Номер провадження 2/754/906/16
Справа №754/15611/15-ц
Іменем України
30 березня 2016 року Деснянський районний суд м. Києва
в складі: Головуючого - судді - Панченко О.М.
при секретарі - Буцко М.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення боргу з відповідача, мотивуючи свої вимоги тим, що між відповідачем та Банком 15.12.2011 року було укладено кредитний договір №37610/06/к (кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП).
Відповідно умов пунктів 1.1., 1.2., 1.3., 1.5. кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі в сумі 16 000,00 грн. строком на 24 місяці з 15.12.2011 року по 15.12.2013 року. Дата повернення кредиту не пізніше 15.12.2013 року.
Згідно п.1.4. кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти в розмірі 24 проценти річних.
Пунктом 2.4. кредитного договору передбачено, що кредит надається позичальнику шляхом перерахування кредиту на відкритий у кредитодавця поточний (картковий) рахунок НОМЕР_3, МФО 322959, ідентифікаційний номер НОМЕР_1.
Згідно п.1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які пов'язані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавцю плату згідно тарифів, зазначених в додатку №1, що є невід'ємною частиною кредитного договору. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту, визначені в додатку №1, що є невід'ємною частиною договору (п.1.7. кредитного договору).
У додатку №1 до кредитного договору визначено, що комісія (база розрахунку - сума кредиту) за надання кредиту в розмірі 1 200,00 грн. сплачується позичальником одноразово в момент отримання кредиту. Тобто, за погодженою сторонами умовою кредитного договору, із суми кредиту одноразово в момент його отримання утримується сума комісії 1 200,00 грн., що відображено у довідці по рахунку відповідача НОМЕР_4, а на рахунок НОМЕР_3 вже зараховується сума кредиту за вирахуванням вищевказаної комісії. Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується довідкою по рахунку відповідача НОМЕР_3, в якій зазначено, що кошти в сумі 14 800,00 грн. згідно кредитного договору №37610/06/к були перераховані відповідачу 15.12.2011 року (з урахуванням сплаченої з суми кредиту комісії згідно п.1.6. кредитного договору). Відповідно п.п.5.3.12. кредитного договору, відповідач надала право АБ «Експрес- Банк» без її розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.01.2012 року списання грошових коштів, з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (картковому) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7. договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 666,67 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобов'язань позичальника за договором.
Також, між сторонами кредитного договору було досягнуто згоди, що погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівкового перерахування на рахунок, вказаний в п.2.3. кредитного договору, та/або шляхом внесення готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначені у додатку №1, що є невід'ємною частиною договору (п.2.5. кредитного договору). Згідно довідки по рахунку відповідача НОМЕР_4 та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором всього відповідачем було погашено 7 333,37 грн. основного зобов'язання. Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/ факт за ставкою, визначеною кредитним договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахуванні процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві не враховується (п.4.1. кредитного договору).
Нараховані проценти за користування кредитом сплачуються позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на відкритий у кредитодавця рахунок НОМЕР_4, МФО 322959, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок. Нараховані проценти за користування кредитом сплачуються кредитодавцю в день остаточного погашення кредиту. Якщо день строку сплати нарахованих процентів припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до закону, днем закінчення строку сплати нарахованих процентів є перший за ним робочий день (п.4.2) Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п.1.4. кредитного договору та 5 (п'ять) процентів річних (п.4.3. кредитного договору).
Згідно довідки по рахунку відповідача НОМЕР_4 та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором всього відповідачем було погашено 2 657,57 грн. нарахованих процентів.
Останнє погашення кредитної заборгованості було здійснено відповідачем 07.11.2012 року в розмірі 666,67 грн., а остання сплата нарахованих процентів - 07.11.2012 року в сумі 205,03 грн.
Відповідно п.п.5.2.1. кредитного договору, відповідач зобов'язується використати кредит на зазначені в договорі цілі, сплачувати проценти за користування ним та інші птежі за договором, та повернути його кредитодавцеві в порядку та на умовах, визначених договором.
Однак, в строки, встановлені кредитним договором, зобов'язання за цим договором ним виконано не було - кредит не повернуто, а нараховані за користування кредитними коштами проценти не сплачені, що підтверджується довідками по рахунках відповідача.
Станом на 29 вересня 2015 року сума простроченої заборгованості відповідача по кредиту складає 8 666,63 грн., сума прострочених процентів за користування кредитними коштами - 6 599,67 грн., сума пені за прострочення строку повернення кредиту, сума пені за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту, інфляційні нарахування на суму прострочених нарахованих процентів, сума штрафу за невиконання умов кредитного договору, а всього 28 057,41 грн.
В судовому засіданні представник позивача повністю підтримав вимоги позову та просив суд про його задоволення. Проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідач в судове засідання не з'явилася, була належним чином повідомлена про день, час та місце розгляду справи за місцем її реєстрації. Суд вважає за можливе розглянути справу в заочному порядку за її відсутності за наявності зібраних по справі матеріалів.
В судовому засіданні було встановлено, що між відповідачем та Банком 15.12.2011 року було укладено кредитний договір №37610/06/к (кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП).
Відповідно умов пунктів 1.1., 1.2., 1.3., 1.5. кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі в сумі 16 000,00 грн. строком на 24 місяці з 15.12.2011 року по 15.12.2013 року. Дата повернення кредиту не пізніше 15.12.2013 року.
Згідно п.1.4. кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти в розмірі 24 проценти річних.
Пунктом 2.4. кредитного договору передбачено, що кредит надається позичальнику шляхом перерахування кредиту на відкритий у кредитодавця поточний (картковий) рахунок .НОМЕР_3, МФО 322959, ідентифікаційний номер НОМЕР_1.
Згідно п.1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які пов'язані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавця плату згідно тарифів, зазначених в додатку №1, що є невід'ємною частиною кредитного договору. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту, визначені в додатку №1, що є невід'ємною частиною договору (п.1.7. кредитного договору).
У додатку №1 до кредитного договору визначено, що комісія (база розрахунку - сума кредиту) за надання кредиту в розмірі 1 200,00 грн. сплачується позичальником одноразово в момент отримання кредиту. Тобто, за погодженою сторонами умовою кредитного договору, із суми кредиту одноразово в момент його отримання утримується сума комісії 1 200,00 грн., що відображено у довідці по рахунку відповідача НОМЕР_4, а на рахунок НОМЕР_3 вже зараховується сума кредиту за вирахуванням вищевказаної комісії.
Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується довідкою по рахунку відповідача НОМЕР_3, в якій зазначено, що кошти в сумі 14 800,00 грн. згідно кредитного договору №37610/06/к були перераховані відповідачу 15.12.2011 року (з урахуванням сплаченої з суми кредиту комісії згідно п.1.6. кредитного договору). На момент отримання кредиту, відповідач працював на посаді провідника пасажирських вагонів Відокремленого підрозділу вагонна дільниця станції Київ- пасажирський Південно-Західної залізниці та отримував заробітну плату, яка згідно п.п.5.2.5. кредитного договору зараховувалась на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця. Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця, в розмірі, необхідному для виконання зобов'язань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобов'язань позичальника за договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обов'язку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобов'язань (п.п.5.3.11. кредитного договору).
Відповідно п.п.5.3.12. кредитного договору, відповідач надала право АБ «Експрес- Банк» без її розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.01.2012 року списання грошових коштів, з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (картковому) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7. договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 666,67 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобов'язань позичальника за договором.
Також, між сторонами кредитного договору було досягнуто згоди, що погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівково перерахування на рахунок, вказаний в п.2.3. кредитного договору, та/або шляхом внесення готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначені у додатку №1, що є невід'ємною частиною договору (п.2.5. кредитного договору).
Згідно довідки по рахунку відповідача НОМЕР_4 та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором всього відповідачем було погашено 7 333,37 грн. основного зобов'язання.
Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/ факт за ставкою, визначеною кредитним договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахуванні процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві не враховується (п.4.1. кредитного договору).
Нараховані проценти за користування кредитом сплачуються позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на відкритий у кредитодавця рахунок НОМЕР_4, МФО 322959, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок. Нараховані проценти за користування кредитом сплачуються кредитодавцю в день остаточного погашення кредиту. Якщо день строку сплати нарахованих процентів припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до закону, днем закінчення строку сплати - врахованих процентів є перший за ним робочий день (п.4.2) Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п.1.4. кредитного договору та 5 (п'ять) процентів річних (п.4.3. кредитного договору).
Згідно довідки по рахунку відповідача НОМЕР_4 та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором всього відповідачем було погашено 2 657,57 грн. нарахованих процентів.
Останнє погашення кредитної заборгованості було здійснено відповідачем 07.11.2012 року в розмірі 666,67 грн., а остання сплата нарахованих процентів - 07.11.2012 року в сумі 205,03 грн.
Відповідно п.п.5.2.1. кредитного договору, відповідач зобов'язується використати кредит на зазначені в договорі цілі, сплачувати проценти за користування ним та інші птежі за договором, та повернути його кредитодавцеві в порядку та на умовах, визначених договором.
Однак, в строки, встановлені кредитним договором, зобов'язання за цим договором ним виконано не було - кредит не повернуто, а нараховані за користування кредитними коштами проценти не сплачені, що підтверджується довідками по рахунках відповідача.
Станом на 29 вересня 2015 року сума простроченої заборгованості відповідача по кредиту складає 8 666,63 грн., сума прострочених процентів за користування кредитними коштами - 6 599,67 грн., сума пені за прострочення строку повернення кредиту, сума пені за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту, інфляційні нарахування на суму прострочених нарахованих процентів, сума штрафу за невиконання умов кредитного договору., а всього 28 057,41 грн.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У відповідності до ст.ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов»язання не допускається, зобов»язання має виконуватися належним чином відповідно до договору та вимог ЦК України.
Згідно чинного законодавства, зокрема ст. ст. 549-550 ЦК України, встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов»язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов»язання за кожен день прострочення виконання. Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов»язання.
Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов»язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ч. 1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
Відповідач, не сплативши у вказаний в кредитному договорі строк кредит, порушив вимоги ст.530 ЦК України відповідно до якої, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), тобто згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Таким чином, за невиконання своїх зобов'язань по кредитному договору, відповідач має сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку повернення кредиту, що становить 686,92 грн., та пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, яка складає 888,03 грн. Періоди, за які здійснено нарахування пені згідно п.п. 6.2., 6.3. кредитного договору, зазначені в Розрахунку загальної суми заборгованості по кредитному договору станом на 29.09.2015 року.
Підпунктом 5.2,5. кредитного договору визначено, що позичальник зобов'язується отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця, на протязі всього строку (терміну) дії кредитного договору.
На момент отримання кредиту відповідач (згідно заяви-анкети позичальника) працював на посаді провідника пасажирських вагонів Відокремленого підрозділу вагонна дільниця станції Київ-пасажирський Південно-Західної залізниці та отримував заробітну плату, яка згідно п.п.5.2.5. кредитного договору зараховувалась на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця, що підтверджується довідкою по рахунку НОМЕР_3 за період 15.12.2011 року по 28.09.2015 року.
Згідно виписки по рахунку НОМЕР_3 останнє зарахування заробітної плати відбулося 26.11.2012 року в сумі 980,00 грн.
Підпунктом 5.2.6. кредитного договору визначено, що позичальник зобов'язується протягом 3 (трьох) робочих днів письмово повідомити АБ «Експрес-Банк» про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника в момент укладення кредитного договору, а також отримання відпустки в зв'язку з вагітністю та пологами, відпустки по догляду за дитиною, виходу на пенсію, призову на строкову службу по Збройних сил України, та про будь-який інший випадок, що призведе до припинення врахування заробітної плати та інших виплат від підприємства-роботодавця, на поточний картковий рахунок позичальника відкритий у кредитодавця.
Однак, ОСОБА_1 не повідомила АБ «Експрес-Банк» про причини припинення зарахування грошових коштів на її рахунок.
Сторони погодили умову, що за невиконання або неналежне виконання позичальником будь-якої умови кредитного договору зазначеної п.п. 5.2.3, 5.2.4., 5.2.5.,5.2.6., 5.2.7. кредитного договору позичальник сплачує кредитодавцю штраф у розмірі 10 (десять) процентів від суми отриманого кредиту за кожен випадок такого невиконання або неналежного виконання умов договору. Таким чином, відповідач має сплатити на користь позивача штраф за порушення п.п.5.2.5., 5.2.6. кредитного договору в розмірі 1 600,00 грн.
В зв'язку з порушенням відповідачем умов кредитного договору, станом на 29.09.2015 року загальна сума заборгованості відповідача по кредитному договору складає 28 057,41 грн., яка підлягає стягненню з неї в судовому порядку.
Оскільки відповідачем не виконуються належним чином зобов»язання за кредитним договором, порушуються його умови, заборгованість підлягає стягненню з неї на користь позивача в судовому порядку.
Відповідно до вимог ст. 88 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сума сплаченого позивачем судового збору в сумі 1218.00 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10,15,60,212-215,224-233 ЦПК України, ст.ст. 525,526,549,611, 623, 625, 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд, -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес Банк» - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1 на користь Публічного Акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес Банк» (ІПН 20053145) суму заборгованості по кредитному договору №37610/06/к від 15.12.2011 року в розмірі 28 057, 41 грн., в тому числі 8 666,63 грн. - сума простроченої заборгованості по кредиту; сума прострочених процентів за користування кредитними коштами - 6 599,67 грн., сума пені за прострочення строку повернення кредиту 686.92 грн., сума пені за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом - 888.03 грн., інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту - 6 291.95 грн., інфляційні нарахування на суму прострочених нарахованих процентів - 3 324.21 грн., сума штрафу за невиконання умов кредитного договору - 1 600, 00 грн., а також суму сплаченого судового збору - 1 218 грн. 00 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Суддя: