Справа № 127/25166/15-ц
04 жовтня 2016 року м. Вінниця
Вінницький міський суд Вінницької області
в складі: головуючого Бар'яка А.С.,
за участі секретаря Шмирової О.М.,
представника відповідача ОСОБА_1,
при розгляді у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань № 3 Вінницького міського суду Вінницької області цивільної справи за позовом Приватного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-
ПАТ КБ «Приватбанк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості.
09.03.2016 року судом, по вище зазначеній справі, було призначено судову бухгалтерську експертизу.
Судовий експерт ОСОБА_3 звернувся до суду з клопотанням про надання додаткових документів необхідних для виконання експертизи та уточнення редакції поставлених питань, зазначивши, що в ході проведення судово-економічної експертизи за ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 09 березня 2016 року у цивільній справі № 127/25166/15-ц за позовом ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_2, про стягнення суми заборгованості за договором б/н від 15.11.2011 року, встановив, що для проведення відповідної експертизи необхідно уточнити редакцію поставлених питань, так як в матеріалах справи наявні два розрахунки заборгованості за договором б/н від 15.11.2011 року станом на 31.07.2015 року та станом на 30.04.2016 року, а в позовній заяві визначена заборгованість станом на 31.07.2015 року - вказати у другому, третьому, четвертому та п'ятому питаннях станом на яку дату проводити розрахунок заборгованості та надати оригінали або належним чином завірені копії документів, а саме: ПАТ КБ «Приватбанк» (49094 м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, буд.50) надати:
1.1 Довідково надати інформацію про всі рахунки відкриті по клієнту ОСОБА_2 та вказати призначення кожного рахунку - для обліку яких операцій він використовувався.
1.2 Виписки банку по всім рахункам в т.ч. картковим відкритим в ПАТ КБ «Приватбанк» клієнту ОСОБА_2 в т.ч. в рамках обслуговування договору №б/н від 15.11.2011р. з розгорнутими призначеннями платежів та первинними документами до них (меморіальними ордерами тощо).
В матеріалах справи наявні банківські виписки лише за період з - 31.07.2013 по 26.05.2016 по карткам:
2625**** ****5943; 5457**** ****8489; 222**** ****0144; 5457**** ****2090.
1.3 Виписки банку по всім аналітичним рахункам відкритим для обліку операцій в рамках договору б/н від 15.11.2011року клієнта ОСОБА_2
- заборгованості за наданим кредитом та простроченої заборгованості за кредитом;
- заборгованості за відсотками, простроченої заборгованості за відсотками,
- заборгованості з комісії, простроченої заборгованості з комісії, пені та штрафу з розгорнутими призначеннями платежів та з первинними документами (меморіальними ордерами).
1.4. Первинні документи (меморіальні ордери, платіжні доручення, тощо), що підтверджують погашення, сплату відсотків за користування кредитом та інших платежів передбачених договором №б/н від 15.11.2011 року.
1.5. Розрахунок сукупної вартості кредиту за договором №б/н від 15.11.2011 року, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, та підтвердження про ознайомлення споживача з умовами надання кредиту, згідно п.2.4 «Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту», затверджених Постановою НБУ від 10.05.2007р. №168.
1.6. Умови та правила надання банківських послуг, тарифи банку та правила користування платіжною карткою, що діяли по картковому рахунку клієнта ОСОБА_2 в рамках договору № б/н від 15.11.2011 року та підтвердження про ознайомлення клієнта про зміну умов користування кредитними коштами. Так як, виходячи з наявних в матеріалах справи банківських виписок по картці ОСОБА_2 5457**** ****5943 за період з 31.07.2013 по 26.05.2016р. та розрахунків заборгованості мала місце зміна умов кредитування.
1.7. Положення про кредитування, Положення про облікову політику, Внутрішній план аналітичних рахунків, Положення про бухгалтерський облік кредитних операцій та інші внутрішні нормативні акти ПАТ КБ «Приватбанк», що регламентували операції з кредитування фізичних осіб в національній валюті та діяли в період з 15.11.2011 року по 31.07.2015 року (або по 30.04.2016р.).
1.8. Розрахунок заборгованості за договором №б/н від 15.11.2011р., укладеного з клієнтом ОСОБА_2 за весь період дії договору із зазначенням:
- загальної суми заборгованості по кредиту в т.ч. простроченої та періоду її утворення;
- дат внесення сум по погашенню відсотків та тіла кредиту;
- підсумків по колонкам у тому числі «Погашені проценти» та «Сума погашення за наданим кредитом», «Сума-комісії та пені»;
- номерів граф та наведенням формул розрахунків.
Також, просять вказати період за який утворилась заборгованість станом на 31.07.2013р. в сумі 8867,89грн, згідно наданих розрахунків заборгованості за договором №б/н від 15.11.2011р., та надати розгорнуту виписку за вказаний період.
Просять роз'яснити суть проводок по операціях за 31.07.2013р. та 05.08.2013р. по картках 2625**** ****5943 та 5457**** ****8489 :
- за 31.07.2013 на суму 7827,89 «НЕND-ОFІСЕ ПРОВОДКА СОЗДАНА ПАEТОМ GROUPDEALS»;
- за 05.08.2013 на суму 219,37 «HEND-ОFІСЕ SAMDNS000016598374».
Також, просять вказати вид та номер платіжної картки (карток) оформленої (них) в рамках договору б/н від 15.11.2011р., термін дії, суми встановленого ліміту, розмір відсотків за користування кредитними коштами по періодах, строки обов'язкових платежів, а також порядок та умови обслуговування карткового рахунку тощо. Так як, з матеріалів справи не зрозуміло який вид платіжної карти відкрито клієнту ОСОБА_2 та які тарифи по її обслуговуванню слід застосовувати у відповідності до Витягу з Умов і правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010р. №СП-2010-256.
Також зазначають, що в наданому на дослідженні розрахунку заборгованості за договором №б/н від 15.11.2011р. для визначення поточної та простроченої заборгованості застосовуються ставки у розмірі 27,6%, 32,4% та 42 %, тоді як в позовній заяві йдеться про встановлення 30% річних на суму залишку заборгованості за кредитом, а в анкеті-заяві не відмічено яка картка клієнту оформлена, яка ставка застосовується та не вказано суму бажаного кредитного ліміту.
А тому, просять пояснити вказані розбіжності і надати інформацію про відсоткові ставки, які застосовувалась в період дії договору №б/н від 15.11.2011р. умови та порядок їх зміни.
Просять роз'яснити порядок обрахунку заборгованості за процентами станом, згідно наданих на дослідження розрахунків, заборгованості, за 23.08.2013р. в сумі 296,25грн. (графа 9 «Нараховані на поточну заборгованість за кредитом проценти) із наведенням розгорнутої формули її обрахунку.
ОСОБА_2 (21034, АДРЕСА_1):
- Платіжні документи (квитанції, платіжні доручення, виписки банку тощо), що підтверджують сплату грошових коштів в рахунок погашення заборгованості відповідно до укладеного договору №б/н від 15.11.2011р. про надання кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту.
Представник позивача, ОСОБА_4 який діє на підставі довіреності, будучи належним чином повідомлений про місце та час розгляду справи, в судове засідання не з'явився, однак, звернувся до суду із заявою, в якій просить справу розглянути без його участі.
Представник відповідача ОСОБА_1, в судовому засіданні проти задоволення клопотання не заперечував.
За даних обставин, враховуючи, що для проведення судової бухгалтерської експертизи, призначеної ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 09 березня 2016 року, судовому експерту необхідно уточнити редакцію поставлених питань в частині, що стосується дати проведення розрахунку заборгованості, а також необхідні відповідні документи, а тому суд вважає, що клопотання є обгрунтованим та підлягає до задоволення.
Керуючись ст.ст. 208, 210 ЦПК України, -
Клопотання судового експерта задовольнити.
Зазначити експерту, що друге, третье, четверте та п'яте питання, які поставлені експерту, згідно ухвали про призначення експертизи від 09.03.2016 року стосуються визначення заборгованості за договором б/н від 15.11.2011 року станом, як на 31.07.2015 року, так і станом на 30.04.2016 року.
Зобов'язати ПАТ КБ «Приватбанк» (49094 м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд.50) надати суду оригінали або належним чином завірені копії наступних документів за період з 15.11.2011 року по 30.04.2016 року:
1.1 Довідково надати інформацію про всі рахунки відкриті по клієнту ОСОБА_2 та вказати призначення кожного рахунку - для обліку яких операцій він використовувався.
1.2 Виписки банку по всім рахункам в тому числі картковим відкритим в ПАТ КБ «Приватбанк» клієнту ОСОБА_2 в тому числі в рамках обслуговування договору №б/н від 15.11.2011 року з розгорнутими призначеннями платежів та первинними документами до них (меморіальними ордерами тощо).
В матеріалах справи наявні банківські виписки лише за період з - 31.07.2013 по 26.05.2016 по карткам:
2625**** ****5943; 5457**** ****8489; 222**** ****0144; 5457**** ****2090.
1.3 Виписки банку по всім аналітичним рахункам відкритим для обліку операцій в рамках договору б/н від 15.11.2011року клієнта ОСОБА_2
- заборгованості за наданим кредитом та простроченої заборгованості за кредитом;
- заборгованості за відсотками, простроченої заборгованості за відсотками,
- заборгованості з комісії, простроченої заборгованості з комісії, пені та штрафу з розгорнутими призначеннями платежів та з первинними документами (меморіальними ордерами).
1.4. Первинні документи (меморіальні ордери, платіжні доручення, тощо), що підтверджують погашення, сплату відсотків за користування кредитом та інших платежів передбачених договором №б/н від 15.11.2011 року.
1.5. Розрахунок сукупної вартості кредиту за договором №б/н від 15.11.2011 року, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, та підтвердження про ознайомлення споживача з умовами надання кредиту, згідно п.2.4 «Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту», затверджених Постановою НБУ від 10.05.2007р. №168.
1.6. Умови та правила надання банківських послуг, тарифи банку та правила користування платіжною карткою, що діяли по картковому рахунку клієнта ОСОБА_2 в рамках договору № б/н від 15.11.2011 року та підтвердження про ознайомлення клієнта про зміну умов користування кредитними коштами.
1.7. Положення про кредитування, Положення про облікову політику, Внутрішній план аналітичних рахунків, Положення про бухгалтерський облік кредитних операцій та інші внутрішні нормативні акти ПАТ КБ «Приватбанк», що регламентували операції з кредитування фізичних осіб в національній валюті та діяли в період з 15.11.2011 року по по 30.04.2016 року.
1.8. Розрахунок заборгованості за договором №б/н від 15.11.2011року, укладеного з клієнтом ОСОБА_2 за весь період дії договору із зазначенням:
- загальної суми заборгованості по кредиту в т.ч. простроченої та періоду її утворення;
- дат внесення сум по погашенню відсотків та тіла кредиту;
- підсумків по колонкам у тому числі «Погашені проценти» та «Сума погашення за наданим кредитом», «Сума-комісії та пені»;
- номерів граф та наведенням формул розрахунків.
1.9. Вказати період за який утворилась заборгованість станом на 31.07.2013 року в сумі 8867,89 грн., згідно наданих розрахунків заборгованості за договором №б/н від 15.11.2011 року, та надати розгорнуту виписку за вказаний період.
1.10. Роз'яснити суть проводок по операціях за 31.07.2013 року та 05.08.2013 року по картках 2625**** ****5943 та 5457**** ****8489:
- за 31.07.2013 на суму 7827,89 «НЕND-ОFІСЕ ПРОВОДКА СОЗДАНА ПАEТОМ GROUPDEALS»;
- за 05.08.2013 на суму 219,37 «HEND-ОFІСЕ SAMDNS000016598374».
1.11. Вказати вид та номер платіжної картки (карток) оформленої (них) в рамках договору б/н від 15.11.2011 року, термін дії, суми встановленого ліміту, розмір відсотків за користування кредитними коштами по періодах, строки обов'язкових платежів, а також порядок та умови обслуговування карткового рахунку тощо.
1.12. Пояснити розбіжності і надати інформацію про відсоткові ставки, які застосовувалась в період дії договору №б/н від 15.11.2011 року умови та порядок їх зміни оскільки в наданому на дослідження розрахунку заборгованості за договором №б/н від 15.11.2011 року для визначення поточної та простроченої заборгованості застосовуються ставки у розмірі 27,6%, 32,4% та 42 %, тоді як в позовній заяві йдеться про встановлення 30% річних на суму залишку заборгованості за кредитом, а в анкеті-заяві не відмічено яка картка клієнту оформлена, яка ставка застосовується та не вказано суму бажаного кредитного ліміту.
1.13. Роз'яснити порядок обрахунку заборгованості за процентами станом, згідно наданих на дослідження розрахунків, заборгованості, за 23.08.2013 рік в сумі 296,25 грн. (графа 9 «Нараховані на поточну заборгованість за кредитом проценти) із наведенням розгорнутої формули її обрахунку.
Зобов'язати ОСОБА_2 (21034, АДРЕСА_1) надати суду:
- Платіжні документи (квитанції, платіжні доручення, виписки банку тощо) за період з 15.11.2011 року по 30.04.2016 року (включно), що підтверджують сплату грошових коштів в рахунок погашення заборгованості відповідно до укладеного договору №б/н від 15.11.2011 року про надання кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту.
Розгляд справи відкласти на 26.10.2016 року на 14 год. 30 хв.
Ухвала оскарженню не підлягає.
Суддя