Справа № 815/7153/16
01 березня 2017 року м.Одеса
Одеський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Вовченко O.A., розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ “ІМЕКСБАНК”, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність зобов'язання вчинити певні дії, суд,-
До суду 15.12.2016 року надійшов адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ “ІМЕКСБАНК”, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому позивач просить суд:
- визнати бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ “ІМЕКСБАНК” протиправною щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб підставі направленого обґрунтування уповноваженою особою Фонду на адресу Директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 “Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на тримання сум гарантованого відшкодування”, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ “ІМЕКСБАНК” повторно надати додаткову інформацію про стосовно змін до переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до яких включено ОСОБА_1 стосовно гарантованої суми у розмірі 150 000, 00 (сто п'ятдесят тисяч) гривень;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 150 000, 00 (сто п'ятдесят тисяч), що належать до виплати ОСОБА_1;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 (місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_1, . Шкільна, буд. 23 ) згідно договору № 990413233, від 15 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) “Постійний клієнт “ Зміс що міс” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог, з посиланням на ст.ст. 599, 1058, 1074 Цивільного кодексу України, ст.ст. 2, 26, 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», пп.3-6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14, представник позивач зазначив наступне. 15 січня 2015 року між ОСОБА_2, що оформив вклад на користь вкладника ОСОБА_1 та АТ “ІМЕКСБАНК” був укладений Договір про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад «Постійний клієнт « Зміс щоміс.» № 990413233, від 15 січня 2015 року. Відповідно до умов Договору, було внесено 150000,00 гривень, строком на три місяці. Внесення коштів підтверджується випискою із особового рахунку за період з 15 січня 2015 року по 23 січня 2015 року.
На підставі рішення Правління Національного банку України від 26.01.2015 № 50 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.01.2015 року № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "ІМЕКСБАНК", згідно з яким з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "ІМЕКСБАНК". Відповідно до постанови Правління НБУ від 21 травня 2015 року № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ІМЕКСБАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 травня 2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" з 27 травня 2015 року по 26 травня 2018 року включно. 21 квітня 2015 року почались виплати гарантованої суми вкладникам, строк дії договорів банківського вкладу яких закінчився 12 травня 2015 року включно, але позивача, не було включено до списків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
14 травня 2016 року ОСОБА_1 звернулася до Уповноваженої особи на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» з заявою про видачу вкладу, на що позивачу було направлено листа № 253 від 02.06.2015 року в якому зазначається, що виплата сум гарантованого відшкодування буде тимчасово призупинено для проведення перевірки правочинів на ознаки нікчемності. Уповноважена особа на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» у листі № 436 від 28.01.2016 року повідомила, що лише 18.01.2016 року Уповноваженою особою на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб листом № 207 направлено обґрунтування щодо внесення змін до переліку вкладників, що мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, до якого включено і позивача як вкладника ОСОБА_3». Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на адресу позивача були направлені листи № 02-036-29492/16, №02-036-40247/16 від 03.10.2016 року, в яких зазначається, що інформація про вклади ОСОБА_1 у Загальному Реєстрі вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутня. Відповідно до цього позивачем було подано заяву від 21.07.2016 року Уповноваженій особі на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_4 з проханням надати інформацію про суму відшкодування та відповідні документи, які подавалися до Фонду про включення ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», а саме копію листа № 207 від 18.01.2016 року. Від уповноваженої особи на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» було отримано лист від 08.08.2016 року № 5196, в якому зазначається, що на адресу Директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 року направлено обґрунтування «Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування» з додаванням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено і ОСОБА_1. Це підтверджується витягом із змін до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб наданого уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК». На підставі отриманої інформації, позивач звернулася знову із заявою від 05.11.2016 року до Фонду із запитанням: у зв'язку з чим не здійснюється виплата грошових коштів ОСОБА_1 за вкладом за рахунок Фонду згідно договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 15 січня 2015 року за № 990413233, на суму 150 000,00 грн., строком на три місяці під процентну ставку 17% річних. На що Фондом було відправлено лист від 16.11.2016 року № 27-44313/16 в якому зазначається, що станом на 15.11.2016 року інформація про ОСОБА_1 у Загальному реєстрі відсутня. Позивач вважає бездіяльність, щодо не включення ОСОБА_1 до Загального реєстру на підставі списків (переліку) вкладників, наданих Уповноваженою особою Фонду, які мають право на банківському рахунку позивача, який був відкритий у встановленому законом порядку, знаходяться підтверджені належними доказами грошові кошти у сумі 150000, 00 і сто п'ятдесят тисяч ) гривень, які протиправно не були включені до суми гарантованої виплати позивачу. Таким чином сума грошових коштів позивача, яка підпадає під вище зазначені положення Закону України “ Про систему гарантування вкладів фізичних осіб ” становить 50 000, 00 (сто п'ятдесят тисяч ) гривень. ОСОБА_1 повинна бути включена до Загального реєстру відшкодувань на підставі направленого обґрунтування уповноваженою особою Фонду на адресу Директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 року «Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на тримання сум гарантованого відшкодування», із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. А бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ «ІМЕКСБАНК» є протиправною.
У своїх додаткових поясненнях (а.с.91-98) представник позивача вказує, що 15 квітня 2015 року закінчився строк дії договору про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад «Постійний клієнт « Зміс щоміс.» № 990413233 від 15 січня 2015 року, що був укладений між ОСОБА_2 на користь Вкладника ОСОБА_1 (надалі Позивач) та АТ “ІМЕКСБАНК”, тобто в період дії тимчасової адміністрації, яка була запроваджена 27.01.2015 року. 12 травня 2015 року почались виплати гарантованої суми вкладникам, строк дії договорів банківського вкладу яких закінчився 21 квітня 2015 року включно, для отримання власних коштів за зазначеним договором, позивач звернулася до відділення банку, визначеного для кожного вкладника, з паспортом та документом органу про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер), без будь якої заяви. Так як відповідно до ч.5 ст. 45 ЗУ “ Про систему гарантування вкладів фізичних осіб ” вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. У зв'язку з тим, що позивача не було включено до списків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, 14 травня 2016 року ОСОБА_1 звернулася до Уповноваженої особи на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК», а згодом і до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявами про видачу вкладу. Позивач вказує, що вона як фізична особа-вкладник має право звертатися з вимогою про виплату їй суми відшкодування у межах гарантованої Фондом, протягом усього строку ліквідації банку до дня внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. На протязі всього часу письмових звернень ОСОБА_1 до Уповноваженої особи на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК», а згодом і до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про виплату позивачу суми відшкодування, не поступало повідомлення від Уповноваженої особи Фонду, мені як одній із сторін договору про його нікчемність. Натомість від уповноваженої особи на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» було отримано лист від 08.08.2016 року № 5196, в якому зазначається, що на адресу Директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 року направлено обґрунтування «Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на тримання сум гарантованого відшкодування» з додаванням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено - ОСОБА_1. Це підтверджується витягом із змін до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб наданого уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію AT «ІМЕКСБАНК». Уповноважена особа на ліквідацію AT «ІМЕКСБАНК» вводив мене в оману, тим чином порушував мої права як вкладника.
Також, у своїх поясненнях представник позивача зазначає, що посилання відповідача на ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", як на підставу нікчемності правочину, не ґрунтується на нормах чинного законодавства, договір банківського вкладу позивача не передбачає передачу майна або платіж з метою надання переваги, прямо не встановленої законодавством чи внутрішніми документами банку, тому договір банківського вкладу (депозиту), укладений між ОСОБА_2 на користь Вкладника ОСОБА_1 та ПАТ " ІМЕКСБАНК " не може бути нікчемним, оскільки норми ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачають отримання певних переваг (пільг) особисто особами, правочини яких в майбутньому на цій підставі можуть бути кваліфіковані як нікчемні. Спростовуючи твердження відповідача про штучність та фіктивність договору, скільки він був укладений у період застосування обмежень, представник позивача зазначає, що 27.01.2015 року було запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "ІМЕКСБАНК", а договір укладався 15.01.2015 року. Відповідачем не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників АТ " ІМЕКСБАНК ", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність відповідачів суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправною. Твердження відповідача про те, що позивачем порушено Постанову НБУ № 365 від 16.09.2013 року безпідставне та надумане, так як відповідно до договору про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу(депозиту) від 20 січня 2014 року вклад «Постійний клієнт « Зміс щоміс.» № 990413233, від 15 січня 2015 року, що був укладений між ОСОБА_2 на користь позивача та банком, зазначена валюта України, а не іноземна валюта , як це зазначає відповідач. Відповідно до умов Договору, було внесено 150 000, 00 (сто п'ятдесят тисяч ) гривень, строком на три місяці.
Зважаючи на вищевикладене, позивач просить суд задовольнити адміністративний позов у повному обсязі.
Від представника відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ “ІМЕКСБАНК” до суду надійшли письмові заперечення на адміністративний позов (а.с.48-55), у яких зазначено, що наказом Уповноваженої особи №34-в від 05.02.2015 року створена комісія та призначено проведення перевірки укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки (надалі - правочини). Метою проведення перевірки було встановлення фактів штучного створення правових підстав для отримання вкладниками/клієнтами банку виплат сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в п.3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Перевірка проводилась в тому числі у відповідності до вимог «Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам», затверджених протоколом Виконавчої дирекції Фонду гарантування № 036/15 від 10.02.2015 року, та здійснювалась за всіма типами банківських рахунків, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників/клієнтів банку, на предмет здійснення безготівкових перерахувань грошових коштів з рахунків юридичних та/або фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкритих в установі банку, в тому числі: безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків; юридичних осіб на рахунки фізичних осіб, відкриті в установі банку, з призначенням платежу не пов'язаним з трудовими відносинами; безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків; фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкриті в установі Банку, призначення платежу яких свідчить про нетиповий характер операції, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування, тощо; безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на рахунки фізичних осіб із неналежним призначенням платежу; касових операцій без фактичного внесення/отримання фізичними особами готівкових коштів; банківських операції, здійснених в період застосування обмежень відповідно до постанови Правління Національного банку України № 16/БТ від 15.01.2015р. «Про віднесення банку до категорії проблемних»; банківських операцій, проведених в позаопераційний час. За наслідками проведеної перевірки було виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду. Вказані правочини передбачали вчинення дій, що підпадають під наведені вище критерії, зокрема нгастепне. Так, в ході перевірки було виявлено ряд операцій із зняття готівкових коштів з рахунків фізичних осіб, відкритих в установі Банку, з подальшим нібито внесенням знятої суми на рахунки(ок) іншої(их) фізичної(их) особи(іб), відкриті в установі банку. Результатом таких операцій стало збільшення суми гарантованого відшкодування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Однією з таких операцій був правочин здійснений позивачем, а саме - 15 січня 2015 року у відділенні AT „ІМЕКСБАНК” з рахунку ОСОБА_2 було проведено безготівкове поповнення вкладних рахунків 7 фізичних осіб в тому числі ОСОБА_1 на суму 150000,00 грн. Перерахування коштів з рахунку ОСОБА_2 на рахунок ОСОБА_1 призвело до збільшення суми гарантованого відшкодування від ФГВФО та замість 200000 тис. гривень, що гарантовано повинно бути виплачено ОСОБА_2 вказані дії повинні були привести до виникнення права на отримання відшкодування ще у 7 осіб на загальну суму 1050000,00 грн., зокрема у ОСОБА_1 на суму 150000,00 грн. При цьому гранична сума відшкодування від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб становить 200 000.00 грн.. а тому комісія банку прийшла до висновку щодо штучності та фіктивності створення правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду Фактично ці дії призведуть до нанесенню Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, тобто Державі, збитків у сумі 150000,00 грн. Матеріали справи не містять розрахункових документів/платіжних доручень, які свідчать про внесення грошових коштів саме на депозитний рахунок позивача, що здійснюється обслуговуючим банком на підставі платіжного доручення платника-власника рахунку (Відповідно до п. 2.9. Інструкції про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ від 01.06.2011 р. № 174, банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ). Інших документів, які б свідчили про фактичне внесення особою коштів на депозитний рахунок, Закон не визначає, що унеможливлює його включення до реєстру вкладників.
Також у запереченнях представника відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ “ІМЕКСБАНК” зазначено, що Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не надає права будь-якому державному органу, в тому числі й суду, змінювати черговість задоволення вимог кредиторів. 15.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 16/БТ «Про віднесення АТ «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних». На підставі вказаної постанови АТ «ІМЕКСБАНК» було віднесено до категорії проблемних, крім того, для стабілізації діяльності Банку та відновлення його фінансового становища запроваджено певну низку обмежень, в тому числі - заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Фактично з 15.01.2015 року всім філіям і відділенням АТ „ІМЕКСБАНК” було заборонено приймати депозитні вклади та/або здійснювати поповнення існуючих депозитних рахунків. Втім встановлені Національним банком України обмеження, філією банку, щодо укладення договору банківського вкладу та поповнення вкладного рахунку позивача дотримано не було. Ця обставина свідчить про штучність та фіктивність спірного правочину і створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум гарантованого відшкодування за проведеними операціями. Про штучність та фіктивність спірного правочину і створення правових підстав для отримання позивачами сум гарантованого відшкодування за наведеними вище операціями, міг свідчити зокрема той факт, що всі ці операції проводились в той час, коли Банк вже мав значну кількість невиконаних грошових зобов'язань перед іншими клієнтами - кредиторами банку та не міг своєчасно і в повному обсязі виконувати їх грошові вимоги. В дійсності всі зазначені вище операції не передбачали фактичного переміщення (видачу/виплату або перерахування) «реальних» грошових коштів та здійснювались виключно за рахунок внутрішньобанківських проводок. Зазначений факт, тобто нездатність банку належно виконувати прийняті на себе зобов'язання перед іншими клієнтами, знаходить своє підтвердження, зокрема, в постанові Правління Національного банку України №16/БТ від 15.01.2015 року «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних», де вказано, що окрім допущення інших порушень, в т.ч. існуючих нормативів, залишок коштів на кореспондентському рахунку Банку в Національному банку України є критично низьким і становить лише 25 млн. грн., в той час як зобов'язання Банку становлять 9942 млн. грн., в т.ч. перед фізичними особами - 5411 млн. грн. Недостатній розмір високоліквідних активів свідчить про високий рівень невиконання Банком зобов'язань перед Національним банком та іншими кредиторами. До Національного банку надходять численні скарги від клієнтів про неповернення Банком вкладів, відсотків за вкладами, невиконання розрахункових документів. З початку 2014 року до Національного банку від клієнтів Банку надійшло 416 скарг, зокрема за грудень 2014 року - 226 скарг, з початку 2015 року - 40 скарг. Невідповідність активів та пасивів Банку за строками погашення до 1-го місяця станом на 11 січня 2015 року становить 1351 млн. грн.
У додаткових запереченнях (а.с.75-76), представник відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ “ІМЕКСБАНК зазначає, що п.1 Постанови НБУ №365 від 16.09.2013 року «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України», встановлено, що надходження коштів в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) здійснюється виключно шляхом переказу коштів в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом унесення готівки власником рахунку, за виключенням операцій, які передбачені в цьому пункті. Відповідно до п.2 Постанови НБУ №365 зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України, передбачених законодавством України, на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) не дозволяється. Таким чином перерахування коштів в іноземній валюті з рахунку іншої фізичної особи на рахунок позивача суперечило діючому законодавству України.
Враховуючи вищевикладене, представник відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ “ІМЕКСБАНК” просить суд відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.
Від представника відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до суду надійшли заперечення на адміністративний позов (а.с.99-104) у яких зазначено, що порядок відшкодування Фондом гарантування коштів за вкладами встановлюється Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та «Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженим Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування № 14 від 09.08.2012 року. З приписів ст.ст. 26, 27 та 48 Закону (в редакції закону на момент запровадження в ПАТ «ІМЕКСБАНК» тимчасової адміністрації та ліквідаційної процедури) та Розділів ІІІ і IV Положення № 14 вбачається, що Фонд гарантування починає виплату коштів в межах гарантованої державою суми відшкодування (200000 грн.) вкладникам неплатоспроможного банку, які, включені в Загальний реєстр вкладників. Так, відповідно до частини п'ятої статті 27 Закону протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників. Отже, виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно па підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Законодавство не покладає обов'язок на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім Переліку вкладників. Посилання позивача на те, що Уповноваженою особою на адресу Фонду надіслано лист, згідно якого уповноважена особа просила розглянути питання щодо внесення змін до Переліку вкладників, зокрема, щодо позивача, як і посилання уповноваженої особи на лист від слідчого про відсутність в діях позивача ознак складу злочину, як на підставу для внесення змін до Переліку не заслуговують на увагу, з огляду на абсолютно різний зміст таких правових категорій як «нікчемний правочин» (і, як наслідок, відсутність підстави для включення особи до Переліку вкладників) та «вчинення злочину», а також на відношення цих понять до різних галузей права, одне від одного незалежних. Саме тому Фонд гарантування категорично не погодився з позицією уповноваженої особи, викладеною у листі щодо внесення змін до Переліку вкладників, зокрема, щодо позивача.
Зважаючи на вищевикладене представник відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб просить суд відмовити у задоволенні адміністративного позову у повному обсязі.
Представник відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не з'явився, про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином та своєчасно.
Відповідно до приписів ч.6 ст. 128 КАС України, якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.
За таких обставин, зважаючи на думку представника позивача та представника відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у АТ “ІМЕКСБАНК”, з урахуванням вимог ст. 128 КАС України, суд прийшов до висновку про розгляд справи в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.
Дослідивши подані до суду документи та матеріали, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне.
15 січня 2015 року між публічним акціонерним товариством «Імексбанк» та ОСОБА_5, як особою, яка оформила вклад на користь ОСОБА_6 укладено договір №990413233 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року (а.с.14).
Відповідно до договору №990413233 від 20.01.2015 року сума вкладу склала 150000,00 грн.
Відповідно до п.1.8 постанови правління НБУ “Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах” від 12.11.2003р. №492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.
Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.
Таким чином, вкладний (депозитний) рахунок - вид банківського рахунку.
Відповідно до п. 3 ст.1 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” від 23 лютого 2012 року N 4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Судом встановлено, що 15.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 16/БТ “Про віднесення AT “Імексбанк” до категорії проблемних” (а.с.56-57).
При цьому, суд встановив, що наказ про дотримання обмежень, що встановлені в Постанові Правління Національного банку України № 16/БТ від 15.01.2015 року про віднесення Публічного акціонерного товариства “ІмексБанк” до категорії проблемних, було видано 16.01.2015 року, тобто після проведення банківської операції з рахунком позивача.
26 січня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №50 “Про віднесення публічного акціонерного товариства “Імексбанк” до категорії неплатоспроможних” (а.с.117-118).
На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 року прийнято рішення №16 “Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ “Імексбанк”, згідно з яким з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ “Імексбанк” - ОСОБА_7 (а.с.119).
Тимчасову адміністрацію в АТ “Імексбанк” запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року включно.
Наказом тимчасової адміністрації АТ «Імексбанк» від 05.02.2015 року №34-6 «Про створення комісії з перевірки вкладів фізичних осіб» з метою запобігання нанесення збитків Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які можуть бути понесені з причин виплат фондом коштів вкладникам банків депозити яких надаються під гарантування за рахунок не правомірних дій працівників банку створено Комісію з перевірки вкладів фізичних осіб консолідовано по системі АТ «Імексбанк» (а.с.111).
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №84 від 23.04.2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ “Імексбанк” та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26.05.2015 року включно.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 21 травня 2015 року № 330 “Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства “Імексбанк” виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 27 травня 2015 року № 105 “Про початок процедури ліквідації АТ “Імексбанк” та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку”, згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ “Імексбанк” та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ “Імексбанк” ОСОБА_7 строком на 1 рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно (а.с.58).
На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 27 травня 2015 року № 105 “Про початок процедури ліквідації АТ “Імексбанк” та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку”, Фонд з 04 червня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники АТ “Імексбанк” з 04 червня 2015 року до 15 липня 2015 року включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду ПАТ “Альфа-банк”.
19 жовтня 2015 року Рішенням №189 «Про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію АТ «Імексбанк» та делегування повноважень ліквідатору банку Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відкликано всі повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства «Імексбанк» ОСОБА_7 з 20.10.2015 року та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Імексбанк» ОСОБА_4 з 20.10.2015 року (а.с.120).
Рішенням від 28 квітня 2016 року № 638 “Про продовження строків здійснення процедури ліквідації АТ «Імексбанк» та делегування повноважень ліквідатора продовжено строк здійснення процедури ліквідації АТ «Імексбанк» на 2 роки по 26.05.2018 року включно, продовжено повноваження ліквідатора АТ «Імексбанк» ОСОБА_4 (а.с.59).
01 вересня 2016 року Рішенням №11697 «Про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію АТ «Імексбанк» відстронено від виконання обов'язків уповноваженої особи Фонду ліквідатора АТ «Імексбанк» ОСОБА_4 з 05.09.2016 року та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Імексбанк» ОСОБА_8 з 05.09.2016 року (а.с.121).
Позивач не був включений в перелік вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду.
ОСОБА_1 неоднаразово зверталась до Фонду щодо надання їй інформаціїї про включення її до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, проте отримувала відповіді про перевірку правочинів, а потім про можливість отримання відшкодування, проте фактично було отримано лише проценти по вкладу.
З листа №5196 від 08.08.2016 року судом встановлено, що Уповноваженою особою ОСОБА_4О був направлений лист від 29.02.2016 року №1143 на адресу директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. №1143 від 29.02.2016 року направлено обґрунтування «Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування» з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено і ОСОБА_1 У листі №5196 від 08.08.2016 року Уповноважена особа ОСОБА_4 зазначив на запит представника позивача, що ним надано всю необхідну інформацію для забезпечення виплат вкладникам гарантованого відшкодування. (а.с.21).
Статтею 71 КАС України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення. Відповідно до ч. 2 ст. 71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти позову.
Відповідно до ч. 3 ст. 2 КАС України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Згідно зі ст.86 КАС України суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” від 23.02.2012р. №4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Відповідно до ст.1 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.
Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків. Відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України.
Статтею 3 Закону встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Статтею 26 Закону визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до ч.1 ст.35 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” від 23 лютого 2012 року N 4452-VI тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня "спеціаліст") та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.
Повноваження уповноваженої особи Фонду викладені в ст.37 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”, відповідно до приписів якої уповноважена особа Фонду має право: вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; укладати від імені банку будь-які договори (вчиняти правочини), необхідні для забезпечення операційної діяльності банку, здійснення ним банківських та інших господарських операцій, з урахуванням вимог, встановлених цим Законом; продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій;повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду, у тому числі позови про винесення рішення, відповідно до якого боржник банку має надати інформацію про свої активи; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку; залучати до роботи у процесі здійснення тимчасової адміністрації за рахунок банку на підставі цивільно-правових договорів інших осіб (радників, аудиторів, юристів, оцінювачів та інших) у межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду. Такі договори можуть бути розірвані в односторонньому порядку у день повідомлення уповноваженою особою Фонду другої сторони про таке розірвання з наслідками, встановленими цивільним законодавством; призначати проведення аудиторських перевірок та юридичних експертиз з питань діяльності банку за рахунок банку в межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду; приймати на роботу, звільняти з роботи чи переводити на іншу посаду будь-кого з керівників чи працівників банку, переглядати їх службові обов'язки, змінювати розмір оплати їх праці з додержанням вимог законодавства України про працю; зупиняти розподіл капіталу банку чи виплату дивідендів у будь-якій формі; вчиняти дії, спрямовані на виконання плану врегулювання, відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду.
З огляду на приписи ст. 37 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” повідомлення сторін про нікчемність договорів є законодавчо закріпленим правом уповноваженої особи Фонду.
Однак, суд не приймає до уваги посилання представників відповідачів на нікчемність договору, укладеного між публічним акціонерним товариством «Іменкбанк» та ОСОБА_2 в інтересах ОСОБА_1, оскільки з боку відповідачів не надано доказів, на підтвердження того, що уповноваженою особою Фонду приймалось та на адресу позивача направлялось повідомлення про нікчемність договору №990413233 від 15.01.2015 року.
Відповідно до Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду №14 від 09.08.2012 року (далі Положення).
Відповідно до ст.. 27 до Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” та розділом ІІІ Положення, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п.4-6 ч.4 ст.26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Згідно ч.5 чт.27 Закону протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до п.2,4 Розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Загальний Реєстр). Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:
1) складення Уповноваженою особою переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
2) передачу Уповноваженою особою сформованого переліку вкладників до Фонду;
3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;
4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
Складання переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню відноситься виключно до повноважень Уповноваженої особи Фонду. Виконавчою дирекцією Фонду затверджується реєстр вкладників відповідно до отриманого Переліку вкладників.
Згідно з ч.1,2 ст.38 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Частиною 3 статті 38 визначені підстави визнання правочинів (у тому числі договорів) неплатоспроможного банку нікчемними.
Частиною 2 ст.37 Закону (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) Уповноважена особа Фонду має право, крім іншого, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.
29 лютого 2016 року Уповноваженою особою ОСОБА_4 був направлений лист від 29.02.2016 року №1143 на адресу директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_9 щодо змін до Переліку вкладників, в якому наявний позивач.
Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що не підлягають задоволенню вимоги позивача до Уповноваженої особи, оскільки саме нею здійснені надані Законом повноваження щодо позивача, а саме включення його в перелік осіб, які мають право на відшкодування за вкладом за рахунок Фонду. При цьому суд не вбачає законодавчо визначених підстав для повторного надсилання на адресу Фонду інформації про зміни в переліку вкладників.
У своїх запереченнях на адміністративний позов представник відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зазначив, що Фонд категорично не погодився з позицією Уповноваженої особи, викладеному в листі щодо внесення змін до Переліку вкладників, зокрема щодо позивача.
Тобто, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб підтвердив отримання листа щодо змін Переліку владників, які мають право на гарантоване відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, у якому також міститься прізвище, ім'я та по батькові позивача,- ОСОБА_10.
Вказана бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб порушує права позивача.
Зважаючи на викладене, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про визнання такої бездіяльності Фонду протиправною та про зобов'язання скласти та доповнити зміни до Загального реєстру вкладників АТ «Імексбанк» є обґрунтованими, оскільки Закон України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” не містить такої підстави для відмови у включенні вкладника у Загальний реєстр вкладників, який включений Уповноваженою особою у Перелік, як “категорична незгода” з наданим Уповноваженою особою Переліком.
Пунктом 5 розділу ІІІ Положення встановлено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно, зокрема, зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.
Пунктом 1 розділу IV Положення визначені повноваження Фонду щодо отриманого від уповноваженої особи Переліку, а саме Фонд завантажує поданий уповноваженою особою Фонду Перелік до програмно-апаратного комплексу Фонду та здійснює його перевірку в частині: - невключення до Переліку інформації про рахунки вкладників, розмір залишку гарантованої суми яких з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку, становить менше 10 гривень або більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, незалежно від кількості вкладів в одному банку; - невключення до Переліку інформації про вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом (відповідно до інформації, наданої уповноваженою особою Фонду); -відсутності в Переліку більше одного запису по одному вкладнику; - наявності всіх необхідних для проведення ідентифікації реквізитів вкладника;- коректності реквізитів вкладника.
Перевірка договорів вкладників є повноваженням Уповноваженої особи Фонду.
Протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №036/15 від 10.02.2015 року затверджені “Методичні рекомендації стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам” (далі Методичні рекомендації).
Відповідно до пунктів 1,2,11 розділу ІІ Методичних рекомендацій з дати запровадження Фондом тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду своїм розпорядчим документом (наказом) створює Комісію з перевірки вкладів фізичних осіб та своїм розпорядчим документом (наказом) наділяє Комісію повноваженнями здійснити перевірку документів, пов'язаних з укладанням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб. За підсумками перевірки документів, які обумовили прийняття рішення про тимчасове обмеження виплати коштів вкладникам, уповноважена особа Фонду приймає рішення щодо звернення до правоохоронних органів за територіальною та предметною підслідністю із заявою про вчинення кримінального правопорушення, з метою ініціювання проведення досудового розслідування за фактами замаху на заволодіння коштами Фонду клієнтами банку, службовими особами банку та іншими особами.
Пунктами 1,2,3 розділу ІІІ Методичних рекомендацій визначено, що рішення про зняття обмежень здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладників приймається уповноваженою особою Фонду у разі, якщо факти, зазначені у пункті 3 Розділу II даних Методичних рекомендацій, не підтвердились, зокрема за наслідками: розгляду обґрунтованих звернень вкладників банку; розгляду додаткових документів (відомостей), які обґрунтовано підтверджують звичайний (законний) характер операцій з поповнення, внесення (перерахування) коштів на рахунки фізичних осіб, відсутність намірів штучного збільшення гарантованої суми відшкодування, встановленої Законом; - рішення суду, що набрало законної сили; -процесуального рішення (постанови) правоохоронного органу щодо закриття кримінального провадження, порушеного за зверненням уповноваженої особи Фонду.
Прийняте Уповноваженою особою Фонду рішення про зняття обмеження виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладників, не пізніше наступного робочого дня після його прийняття, направляється до Фонду супровідним листом разом із копіями обґрунтовуючи документів та електронною версією переліку рахунків вкладників, за яким уповноваженою особою Фонду прийнято рішення про зняття обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за формою та структурою файлу "D", визначеними Правилами, на CD-диску. Отримана інформація перевіряється відділом організації виплат на коректність та відображається в Узагальненій базі даних про вкладників Фонду. Виплати коштів за відповідними рахунками таких вкладників здійснюються згідно з нормами Закону та нормативно-правовими актами Фонду.
В свою чергу, вирішуючи позовну вимоги позивача про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 (місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_1, . Шкільна, буд. 23 ) згідно договору № 990413233, від 15 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) “Постійний клієнт “ Зміс що міс” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд виходить з наступного.
У п.п. 2, 4, 6 розділу IV Положення № 14, Фонд складає на підставі Переліку Загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).
Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
На підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Таким чином законодавчо перебачена процедура відшкодування Фондом коштів за вкладом, а тому, суд вважає, що позов ОСОБА_1 про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 (місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_1, . Шкільна, буд. 23 ) згідно договору № 990413233, від 15 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) “Постійний клієнт “ Зміс що міс” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасним.
Відповідно до ст. 71 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
Приймаючи до уваги викладене, оцінюючи надані докази в сукупності, суд вважає, що адміністративний позов ОСОБА_1 підлягає частковому задоволенню.
Керуючись ст.ст. 69-71, 160-163 КАС України,
Адміністративний позов ОСОБА_1 - задовольнити частково.
Визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб підставі направленого обґрунтування уповноваженою особою Фонду на адресу Директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 року “Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування”, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни до Загального реєстру вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі додаткового переліку вкладів фізичних осіб, відносно ОСОБА_1, яка включена у додатковий перелік вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною їй сумою на відшкодування в розмірі 150000,00 грн. на підставі договору №990413233 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Постанова набирає законної сили згідно ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими ст. ст. 185 -187 Кодексу адміністративного судочинства України.
Суддя Вовченко O.A.