23.12.2016 Справа №607/13977/15-ц
Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:
головуючої Дзюбича В.Л.,
з участю секретаря Грабської Ю.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Тернополі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» звернулося в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №012-19503-061011 від 06 жовтня 2011 року, посилаючись на те, що умов вказаного договору відповідач не виконує, у зв'язку з чим виникла заборгованість в сумі 25101,98 грн., яка складається з: тіло кредиту: 16865,89 грн.; прострочене тіло кредиту - 4625,47 грн.; заборгованість за відсотками - 3610,62 грн.; заборгованість за комісіями - 0,00 грн.
22 грудня 2016 року представник позивача подала до суду заяву про зміншенн розміру позовних вимог, в якій просить суд зменшити розмір позовних вимог та стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 3216,10 грн.
Представник позивача в судовому засіданні позов підтримала, просить його задоволити.
Відповідач та представник відповідача в судовому засіданні заперечили щодо задоволення позовних вимог.
Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив наступні факти.
06 жовтня 2011 між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №012-19503-061011 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки, відповідно до п.п.1.2, 1.3 - 1.5 якого, банк відкриває держателю картковий рахунок в національній валюті України - гривні, оформляє та надає в користування держателю картку платіжної системи Visa International та/або MasterCard Worldwide та/або ВОПС Дельта, а також пін код до картки; здійснює обслуговування держателя на умовах, викладених в Тарифному пакеті - Швидкі гроші, що міститься в додатку №1 до цього Договору та згідно з умовами цього Договору, Умовами надання картки і правил..
Банк надає держателю кредит шляхом відкриття держателю відновлювальної відкличної кредитної лінії на загальну суму 100 000 грн. та на день укладення цього договору встановлює ліміт кредитної лінії на рахунку в сумі 4000 грн. Кредитування рахунку в межах кредитної лінії здійснюється протягом 364 календарних днів. Кожна наступна кредитна лінія надається після спливу строку надання попередньої, на умовах, погоджених сторонами у цьому договорі та не потребує підписання додаткових угод. Кошти кредитної лінії та власні кошти держателя використовуються для розрахунків за товари чи послуги, що придбаваються держателем у суб»єктів господарювання, та зняття готівки, виконання держателем своїх зобов»язань перед банком за цим договором, та вчинення інших операцій, які не заборонені діючим законодавством України.
Відповідно до п. 2.3 Договору клієнт оплачує банку проценти за користування кредитною лінією та/або Овердрафтом за ставками, які зазначені в тарифах.
В силу п. 3.6-п.3.7 договору клієнт картки зобов»язаний щомісяця в строк, визначеними правилами, здійснювати погашення заборгованості у вигляді обов»язкового мінімального платежу (ОМП), складові якого зазначаються у тарифах. Обов»язковими складовими ОМП є частка погашення заборгованості, Овердрафт та прострочена заборгованість попередніх періодів. В залежності від умов тарифів до складу ОМП можуть включатися інші платежі. У разі порушення держателем строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або Овердрафтом та процентів з та/або Овердрафтом, держатель сплачує банку пеню в розмірі, в строки та порядку , які визначенні правилами та тарифами.
Зобов"язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог-відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст.526 ЦК України).
Відповідно до вимог ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов”язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов”язується повернути кредит та сплатити проценти.
В судовому засіданні встановлено, що згідно п.1.3 Договору початковий ліміт відкритої позивачу кредитної лінії становив 4000,00 грн., однак, як вбачається із виписок по рахунку приватного клієнта, дозволений перерозподіл становить 21 500 грн.
Із наданого відповідачем розрахунку заборгованості вбачається, що банком з 11.10.2014 року було збільшено відсоткову ставку за комісією, про що не повідомлено відповідача.
11 серпня 2014 року відповідач звернулась до банку із заявою, в якій просить переглянути умови договору, які в дозволили їй продовжити справно сплачувати кредит.
Листом №05-2329589 від 30 серпня 2014 року ПАТ «Дельта Банк» відмовило ОСОБА_1 у перегляді умов договору. Посилаючись на те, що результати перевірки, проведеної банком на підставі отримання звернення ОСОБА_1, показали, що остання несвоєчасно виконує взяті на себе зобов'язання за договором №012-19503-061011 від 06 жовтня 2011 року, що призвело до нарахування штрафних санкцій, передбачених п. 3.7 цього договору. Станом на 30 серпня 2014 року кредит ОСОБА_2М. є простроченим, а остання вважається Держателем, який суттєво порушує договірні зобов'язання перед банком.
Відповідачем долучено до матеріалів справи копії квитанцій, з яких вбачається, що в період часу з грудня 2014 року по січень 2016 року нею сплачено банку 13 350,00 грн. на погашення заборгованості за кредитом.
З 01 січня 2016 року по 01 липня 2016 року ОСОБА_1 сплачено позивачу кошти в сумі 18 200,00 грн., якими повністю погашено позивачу заборгованість за кредитним договором.
В судовому засіданні з'ясовано, що всі кошти, які відповідач оплачувала на погашення заборгованості за кредитом, банком зараховувались як комісія, відсоткову ставку якого банк змінив самостійно без погодження з відповідачем та без попередження останньої про вказану зміну.
За даних обставин, суд приходить до висновку, що у задоволенні позову Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості слід відмовити, оскільки відповідачем повністю погашено суму заборгованості за кредитом, позивачем не повідомлено відповідача у встановленому законом порядку про підвищення відсоткової ставки, а тому суд вважає, що за вказаних обставин кошти, які нараховані позивачем відповідачу до сплати після 11.10.2014 року, нараховані неправомірно.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.526, 530, 554, 612, 629, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст.60, 88, 169, 209, 213-215, 217, 218 Цивільно-процесуального кодексу України, суд,-
У задоволенні позову Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.
Копію рішення направити сторонам у справі.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Головуючий суддяОСОБА_3