79014, м. Львів, вул. Личаківська, 128
15.12.2016р. Справа№ 914/2818/16
Господарський суд Львівської області розглянув у відкритому судовому засіданні матеріали справи:
за позовом: Публічного акціонерного товариства "КРЕДОБАНК», м.Львів
до відповідача: Суб»єкта підприємницької діяльності - Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м.Львів
про: стягнення 27 171,14 грн. заборгованості.
Суддя Кітаєва С.Б.
Секретар судового засідання Кохановська Ю.І.
За участю представників:
від позивача: Ганущик М.В. - представник (довіреність №8743 від 12.07.2016р. );
від відповідача: не з»явився.
Права та обов»язки, передбачені ст.ст.20,22 ГПК України, суд роз»яснив представнику позивача. В порядку ст.20 ГПК України заяви від сторін до суду не надходили.
Суть спору: Публічне акціонерне товариство "Кредобанк», м.Львів, звернулось до господарського суду Львівської області з позовом до Суб»єкта підприємницької діяльності-Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м.Львів, про стягнення 27 171, 14 грн. заборгованості, з якої: 19 999,01 грн. неповернута сума кредиту, 6 122,53 грн. прострочені відсотки, 797,96 грн. пеня по простроченій основній сумі кредиту, 251,64 грн. пеня по прострочених відсотках.
Позов мотивований неналежним виконанням відповідачем зобов»язань за Договором №41/15-о від 10 червня 2015 року про надання овердрафту ( надалі - Договір).
Ухвалою суду від 07.11.2016 року порушено провадження у справі і прийнято позовну заяву до розгляду, розгляд справи призначено в судовому засіданні на 07.12.2016 року.
В додаток до клопотання від 29.11.2016 року, яке поступило до суду 29.11.2016року та зареєстровано за вх.№47802/16 Банк подав письмове повідомлення про розмір заборгованості відповідача по Договору №41/15-0 від 10.06.2015 року про надання овердрафту станом на 29.11.2016 року, згідно якого сума заборгованості не змінилась і відповідає заявленій у позовній заяві сумі заборгованості 27 171,14 грн., з якої: 19 999,01 грн. неповернута сума кредиту, 6122,53 грн. прострочені відсотки, 797,96 грн. пеня по простроченій основній сумі кредиту, 251,64 грн. пеня по прострочених відсотках.
Окрім того, Банк письмово повідомив суд про відсутність у провадженні господарського суду або іншого органу, який в межах своєї компетенції вирішує спір, справи зі спору між сторонами цієї справи ( ПАТ «Кредобанк» та ФОП ОСОБА_1.), про цей же предмет (стягнення заборгованості за Договором №41/15-о про надання овердрафту від 10.056.2015 року) і з тих же підстав, а також, що раніше такий спір між сторонами цієї справи, про цей же предмет і з тих же підстав не вирішувався, судових рішень немає.
Позивач явку повноважного представника в судове засідання 07.12.2016 року забезпечив. З підстав наведених у позовній заяві та наданих суду поясненнях представник позивача заявлені позовні вимоги підтримав та просить задоволити.
В судове засідання 07.12.2016 року відповідач явку повноважного представника не забезпечив, відзиву на позовну заяву, доказів погашення заборгованості за кредитним договором суду не надав. З клопотаннями, заявами відповідач до суду не звертався.
Враховуючи неявку відповідача/його представника в судове засідання, невиконання вимог ухвали суду про порушення провадження у справі, а також з метою надання можливості відповідачу скористатися процесуальними правами, передбаченими ст.22 Господарського процесуального кодексу України, суд вбачав за доцільне відкласти розгляд справи.
Ухвалою від 07.12.2016 року розгляд справи відкладено на 15.12.2016 року та повторно зобов»язано відповідача подати відзив на позовну заяву, витребовувані документи, у тому числі докази погашення заборгованості за Договором про надання овердрафтк; при необхідності - провести з позивачем взаємозвірку розрахунків та подати оформлений обома сторонами акт взаємозвірки, тощо.
12.12.2016 року в документообігу господарського суду за вх.№49948/16 зареєстровано повернутий органом поштового зв»язку конверт, у якому господарський суд скеровував відповідачу ухвалу про порушення провадження у справі, із зазначенням причин, які обумовили невручення кореспонденції відповідачу: «за закінченням терміну зберігання».
В додаток до клопотання (вх.№50609/16 від 15.12.16р.) позивач долучив до справи в належно засвідчених копіях додаткові документи.
В судове засідання 15.12.2016 року позивач явку повноважного представника забезпечив, представник позовні вимоги підтримав та просить задоволити у повному обсязі.
Відповідач явку повноважного представника в судове засідання не забезпечив, відзив на позовну заяву, витребовувані судом документи (у т.ч., докази погашення заявленої до стягнення заборгованості) до суду не подав. Із заявами, клопотаннями відповідач до суду не звертався.
Витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань підтверджується перебування ОСОБА_1 в статусі фізичної особи-підприємця в ЄДР; підтверджується місце проживання ОСОБА_1 за адресою: 79017, АДРЕСА_1 ; відомостей про дату та номер запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця ЄДР не містить.
Адреса, яка є місцем проживання відповідача і відомості про яку містить Єдиний державний реєстр юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань відповідає адресі вказаній позивачем у позовній заяві. На зазначену адресу позивач скерував відповідачу копії позовної заяви з долученими до неї документами, а суд - ухвали про порушення провадження у справі від 07.11.2016 року та ухвалу від 07.12.2016 року про відкладення розгляду справи.
У відповідності до п. 3.9.1. постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 р. № 18 «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції» за змістом зазначеної статті 64 ГПК, зокрема, в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.
За умовами ст.33 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) на сторони покладається обов'язок доводити їх вимоги чи заперечення.
Згідно до вимог ст.ст.4-2, 4-3 ГПК України, сторони мають рівні процесуальні можливості у захисті їхніх процесуальних прав і законних інтересів, у наданні доказів, заявлені клопотань та здійсненні інших процесуальних прав. За умовами ст.59 ГПК України відповідач має право після одержання ухвали надіслати господарському суду відзив на позовну заяву і всі документи, що підтверджують заперечення проти позову, однак відповідач своїм правом не скористався.
У статті 22 ГПК України викладено процесуальні права та обов'язки сторін, серед яких, зокрема, право сторони знайомитись з матеріалами справи, робити з них витяги, знімати копії, брати участь в господарських засіданнях, подавати докази, брати участь у дослідженні доказів, заявляти клопотання, давати усні та письмові пояснення господарському суду, наводити свої доводи і міркування з усіх питань, що виникають у ході судового процесу, заперечувати проти клопотань і доводів інших учасників судового процесу, тощо.
Викладені в ст.22 ГПК України права та обов'язки виникають з моменту набуття стороною відповідного процесуального статусу. Права позивача виникають з моменту подання позову до господарського суду, права відповідача - з моменту перед'явлення до нього позову.
Відповідно до ч.3 ст.4-3 ГПК України господарським судом створено сторонам необхідні умови для встановлення фактичних обставин справи і правильного застосування законодавства.
Як зазначено у п.2.3 Постанови пленуму ВГСУ №18, якщо стороною (або іншим учасником судового процесу) у вирішенні спору не подано суду в обґрунтування її вимог або заперечень належні і допустимі докази, в тому числі на вимогу суду, або якщо в разі неможливості самостійно надати докази нею не подавалося клопотання про витребування їх судом ( частина перша статті 38 ГПК), то розгляд справи господарським судом може здійснюватися виключно за наявними у справі доказами, і в такому разі у суду вищої інстанції відсутні підстави для скасування судового рішення з мотивів неповного з»ясування місцевим господарським судом обставин справи.
Із врахуванням наведеного, матеріалів у справі, враховуючи, що господарським судом дотримано встановлених ст.129 Конституції України, ст.ст.4-2,4-3 ГПК України засад здійснення судочинства та забезпечено відповідачу можливість реалізації передбачених ст.22ГПК України прав сторони в процесі, суд в межах процесуального Закону (ст.ст.43,69,75 ГПК України) вбачає за можливе розглянути спір за відсутності представника відповідача та відзиву відповідача на позовну заяву, за наявними в справі матеріалами.
Розглянувши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності у відповідності до ст.43 ГПК України, заслухавши пояснення представника позивача, суд встановив наступне.
10 червня 2015 року між Публічним акціонерним товариством «Кредобанк» (банк за договором, позивач по справі) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (позичальник за договором, відповідач по справі) укладено Договір №41/15-о про надання овердрафту , за яким банк зобов'язався надати позичальнику овердрафт, тобто надати у його власність грошові кошти у національній валюті для оплати наданих ним розрахункових документів в разі недостатності коштів на його поточному рахунку в межах встановленого максимального ліміту заборгованості в розмірі та на умовах, обумовлених цим договором, а позичальник зобов»язувався повернути отримані кошти за договором і сплатити проценти та комісії за користування ними (р.1 договору).
Банк надає позичальнику овердрафт , а позичальник приймає його на наступних умовах:
2.1 Максимальний ліміт заборгованості по овердрафту (максимальна сума, в межах якої позичальник може здійснювати платежі протягом одного операційного дня зі свого поточного рахунку понад фактичний залишок коштів на ньому) -20 000,00 грн. Встановлюється на поточний рахунок позичальника НОМЕР_2 у відділенні вул.Тершаковців,1 ПАТ «Кредобанк» у м.Львів.
2.2. Процентна ставка - річна процентна ставка встановлюється в залежності від строку безперервного дебетового сальдо по поточному рахунку позичальника (строку використання овердрафту), а саме: розмір річної процентної ставки, % - 32,00% річних.
2.1.1. В разі невиконання вимог, передбачених у п.2.5.1 цього Договору, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється з розрахунку на 2,0% (два процентних пункти) вище діючої, починаючи з 1-го числа наступного місяця після місяця, в якому було не дотримано цієї умови. В подальшому при виконанні позичальником вищезазначеної вимоги, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється на попередньому рівні, починаючи з 1-го числа наступного місяця після місяця, в якому було виконано дану умову. Така зміна розміру процентів додаткового погодження сторонами не потребує.
2.3. Комісії за надання овердрафту (встановлені тарифами Банку): 2.3.1. за розгляд заявки про надання кредиту (овердрафту)-0,00 грн.;
2.3.2. за видачу кредиту (овердрафту) -300,00 грн. (1,5% від максимального ліміту заборгованості по овердрафту), сплачується одноразово до видачі кредитних коштів;
2.3.3. за управління кредитом (овердрафтом) -0,05%, яка нараховується від суми платежів, здійснених за рахунок овердрафту протягом одного операційного дня і сплачується при поступленні коштів на поточний рахунок позичальника, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який вона нарахована;
2.3.4.Інші комісії при внесенні змін та доповнень в цей Договір (в умови надання овердрафту і надане забезпечення) - відповідно до діючих тарифів банку.
2.4. Дата остаточного повернення овердрафту -09 червня 2016 року.
2.5. Обов»язковий рівень щомісячних надходжень на поточний рахунок, на якому встановлено овердрафт згідно п.п. 2.5.1 Договору - не менше 20 000,00 гривень (двадцять тисяч грн..00 коп.), при цьому, до складу таких надходжень включаються кошти які зараховані на цей рахунок внаслідок проведення позичальником оборотів за кредитом поточних рахунків, за виключенням оборотів транзитного характеру (кошти, перераховані з поточних рахунків клієнта, відкритих в банку та/або інших банках, на інші поточні рахунки клієнта в банку та /або в інших банках та за виключенням оборотів, пов»язаних із внутрішніми операціями клієнта та банку ( повернення депозитів, сплата відсотків та комісій клієнту банком тощо), надходжень, пов»язаних з отриманням кредитних коштів, в т.ч. з інших банківських установ, а також за виключенням надходжень у вигляді повернення коштів за контрактом у зв»язкуіз його невиконанням або надлишково/помилково сплаченим та інше.
2.6. Пеня за несвоєчасне виконання грошових зобов»язань за договором - 0,03% за кожен день прострочки від простроченої/несплаченої суми, але не більше подвійної облікової ставки Національного Банку України, що діяла у період прострочки, за весь час прострочки.
Підставою надання банком овердрафту, згідно з умовами договору, є подання позичальником в банк розрахункових документів на суму, що перевищує залишок коштів на його поточному рахунку (п.2.8.), а датою надання овердрафту вважається дата виникнення на поточному рахунку позичальника дебетового сальдо (проведення платежів понад залишок коштів на поточному рахунку) (п.2.9).
Банк має право відмовити позичальнику у наданні овердрафту, зокрема у випадках: невиконання позичальником зобов»язань, передбачених цим Договором; наявності невиконаного позичальником перед банком грошового зобов»язання; перевищення діючої суми поточного ліміту заборгованості по овердрафту на момент надання позичальником платіжного доручення або у випадку проведення платежу за таким платіжним дорученням; невиконання вимог п.2.5.1 цього Договору.
Відповідно до п.3.1 за надання овердрафту позичальник сплачує банку комісії визначені п.2.3 цього договору.
Згідно з п.3.2 договору, проценти за користування овердрафтом нараховуються щоденно на суму заборгованості по овердрафту за методом "факт/360" (фактична кількість днів у місяці, але умовно, 360 днів у році), за ставкою, вказаною у п.2.2. цього договору з урахування строку користування овердрафтом, з моменту надання овердрафту:3.2.1 - до терміну, вказаного в п.2.4. цього договору;3.2.2.- до дати звернення банку із заявою до суду із вимогою про дострокове повернення суми овердрафту та сплати процентів, комісій та інших належних до сплати за цим договором платежів.
У передбачених цим пунктом випадках разом із припиненням нарахування процентів за овердрафтом банк припиняє нараховувати комісію за управління овердрафтом (п.2.3.3). У випадку, якщо рішення суду прийнято не на користь банку/позовну заяву банку залишено без розгляду, нарахування процентів/комісій відновлюється з дати припинення нарахування. У випадку надання і погашення овердрафту протягом одного операційного дня, проценти не нараховуються.
Пунктом 3.3. договору овердрафту передбачено, що позичальник сплачує проценти/комісії при поступленні коштів на його поточний рахунок, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який нараховані ці проценти/комісії.
У випадку повного погашення заборгованості за овердрафтом (п.3.5) позичальник зобов»язаний одночасно сплатити проценти, нараховані за відповідну кількість днів останнього місяця користування овердрафтом.
У випадку неповернення позичальником овердрафту в термін, визначений п.2.4 цього Договору, банк має право застосувати до позичальника санкції, передбачені п.п.6.1,6.2,6.4 цього Договору.
Порядок повернення овердрафту погоджений сторонами у розділі 4 Договору, Так, відповідно до п.4.1 позичальник зобов»язаний повернути банку овердрафт у повному обсязі в порядку та терміни, передбачені цим Договором та/або додатками до нього.
Повернення овердрафту (п.4.2) здійснюється за рахунок коштів, які надходять на поточний рахунок позичальника.
Повернення овердрафту, сплата процентів та інших платежів за цим Договором може здійснюватися третіми особами (п.4.3.).
У п.4.4 Договору зазначено, що якщо будь-який термін здійснення платежів за Договором припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, то платежі повинні бути здійснені у попередній робочий день.
Відповідно до п.4.6 погашення заборгованості за цим Договором здійснюється у наступній черговості :сума перевищення діючого ліміту заборгованості по овердрафту;прострочені платежі по сплаті комісій за користування овердрафтом;прострочені платежі по сплаті процентів за користування овердрафтом;строкові платежі по сплаті нарахованих комісій за користування овердрафтом, термін оплати яких наступає в поточному місяці;строкові платежі по сплаті нарахованих процентів за користування овердрафтом, термін сплати яких наступив в момент надходження коштів; проценти за користування овердрафтом, термін сплати яких наступає в поточному місяці;пеня, штрафи та інші види неустойки по овердрафту;строкові платежі по поверненню овердрафту (основному боргу).
Сторони не вправі самостійно змінювати встановлену черговість погашення заборгованості. У випадку надходження від позичальника коштів з призначенням платежу, яке порушує встановлений вище порядок погашення, Банк проводить погашення заборгованості позичальника відповідно до положень цього пункту незалежно від вказаного позичальником призначення платежу.
Банк, у випадках, передбачених п.2.10 цього Договору, вправі вимагати дострокового повернення овердрафту, процентів, комісій та інших, належних до сплати платежів за цим Договором, про що письмово повідомляє позичальника ( п.4.7).
Позичальник зобов»язаний протягом 10 робочих днів з моменту отримання письмової вимоги банку (п.4.7) достроково повернути овердрафт, проценти, комісії та інші, належні до сплати платежі за цим Договором ( п.4.8).
За три банківські дні до закінчення строку дії Договору про надання овердрафту, видача кредитних траншів припиняється, а всі надходження на поточний рахунок позичальника спрямовуються на погашення заборгованості за овердрафтом (п.4.9).
Відповідно до п.6.1 у випадку несвоєчасного виконання грошових зобов»язань (повернення овердрафту, оплати процентів, комісій, інших платежів за цим договором) Банк має право стягнути з позичальника пеню в розмірі визначеному п.2.6 цього Договору.
Відповідно до п.6.2 при неповерненні або несвоєчасному поверненні суми овердрафту (його частини) позичальник, на вимогу банку, повертає цю суму, отриманого овердрафту збільшену на розмір індексу інфляції за весь час прострочення.
Договір набуває чинності з дня підписання його обома сторонами та діє до повного виконання ними своїх зобов»язань (п.10.1).
Зміни та доповнення до цього Договору вносяться тільки у письмовій формі, шляхом укладення Додаткових договорів, підписаних уповноваженими на те представниками сторін, крім випадків, передбачених цим Договором (п.11.1).
Відповідно до п.11.2, усі Додаткові договори і Додатки до цього Договору є його невід»ємними частинами.
Банк свої зобов»язання за Договором №41/15-о про надання овердрафту від 10 червня 2015 року виконав повністю, що підтверджується випискою по банківському рахунку позичальника на визначену договором суму.
Договір був укладений на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності та цільового використання грошових коштів, відповідно до яких відповідач зобов»язався повернути позивачу овердрафт в повному обсязі в порядку і терміни, передбачені договором. Сплачувати комісію та проценти за користування овердрафтом.
Однак, в порушення умов договору, відповідач свої зобов'язання за договором не виконвав належним чином, внаслідок чого станом на 25 жовтня 2016 року у позичальника ( відповідача) виникла заборгованість перед Банком (позивачем) в сумі 26 121,54 грн. з яких: 19 999,01 грн. - неповернута сума кредиту;6 122,53 грн. - прострочені відсотки.
У відповідності до п.6.1 Договору Банк нарахував відповідачу за несвоєчасне виконання грошових зобов»язань 797,96 грн. пені по простроченій основній сумі кредиту та 251,64 грн. пені по прострочених відсотках (розрахунки долучені до позовної заяви).
Матеріалами справи підтверджується, що 12.09.2016 року Банком на адресу позичальника було направлено досудову вимогу щодо виконання договірних зобов»язань, у якій позивач наполягав на терміновому виконанні позичальником своїх зобов»язань за Договором.
Проте дану вимогу позичальник залишив без розгляду та без задоволення, тоді як відповідно до умов Договору позичальник зобов»язаний був впродовж 10 днів з моменту отримання вимоги повернути Банку овердрафт, проценти, комісії та інші належні до сплати платежі за цим Договором.
Станом на дату розгляду по суті заявлених вимог у даній справі , відсутні докази погашення відповідачем заявленої позивачем до стягнення суми заборгованості - 27 171,14 грн. , до складу якої входять нараховані суми заборгованості по неповернутій суму кредиту, по прострочених відсотках, пеня по простроченій основній сумі кредиту та пеня по прострочених відсотках за Договором №41/15-о від 10 червня 2015.
Доказів зворотнього, в спростування заявлених вимог, суду відповідач не надав.
При прийнятті рішення суд виходив із наступного.
Згідно ст.509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Відповідно до ст.11 ЦК України, однією з підстав виникнення зобов'язань, є зокрема договори та інші правочини.
В силу ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов"язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самі сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статтею 1048 ЦК України передбачено, що розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. ч.1, 2 ст.1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначається в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Як підтверджується матеріалами справи, сторони уклали договір №41/15-о про надання овердрафту від 10.06.2015р., у зв'язку з чим набули взаємних прав і обов'язків: банк зобов'язався надати позичальнику овердрафт, тобто надати у його власність грошові кошти у національній валюті для оплати наданих ним розрахункових документів в разі недостатності коштів на його поточному рахунку в межах встановленого максимального ліміту заборгованості в розмірі та на умовах, обумовлених цим договором, а позичальник - повернути його (тобто, овердрафт) і сплатити проценти та комісії за користування ним .
Банк надав позичальнику овердрафт в обумовленому сторонами у договорі максимальному ліміті, тобто в максимальній сумі у межах якої позичальник може здійснювати платежі протягом одного операційного дня зі свого поточного рахунку понад фактичний залишок на ньому, а позичальник прийняв його, зокрема, на таких умовах: максимальний ліміт заборгованості по овердрафту -20 000,00 грн.; процентна ставка - 32,00% річних; дата остаточного повернення овердрафту - 09 червня 2016 року; обов»язковий рівень щомісячних надходжень на поточний рахунок - не менше 20 000,00 гривень; підстава надання банком овердрафту - подання позичальником в банк розрахункових документів на суму, що перевищує залишок коштів на його поточному рахунку.
Стаття 629 Цивільного кодексу України констатує, що договір є обов'язковий для виконання сторонами.
Згідно зі ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Стаття 599 ЦК України вказує на те, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Аналогічні вимоги встановлені ст. 193 ГК України.
Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
В силу ст.612 вказаного кодексу, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
У відповідності до ст.193 ГК України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.
Відповідно до ч.3 ст.346 ГК України, кредити надаються банком під відсоток, ставка якого, як правило, не може бути нижчою від відсоткової ставки за кредитами, які бере сам банк, і відсоткової ставки, що виплачується ним по депозитах. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом. Згідно з ч.1 ст.1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
У пункті 3.2. договору сторони погодили, що проценти за користування овердрафтом нараховуються щоденно на суму заборгованості по овердрафту за методом "факт/360" (фактична кількість днів у місяці, але умовно, 360 днів у році), за ставкою, вказаною у п.2.2. (32,00 % річних) цього договору з урахування строку користування овердрафтом, з моменту надання овердрафту: до терміну, вказаного в п.2.4. цього договору (п.3.2.1. договору); до дати звернення банку до суду із вимогою про дострокове повернення суми овердрафту та сплати процентів, комісій та інших належних до сплати за цим договором платежів (п.3.2.2. договору).
На виконання договірних зобов»язань позивачем надано відповідачу кредитні кошти на умовах, передбачених Договором овердрафту, що підтверджується випискою про рух коштів по особовому рахунку відповідача за період з 10.06.2015 року по 25.10.2016 року, долученою позивачем до матеріалів справи.
Неналежне (з порушенням умов договору овердрафту) виконання позичальником (відповідачем) грошових зобов»язань обумовило звернення банку із досудовою вимогою до позичальника щодо виконання договірних зобов»язань.
У вимозі Банк вимагав від позичальника протягом 10 днів з моменту отримання цієї вимоги погасити заборгованість за Договором овердрафту №42/15-о від 10.06.2015 року в сумі 26 810, 66 грн. (19 999,01 грн. неповернута сума кредиту, 6 122,53 грн. - прострочені відсотки, 689,12 грн. пені по простроченій основній сумі кредиту). У вимозі банк попереджував позичальника про те ,що у разі невиконання скерованої вимоги Банк змушений буде звертатися за захистом своїх порушених прав та законних інтересів до суду, з метою стягнення існуючої заборгованості в судовому порядку.
На досудову вимогу Банку позичальник (відповідач) не відреагував. Таким чином, станом на 25.10.2016 року ( як і станом на момент прийняття рішення у справі, оскільки доказів зворотнього матеріали справи не містять) неповернута сума кредиту склала 19 999,01 грн. Крім того, прострочені відсотки склали 6 122,53 грн.
Відповідно до статті 33 Господарського процесуального кодексу кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.
На момент розгляду справи по суті відповідач не спростував наявності у нього перед банком заборгованості по договору овердрафту №42/15-о від 10.06.2015р. в заявленій сумі неповернутого кредиту та прострочених відсотків; доказів погашення заборгованості по тілу кредиту та по відсотках відповідач суду не подав тоді як отримання коштів по овердрафту і їх подальший рух підтверджено випискою про рух коштів по рахунку позичальника з моменту укладення договору і станом на 24 жовтня 2016 року.
В ході судового розгляду відповідач обставин справи не заперечив, не спростував доводів позовної заяви, не надав суду належних та допустимих доказів про наявність інших обставин ніж ті, що досліджені в ході судового розгляду, доказів оплати позивачу заборгованості за договором овердрафту не надав.
Враховуючи вищевикладене, оцінивши матеріали справи у відповідності до ст.43 ГПК України, перевіривши розрахунки позивача, суд приходить до висновку, що позивачем доведено факт неналежного виконання відповідачем зобов'язань за договором № 41/15-о про надання овердрафту від 10.06.2015р., а тому заявлені вимоги про стягнення з відповідача 19 999,01 грн. неповернутої суми кредиту та 6 122,53 грн. прострочених відсотків підлягають до задоволення.
Частиною 2 статті 218 Господарського кодексу України встановлено, що учасник господарських відносин відповідає за невиконання або неналежне виконання господарського зобов'язання чи порушення правил здійснення господарської діяльності, якщо не доведе, що ним вжито усіх залежних від нього заходів для недопущення господарського правопорушення. У разі якщо інше не передбачено законом або договором, суб'єкт господарювання за порушення господарського зобов'язання несе господарсько-правову відповідальність, якщо не доведе, що належне виконання зобов'язання виявилося неможливим внаслідок дії непереборної сили, тобто надзвичайних і невідворотних обставин за даних умов здійснення господарської діяльності.
Згідно із ч. 1 ст. 220 Господарського кодексу України боржник, який прострочив виконання господарського зобов'язання, відповідає перед кредитором (кредиторами) за збитки, завдані простроченням, і за неможливість виконання, що випадково виникла після прострочення.
Відповідно до ст. 216 Господарського кодексу України учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за порушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором.
Виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком (ст.546 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ч. 1 ст. 230 ГК України, штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.
Частиною 4 ст. 231 ГК України встановлено, що у разі, якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором.
Відповідно до ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Згідно з п. 6 ст. 232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
Статтею 253 Цивільного кодексу України визначено, що перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок. Виходячи зі змісту зазначених норм, початком для нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання буде день, наступний за днем, коли воно мало бути виконано.
Так, відповідно до п.6.1 за несвоєчасне виконання грошових зобов»язань (неповернення овердрафту, неоплати процентів, комісій, інших платежів за цим договором) Банк має право стягнути з позичальника пеню в розмірі ,визначеному п.2.6 цього Договору.
З огляду на вимоги частини першої статті 4-7 і статті 43 Господарського процесуального кодексу України господарський суд має з'ясовувати обставини, пов'язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується. У разі , якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то господарський суд з урахуванням конкретних обставин справи самостійно визначає суми пені та інших нарахувань у зв'язку з порушенням грошового зобов'язання, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов'язання, та зазначеного позивачем максимального розміру відповідних пені та інших нарахувань (п. 1.12 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 17 грудня 2013 року № 14 «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов'язань»).
Позивачем нараховано 797,96 грн. пені по простроченій основній сумі кредиту 19 999,01 грн. за період з 14.06.2016 року по 24.10.2016 року із врахуванням розміру пені, що вказаний у п.2.6 договору, тобто, 0,03% за кожен день прострочки від простроченої/несплаченої суми .
Здійснивши перерахунок суми пені у відповідності до вимог законодавства, встановивши момент прострочення виконання зобов'язання по поверненню овердрафту, термін виконання якого визначений відповідно п.2.4. договору і відповідає даті - 09.06.2016р., врахувавши рекомендації Пленуму Вищого господарського суду України, зазначені в п. 1.7 Постанови «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов'язань», судом отримано суму пені по простроченій основній сумі кредиту та по прострочених відсотках у більшому, ніж заявлено до стягнення позивачем, розмірі.
Відтак, зважаючи на те, що правом змінювати заявлені позовні вимоги (ч.4 ст.22 ГПК України) наділений лише позивач, а заявлена позивачем сума пені є меншою, порівняно із сумою, яка підлягала б до стягнення фактично, суд приходить до висновку, що вимога позивача про стягнення на його користь з відповідача 797,96грн. пені по простроченій основній сумі кредиту та 251,64 грн. пені по прострочених відсотках підлягає до задоволення.
У відповідності із п. 4 ч. 3 ст. 129 Конституції України та ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідач доводів позивача не спростував, доказів належного виконання кредитних зобов'язань суду не надав.
Судовий збір, відповідно до ст. 49 ГПК України, покладається на відповідача пропорційно задоволеним вимогам.
На підставі наведеного та керуючись, ст.ст.1,2,4-3, 12, 32, 33, 34, 36, 43, 44, 49, 75, 82,84,85, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд, -
1.Позовні вимоги задоволити повністю.
2.Стягнути з Суб»єкта підприємницької діяльності- Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (79017, АДРЕСА_2; ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Кредобанк» (79026, м. Львів, вул. Сахарова, 78, ідентифікаційний код 09807862) суму заборгованості за Договором №41/15-о про надання овердрафту від 10 червня 2015 року в розмірі 27 171,14 грн., з яких :19 999,01 грн. - неповернута сума кредиту;6 122,53 грн. - прострочені відсотки;797,96 грн. -пеня по простроченій основній сумі кредиту; 251,64 грн. - пеня по прострочених відсотках, а також стягнути 1 378,00 грн. судового збору.
3. Накази видати згідно ст.116 ГПК України.
Повний текст рішення виготовлено 21.12.2016 р.
Суддя Кітаєва С.Б.