА_1 приєднався до Умов та правил надання банківських послуг, Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування № б/н від 15.10.2013 та взяв на себе зобов'язання виконувати умови цього договору.
На виконання умов договору банківського обслуговування № б/н від 15.10.2013 позивач надав відповідачу-2 кредитний ліміт у сумі 34 000,00 грн. зі сплатою річних за користування кредитом, отриманим клієнтом до 31.01.2015 включно і до моменту обнуління дебетового сальдо в одну з дат із наступного 20-го до 25-го числа місяця - за ставкою 0% річних. При необнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти у розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню.
За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015, за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 30% річних.
За сумами кредиту, отриманими з 01.05.2015, за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 33% річних.
За сумами кредиту, отриманими з 01.01.2016, за наявності дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня, проводиться нарахування відсотків за користування кредитом у розмірі 32% річних. Списання нарахованих відсотків проводиться по 1-х числах кожного місяця за попередній місяць.
Позивач зазначає, що відповідач-2 належним чином умови договору банківського обслуговування № б/н від 15.10.2013 не виконав, у зв'язку з чим у нього станом на 31.08.2016 виникла заборгованість у сумі 90 000,00 грн., з яких: 31 543,52 грн. - заборгованість за кредитом, 45 086,20 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 4 853,58 грн. - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, 8 516,70 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.
З урахуванням договору поруки № 31015НАН2S2AV від 11.08.2015 сума заборгованості підлягає стягненню з відповідачів солідарно.
У письмових поясненнях, поданих до суду 16.01.2017, представник позивача на доповнення до позову вказав на те, що відповідно до Умов та правил надання банківських послуг ідентифікація та автентифікація клієнта банку здійснюється через віддалені канали обслуговування за допомогою ідентифікатора (логіна) користувача, постійного пароля та одноразових (динамічних) паролів.
Банк має право для різних цілей (повідомлення про зміну тарифів, активація додаткових послуг, актуалізація контактних даних, зміна Умов та правил надання банківських послуг, інформування про розмір заборгованості за кредитом, інформування про проведені банком акції, дистанційне обслуговування і т.д.) встановити контакт з клієнтом, використовуючи будь-які зазначені канали зв'язку: відправлення SMS-повідомлень на мобільний телефон Клієнта; авторизація за допомогою мобільного телефону і ОТР-пароля: поштовий лист; телеграма; повідомлення по електронній пошті; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в РОS-терміналах; інші засоби комунікації. При цьому механізм отримання згоди від Клієнта за допомогою авторизації за допомогою мобільного телефону і ОТР-пароля наступний: Банк генерує ОТР-пароль і відправляє його Клієнту в тілі SMS-повідомлення із зазначенням інформації, яка буде ним підтверджуватися. Для підтвердження згоди, клієнт передає одержаний ОТР-пароль у відповідному sms-повідомленні або шляхом введення цього пароля у відповідному рядку використовуваного сервісу. У разі збігу пароля з відправленим Клієнту, Банк перевіряє номер мобільного телефону Клієнта, а саме: чи зареєстрований він у системі Приват 24 і/або MobileBanking. У випадку, якщо номер мобільного телефону зареєстрований і збігається з номером телефону клієнта, вважається, що Клієнт прийняв умови публічного договору, розміщеного у відповідному розділі цих Умов і Правил, згідно з яким клієнту будуть надаватися витребувані ним послуги. Сторони визнають співпав ОТР-пароль електронним підписом клієнта.
При здійсненні платіжних операцій в системах дистанційного обслуговування - банкомат, термінал самообслуговування, на сайті http://www/privat24.ua, виконання в програмних комплексах маніпуляцій, спрямованих на успішне завершення платежу, прирівнюється до електронного підпису клієнта. Згода клієнта може бути підтверджена, крім іншого: документом на паперовому носії з реквізитами, що дозволяють ідентифікувати цей документ і фізичну особу, в тому числі згода (анкета-заява) суб'єкта персональних даних на приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 182-183 том 1).
У судовому засіданні представник позивача підтримав вимоги позову з наведених у ньому підстав.
Товариство з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" відзиву на позов не надало, своїм правом участі у розгляді справи не скористалося, про час та місце розгляду справи повідомлялося належним чином відповідно до вимог статей 64, 87 Господарського процесуального кодексу України.
Відповідно до підпункту 3.9.1 пункту 3.9 постанови пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 № 18 (із змін. і доп.) "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" особи, які беруть участь у справі, вважаються повідомленими про час і місце розгляду судом справи у разі виконання останнім вимог частини першої статті 64 та статті 87 Господарського процесуального кодексу України.
У разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.
За таких обставин, а також беручи до уваги, що відповідно до статті 33 Господарського процесуального кодексу України обов'язок доказування і подання доказів покладено на сторони, суд згідно зі статтею 75 Господарського процесуального кодексу України розглядає справу за наявними матеріалами. Неявка представника Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" не перешкоджає розгляду справи по суті за його відсутності.
Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 проти позову заперечує. У письмовому відзиві на позов зазначає про те, що він не давав своєї згоди на підписання заяви про встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок шляхом використання електронно-цифрового підпису в системі інтернет-клієнт-банкінг "Приват 24". Роздрукована позивачем заява від 15.10.2013 про приєднання його як клієнта банку до Умов банківських послуг, ним (відповідачем-2) не підписувалася. Матеріали справи не містять доказів як підписання ним цієї заяви електронно-цифровим підписом, так і перерахування на його поточний рахунок кредитних коштів у сумі 34 000,00 грн.
Відповідач-2 також звертає увагу суду на те, що в матеріалах справи відсутні докази (розрахункові документи) обслуговування позивачем кредитного ліміту на його поточному рахунку, тобто здійснення платежів поза залишком грошових коштів на поточному рахунку у межах ліміту шляхом дебетування поточного рахунку, як то передбачено п.п. 3.2.1.1, 3.2.6.1 Умов та правил надання банківських послуг.
За таких обставин фізична особа-підприємець ОСОБА_1 вважає позовні вимоги не доведеними належними доказами (а.с. 81 том 1).
У доповненнях до відзиву на позов відповідач-2 зауважує на тому, що позивачем не надано належних доказів укладення між ними письмового договору банківського обслуговування від 15.10.2013 із встановленням кредитного ліміту на поточний рахунок, а відтак згідно зі статтею 1055 Цивільного кодексу України кредитний договір, укладений без дотримання письмової форми, є нікчемним (а.с. 131 том 1).
Під час розгляду справи представник відповідача-2 підтримав заперечення проти позову і додатково пояснив, що посилання позивача на додаткові обставини в обгрунтування заявлених вимог є зміною підстав позову, що не допускається під час розгляду справи по суті.
Провадження у справі було порушено ухвалою господарського суду від 01.11.2016 з призначенням її до розгляду у судовому засіданні на 30.11.2016, 14.12.2016, 21.12.2016, 16.01.2017, 18.01.2017 у межах продовженого за клопотанням сторін строку розгляду спору до 18.01.2017 включно.
Ухвалою господарського суду від 18.01.2017 призначено колегіальний розгляд справи.
За результатом автоматизованого розподілу визначено наступний склад колегії: головуючий суддя - Колісник І.І., члени колегії - судді Мельниченко І.Ф., Петрова В.І.
Судовою колегією справа прийнята до провадження на підставі ухвали від 19.01.2017 та призначалася до розгляду на 09.02.2017, 09.03.2017.
У судовому засіданні 09.03.2017 проголошено вступну та резолютивну частини рішення.
Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, господарський суд
21 грудня 2007 року між Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (далі - ФОП ОСОБА_1, Клієнт, Відповідач-2) і Публічним акціонерним товариством Комерційним банком "ПриватБанк" (далі - ПАТ КБ "ПриватБанк", Банк, Позивач) було підписано заяву про відкриття поточного рахунку, а також картку із зразками підписів та контактних даних уповноважених осіб (а.с. 76 - 78 том 1).
01 липня 2008 року відповідач-2 подав письмову заявку на підключення (авторизацію) користувачів електронних розрахунково-інформаційних програмних продуктів та просив здійснити його реєстрацію, авторизацію, генерацію та сертифікацію ключів користувача в електронному розрахунково-інформаційному програмному продукті "Інтернет-клієнт-банк ("Приват 24"). Вказана заявка була прийнята до виконання банком /а.с. 79 том 1/.
15 жовтня 2013 року ПАТ КБ "ПриватБанк" за допомогою програмної електронної системи прийняв від ФОП ОСОБА_1 заявку на кредитний ліміт на умовах, викладених в Умовах і правилах надання банківських послуг, Тарифах ПАТ КБ "ПриватБанк", що розміщені на офіційному сайті Банку http://privatbank.ua та діють з 15.10.2013 (а.с. 184 том 1).
Приєднання відповідача-2 до "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови), Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, з урахуванням його заяв про: відкриття поточного рахунку; підключення (авторизацію) користувача електронних розрахунково-інформаційних програмних продуктів; отримання кредитного ліміту свідчить про укладення договору банківського обслуговування від 15.10.2013 (далі - Договір).
Відповідно до "Умов та правил надання банківських послуг" на поточний рахунок НОМЕР_3 відповідачеві-2 було встановлено в електронному вигляді через задіяні засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших) кредитний ліміт: станом на 15.10.2013 - 32000,00 грн., станом на 24.12.2013 - 34000,00 грн., станом на 01.03.2014 - 34000,00 грн., станом на 02.03.2014 та 15.10.2014 - 00,00 грн. Зазначена обставина підтверджується як довідкою банку, так і виписками із програмної системи "Приват 24", поданими відповідачем-2 до суду 07.03.2017.
Згідно з пунктом 3.2.1.1.16. Умов при укладанні договорів і угод, або вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод, таким чином, прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.
Відповідно до частини другої статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Пунктом 3.2.1.1.1. Умов передбачено, що кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах, кредитного ліміту (далі - Ліміт). Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.
Кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплаті відсотків та винагороди. Кредитний ліміт може буди збільшений для оплати судових витрат у порядку, передбаченому "Умовами та правилами надання банківських послуг". Сторони погодилися, що кредитний ліміт може бути збільшений для оплати судових витрат у порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг. Ліміт овердрафту встановлюється банком на кожний операційний день. У випадку зниження банком ліміту в односторонньому порядку, передбаченому цими "Умовами та правилами надання банківських послуг", клієнт зобов'язується погасити різницю між фактичною заборгованістю і сумою нового ліміту не пізніше дня, вказаного в повідомленні банку про зміну ліміту, спрямованого клієнту у будь-якій з форм, передбачених "Умовами та правилами надання банківських послуг". В іншому випадку грошове зобов'язання вважається порушеним, а зазначена різниця між фактичною заборгованістю і новою сумою ліміту вважається простроченою з дня, вказаного в повідомленні (п. 3.2.1.1.3 Умов).
Цей договір, а саме - обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку Клієнта набуває чинності з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання ліміту у межах зазначених у них сум та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання сторонами зобов'язань за цим договором (п. 3.2.1.6.1 Умов).
Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, приводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття Поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки", або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі - далі "Угода"). При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених "Умовами та правилами надання банківських послуг", банк на свій розсуд, мас право змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. При належному виконанні клієнтом зобов'язань, передбачених "Умовами та правилами надання банківських послуг", за відсутності заперечень за місяць до закінчення терміну обслуговування ліміту, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк. Термін також може бути змінений банком згідно з п. 3.2.1.2.3.4 цього розділу "Умов та правил надання банківських послуг". Згідно зі статтями 212, 651 Цивільного кодексу України при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань за кредитом, банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов'язань, мас право встановити інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту на свій вибір або в письмовій формі, або за допомогою встановлених засобів електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк. sms-повідомлення або інших). При непогашенні заборгованості у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. (п. 3.2.1.1.8. Умов).
Ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших) /п.3.2.1.1.6. Умов/.
Відповідно до розділу 3.2.1.4. Умов за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка).
Порядок розрахунку процентів:
За сумами кредиту, отриманими клієнтами до 31.01.2015 включно і до моменту обнуління кредитного ліміту, за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 21-го до кінцевого числа поточного місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню"), розрахунок відсотків проводиться за процентною ставкою у розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015, період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо не повинен перевищувати 30 днів.
За сумами кредиту, отриманими клієнтами до 31.01.2015 включно і до моменту обнуління кредитного ліміту у випадку необнуління дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, клієнт виплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню.
За сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015, за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 30% річних.
За сумами кредиту, отриманими з 01.05.2015, за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 33% річних.
За сумами кредиту, отриманими з 01.01.2016, за наявності дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня, проводиться нарахування відсотків за користування кредитом у розмірі 32% річних. Списання нарахованих відсотків проводяться по 1-х числах кожного місяця за попередній місяць.
За сумами кредиту, отриманими клієнтами до 31.01.2015 включно і до моменту обнуління кредитного ліміту у разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт сплачує Банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.
Під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.
Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.
Відповідно до пункту 3.2.1.1.17. Умов при перерахуванні клієнтом з поточного рахунку коштів за рахунок кредитного ліміту на будь-які рахунки, утримувачем яких є сам власник поточного рахунку, або на будь-які пластикові картки (за винятком зарахувань заробітної плати на зарплатні картки банку), а також на погашення будь-яких кредитів, з суми кожного з проведених в рахунок кредитного ліміту перерахувань, стягується комісійна винагорода у розмірі 3% від суми перерахувань. Клієнт доручає банку списувати суми такої комісійної винагороди, що підлягають до сплати банку, зі свого поточного рахунку.
Цей договір, а саме - обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку Клієнта, набуває чинності з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання ліміту у межах зазначених у них сум та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов'язань сторонами за цим договором (пункт 3.2.1.6.1. Умов).
На виконання умов договору № б/н банківського обслуговування від 15.10.2013 Публічним акціонерним товариством Комерційним банком "ПриватБанк" надавалися Фізичній особі-підприємцю ОСОБА_1 кредитні кошти у межах встановленого ліміту, які використовувалися ним, що підтверджується наданими позивачем банківськими виписками по рахунку НОМЕР_3 і електронними повідомленнями відповідача-2 про розміри процентних ставок за користування кредитом (а.с. 65 - 75, 94-95 том 1).
Доказами обслуговування Банком кредитного ліміту на його поточному рахунку відповідно до Умов є копії розрахункових документів (квитанцій), наданих позивачем господарському суду 09.02.2017 (а.с. 42 - 77 том 2).
Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 належним чином умови договору не виконав, у зв'язку з чим у нього станом на 31.08.2016 виникла заборгованість зі сплати кредиту у сумі 31543,52 грн., що і стало підставою для нарахування позивачем до стягнення процентів за користування кредитом у сумі 45086,20 грн. за період з 07.02.2014 по 31.08.2016, пені у сумі 4853,58 грн. за період з 09.01.2014 по 31.08.2016, а також комісії за користуванням кредитом у сумі 8516,70 грн. за період з 03.03.2014 по 31.08.2016.
Причиною виникнення спору є неналежне виконання відповідачем-2 умов договору №б/н банківського обслуговування від 15.10.2013 в частині своєчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, комісії та пені за прострочення виконання зобов'язань.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (стаття 1054 Цивільного кодексу України).
Відповідно до статті 526 Цивільного Кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено законом або договором (стаття 525 Цивільного Кодексу України).
Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (стаття 530 Цивільного кодексу України).
За змістом пункту 3.2.1.2.3.4. Умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, банк має право змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.
Заявлена позивачем до стягнення заборгованість зі сплати кредиту у сумі 31543,52 грн. нарахована за період з 03.02.2014 по 31.08.2016, заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом у сумі 45086,20 грн. - за період з 07.02.2014 по 31.08.2016, заборгованість зі сплати комісії за користування кредитом у сумі 8516,70 грн. - за період з 03.03.2014 по 31.08.2016.
З огляду на приписи договору № б/н банківського обслуговування від 15.10.2013 та "Умов та правил надання банківських послуг" строк повернення кредиту у сумі 31543,52 грн., сплати процентів за користування кредитом у сумі 45086,20 грн., сплати комісії у сумі 8516,70 грн. є таким, що настав. Доказів їх сплати відповідач-2 суду не надав, здійснений позивачем розрахунок не спростував.
За викладеного є правомірними та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення на користь позивача заборгованості за кредитом у сумі 31543,52 грн., процентів за користування кредитом у сумі 45086,20 грн., комісії у сумі 8516,70 грн.
Згідно з частиною першою статті 199 Господарського кодексу України виконання господарських зобов'язань забезпечується заходами захисту прав та відповідальності учасників господарських відносин, передбаченими цим Кодексом та іншими законами. До відносин щодо забезпечення виконання зобов'язань учасників господарських відносин застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України.
Порушенням зобов'язання, відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Виконання зобов'язання (основного зобов'язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом (стаття 548 Цивільного кодексу України). Виконання зобов'язань може забезпечуватись відповідно до договору неустойкою (штрафом, пенею). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (стаття 549 Цивільного кодексу України).
Відповідно до пункту 3.2.1.5.1 Умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні. У випадку якщо кредит надавався в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.
Нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п.п.3.2.1.5.1, 3.2.1.5.2, 3.2.1.5.3 здійснюється протягом 15 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом (п. 3.2.1.5.4).
Заявлена позивачем до стягнення пеня у сумі 4853,58 грн. за прострочення виконання зобов'язання нарахована за період з 09.01.2014 по 31.08.2016 із загальної суми нарахованої пені - 55596,91 грн., що є правом позивача.
Пеня нарахована відповідно до умов договору та підлягає стягненню на користь позивача.
Отже, на користь позивача підлягає до стягнення 90 000,00 грн., з яких: 31 543,52 грн. - заборгованість за кредитом, 45 086,20 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 8 516,70 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, 4 853,58 грн. - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором.
11 серпня 2015 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" (далі - Поручитель, Відповідач-1) і Публічним акціонерним товариством Комерційним банком "ПриватБанк" (далі - Кредитор) був укладений договір поруки №31015НАН2S2AV.
Предметом цього договору є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 усіх своїх обов'язків за договором банківського обслуговування від 15.10.2013 (пункт 1 договору).
Пунктом 2 договору поруки встановлено, що поручитель відповідає перед кредитором за виконання обов'язків за кредитним договором у тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагороди, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків, зазначених в кредитному договорі.
Пунктами 4, 5, 6 договору поруки передбачено, що за кредитним договором боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.
У випадку невиконання боржником будь-якого обов'язку, передбаченого пунктом 1 цього договору, кредитор направляє на адресу поручителя письмову вимогу із зазначенням невиконаного(их) обов'язку(ів).
Поручитель зобов'язаний виконати обов'язок(ки), зазначений(ні) в письмовій вимозі кредитора, впродовж 5 (п'яти) календарних днів з моменту отримання вимоги, зазначеної в пункті 5 цього договору.
За пунктом 8 договору поруки цей договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до 01.01.2030.
Сторони прийшли до згоди, що строк, у межах якого сторони можуть звернутися до суду з вимогою про захист свого порушеного права або законного інтересу за цим договором, встановлюється протягом 5 (п'яти) років (пункт 9 договору поруки).
Відповідно до частини четвертої статті 559 Цивільного кодексу України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки.
Листом № 31015НАН2S2AV від 28.09.2016 позивач звернувся до відповідача-1 з вимогою про сплату боргу, яка останнім залишена без відповіді (а.с. 42 том 1). Жодних заходів щодо добровільного погашення заборгованості за спірним кредитним договором відповідач-1 не здійснив.
За таких обставин та з урахуванням умов договору поруки позивач набув право вимоги до поручителя як солідарного відповідача щодо погашення заборгованості за кредитним договором.
Частиною першою статті 543 Цивільного кодексу України встановлено, що у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Отже, під час вирішення спору встановлений факт заборгованості фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 за договором банківського обслуговування від 15.10.2013 у сумі 90 000,00 грн., яка з урахуванням договору поруки № 31015НАН2S2AV від 11.08.2015 підлягає стягненню з відповідачів солідарно.
Заперечення відповідача спростовуються викладеним.
Стосовно застережень представника відповідача-2 про недопустимість зміни підстав позову після початку розгляду справи по суті, то з цього приводу суд зазначає таке.
За змістом частини четвертої статті 22 Господарського процесуального кодексу України до початку розгляду господарським судом справи по суті позивач має право змінити предмет або підставу позову шляхом подання письмової заяви.
Згідно з абзацом сьомим підпункту 3.12 пункту 3 постанови пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 № 18 (із змін. і доп.) "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" не вважаються зміною підстав позову доповнення його новими обставинами при збереженні в ньому первісних обставин та зміна посилання на норми матеріального чи процесуального права. Водночас і посилання суду в рішенні на інші норми права, ніж зазначені у позовній заяві, не може розумітися як вихід суду за межі позовних вимог. У зв'язку з цим господарський суд, з'ясувавши у розгляді справи, що сторона або інший учасник судового процесу в обґрунтування своїх вимог або заперечень послалися не на ті норми, що фактично регулюють спірні правовідносини, самостійно здійснює правильну правову кваліфікацію останніх та застосовує у прийнятті рішення саме такі норми матеріального і процесуального права, предметом регулювання яких є відповідні правовідносини.
За обставинами справи зміна позивачем підстав позову відсутня.
Вирішуючи питання щодо розподілу судового збору, суд враховує наступне.
Відповідно до абзацу третього пункту 4.1 постанови пленуму Вищого господарського суду від 21.02.2013 № 7 "Про деякі питання практики застосування розділу VI ГПК України" у разі коли позов майнового характеру задоволено солідарно за рахунок двох і більше відповідачів, то судові витрати також розподіляються між відповідачами порівну.
З урахуванням викладеного та згідно зі статтею 49 Господарського процесуального кодексу України судовий збір у сумі 1378,00 грн. підлягає стягненню з відповідача-1 у сумі 689,00 грн., з відповідача-2 - у сумі 689,00 грн.
Керуючись статтями 4, 32-34, 36, 43-44, 49, 75, 82-85, 115-117 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
Позов задовольнити повністю.
Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 32, ідентифікаційний код 35201640) та Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за кредитом у сумі 31543,52 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом у сумі 45086,20 грн., пеню у сумі 4853,58 грн., заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 8516,70 грн.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Приват-Фінансист" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 32, ідентифікаційний код 35201640) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, ідентифікаційний код 14360570) судовий збір у сумі 689,00 грн.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, ідентифікаційний код 14360570) судовий збір у сумі 689,00 грн.
Накази видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення суду може бути оскаржене протягом десяти днів з дня підписання рішення шляхом подання апеляційної скарги до Дніпропетровського апеляційного господарського суду через Господарський суд Дніпропетровської області.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Повне рішення складено 10.03.2017.
Головуючий суддя І.І. Колісник
Суддя І.Ф. Мельниченко
Суддя В.І. Петрова