"12" січня 2017 р. Справа № 926/3967/16
За позовом Публічного акціонерного товариства "Фідобанк"
до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1
про стягнення заборгованості у сумі 10728,08 грн.
Суддя С.О. Миронюк
Представники:
від позивача -ОСОБА_2 - представник. Довіреність №4 від 20.07.2016р.
від відповідача - не з'явився.
СУТЬ СПОРУ: Публічне акціонерне товариство "Фідобанк" м. Київ звернулось з позовом до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 АДРЕСА_1, про стягнення заборгованості за Договором овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р. в сумі 10728,08 грн., в тому числі 6436,53 грн. основного боргу за кредитом, 3561,98 грн. заборгованості по нарахованих та несплачених відсотках, 729,57 грн. пені за несвоєчасне погашення кредиту та відсотків.
Свій позов позивач обґрунтовує фактом неналежного виконання відповідачем умов договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р. в частині несвоєчасної оплати заборгованості за кредитом.
Провадження у справі порушено ухвалою господарського суду Чернівецької області від 15.11.2016р., справу до розгляду в судовому засіданні призначено на 30.11.2016 р.
Розгляд справи неодноразово відкладався, востаннє ухвалою від 26.12.2016 р. розгляд справи відкладено на 12.01.2017 р.
12.01.2017р. господарським судом Чернівецької області отримано заяву представника позивача, в яких просить суд вважати правильним код ЄДРПОУ 14351016.
У судовому засіданні 12.01.2017р. представник позивача просив задовольнити позовні вимоги.
Відповідач відзиву на позов не подав, у судове засідання не з'явився.
Враховуючи, що сторони були належним чином повідомлені про судове засідання та те, що реалізація норми ст. 38 Господарського процесуального кодексу України щодо витребування господарським судом у сторін документів і матеріалів, необхідних для вирішення спору, безпосередньо залежить від суб'єктивної реалізації сторонами їх диспозитивного права подавати та витребувати через суд докази, а також враховуючи положення п. 4 ч. 3 ст. 129 Конституції України, який визначає одним з принципів судочинства свободу в наданні сторонами суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості, господарський суд вважає, що судом в межах наданих повноважень створені належні умови для надання сторонами доказів та вважає за можливе розглядати справу за наявними у справі документами.
Заслухавши пояснення представника позивача, розглянувши матеріали справи, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна вимога, дослідивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення її по суті, суд встановив.
18 листопада 2013 року між публічним акціонерним товариством “Фідобанк” та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 укладено договір про надання овердрафту за № 962Ю, відповідно до умов якого ліміт овердрафту за цим договором встановлюється в розмірі 10000,00 грн.; максимальний строк безперервного користування овердрафтом протягом якого на поточному рахунку позичальника дозволена наявність дебетового сальдо на кінець операційного дня, яке не може перевищувати встановленого ліміту овердрафту, становить 30 календарних днів; термін погашення овердрафту до 17 листопада 2014 р. включно, якщо інша дата (день) не випливатиме з умов цього договору; проценти за користування овердрафтом в розмірі 23% річних.
Відповідно до п.2.1. договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р., банк зобов'язується надати позичальнику за поточним рахунком останнього (№26008000233146) овердрафт в межах ліміту овердрафту на умовах цього договору, а позичальник зобов'язується сплачувати банку заборгованість за овердрафтом, з врахуванням визначеного цим договором строку безперервного користування овердрафтом та терміну погашення овердрафту, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії та інші платежі в розмірі та на умовах, обмовлених цим договором.
Цільове призначення овердрафту для ведення операційної діяльності позичальника, поповнення обігових коштів. В будь-якому випадку позичальник не може користуватися овердрафтом на цілі, що прямо або опосередковано заборонені законодавством України (п. 2.3. договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р.).
Пунктом 12.2. договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р. передбачено, що договір вступає в силу з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення їх підписів печатками сторін та діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за цим договором.
За своєю правовою природою, підписаний між позивачем і відповідачем договір є кредитним договором на умовах овердрафту.
Згідно зі ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити проценти за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.
У відповідності до ст. 193 Господарського кодексу України та ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання, відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.
Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
На виконання взятих на себе зобов'язань за договором про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р., банком здійснювалось кредитування відповідача в межах встановленого ліміту в розмірі 10000,00 грн., шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника (№26008000233146) на підставі заяви про надання овердрафту.
Згідно з п.8.2. договору про надання овердрафту 962Ю від 18.11.2013 р.. позичальник зобов'язаний виконувати свої зобов'язання за договором, в тому числі погашати заборгованість за овердрафтом, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії, здійснювати будь-які інші платежі, обумовлені договором.
Пунктом 4.1.1. договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р.. передбачено, що позичальник зобов'язаний здійснювати погашення заборгованості за овердрафтом не пізніше останнього дня строку безперервного користування овердрафтом, але в будь-якому випадку не пізніше терміну погашення овердрафту. Якщо заборгованість позичальника за овердрафтом обліковується на поточному рахунку, то поверненням овердрафту вважається відсутність дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника на кінець операційного дня.
Відповідно до п. 4.8.3. договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р., якщо позичальник не здійснить погашення заборгованості перед банком за овердрафтом, процентами за користування овердрафтом та/або комісією 2 протягом вказаного в п. 4.8.2. договору п'ятнадцятиденного строку, останній день такого строку встановлюється сторонами як термін погашення овердрафту, та наступного банківського (операційного) дня, що слідує за днем, визначеним як термін погашення овердрафту за цим пунктом 4.8.3. банк переносить вищевказану заборгованість позичальника на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.
Відповідач в порушення п.4.1.,4.8. договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р. взяті на себе зобов'язання не виконав і кредит, в установлений максимальний 30-денний безперервний строк користування овердрафтом, не повернув. Заборгованість за кредитом станом на 10.10.2016 р. становить 6436,53 грн.
Відповідно до ч.1-4 ст. 1056 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.
Згідно з п.4.2.1. договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р., проценти за користування овердрафтом нараховуються в валюті овердрафту за процентною ставкою, обумовленою цим договором (згідно з розділом 1 договору 23% річних), щоденно на фактичну заборгованість позичальника за овердрафтом на кінець відповідного дня, виходячи із умови, що до розрахунку приймається календарна кількість днів у місяці та календарна кількість днів у році (або 360 днів у році якщо валютою овердрафту є долари США або Євро). Нарахування процентів за користування овердрафтом починається з першого дня утворення дебетового залишку на поточному рахунку позичальника і припиняється в день (включно), що передує дню фактичного погашення заборгованості за овердрафтом.
Пунктом 4.3.1. договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р. визначено, що проценти за користування овердрафтом мають сплачуватися позичальником в валюті овердрафту щоденно, наступного операційного дня після дня їх нарахування, в тому числі, за рахунок кредитних коштів в межах доступного залишку ліміту овердрафту.
Відповідно до п. 4.6., 4.7. договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р., оплата процентів за користування овердрафтом та/або комісії 2 за відсутності власних коштів позичальника на його поточних рахунках, відкритих в банку, сплачується позичальником за рахунок овердрафту в межах невикористаного ліміту овердрафту. При цьому, якщо на момент оплати за рахунок невикористаного ліміту овердрафту процентів за користування овердрафтом та/або комісії 2 відсутня заборгованість позичальника за овердрафтом, то починається відлік нового строку безперервного користування овердрафтом.
Платежі, передбачені цим договором вважаються здійсненими позичальником у належний строк, якщо сума відповідних платежів в повному розмірі надійшла на відповідні рахунки банку протягом банківського (операційного) дня в строки, визначені цим договором. Якщо останній день строку відповідного платежу не є банківським (операційним) днем, то сторони встановили, що відповідний платіж повинен бути здійснений позичальником не пізніше наступного за ним банківського (операційного) дня. При цьому, якщо у позичальника наявна заборгованість за цим договором по сплаті, зокрема, процентів за користування овердрафтом, але не скінчився строк безперервного користування овердрафтом, така заборгованість не переноситься на рахунки простроченої заборгованості та позичальник має право погасити її до закінчення строку безперервного користування овердрафтом.
Якщо по закінченню строку безперервного користування овердрафтом позичальник здійснив погашення фактичної заборгованості перед банком за овердрафтом, процентами за користування овердрафтом, то: з наступного календарного дня, що слідує за днем закінчення строку безперервного користування овердрафту, позичальник втрачає право на оплату своїх розрахункових документів за рахунок ліміту овердрафту (п. 4.8.1. договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р.).
В порушення взятих на себе зобов'язань, заборгованість відповідача за нарахованими відсотками за період користування кредитом становить 3561,98 грн.
Доказів погашення кредиту та процентів на час розгляду справи відповідачем суду не надано.
Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Частиною 1 ст. 612 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості по пені за кредитом та процентами, позивач просить суд стягнути з відповідача 699,48 грн. пені за прострочку повернення кредиту та 30,09 грн. пені за прострочку сплати відсотків за користування кредитом.
В силу ст. ст. 546, 549 Цивільного кодексу України, виконання зобов'язань за договором можуть забезпечуватись неустойкою (штрафом, пенею). Неустойка (штраф, пеня) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредитору в разі порушення боржником зобов'язання.
Пунктами 4 та 6 ст. 231 Господарського кодексу України встановлено, що штрафні санкції за порушення зобов'язання застосовуються у розмірі передбаченому сторонами у договорі.
У відповідності до ч. 6 ст.232 Господарського кодексу України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
Розділом 1 договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р. сторонами визначено, що пеня встановлюється в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на дату прострочення відповідного платежу.
Пунктом 9.4. договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р. передбачено, що при невиконанні позичальником будь-яких грошових зобов'язань за цим договором позичальник зобов'язаний сплатити банку пеню. Сплата позичальником пені не звільняє позичальника від виконання ним вищевказаних зобов'язань.
Відповідно до п. 4.5.1. договору про надання овердрафту № 962Ю від 18.11.2013 р., пеня розраховується щоденно, за кожний день прострочення сплати відповідного платежу (включаючи день виникнення простроченої заборгованості та день фактичного погашення простроченої заборгованості), в національній валюті України (по курсу НБУ на день фактичного розрахунку, якщо валютою заборгованості є іноземна валюта) та має бути сплачена позичальником на відповідний рахунок банку. Пеня розраховується, виходячи з умови тривалості року, що складається з фактичної кількості календарних днів у відповідному році, а також виходячи з фактичної кількості днів у місяці).
Матеріалами справи підтверджується порушення відповідачем (позичальником) взятих на себе зобов'язань щодо повернення кредиту (овердрафту).
Отже, пеня за прострочку повернення кредиту підлягає стягненню за період з 03.02.2014р. по 03.08.2014 р. в сумі 699,48 грн. Вимога позивача в частині стягнення з відповідача пені за прострочку сплати відсотків в період з 03.02.2014р. по 05.08.2014 р. в сумі 30,09 грн. є правомірною і підлягає також задоволенню.
Згідно зі ст. 614 Цивільного кодексу України, особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов'язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання. Аналогічна норма міститься в ч.2 ст. 218 Господарського кодексу України.
Враховуючи, що відповідач в порушення ст. 526 Цивільного кодексу України та ст. 193 Господарського кодексу України взяті на себе зобов'язання не виконав, кредит в установлений строк в повній сумі не повернув, проценти за його користування, пеню за несвоєчасне повернення кредиту і пеню за несвоєчасну сплату процентів не сплатив, господарський суд доходить висновку, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими і підлягають задоволенню в сумі 10728,08 грн., з них 6436,53 грн. основного боргу за кредитом, 3561,98 грн. заборгованість по нарахованих та несплачених відсотках, 729,57 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту та несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом.
Оскільки спір виник у зв'язку з неправомірними діями відповідача, то відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України та ст.4 Закону України “Про судовий збір” від 08.07.2011 № 3674-VI, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в розмірі 1378,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 49, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд, -
1. Позов задовольнити.
2.Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 АДРЕСА_1 ідентифікаційний код 14351016) на користь публічного акціонерного товариства “Фідобанк” (м. Київ, вул. Велика Васильківська,10, код 14351016) заборгованості в сумі 10728,08 грн. (6436,53 грн. основного боргу за кредитом, 3561,98 грн. заборгованість по нарахованих та несплачених відсотках, 729,57 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту та несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом) та судовий збір у розмірі 1378,00 грн.
Повний текст рішення складено та підписано 17.01.2017 року.
Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його прийняття.
У разі подання апеляційної скарги або апеляційного подання до Львівського апеляційного суду через Господарський суд Чернівецької області, рішення якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційною інстанцією.
Суддя С.О. Миронюк