вул. Симона Петлюри, 16, м. Київ, 01032, тел. (044) 235-95-51, е-mail: inbox@ko.arbitr.gov.ua
"17" лютого 2017 р. Справа № 911/3877/16
За позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк “Приватбанк”, 49094, Дніпропетровська область, місто Дніпро, вулиця Набережна Перемоги, будинок 50
до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, 09500, Київська область, Таращанський район, місто Тараща, вулиця Корольова, будинок 27 А
про стягнення 11632,30 грн.
суддя Шевчук Н.Г.
за участю представників сторін:
від позивача: ОСОБА_2 (дов. №7455-К-О від 27.12.2016);
від відповідача: не з'явився.
cуть спору:
Публічне акціонерне товариство комерційний банк “Приватбанк” (далі - ПАТ КБ “Приватбанк”, позивач) звернулось з позовом до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (відповідач) про стягнення 11632,30 грн, з яких нараховані станом на 01.11.2016: заборгованість за кредитом по договору банківського обслуговування б/н від 09.01.2014 у сумі 5000 грн. за період з 12.01.2016 по 01.11.2016, заборгованість по процентах за користування кредитом у сумі 2751,43 грн. за період з 02.08.2015 по 01.11.2016, заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 1800грн. за період з 01.02.2016 по 01.11.2016, пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором у сумі 2080,87 грн. за період з 06.09.2015 по 01.11.2016.
Відповідач, який належним чином був повідомлений про дату, час та місце проведення судового засіданя, у судове засідання не з'явився, відзив на позовну заяву не надав.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача суд
встановив:
09.01.2014 Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 підписав заяву про відкриття поточного рахунку, згідно якої він приєднався до “ОСОБА_3 та Правил надання банківських послуг” (далі - ОСОБА_3), ОСОБА_4, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http//privatbank.ua, які разом із Заявою складають укладений з ПАТ КБ “Приватбанк” Договір банківського обслуговування б/н від 09.01.2014, та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору.
ОСОБА_3 та Правила надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті ПАТ КБ “Приватбанк”, є публічною офертою, що містить умови та правила надання послуг банком його клієнтам.
Відповідно до пункту 3.2.1.1.16 ОСОБА_3 при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до “ОСОБА_3 і правил надання банківських послуг” (або у формі “Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки” або у формі авторизації кредитної угоди в системі клієнт-банк/інтернет-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), ОСОБА_3 і клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований ОСОБА_4 через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом “першого” підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладення договорів і угод у письмовій формі.
У відповідності з частиною другою статті 639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно пункту 3.2.1.1.1 ОСОБА_3 кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів клієнта в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту ОСОБА_3 повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку ОСОБА_4 та Клієнта.
Відповідно до пункту 3.2.1.1.3 ОСОБА_3 кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди.
Пунктом 3.2.1.1.6 ОСОБА_3 передбачено, що ліміт може бути змінений ОСОБА_4 в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами ОСОБА_4. Підписавши Угоду Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться ОСОБА_4 в односторонньому порядку шляхом повідомлення ОСОБА_4 Клієнта на свій вибір.
Відповідно до розділу ОСОБА_3 3.2.1.4, яким встановлений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).
За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі - “період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню”), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
При необнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт виплачує ОСОБА_4 за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню.
У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, я кому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов'язання Клієнт сплачує ОСОБА_4 відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права ОСОБА_4 на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, Клієнт сплачує ОСОБА_4 пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Оплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.
Під “непогашенням кредиту” мається на увазі невиникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.
Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом.
За використання Ліміту Клієнт сплачує ОСОБА_4 винагороду 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг.
При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати вони вважаються простроченими.
Відповідно до пункту 3.2.1.2.3.4. ОСОБА_3 має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування, вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.
При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди Клієнт виплачує ОСОБА_4 за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу.
Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Згідно з статтею 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
У відповідності до статті 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Згідно з статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до статті 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов'язань.
Згідно статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
У відповідності до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 статті 625 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
У відповідності до пункту 3 частини першої статті 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.
Частиною першою статті 549 Цивільного кодексу України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Частиною 3 цієї ж статті встановлено, що пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
На виконання умов договору ОСОБА_3 відкрив відповідачу поточний рахунок №26003053120736, надав кредитний ліміт у розмірі 6000 грн., яким останній користувався, що підтверджується довідкою і виписками по рахунку Клієнта і не спростовано відповідачем.
Згідно пункту 3.18.4.1.3 ОСОБА_3 та Правил у разі непогашення кредиту на протязі 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта по погашенню заборгованості вважаються порушеними.
Протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредитове сальдо на поточному рахунку відповідача не було зафіксоване, а тому кредит відповідно до пункту 3.18.4.1.3 ОСОБА_3 та Правил вважається простроченим: заборгованість за кредитом складає 5000грн., початком періоду є 12.01.2016.
Станом на 11.01.2016 заборгованість відповідача по процентах за користування кредитом за період з 02.08.2015 по 01.11.2016 становить 2751,43 грн.
Наданий ОСОБА_4 розрахунок заборгованості за кредитом і відсотками перевірений судом і визнаний вірним, у зв'язку з чим вимоги про їх стягнення обґрунтовані та підлягають задоволенню.
З урахуванням викладеного вимоги позивача про стягнення заборгованості по комісії за користування кредитом у сумі 1800грн. за період з 01.02.2016 по 01.11.2016, розрахунок якої перевірений судом, є правомірними і підлягають задоволенню.
За порушення зобов'язань по договору позивачем нарахована пеня у сумі 2080,87 грн. за період з 06.09.2015 по 01.11.2016, розрахунок якої перевірений судом і визнаний таким, що відповідає умовам договору і вимогам діючого законодавства.
А тому вимога про стягнення пені є обґрунтованою і підлягає задоволенню.
За таких обставин суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 11632,30 грн, з яких нараховані станом на 01.11.2016: заборгованість за кредитом по договору банківського обслуговування б/н від 09.01.2014 у сумі 5000 грн. за період з 12.01.2016 по 01.11.2016, заборгованість по процентах за користування кредитом у сумі 2751,43 грн. за період з 02.08.2015 по 01.11.2016, заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 1800грн. за період з 01.02.2016 по 01.11.2016, пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором у сумі 2080,87 грн. за період з 06.09.2015 по 01.11.2016.
Витрати по сплаті судового збору відповідно до статті 49 Господарського процесуального кодексу України судом покладається на відповідача.
Враховуючи вищезазначене, керуючись статями 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України господарський суд
вирішив:
1. Позовні вимоги задовольнити повністю.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк “Приватбанк” (код 14360570) - 11632 (одинадцять тисяч шістсот тридцять дві) грн. 30 коп., з яких нараховані станом на 01.11.2016: заборгованість за кредитом у сумі 5000 (п'ять тисяч) грн., заборгованість по процентах за користування кредитом у сумі 2751 (дві тисячі сімсот пятдесят одна) грн. 43 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 1800 (тисяча вісімсот) грн., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором у сумі 2080 (дві тисячі вісімдесят) грн. 87 коп. та витрати по сплаті судового збору у сумі 1378 (одна тисяча триста сімдесят вісім) грн.
3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Суддя Н.Г. Шевчук
Дата підписання повного рішення 22.02.2017