Справа №: 705/6393/15-ц
2/705/337/16
14 листопада 2016 року Уманський міськрайонний суд Черкаської області
у складі: головуючого - судді Кімстачова О.С.
з участю:
секретаря судового засідання Власової Т.Ю.
представник позивача ОСОБА_1
відповідача ОСОБА_2
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Умані Черкаської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором, процентів, нарахованих за користування кредитом, та пені,
Позивач ПАТ «УкрСиббанк» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором, процентів, нарахованих за користування кредитом, та пені. Позивач посилається на те, що 03.11.2006 між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» (з 21.12.2009 - ПАТ «УкрСиббанк» (далі - позивач) та ОСОБА_2 (надалі - Відповідач 1) був укладений Договір про надання споживчого кредиту № 11070669000 (далі - кредитний договір). Позивач надав відповідачу кредит в сумі 19 600,00 доларів США. У порушення умов кредитного договору відповідач не погасила належні до сплати суми кредиту та не сплатила проценти. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України позивач пред'явив відповідачу вимогу про виконання боргових зобов'язань за Кредитним договором в повному обсязі. Зобов'язання по кредитному договору відповідач 1 не виконала, зокрема, не виконує Графік платежів, порушує порядок та строки сплати відсотків. Станом на 04.11.2015 заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором складає 10 196,68 доларів США 30 центів та пеня 10 196,68 грн.68 коп., з яких: 9 204,64 доларів США - заборгованість за простроченим кредитом; 1 073,66 доларів США - заборгованість по простроченим процентам за користування кредитом; 5 708,35 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом; 4 488,33 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам за користування кредитом. Відповідно до пункту 7.1 кредитного договору, ч.2 ст. 1050 та ч.2 ст. 1054 Цивільного кодексу України в разі порушення відповідачем термінів погашення будь - яких своїх грошових зобов'язань, передбачених кредитним договором, зокрема термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, позивач має право достроково стягнути заборгованість по кредиту, відсоткам та комісії, вимагати виконання інших зобов'язань за кредитним договором. 03.11.2006 між Позивачем та ОСОБА_3 (далі - відповідач 2) був укладений Договір поруки № 56431, відповідно до умов якого ОСОБА_3 прийняв на себе зобов'язання відповідати за повне та своєчасне виконання боржником ОСОБА_2 її зобов'язань перед кредитором (позивачем) за кредитним договором в повному обсязі таких зобов'язань. Вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором № 11070669000 від 03.11.2006 відповідачам було направлено 17.09.2015, однак вона у зазначений строк не виконана. Своєю бездіяльністю Відповідач 1 та Відповідач 2 порушили прийняті ними на себе зобов'язання, встановлені в Кредитному договорі та Договорі поруки.
Представник позивача ОСОБА_1 у судовому засіданні підтримав позовні вимоги, підтвердивши викладені в позовній заяві обставини та вказавши, що відповідачі припинили будь-яке виконання умов кредитного договору починаючи з листопада 2015 року, що відповідачі жодним чином не відреагували на досудові вимоги позивача про повернення суми кредиту та нарахованих відсотків за користування кредитом, направлені їм 17.09.2015.
Відповідач ОСОБА_2 в судовому засідання позовні вимоги визнала, вказала, що дійсно вона з листопада 2014 року припинила сплату по кредитному договору, в зв'язку з тим, що сильно піднявся курс долара по відношенню до гривні та вона не мала змоги оплачувати кредит, і ОСОБА_3, який є поручителем, також не здійснював ніяких платежів на виконання договору поруки. Після звернення позивача до суду - 25.11.2015 - відповідачі не здійснювали ніяких платежів по кредиту.
Відповідач ОСОБА_3, який відповідно до ч. 5 ст. 76, ч. 8 ст. 76 ЦПК України вважається повідомленим про місце, день і час судового розгляду, в судове засідання не з'явився, про причини неявки суду не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності чи заперечень проти позову суду не подав.
Суд, дослідивши письмові докази, що є в матеріалах справи, встановив такі фактичні обставини і відповідні їм правовідносини.
03.11.2006 між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 був укладений Договір про надання споживчого кредиту № 11070669000. Згідно з вимогами Закону України «Про акціонерні товариства» № 514-VI від 17.09.2008 були внесені зміни у Статут АКІБ «УкрСиббанк», відповідно до яких нове повне найменування банку стало - Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк».
Відповідно до умов кредитного договору банк надав позичальнику ОСОБА_2 кредит в іноземній валюті в сумі 19 600,00 доларів США, який позичальник зобов'язалася повернути та сплатити проценти, комісії в порядку і на умовах, визначених цим договором. Позичальник у будь-якому випадку зобов'язаний повернути банку кредит у повному обсязі в терміни, встановлені графіком погашення кредиту (додаток №1 до договору), але в будь-якому випадку не пізніше 02.11.2021, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного банком терміну (достроково) відповідно до умов розділу 11 цього договору (п.1.2.2. кредитного договору). Кредитна ставка за кредитом встановлюється у розмірі 10,80 % річних (п.1.3.1. кредитного договору). Погашенню кредиту повинно відбуватись щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору. Погашення нарахованих процентів згідно п.1.3.4. кредитного договору відбувається з 01 по 15 число кожного місяця, наступного за тим, за які були нараховані проценти.
Додатковою угодою №1 від 20.02.2009 до Договору про надання споживчого кредиту № 11070669000 від 03.11.2006 сторони домовились:
-для ідентифікації кредитного договору в системі обліку банку можуть використовуватись як номер, зазначений при його укладанні № 11070669000, так і № 11070669001;
-перенести строки сплати процентів, а саме: проценти нараховані в період з 01.01.2009 по 31.01.2009 сплачуються в період з 01.02.2014 по 20.0.2014.
Додатковою угодою від 30.07.2014 до Договору про надання споживчого кредиту № 11070669000 від 03.11.2006 сторони домовились:
-перенести щомісячний строк сплати процентів: погашення нарахованих процентів відбувається з 01 по 25 число кожного місяця, наступного за тим, за які були нараховані проценти.
У порушення вказаних вище умов Кредитного договору ОСОБА_2 в повному розмірі не погашала належні до сплати щомісячні суми кредиту та не сплачувала відсотки за користування кредитом.
Відповідно до наданих позивачем довідок-рахунків заборгованості за кредитом станом на 04.11.2015 (а.с. 23-40) ОСОБА_2 припинено повернення суми кредиту та сплату нарахованих відсотків за Кредитним договором починаючи з листопада 2014 року - останній платіж був здійснений 27.11.2014.
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 04.11.2015 заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором складає 10 196,68 доларів США 30 центів та 10 196,68 грн.68 коп., з яких: 9 204,64 доларів США - заборгованість за простроченим кредитом; 1 073,66 доларів США - заборгованість по простроченим процентам за користування кредитом; 5 708,35 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом; 4 488,33 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам за користування кредитом. Пеня розрахована за період в один рік до дня звернення до суду.
Згідно з п. 1.3.3. кредитного договору нарахування процентів за цим договором здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця, методом «факт/360» відповідно до вимог нормативно-правових актів НБУ та чинного законодавства. Період нарахування процентів відповідно до умов цього договору починається з дня фактичного надання кредиту, якщо умовами п.1.3.2, п.9.2. Договору не передбачено іншу дату початку нарахування процентів, а в наступному - з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця.
Згідно з п.4.1. кредитного договору позичальник зобов'язується використати кредит на зазначені у цьому договорі цілі, повернути одержаний кредит та сплатити нараховані банком проценти, комісії та інші платежі у порядку та терміни, встановлені договором.
Пунктом 7.1. кредитного договору передбачено, що за порушення позичальником термінів погашення будь - яких своїх грошових зобов'язань, передбачених цим договором, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів за кредит та/або комісій, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити банку пеню в наступному порядку, а саме: в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена в іноземній валюті; пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, і розраховується за методом «факт/360», але в будь-якому випадку такий розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений чинним законодавством України на момент її нарахування.
Відповідно до пункту 5.3. кредитного договору, ч.2 ст. 1050 та ч.2 ст. 1054 Цивільного кодексу України в разі порушення відповідачем 1 своїх зобов'язань за кредитним договором позивач має право достроково стягнути заборгованість по кредиту, відсоткам та комісії, вимагати виконання інших зобов'язань за кредитним договором. Позивач пред'явив відповідачу ОСОБА_2 вимогу про виконання боргових зобов'язань за кредитним договором в повному обсязі - повне повернення кредиту, сплату нарахованих за користування кредитом відсотків, сплату пені та штрафу, нарахованих за прострочення виконання зобов'язань - досудова вимога від 17.09.2015. Але зобов'язання по кредитному договору відповідач ОСОБА_2 після того не виконала.
03.11.2006 між позивачем та ОСОБА_3 (поручитель) був укладений Договір поруки № 56431. Відповідно до п. 1.1 договору поруки поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником усіх його зобов'язань перед кредитором в повному обсязі, що виникли з Договору про надання споживчого кредиту № 11070669000 від 03.11.2006, як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому. Пунктом 1.3. та п.1.4. договору поруки передбачено, що: поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник, в тому числі, за повернення основної суми боргу, процентів за використання кредитних коштів, відшкодування можливих збитків, зав сплату пені і інших штрафних санкцій; відповідальність поручителя і позичальника є солідарною, що означає, що кредитор (позивач) може звернутись з вимогою про виконання боргових зобов'язань як до боржника ОСОБА_2, так і до поручителя ОСОБА_3, чи до обох одночасно.
Згідно з п. 2.2. договору поруки у випадку невиконання позичальником боргових зобов'язань по кредитному договору кредитор має право пред'являти свої вимоги безпосередньо до поручителя, які є обов'язковими до виконання на тертій день з моменту невиконання своїх зобов'язань позичальником по кредитному договору. Вимога про погашення заборгованості за кредитним договором № 11070669000 від 03.11.2006 ОСОБА_3 була направлена 17.09.2015, яку він у визначений строк не виконав.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 (позика), якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.
Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов'язань може забезпечуватись порукою. Частиною 1 ст. 547 ЦК України визначено, що правочин щодо забезпечення виконання зобов'язань вчиняється у письмовій формі. Згідно з вимогами ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку і поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
Частинами 1, 2 ст. 554 ЦК України передбачено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено субсидіарну відповідальність поручителя; поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 625 ЦК відповідач не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
На підставі встановлених судом фактичних обставин справи та вказаних вище положень укладених сторонами договорів та Цивільного кодексу України, які підлягають застосуванню до спірних правовідносин сторін, суд дійшов висновку, що між сторонами існують договірні кредитні відносини та відносини щодо забезпечення виконання кредитного договору порукою, що відповідачами були порушені умови взятих ними на себе зобов'язань за укладеними ними кредитним договором № 11070669000 від 03.11.2006 та договором поруки № 56431 від 03.11.2006, внаслідок чого були порушені майнові права позивача на отримання грошових коштів та розпорядження ними. У зв'язку з цим суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню повністю.
Суд вважає, що у резолютивній частині рішення необхідно зазначити про стягнення суми боргу за кредитним договором в іноземній валюті відповідності до ч.3 ст.533 ЦК України, згідно з якою використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках та на умовах, встановлених законом, оскільки кредит правомірно наданий в іноземній валюті та кредитодавець (позивач) просить стягнути кошти в іноземній валюті. Про це також зазначив Пленум Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ в п.12 постанови №5 від 30.03.2012 «Про практику застосування судами закону при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин»: якщо кредит правомірно виданий в іноземній валюті та позивач просить стягнути кошти в іноземній валюті, суд у резолютивній частині рішення зазначає про стягнення таких коштів саме в іноземній валюті, що відповідає вимогам ч.3 ст.533 ЦК України.
Статтею 88 ЦПК України встановлено, що стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Позивачем був сплачений судовий збір в сумі 3 701,96 грн., що підтверджується платіжним дорученням № НОМЕР_1 від 04.11.2015, тому вказаний судовий збір підлягає стягненню з відповідачів в сумі по 1 850,98 гривень з кожного.
На підставі ст.ст. 512, 514, 516, 526, 527, 530, 533, 536, 553, 554, 610, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 3, 10 ,11, 15, 60-62, 88, 209, 212-215, 226-228 ЦПК України, суд
Позов Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, і ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_2, солідарно на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (код ЄДРПОУ 09807750) суму заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту № 11070669000 від 03.11.2006, в загальній сумі 10 278,30 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 14.11.2016 становить еквівалент 263 436,93 гривень.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, і ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_2, солідарно на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (код ЄДРПОУ 09807750) суму боргу по сплаті пені за Договором про надання споживчого кредиту № 11070669000 від 03.11.2006, за період з 04.11.2014 по 04.11.2015 в загальній сумі 10 196,68 гривень.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, і ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_2, на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (код ЄДРПОУ 09807750) витрати на сплату судового збору в сумі по 1 850,98 гривень з кожного.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Черкаської області через Уманський міськрайонний суд Черкаської області. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Головуючий: О.С. Кімстачов