Справа № 761/818/14-ц
Провадження № 2/761/222/2016
11 жовтня 2016 року Шевченківський районний суд м. Києва в складі
головуючого судді: - Малинникова О.Ф.
при секретарі - Данилевській Є.П.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві справу за позовом Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Поліс» до ОСОБА_3, третя особа Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР-МЕТАЛ» про стягнення заборгованості,-
встановив:
У січні 2014 року до суду надійшла позовна заява Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк» до ОСОБА_3, третя особа Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР-МЕТАЛ» про стягнення заборгованості.
Позивач зазначив, що 16 травня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством ВТБ Банк (правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «ВТБ Банк») та Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР-МЕТАЛ» було укладено Генеральну угоду №07/08 із змінами внесеними додатковими угодами.
В рамках Генеральної угоди, між Банком та Позичальником було укладено договір про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 від 29 травня 2012 року, згідно з яким Позичальнику Банком надано кредит у формі невідновлювальної кредитної лінії з лімітом заборгованості у розмірі 1.700.000 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 22,50% річних та кінцевою датою погашення кредиту 28 травня 2015 року (п. 3.1., 3.2., 3.4. договору про відкриття кредитної лінії);
Недотримання умов Генеральної угоди та Договору про відкриття кредитної лінії призвело до прострочення заборгованості позичальником станом на 09 грудня 2013 року в сумі 519 532,98 гривень, з яких 364 908,26 грн. - прострочена заборгованість по кредиту та 154 624,72 грн. -прострочена заборгованість по процентам.
26 вересня 2013 року Банком направлено поштою Позичальнику вимогу про повне дострокове виконання зобов'язань по Договору кредитної лінії.
Таким чином загальна заборгованість Позичальника станом на 09 грудня 2013 року, згідно розрахунку заборгованості (додається), за Договором про відкриття кредитної лінії, становить 1 401 444,38 (Один мільйон чотириста одна тисяча чотириста сорок чотири) гривні 38 копійок, а саме:
- 850.000,04 грн. - строкова заборгованість по кредиту;
- 364.908,26 грн. - прострочена заборгованість по кредиту;
- 154.624,72 грн. - прострочена заборгованість по процентам;
- 11.389,77 грн. - нараховані (строкові) проценти за користування кредитом
- 15.326,48 грн. - сума пені по кредиту;
- 5.195,11 грн. - сума пені по процентам
На забезпечення виконання кредитного договору від 29 травня 2012 року, згідно з яким Позичальнику ТОВ «УКР-МЕТАЛ» Банком надано кредит у формі невідновлювальної кредитної лінії з лімітом заборгованості у розмірі 1.700.000 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 22,50% річних та кінцевою датою погашення кредиту 28 травня 2015 року (п. 3.1., 3.2., 3.4. договору про відкриття кредитної лінії) між ОСОБА_3 та Банком було укладено договір поруки №140.10-07/12-ДП від 29 травня 2012 року, згідно п. 1.1. якого ОСОБА_3 є поручителем перед Банком за виконання Позичальником зобов'язань, що виникли на підставі кредитного договору або можуть виникнути на підставі договору поруки.
Згідно п. 2.1. договору поруки сторони договору поруки у випадку порушення Позичальником взятих на себе зобов'язань за кредитним договором, Поручитель і Позичальник несуть солідарну відповідальність перед Банком у повному обсязі по зобов'язанням Позичальника за кредитним договором, включаючи повернення кредиту, сплату нарахованих процентів за користування кредитом, комісійної винагороди, неустойки (пені, штрафів) та відшкодування збитків, пов'язаних з порушенням виконання зобов'язань позичальником за кредитним договором.
Враховуючи викладене, посилаючись на п. 2.5. договору поруки, позивач просив стягнути з ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк»:
- заборгованість по Договору про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 від 29 травня 2012 у сумі 1 401 444,38 (Один мільйон чотириста одна тисяча чотириста сорок чотири) гривні 38 копійок;
- судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 441,00 (три тисячі чотириста сорок одну) гривню 00 копійок.
У запереченнях проти позову (а.с. 157), відповідач зазначив, що при ознайомленні з матеріалами справи встановив що на копії договору поруку стосовно кредитного договору від 29 травня 2012 року підпис вчинено не ним.
Крім того, він не погоджується із сумою заборгованості, яка була встановлена рішенням Господарського суду Житомирської області за позовом до позичальника у сумі 1.367.201,49 грн. на 05.11.2013 року, у позові до нього ОСОБА_3 завищено розмір боргу на 34.242.89 грн., різні суми вказані по відсоткам та пені.
Стосовно обов'язку страхового відшкодування внаслідок страхового випадку то він вже не є директором ТОВ «Укр-Метал», а вигодо набувачем за договором страхування є банк тому відповідач не повинен відшкодовувати за договором страхування, до того ж не надано даних про виплату страховки Страховою компанією.
У жовтні 2014 року ОСОБА_3 звернувся з зустрічним позовом (а.с. 125) до Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк», третя особа ТОВ «Укр-Метал» про визнання недійсним договору від 29.05.2012 року поруки начебто укладеного з ним, ОСОБА_3 на забезпечення укладеного позичальником ТОВ «Укр-Метал» кредитного договору з ПАТ «ВТБ Банк», хоча він не давав згоду на укладення такого договору, та не підписував його.
Ухвалою суду від 07.10.2014 року прийнято зустрічний позов ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «НАДРА», третя особа ТОВ «Укр-Метал» про визнання недійсним договору поруки від 29.05.2012 року.
Ухвалою суду від 03.07.2015 року призначено судову почеркознавчу експертизу за заявою ОСОБА_3 про вирішення питання належності йому підпису у договорі поруки, що ним заперечується у його зустрічному позов до Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «НАДРА», третя особа ТОВ «Укр-Метал» про визнання недійсним договору поруки від 29.05.2012 року.
У грудні 2015 року цивільна справа повернута КНДІСЗ у зв'язку із несплатою вартості проведення експертизи ОСОБА_3, якому двічі направлялись листи з рахунком у сумі 5174 грн., однак предоплата не була здійснена.
Ухвалою суду від 25 червня 2015 року відновлено провадження у справі.
У додаткових поясненнях (а.с. 25 том-2) ОСОБА_3 посилається на припинення дії договору поруки, оскільки протягом 6-ти місяців від дня настання строку виконання зобов'язання не було заявлено йому вимоги, тому просив відмовити Банку у позові про стягнення заборгованості. Він пояснив, що Банк мав право пред'явлення вимоги до поручителя з 14.06.2013 року до 15.12.2013 року, оскільки платежі здійснювались позичальником не у повному обсязі як визначено за графіком з 01.03.2013 року.
Ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 11.10.2016 року клопотання представника позивача про залишення позовної заяви за зустрічним позовом ОСОБА_3 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Поліс», третя особа ТОВ «Укр-Метал» про визнання недійсним договору поруки від 29.05.2012 без розгляду з підстав п. 3 ч.1 ст. 207 ЦПК України, в справі № 761/818/14-ц за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Поліс» до ОСОБА_3, третя особа Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР-МЕТАЛ» про стягнення заборгованості та за зустрічним позовом ОСОБА_3 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Поліс», третя особа ТОВ «Укр-Метал» про визнання недійсним договору поруки від 29.05.2012 року - задоволено.
Залишено без розгляду позовну заяву за зустрічним позовом ОСОБА_3 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Поліс», третя особа ТОВ «Укр-Метал» про визнання недійсним договору поруки від 29.05.2012 року.
В судове засідання з'явився представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Поліс», яка просила позов задовольнити в повному обсязі.
Інші сторони в судове засідання не з'явились, про час, дату та місце розгляду справи повідомлені в установленому законом порядку.
Суд, заслухавши представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Поліс», дослідивши матеріали справи, вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню.
Як вбачається з матеріалів цивільної справи, 16 травня 2008 року між ПАТ «ВТБ Банк» та ТОВ «Укр-Метал» було укладено Генеральну угоду №07/08 від 14 травня 2010 року, в якій передбачено, що загальний розмір позичкової заборгованості (ліміт кредиту) за наданими в рамках Генеральної угоди кредитами не повинен перевищувати суми еквівалентної 3 500 000,00 гривень.
В рамках Генеральної угоди, між ПАТ «ВТБ Банк» та ТОВ «Укр-Метал» було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 від 29 травня 2012 року, згідно якого ПАТ «ВТБ Банк» на користь ТОВ «Укр-Метал» надано кредит у розмірі 1 700 000,00 гривень, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 22,50% річних та кінцевою датою погашення кредиту 28 травня 2015 року.
В забезпечення виконання зобов'язань за Договором про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 від 29 травня 2012 року між ОСОБА_3 та ПАТ «ВТБ Банк» було укладено Договір поруки №140.10-07/12-ДП від 29 травня 2012 року, згідно з п. 1.1. якого ОСОБА_3 є поручителем перед ПАТ «ВТБ Банк» за виконання ТОВ «Укр-Метал» зобов'язань, що виникли на підставі Договору про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 від 29 травня 2012 року або можуть виникнути на підставі Договору поруки №140.10-07/12-ДП від 29 травня 2012 року.
Також, відповідно до положень п. 2.1. Договору поруки №140.10-07/12-ДП від 29 травня 2012 року, сторони договору поруки визначають, що у випадку порушення Позичальником взятих на себе зобов'язань за кредитним договором, Поручитель і Позичальник несуть солідарну відповідальність перед Банком у повному обсязі зобов'язань Позичальника за кредитним договором, включаючи повернення кредиту, сплату нарахованих процентів за користування кредитом, комісійної винагороди, неустойки (пені, штрафів) та відшкодування збитків пов'язаних з порушенням виконання зобов'язань Позичальник за кредитним договором.
ПАТ «ВТБ Банк» належним чином виконав свій обов'язок по Договору про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 від 29 травня 2012 року щодо надання ТОВ «Укр-Метал» грошових коштів (кредиту) на суму 1 700 000,00 грн., що підтверджується меморіальним ордером №41029 від 30.05.2012; меморіальним ордером № 28575 від 01.06.2012; меморіальним ордером №21154 від 05.07.2012 завірені копії яких були подані ПАТ «ВТБ Банк», як додатки позову.
В порушення умов Генеральної угоди № 07/08 та Договору про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 у ТОВ «Укр-Метал» виникла станом на 09 грудня 2013 року прострочена заборгованість в сумі 519 532,98 грн., з яких 364 908,26 грн. - прострочена заборгованість по кредиту та 154 624,72 грн. - прострочена заборгованість по процентам, що підтверджується наданим розрахунком заборгованості.
Враховуючи, що у ТОВ «Укр-Метал» виникла прострочена заборгованість по Договору про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 то згідно пп. 5.2.1, п. 5.2 Договору про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 у Банка виникло право вимагати від ТОВ «Укр-Метал» повного дострокового виконання зобов'язання за Договором про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544, а у ТОВ «Укр-метал» виник обов'язок повністю достроково виконати зобов'язання по Договору про відкриття кредитної лінії № 140.10-07/12-М544.
Відповідно до пп. 5.2.2 п. 5.2 Договору про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 Банк має право вимагати від Позичальника здійснити дострокове повернення кредиту протягом 30 календарних днів, з дати відправлення Позичальнику відповідного повідомлення банку з вимогою дострокового повернення або інші строки передбачені умовами Договору про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544.
Як встановлено судом, 26 вересня 2013 року ПАТ «ВТБ Банк» направлено поштою ТОВ «Укр-Метал» вимогу про повне дострокове виконання зобов'язань по Договору про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544, а саме вимога № 176/800-2 від 26 вересня 2013 року, яка отримана ТОВ «Укр-Метал» 08 жовтня 2013 року, що підтверджується поштовим повідомленням про вручення, що долучений до матеріалів справи.
Таким чином загальна сума заборгованості ТОВ «Укр-Метал» за Договором про відкриття кредитної лінії станом на 09 грудня 2013 року становить 1 401 444,38 (Один мільйон чотириста одна тисяча чотириста сорок чотири) гривні 38 копійок, а саме:
- 850 000,04 грн. - строкова заборгованість по кредиту;
- 364 908,26 грн. - прострочена заборгованість по кредиту;
- 154 624,72 грн. - прострочена заборгованість по процентам;
- 11 389,77 грн. - нараховані (строкові) проценти за користування кредитом;
- 15 326,48 грн. - сума пені до сплати по кредиту;
- 5 195,11 грн. - сума пені до сплати по процентах.
26 вересня 2013 року Банком було направлено Поручителю рекомендованим листом повідомлення - вимогу № 179/800-2 від 26 вересня 2013 року про повне дострокове виконання зобов'язань по Договору про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 протягом 30 календарних днів з дати отримання відповідної вимоги, завірена копія якого долучена до матеріалів справи. Вимогу поручитель отримав 11 жовтня 2013 року, що підтверджується поштовим повідомленням про отримання, завірена копія якого долучена до матеріалів справи, але заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 не погашається та продовжує зростати.
18 листопада 2015 року між ПАТ «ВТБ Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Поліс» було укладено Договір про відступлення права вимоги грошових зобов'язань за фінансовими кредитами №21МБ, завірений витяг якого долучено до матеріалів справи, відповідно до якого ПАТ «ВТБ Банк» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Поліс» свої права вимоги до боржників, а ТОВ «Фінансова компанія «Поліс» набуває права вимоги ПАТ «ВТБ Банк» за кредитними договорами та договорами забезпечення до них та сплачує ПАТ «ВТБ Банк» за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені вказаним договором.
Відповідно до п. 2.2 Договору про відступлення права вимоги грошових зобов'язань за фінансовими кредитами №21МБ сторони погодили, що ПАТ «ВТБ Банк» має право частинами у чотири етапи (чотирма траншами) передавати (відступати) Новому кредитору свої права вимоги до Боржників, а ТОВ «Фінансова компанія «Поліс» зобов'язане набувати такі права вимоги, шляхом підписання відповідної Додаткової угоди до даного Договору із зазначенням ціни додаткової угоди до Договору про відступлення права вимоги, розміру заборгованостей боржників та підписанням Реєстру прав вимог та Акту приймання - передачі Документації.
Відповідно до п. 3.1.3 Договору про відступлення права вимоги грошових зобов'язань за фінансовими кредитами №21МБ право вимоги переходить до ТОВ «Фінансова компанія «Поліс» з моменту підписання Сторонами відповідної Додаткової угоди до даного договору та Реєстру прав вимог та зарахування коштів у розмірі ціни Додаткової угоди до Договору на рахунок ПАТ «ВТБ Банк», після чого ТОВ «Фінансова компанія «Поліс» стає новим кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей по кредитним договорам, зазначеним у відповідному Реєстрі прав вимоги, а також їх зобов'язань по договорам забезпечення. Разом з правами вимоги до ТОВ «Фінансова компанія «Поліс» переходять всі інші пов'язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.
27 листопада 2015 року між ПАТ «ВТБ Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Поліс» було укладено Додаткову угоду №1 від 27 листопада 2015 року до Договору про відступлення права вимоги грошових зобов'язань за фінансовими кредитами №21МБ, якою визначено розмір заборгованостей Боржників, права вимоги до яких відступаються за цією Додатковою угодою згідно Реєстрів прав вимог від 27 листопада 2015 року, які містяться в Додатку 1 до даної Додаткової угоди, завірені витяги з яких долучені до матеріалів справи та оригінали яких були надані на огляд суду.
В Додатку 1 до Додаткової угоди №1 від 27 листопада 2015 року до Договору про відступлення права вимоги міститься Реєстр прав вимог №1/1, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Поліс» набуло прав вимоги до ТОВ «Укр-Метал» за Договором про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 від 29 травня 2012 року (забезпеченим, зокрема, №140.10-07/12-ДП від 29 травня 2012 року, укладеним з ОСОБА_3.).
ТОВ «Фінансовою компанією «Поліс», як новим позивачем було надано письмові пояснення. Згідно яких ТОВ «Фінансова компанія «Поліс» в повному обсязі підтримує заявлені позовні вимоги подані ПАТ «ВТБ Банк» та зазначає, що зобов'язання за Договором про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 від 29 травня 2012 року, забезпеченим, зокрема, №140.10-07/12-ДП від 29 травня 2012 року, укладеним з ОСОБА_3 не виконані. В результаті чого станом на 30 серпня 2016 року загальна сума боргу складає - 1 917 739,58 грн. з них:
- сума простроченого основного боргу за кредитом - 1 214 908,30 грн.,
- сума прострочених процентів - 678 117,05 грн.
- сума нарахованих процентів - 24 714,23 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
У відповідності до ч. ч. 1, 2 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Пунктом 4.5 Договору про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 передбачено нарахування Банком процентів за користування Кредитом, яке здійснюється щомісячно з дати видачі кредиту по день повного його погашення.
У п. 8.10 Договорі про відкриття кредитної лінії №140.10-07/12-М544 сторони погодили, що Кредитний договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань.
Згідно ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок договору. Одностороння відмова від виконання зобов'язання і одностороння зміна умов договору не допускається.
Згідно з цивільним законодавством України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, тощо, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
За договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником (ст.553 ЦК України).
У разі порушення боржником зобов'язання забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ст.554 ЦК України).
Відповідно до положень п. 2.1. Договору поруки №140.10-07/12-ДП від 29 травня 2012 року сторони договору поруки визначають, що у випадку порушення Позичальником взятих на себе зобов'язань за кредитним договором, Поручитель і Позичальник несуть солідарну відповідальність перед Банком у повному обсязі зобов'язань Позичальника за кредитним договором, включаючи повернення кредиту, сплату нарахованих процентів за користування кредитом, комісійної винагороди, неустойки (пені, штрафів) та відшкодування збитків пов'язаних з порушенням виконання зобов'язань Позичальник за кредитним договором.
Враховуючи вищевикладене, суд вважає необхідним стягнути з ОСОБА_3 заборгованість у сумі 1 401 444,38 (один мільйон чотириста одна тисяча чотириста сорок чотири) гривні 38 копійок грн. Відповідно до статті 88 ЦПК України, відповідач зобов'язаний відшкодувати позивачу судові витрати по сплаті 3441,00 грн.
На підставі ст.ст. 526, 546, 572, 573, 574, 576, 582, 583, 584, 585, 586, 587, 589, 590, 652, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 3, 10, 60, 88, 209, 212, 213, 214, 215, 218, 223 ЦПК України, суд, в и р і ш и в :
Позов Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Поліс» до ОСОБА_3, третя особа Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР-МЕТАЛ» про стягнення заборгованості -задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_3 (ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1, адреса зазначена в заяві: АДРЕСА_1), як поручителя на підставі укладеного між Публічним акціонерним товариством «ВТБ Банк» та ОСОБА_3 договору поруки №140.10-07/12-ДП від 29 травня 2012 року за виконання Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР-МЕТАЛ» зобов'язань за невиконання кредитного договору про відкриття кредитної лінії № 140.10-07/12-М544 від 29 травня 2012 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Поліс» (місцезнаходження: 01004, м. Київ, вул. Шовковична, буд. 42-44, офіс 13-В, код ЄДРПОУ 38994463) заборгованість у сумі 1 401 444,38 (один мільйон чотириста одна тисяча чотириста сорок чотири) гривні 38 копійок.
Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1, адреса зазначена в заяві: АДРЕСА_1, на користь Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Поліс», місцезнаходження: 01004, м. Київ, вул. Шовковична, буд. 42-44, офіс 13-В, код ЄДРПОУ 38994463 судові витрати у сумі 3 441 (три тисячі чотириста сорок чотири) грн. 00 грн.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційному суду м. Києва через суд
першої інстанції, який ухвалив оскаржуване судове рішення.
Суддя: Малинников О.Ф.