14.07.2016 Справа №607/19378/15-ц
Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області
в складі:
головуючого Ромазана В.В.
з участю секретаря Буцик О.П.
представник позивача ОСОБА_1
представника відповідача ОСОБА_2
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Тернополі цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про захист прав споживачів та стягнення коштів ,-
Позивач ОСОБА_3 звернувся в суд з позовом до ПАТ «Дельта Банк», у якому, просить стягнути із відповідача на свою користь суму заборгованості по депозитному вкладу у розмірі 121 543 грн. Заявлені вимоги позивач мотивує тим, що між сторонами у справі був укладений Договір №10005010346456, на підставі якого ОСОБА_3 розмістив на рахунку НОМЕР_1 власні кошти в сумі 5 622,57 доларів США, що еквівалентно 121 543,10 грн. за курсом НБУ станом на 20.10.2015 року. На неодноразові звернення у відділення Банку, щодо повернення належних позивачу коштів, йому було відмовлено з мотивів відсутності готівки та запровадження тимчасової адміністрації.
Представник позивача ОСОБА_3 - ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги підтримав повністю та просить суд їх задовольнити виходячи з того, що вказана сума заборгованості (121 543 грн.) розміщена на поточному рахунку у ПАТ «Дельта Банк». Крім того, посилання відповідача на статтю 52 Закону України «Про фонд гарантування вкладів фізичних осіб», щодо віднесення позивача до 4 черги порядку задоволення вимог до банку не заслуговує на увагу. Також зазначив, що ПАТ «Дельта Банк» протягом 2014 року, отримувало від Національного Банку України рефінансування чотирнадцять разів, однак посадові особи банку не здійснювали будь-яких заходів для стабілізації роботи банківської установи у формі попередження позивача, як кредитора про погіршення фінансового становища банку. Вважає, що ОСОБА_3 має право на стягнути кошти, які знаходяться на його поточному рахунку.
Представник ПАТ «Дельта банк» в судовому засіданні позовних вимог не визнала, проти їх задоволення заперечила та суду пояснила, 02 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за №150 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким із 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» - ОСОБА_4. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» продовжено до 02 жовтня 2015 року включно. Постановою НБУ № 664 від 02.10.2015 року відкликано банківську ліцензію та запроваджено ліквідацію АТ «Дельта Банк». Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ «Дельта Банк» ОСОБА_4 Із моменту запровадження у АТ «Дельта Банк» тимчасової адміністрації, а в подальшому ліквідації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволення вимог вкладників та інших кредиторів АТ «Дельта Банк» здійснюється з урахуванням особливостей, встановлених Законом України «Про банки та банківську діяльність в Україні» та Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є приорітетним спеціальним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах. ОСОБА_3 був включений в список клієнтів АТ «Дельта Банк», які попадають під виплати коштів Фондом гарантування вкладів за договорами банківського вкладу та за поточними рахунками. Гарантовану суму відшкодування в розмірі 200 000 грн. ОСОБА_3 отримав двома траншами: перший 03.07.2015 року в сумі - 4 381, 69 грн. та 21.07.2015 року в сумі - 195 618, 31 грн. Відповідно до ч.5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Кредиторські вимоги на суму, що перевищує 200 000 грн., уповноваженим ФГВФО на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» приймались в термін з 08 жовтня 2015 року по 09 листопада 2015 року. Позивачем було заявлено до ліквідатора АТ «Дельта Банк» кредиторську вимогу 20 жовтня 2015 року. На суму коштів в розмірі 120 569, 84 грн., яка перебуває не на поточному рахунку позивача, а є наявною на вкладному рахунку №26304113042526 в сумі 5 622, 57 доларів США, що в гривневому еквіваленті становить 118 935,95 грн., на рахунку №26382113042526 в сумі 68,80 доларів США, що еквівалентно 1 456, 35 грн. (відсотки за вкладом) та яка залишилась після отримання гарантованої суми відшкодування, позивач включений в реєстр кредиторів банку, відшкодування коштів яким буде здійснюватися в порядку ст. 52 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в порядку четвертої черги на підставі поданої ним заяви.
Дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази суд встановив.
25 лютого 2015 року ОСОБА_3 та Публічне акціонерне товариство «Дельта банк», уклали Договір №10005010346456 банківського вкладу «Депозит «Лояльний on-line» у доларах США, відповідно до якого позивач передав на депозитний рахунок НОМЕР_1, а Банк прийняв грошові кошти у сумі 12 898,34 грн.
Позивач звернувся до ПАТ «Дельта банк» із вимогою повернути йому банківський вклад, однак йому було відмовлено.
Згідно Довідки №05-2465862\416 від 30.09.2015 року Тернопільського відділення АТ «Дельта Банк», станом на 30.09.2015 року ОСОБА_3 в АТ «Дельта Банк» має вкладені кошти на рахунку НОМЕР_1 (договір №10005010346456) в сумі 5 622,57 доларів США.
Згідно ч.1 ст. 1058, ч.2 ст.1060, ч.1 ст.1061 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.
Банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу.
Судом встановлено, що на підставі постанови Правління НБУ від 02.03.2015 року № 150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» № 51 від 02.03.2015 року.
Вказаним рішенням із 03.03.2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на три місяці з 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року включно. Призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за №71 від 08.04.2015 року «Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 року № 51» запроваджено тимчасову адміністрацію з 03.03.2015 року до 02.09.2015 року.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» продовжено по 02 жовтня 2015 року.
Постановою Національного банку України №664 від 02.10.2015 року відкликано банківську ліцензію та запроваджено ліквідацію АТ «Дельта Банк».
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 включно та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ «Дельта Банк» ОСОБА_4
Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом і регулює спірні правовідносини.
Згідно п.п. 6, 16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.
Тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.
Таким чином, у спорах пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми вищезазначеного Закону є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.
Відповідно до вимог ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішньего аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
Під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку…
Згідно ст.28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Черговість та порядок задоволення вимог до банку, оплата витрат та здійснення платежів закріплено ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Згідно зі п.1 ч.6 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» обмеження, встановлене п.1 ч. 5 цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників.
Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України, а саме в розмірі 200 000 грн. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.
ОСОБА_3 був включений в список клієнтів АТ «Дельта Банк», які попадають під виплати коштів Фондом гарантування вкладів за договорами банківського вкладу та за поточними рахунками. Гарантовану суму відшкодування в розмірі 200 000 грн. ОСОБА_3 отримав двома траншами: перший 03.07.2015 року в сумі - 4 381, 69 грн. та 21.07.2015 року в сумі - 195 618, 31 грн., що стверджується наявними при матеріалах справи копіями виписок про отримання коштів.
Згідно ч. 1 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними.
Стаття 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачає, що кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості:
1.зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян;
2.грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;
3.вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону, та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у пункті 17 частини п'ятої статті 12 цього Закону;
4.вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом;
5.вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування;
6.вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності);
7.інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом;
8.вимоги за субординованим боргом.
У випадку, якщо сума коштів, наявна на рахунках клієнта банку, як вкладних так і поточних рахунках, перевищує гарантовану суму, у клієнта банку залишається право, у разі ліквідації банку, на отримання коштів понад гарантовану суму.
Так, у разі ліквідації банку задоволення таких кредиторських вимог здійснюватиметься у черговості, визначеній у статті 52 Закону за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку.
Відповідно до ч.5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку.
Кредиторські вимоги на суму, що перевищує 200 000 грн., уповноваженим ФГВФО на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» приймались в термін з 08 жовтня 2015 року по 09 листопада 2015 року.
Позивачем було заявлено до ліквідатора АТ «Дельта Банк» кредиторську вимогу 20 жовтня 2015 року.
На суму коштів в розмірі 120 569, 84 грн., яка залишилась після отримання гарантованої суми відшкодування, позивач включений в реєстр кредиторів банку, відшкодування коштів яким буде здійснюватися в порядку ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в порядку четвертої черги.
За таких обставин, враховуючи вищенаведене, а саме те, що після запровадження Фондом гарантування вкладів фізичних осіб тимчасової адміністрації відносно неплатоспроможного банку з метою виведення його з ринку та в подальшому відкликання НБУ банківської ліцензії й переходу до процедури ліквідації банку, задоволення вимог кредиторів банку здійснюється в порядку, передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», позивача включено до реєстру кредитора на повернення суми вкладу на підставі поданої ним заяви, тому у задоволенні позову слід відмовити.
На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 10, 60, 212, 224 ЦПК України, ст.ст. 23, 526, 611, 629, 1060 ЦК України, Законом України «Про захист прав споживачів», Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд, -
У задоволенні позову ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про захист прав споживачів та стягнення коштів - відмовити.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Головуючий В.В.Ромазан