12 січня 2017 р.м. ХерсонСправа № 821/1817/16
Херсонський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого судді: Кисильової О.Й.,
розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,
встановив:
ОСОБА_1 (далі - позивач) звернулась до суду із адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича (далі-відповідач), в якому просить суд:
- визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу від 09.11.2015 року № 170D-637443 "Осінній оксамит";
- зобов'язати відповідача включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу від 09.11.2015 року № 170D-637443 "Осінній оксамит".
Представник позивача та відповідач заявили про розгляд справи без їх участі, відтак, суд, керуючись ч. 4 ст. 122 КАС України, розглядає справу у порядку письмового провадження.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивач є вкладником ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" згідно договору банківського вкладу № 170D-637443 від 09.11.2015 року "Осінній оксамит" в доларах США. Із 06.06.2016 року почалася процедура ліквідації банку, проте позивачка не була включена до переліку вкладників для отримання відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. 09.06.2016 року ОСОБА_1 надіслала уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" вимогу про включення її до реєстру вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. Оскільки відшкодування позивач не отримала, вона вважає протиправною бездіяльність відповідача щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що порушує її право на отримання відповідної компенсації. Просила позов задовольнити повністю.
Представник відповідача у письмових запереченнях на позов зазначив, що у ПАТ "КБ "Хрещатик" відсутні договірні відносини банківського вкладу із ОСОБА_1, відтак у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні зобов'язання щодо відшкодування будь-яких сум позивачці. Просив суд відмовити у задоволенні позову.
Розглянувши позовну заяву та дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, судом встановлено наступне.
09.11.2015 року між ПАТ "КБ "Хрещатик" та ОСОБА_3 укладений договір банківського вкладу № 170D-637443 "Осінній оксамит" в доларах СШA (далі - Договір банківською вкладу) на суму 5000,00 доларів США із правом поповнення на термін з 09.11.2015р. по 06.05.2016р.
04.04.2016 року між ОСОБА_3 та ОСОБА_1 укладений договір відступлення права вимоги № 1, відповідно до якого позивачу перейшло право вимоги до ПАТ "КБ "Хрещатик" за Договором банківського вкладу № 170D-637443 "Осінній оксамит".
Відповідно до п. 1.1. цього договору Вкладник (ОСОБА_3) передає, а Новий вкладник (ОСОБА_1.) одержує право вимоги виконання юридичною особою за законодавством України - публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Хрещатик" зобов'язань, що випливають з Договору № 170D-637443 банківського вкладу "Осінній оксамит" 6м (щомісячно) USD від 09 листопада 2015 року, укладеного між Вкладником і Боржником. …розмір відступлення права вимоги: 7000,00 (сім тисяч доларів США) основного боргу (вкладу) та нараховані відсотки з врахуванням процентної ставки 11% річних відповідно до умов Договору № 170D-637443 банківського вкладу Осінній оксамит 6м (щомісячно) USD від 09 листопада 2015 року.
04.04.2016 року від ОСОБА_3 до ПАТ "КБ "Хрещатик" надійшло повідомлення про відступлення права вимоги за Договором банківського вкладу.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) 05.04.2016 року в ПАТ "КБ "Хрещатик" запроваджено тимчасову адміністрацію до 4 травня 2016 року включно, а відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 21.04.2016 року № 560 повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено з 05.05.2016 року по 04.06.2016 року.
Згідно із рішенням Правління Національного банку України № 46-рш від 02.06.2016 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 913 від 03.06.2016 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Рішенням Правління НБУ № 46-рш від 02.06.2016 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" призначений Костенко Ігор Іванович.
Листом від 09.06.2016 року позивач звернулася до Уповноваженої особи Фонду з вимогами про визнання її вкладником ПАТ "КБ "Хрещатик" на суму 7000 дол. США (за договором банківського вкладу № 170D-637443 від 09.11.2015р.) на підставі договору про відступлення права вимоги від 04.04.2016 року та про включення її до переліку вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму 200000 грн., в порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Не отримавши від Уповноваженої особи Фонду обґрунтованої відповіді на своє звернення, позивач звернулася до суду.
Надаючи правову оцінку позиція сторін, суд звертається до наступних правових норм.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого2012 року № 4452-VI (тут і надалі - в редакції, чинній станом на дату виникнення спірних відносин; далі - Закон № 4452-VІ).
Системою гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до пункту 15 частини першої статті 2 Закону № 4452-VІ є сукупність відносин, що регулюються цим Законом, суб'єктами яких є Фонд, Кабінет Міністрів України, Національний банк України, банки та вкладники.
За змістом частини першої статті 26 Закону № 4452-VІ Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Частиною другою статті 26 Закону № 4452-VІ передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно з частинами першою-п'ятою статті 27 Закону № 4452-VІ Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації Фонд, як зазначено у частині першій статті 34 Закону № 4452-VI, розпочинає в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
Відповідно до частини четвертої статті 34 Закону № 4452-VI тимчасова адміністрація запроваджується на строк, що не перевищує три місяці, а для системно важливих банків - шість місяців. За обґрунтованих підстав зазначені строки можуть бути одноразово продовжені на строк до одного місяця.
За змістом частини першої статті 35 та частини першої статті 48 Закону № 4452-VI, тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників), є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, до повноваження якої, з поміж-іншого, входить складення не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Згідно з пунктом 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Фонду Фонд гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14 (тут і надалі - в редакції, чинній станом на дату виникнення спірних відносин; далі - Положення № 14) перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.
Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення №14 протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.
Згідно з пунктом. 6 розділу VI Положення №14, на підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає таку етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру вкладників.
Вкладником, згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Під вкладом, згідно з пунктом 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, слід розуміти кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Отже, передбачені Законом № 4452-VI гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають статус вкладника неплатоспроможного банку. Тобто право на відшкодування коштів за вкладом у неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування) мають ті фізичні особи, чиї кошти було залучено банком на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.
Судом встановлено, що Договір банківського вкладу від 09.11.2015 року з ПАТ "КБ "Хрещатик" уклав ОСОБА_3, який на умовах цього договору вніс до банку обумовлену сторонами суму коштів (вклад). В розумінні статті 2 Закону № 4452-VI ОСОБА_3 є вкладником, який має право на відшкодування свого вкладу в ПАТ "КБ "Хрещатик" в межах гарантованої суми за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів.
Разом із тим своє право вимоги до банку за Договором банківського вкладу від 09.11.2015 року на суму 7000 дол. США ОСОБА_3 передав позивачу відповідно до Договору про відступлення права вимоги від 04.04.2016 року.
Суд вважає, що за своєю правовою природою договір про відступлення права вимоги є лише підставою для заміни кредитора у зобов'язанні іншою особою. Утім укладення такого договору не може замінити собою основного правочину, з якого виникли відносини сторін, у даному випадку - між Банком і вкладником ОСОБА_3 Тобто на підставі Договору про відступлення права вимоги від 04.04.2016 року позивач не набуває статусу вкладника банку ПАТ "КБ "Хрещатик" на тих же умовах, що й ОСОБА_3 Маючи документально підтверджені грошові вимоги до Банку (боржника) щодо його грошових зобов'язань позивач стає кредитором Банку. Разом з тим, кредиторські вимоги позивача, які ґрунтуються на Договорі про відступлення права вимоги від 04.04.2016 року, не можуть бути задоволені за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які мають інше призначення (відшкодування коштів за вкладами).
Аналогічна правова позиція висловлена ВАСУ в ухвалі від 20.07.2016 року по справі № К/800/8237/16.
На вимогу суду відповідач повідомив, що ОСОБА_1 не є клієнтом-вкладником ПАТ "КБ "Хрещатик", до Банку не звергалася, рахунок не відкривала, заяву про зарахування коштів на рахунок не подавала.
Підтвердженням цього факту є виписка з рахунку № 263020001170/2630.1.021401.002, відкритого на підставі депозитного договору банківського вкладу № 170D-637443 "Осінній оксамит" в доларах США да ім'я ОСОБА_3, з якої вбачається, що кошти з цього рахунку на рахунок ОСОБА_1 не перераховувалися.
Отже, між позивачкою та ПАТ "КБ "Хрещатик" не виникли правовідносини банківського вкладу, оскільки нею не був відкритий рахунок у банку та вона не зверталась до останнього із вимогою перерахувати кошти, на вимогу яких вона має право за договором відступлення права вимоги від 04.04.2016р., відтак у неї і відсутнє право вимагати від Фонду компенсації за банківським вкладом.
Частиною 1 статті 11 Кодексу адміністративного судочинства України визначено, що розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюється на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості, а частиною 1 статті 71 КАС України зазначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, коли судом здійснюється розгляд справ про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень, у яких обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
Оскільки доводи позивача були спростовані під час розгляду справи, суд відмовляє у задоволенні позову.
За правилами статті 94 КАС України здійснені позивачем судові витрати зі сплати судового збору вішкодуванню на його користь не підлягають.
Керуючись ст. ст. 11, 71, 72, 86, 94, 122, 159-163, 167 КАС України, суд, -
постановив:
Відмовити повністю у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії.
Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Одеського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня її проголошення. В разі складення постанови у повному обсязі відповідно до ст. 160 КАС України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.
Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.
Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлений строк. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.
Суддя Кисильова О.Й.
кат. 9.4