ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 284-18-98, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
07.06.2016Справа №910/3758/16
За позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Південкомбанк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Південкомбанк»
до Товариства з обмеженою відповідальністю «Інекон Сервіс»
третя особа ОСОБА_1
про стягнення 164869017,87 грн.
Суддя Маринченко Я.В.
Представники сторін:
від позивача - Коренєв С.О. (представник за довіреністю);
від відповідача - Литвиненко-Коренюк Н.Л. (представник за довіреністю);
від третьої особи - не з'явився.
У березні 2016 Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Південкомбанк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Південкомбанк» звернулось до господарського суду міста Києва з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю «Інекон Сервіс», третя особа - ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 164869017,87 грн.
Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що 18.07.2011 між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Південкомбанк» та Спільним Українсько-Чеським підприємством з іноземними інвестиціями «Інекон-Сервіс», правонаступником якого є Товариство з обмеженою відповідальністю «Інекон Сервіс» укладено Договір про надання відкличної невідновлювальної кредитної лінії №88К-21Ю.
Відповідно до умов вказаного договору та додаткових угод до нього, позивач відкрив відповідачу невідновлювальну відкличну кредитну лінію з лімітом кредитування 74000000 грн. з кінцевим строком дії кредитної лінії до 17.07.2014 включно, з процентною ставкою 18,00 процентів річних на завершення будівництва об'єкту житлового призначення.
Відповідач в свою чергу неналежним чином виконав умови кредитного договору №88К-21Ю від 18.07.2011 щодо повернення кредиту та сплати відсотків за його користування, внаслідок чого, станом на 22.02.2016 за відповідачем утворилася заборгованість в сумі 100826129,39 грн., з яких 72617201,56 грн. - основна сума заборгованості за кредитом, 27446447,21 грн. - прострочена заборгованість зі сплати відсотків, 762480,62 грн. - поточна заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом та пеня в розмірі 64042888,48 грн.
На підставі викладеного позивач просить суд стягнути з відповідача зазначені суми заборгованості.
В судовому засіданні представник позивача підтримав заявлені позовні вимоги в повному обсязі та просив суд задовольнити позов.
Представник відповідача в судовому засіданні заперечив проти задоволення позовних вимог з підстав викладених у відзиві, зокрема зазначив, що оскільки позивачем нараховано заборгованість ще з 2011 року, слід до вказаних нарахувань застосувати позовну давність.
Представник третьої особи в судове засіданні не з'явився, пояснень по суті спору не надав, хоча про час і місце проведення судового засідання був сповіщений у встановленому законом порядку.
Відповідно до вимог ст. 75 ГПК України, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності представника третьої особи за наявними у ній матеріалами, що містять достатньо відомостей про права і взаємовідносини сторін.
Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.
Судом встановлено, що 18.07.2011 між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Південкомбанк» (кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю Спільним Українсько-Чеським підприємством з іноземними інвестиціями «Інекон-Сервіс», правонаступником якого є Товариство з обмеженою відповідальністю «Інекон Сервіс» (позичальник) укладено Договір про надання відкличної невідновлювальної кредитної лінії №88К-21Ю.
В подальшому між сторонами було укладено додаткові угоди до Договору про надання невідновлюваної відкличної кредитної лінії №88К-21Ю, №1 від 21.07.2011, №2 від 20.01.2012, №3 від 03.02.2012, №4 від 17.02.2012, №5 від 04.04.2012, №6 від 05.06.2012, №7 від 05.06.2012, №8 від 31.08.2012, №9 від 05.04.2013, №10 від 24.04.2013, №11 від 24.05.2013, №12 від 27.06.2013, №13 від 18.07.2013, №14 від 14.11.2013, №15 від 25.11.2013 та №16 від 22.05.2014.
Додатковою угодою №15 до Договору про надання відкличної невідновлюваної кредитної лінії №88К-21Ю від 18.07.2011 сторони домовились викласти Договір в новій редакції.
Відповідно до умов кредитного договору, із подальшими змінами та доповненнями, банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов'язується в повному обсязі повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші умови кредитного договору.
Відповідно до п.1.1. Договору, банк відкриває позичальнику не відновлювальну відкличну кредитну лінію та в її межах надає кредитні кошти на наступних умовах: ліміт кредитування 74000000 грн.; кінцевий строк кредитної лінії до 17.07.2014; ціль використання коштів - завершення будівництва об'єкту житлового призначення за адресою м. Київ, вул. Леніна, 47-57, мікрорайон Бортничі Дарницького району та погашення кредитної заборгованості в ПАТ «Інпромбанк» в сумі 4570000 грн.; процентна ставка становить 18.0%.
Під терміном «відновлювальна кредитна лінія» розуміється кредитна лінія при якій ліміт кредитування визначається у вигляді максимальної суми кредитних коштів, що може знаходитися у користуванні позичальника на будь-яку дату протягом дії цього договору. У разі часткового або повного повернення кредиту позичальник може повторно отримати кредит в межах зазначеного ліміту протягом строку дії кредитної лінії.
Кредит надається позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.
Згідно з п.1.2. Договору, позичальник зобов'язується здійснити переведення на рахунок №2600.7.016267.001 в Київській філії ПАТ «КБ «Південкомбанк» не менше ніж 100% усіх грошових потоків, що належать позичальнику, з дати підписання цього договору
Відповідно до 2.1. Договору, для обліку строкової заборгованості позичальника за кредитом кредитор відкриває позичальнику позичковий рахунок №2062.7.016267.001 в Київській філії ПАТ «КБ «Південкомбанк», код банку (МФО) 3200876.
Видача кредитних коштів в межах кредитної лінії здійснюється окремими частинами на цілі визначені п.1.1. Договору. після укладення договорів шляхом зарахування на поточний рахунок №2600.7.016267.001 Київській філії ПАТ «КБ «Південкомбанк» або шляхом перерахування з позичкового рахунку №2062.7.016267.001 в Київській філії ПАТ «КБ «Південкомбанк» на підставі письмової заяви позичальника.
Згідно з п.2.2. договору, моментом (днем) надання траншу кредиту вважається день зарахування на поточний рахунок №2600.7.016267.001 в Київській філії ПАТ «КБ «Південкомбанк», код банку (МФО) 320876 або день перерахування з позичкового рахунку №2062.7.016267.001 в Київській філії ПАТ «КБ «Південкомбанк», суми відповідного траншу кредиту.
Кредитор зобов'язаний протягом одного робочого дня від дати виконання позичальником п.3.3.1 цього договору, відкрити позичальнику в Київській філії ПАТ «КБ «Південкомбанк», код банку (МФО) 320876, рахунок за яким обліковується кредит (п.п.3.1.1. п.3.1. Договору).
Відповідно до п. 2.5. Договору, кредитор нараховує проценти за фактичними залишками кредитної заборгованості позичальника перед кредитором.
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у валюті кредиту щомісячно, за період з першого по останнє число поточного місяця, а також у день повернення заборгованості за кредитом в повній сумі, якщо таке повернення сталося після кінцевого строку дії кредитної лінії.
Якщо останнє число поточного місяця припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, нарахування здійснюється напередодні (п.2.6. Договору).
Згідно з п.2.7. Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за методом "факт/360" (фактична кількість днів користування кредитом у місяці та 360 днів у році). При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення кредиту, якщо таке повернення сталося після кінцевого строку дії кредитної лінії.
Відповідно до п.2.8. Договору, сплата процентів здійснюється у валюті кредиту щомісячно по 5 число місяця (включно), наступного за звітним, а також в день повернення заборгованості за кредитом в повній сумі, на рахунок №2068.3.016267.001 в Київській філії ПАТ «КБ «Південкомбанк», код банку (МФО) 320876.
Пунктом 2.3. Договору встановлено, що моментом (днем) повернення траншу кредиту вважається день зарахування на позичковий рахунок кредитора, зазначений в пункті 2.1. цього договору, грошових коштів на повну суму траншу кредиту.
Згідно з п. 2.13. Договору, у разі виникнення простроченої заборгованості за кредитом та процентами за користування ним суми, сплачені позичальником в погашення зазначеної заборгованості, спрямовуються на транзитний рахунок №3739.7.016267.001 в Київській філії ПАТ «КБ «Південкомбанк», код банку (МФО) 320876, для подальшого розподілу у наступній черговості: заборгованість за нарахованими простроченими процентами у прямій послідовності їх виникнення; заборгованість за нарахованими поточними процентами; заборгованість за простроченими сумами кредиту; заборгованість за нарахованими простроченими комісіями у прямій послідовності їх виникнення; заборгованість за нарахованими поточними комісіями; пеня та штрафні санкції за порушення строків сплати процентів, комісій та/або повернення кредиту; інші платежі, які пов'язані з цим договором.
Відповідно до п.п.3.3.5., 3.3.6. позичальник зобов'язаний сплачувати кредитору проценти та комісії на умовах цього договору; повернути кредитору в повному обсязі суму кредиту в строк, визначений п. 1.1. Договору.
Згідно з п.4.2. Договору, у разі прострочення позичальником строків сплати процентів та комісій, визначених цим договором, а також прострочення строків повернення кредитних коштів, невиконання позичальником умов, встановлених пунктом 3.3.6. цього Договору, кредитор має право стягнути з позичальника пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період за який нараховується пеня, від несвоєчасно сплаченої суми за кожний день прострочення. Нарахування пені за цим договором не припиняється через шість місяців від дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано. При розрахунку пені враховується день виникнення простроченої заборгованості та не враховується день повернення заборгованості позичальником.
Пунктом 4.3. Договору визначено, що у разі порушення позичальником вимог пунктів 3.3.1-3.3.12., 3.3.12-3.3.20. цього Договору. кредитор має право стягнути з позичальника штраф у розмірі 0,5 процентів від суми ліміту кредитування за кожний випадок порушення.
Відповідно до п.8.3. Договору, цей договір набирає чинності з дати його укладення та діє до остаточного виконання сторонами прийнятих на себе зобов'язань.
Відповідач своїх зобов'язань із своєчасного повернення кредитних коштів та сплати процентів не виконав, внаслідок чого, станом на 22.02.2016, за ним утворилася заборгованість з повернення кредитних коштів у сумі 72617201,56 грн., прострочена заборгованість зі сплати відсотків у сумі 27446447,21 грн. та поточна заборгованість зі сплати відсотків у сумі 762480,62 грн.
Згідно зі статтею 173 Господарського кодексу України, господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (уповноважена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Згідно зі ст.ст.11, 509 Цивільного кодексу України, зобов'язання виникають, зокрема, з договору.
Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з нормами ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У відповідності до положень ст.1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Як вбачається з матеріалів справи, позивачем, на виконання умов договору, надано відповідачеві кредит, зазначена обставина підтверджується меморіальними ордерами наявними в матеріалах справи та не заперечується відповідачем.
У подальшому відповідачем у порушення умов кредитного договору №88К-21Ю від 18.07.2011 не виконано взяті на себе зобов'язання щодо вчасного повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом в строк, обумовлений графіком погашення заборгованості, внаслідок чого за ним утворилася прострочена заборгованість перед банком з повернення кредиту в сумі 100826129,39 грн., з яких 72617201,56 грн. простроченої заборгованості за кредитом, 27446447,21 грн. простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом та поточна заборгованість зі сплати відсотків в сумі 762480,62 грн., що підтверджується наявною в матеріалах справи випискою по особовим рахункам відповідача за період з 18.07.2011 по 22.02.2016, та розрахунком заборгованості, наданим позивачем.
Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.
Згідно зі ст.526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.527 Цивільного кодексу України, боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Згідно зі ст.525 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ч.1 ст.599 Цивільного кодексу України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Стаття 629 Цивільного кодексу України передбачає, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Частина 1 статті 612 Цивільного кодексу України передбачає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Частиною 2 статті 193 Господарського кодексу України встановлено, що кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.
Відповідачем порушено графік погашення кредитної заборгованості по кредитному договору №88К-21Ю від 18.07.2011 року.
Враховуючи вищезазначене та факт наявності у Товариства з обмеженою відповідальністю «Інекон Сервіс» простроченої заборгованості за кредитним договором №88К-21Ю від 18.07.2011 року за кредитом в розмірі 100826129,39 грн., з яких 72617201,56 грн. простроченої заборгованості за кредитом, 27446447,21 грн. простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом та поточна заборгованість зі сплати відсотків в сумі 762480,62 грн., перед банком належним чином доведений, документально підтверджений та позичальником не спростовано.
Також, у зв'язку з неналежним виконанням грошових зобов'язань за договором позивач нарахував пеню за період з 06.01.2012 по 22.02.2016 в загальному розмірі 64042888,48 грн.
Штрафними санкціями у Господарському кодексі України визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання (ч.1 ст. 230 ГК України).
Згідно ч. 1-2 статті 549 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Відповідно до ст.232 Господарського кодексу України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
Пунктом 4.2. Договору визначено що, у разі прострочення позичальником строків сплати процентів та комісій, визначених цим договором, а також прострочення строків повернення кредитних коштів, невиконання позичальником умов, встановлених пунктом 3.3.6. цього Договору, кредитор має право стягнути з позичальника пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період за який нараховується пеня, від несвоєчасно сплаченої суми за кожний день прострочення. Нарахування пені за цим договором не припиняється через шість місяців від дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано. При розрахунку пені враховується день виникнення простроченої заборгованості та не враховується день повернення заборгованості позичальником.
Перевіривши наданий позивачем розрахунок пені, суд прийшов о висновку про його обґрунтованість та арифметичну правильність.
Відповідачем в судовому засіданні зроблено заяву про застосування позовної давності.
Відповідно до ст.256 Цивільного кодексу України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.
Статтею 257 Цивільного кодексу України встановлено, що загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.
Відповідно до ст.258 Цивільного кодексу України, позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).
Відповідно до ст. 261 ЦК України, за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.
Судом встановлено, що Додатковою угодою №15 від 25.11.2013 до Договору про надання відкличної невідновлювальної кредитної лінії №88К-21Ю від 18.07.2011 року сторони погодили викласти зазначений договір у новій редакції, відповідно до якої кінцевий строк виконання зобов'язання за вказаним договором є 17.07.2014. Укладенням вказаної додаткової угоди, якою сторони виклали кредитний договір в новій редакції, сторони фактично визнали дійсність вказаного договору та наявність зобов'язань за договором та погодились виконувати договір в подальшому, з урахуванням змін, внесених додатковою угодою, що фактично призвело до переривання строку позовної давності.
Відтак, з урахуванням перебігу трирічного строку позовної давності на момент звернення позивача до суду (03.03.2016), суд не вбачає підстав для застосування наслідків спливу строків позовної давності до вимог про стягнення суми кредиту та нарахованих відсотків за користування кредитом, заявлених позивачем, оскільки позивач звернувся до суду в межах строку позовної давності.
Разом з тим, щодо вимог про стягнення пені, нарахованої за порушення строків сплати кредиту та відсотків, позовна давність підлягає застосуванню, внаслідок чого наявні підстави для стягнення пені в межах строку позовної давності, за період з 02.03.2015 по 21.02.2016.
Здійснивши власний перерахунок нарахованої позивачем пені за період з 02.03.2015 по 21.02.2016, суд прийшов до висновку про наявність підстав для стягнення пені на користь позивача розмірі 40905202,74 грн.
Згідно зі статтею 33 Господарського процесуального кодексу України, обов'язок доказування тих обставин, на які посилається сторона, як на підставу своїх вимог і заперечень, покладається на цю сторону.
Відповідачем не надано суду належних та допустимих доказів на спростування викладених у позові обставин.
Відповідно до ст. 34 Господарського процесуального кодексу України господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
За приписами ст. 43 Господарського процесуального кодексу України господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.
На підставі викладеного, враховуючи положення ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, витрати на сплату судового збору покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.
Враховуючи вкладене та керуючись ст.ст. 32, 33, 43, 44, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -
Позов задовольнити частково.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Інекон Сервіс» (02140, м. Київ, вул. Л.Руденко, буд. 6-А, офіс 539-П; ідентифікаційний код 23737565) на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Південкомбанк» (83015, Донецька обл., місто Донецьк, просп. Ватутіна, буд. 33-А; ідентифікаційний код 19358767) 72617201 (сімдесят два мільйона шістсот сімнадцять тисяч двісті одна) грн. 56 коп. заборгованості за кредитом, 27446447 (двадцять сім мільйонiв чотириста сорок шість тисяч чотириста сорок сім) грн. 21 коп. простроченої заборгованості зі сплати процентів, 762480 (сімсот шістдесят двi тисячi чотириста вісімдесят) грн. 62 коп. поточної заборгованості зі сплати процентів, 40905202 (сорок мільйонiв дев'ятсот п'ять тисяч двісті дві) грн. 74 коп. пені та витрати зі сплати судового збору в сумі 177691 (сто сімдесят сім тисяч шістсот дев'яносто одна) грн. 76 коп.
В іншій частині позову відмовити.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Повний текст рішення підписано 16.06.2016
Суддя Я.В. Маринченко