79014, м. Львів, вул. Личаківська, 128
06.06.2016р. Справа№ 914/819/16
Господарський суд Львівської області у складі судді Сухович Ю.О., при секретарі судових засідань Кохановській Ю.І., розглянувши матеріали справи
за позовом Публічного акціонерного товариства "Кредобанк", м.Львів
до відповідача Фізичної особи-підприємця ОСОБА_3, м.Городок, Львівська область
про стягнення 18 453,63 грн.
За участю представників сторін:
від позивача Столярський М.С. - представник (довіреність №8166 від 22.10.2015р.);
від відповідача ОСОБА_3 - фізична особа-підприємець.
Права та обов'язки сторін передбачені ст.ст. 20, 22 ГПК України роз'яснено, заяви про відвід судді, клопотання про технічну фіксацію судового процесу від сторін не надходили.
В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.
Суть спору: Публічне акціонерне товариство "Кредобанк" звернулось із позовом до фізичної особи-підприємця ОСОБА_3 про стягнення 18 453,63 грн. заборгованості, з яких 17 565,33 грн. сума неповернутого овердрафту, 886,35 грн. пеня по простроченій заборгованості за користування овердрафтом, 1,95 грн. пеня по простроченим відсоткам.
Ухвалою суду від 28.03.2016р. прийнято позовну заяву до розгляду, порушено провадження у справі та призначено її до судового розгляду на 18.04.2016р.
Ухвалою суду від 18.04.2016р. розгляд справи було відкладено на 16.05.2016р., з підстав наведених в даній ухвалі.
Ухвалою суду від 16.05.2016р. продовжено строк розгляду спору до 09.06.2016р. та відкладено розгляд справи на 06.06.2016р., з підстав наведених в даній ухвалі.
06.06.2016р. від відповідача в канцелярію суду надійшло клопотання (вх.№23496/16 від 06.06.2016р.), в якому він просить суд долучити до матеріалів справи докази часткової сплати заборгованості, а саме квитанцію №26115126 від 06.06.2016р.
У судовому засіданні представник позивача пояснив, що сплачені відповідачем згідно квитанцій №22029024 від 16.05.2016р., №26115126 від 06.06.2016р. кошти зараховані в погашення заборгованості за договором про надання овердрафту №25/01/14 від 02.09.2014р., відтак станом на 06.06.2016р. заборгованість відповідача становить 15 452,63 грн. з яких 14 564,33 грн. основного боргу; 886,35 грн. пені по простроченій заборгованості за користування овердрафтом, 1,95 грн. пені по простроченим відсоткам.
Відповідач відзив на позов не подав, у судовому засіданні не заперечував проти позовних вимог, виникнення заборгованості пояснив важким матеріальним становищем.
Розглянувши матеріали справи, оцінивши зібрані докази та заслухавши пояснення представника позивача та пояснення відповідача, суд,-
встановив:
02.09.2015р. між Публічним акціонерним товариством "Кредобанк" (надалі - банк) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_3 (позичальник) було укладено договір №25/01/14 про надання овердрафту (далі по тексту - договір), згідно умов якого банк зобов'язувався надати позичальнику овердрафт, тобто надати у його власність грошові кошти у національній валюті для оплати наданих ним розрахункових документів в разі недостатності коштів на його поточному рахунку в межах встановленого максимального ліміту заборгованості в розмірі та на умовах, обумовлених цим договором, а позичальник зобов'язувався повернути його і сплатити проценти та комісії за користування ним.
За умовами п.2.1. договору максимальний ліміт заборгованості по овердрафту (максимальна суму, в межах якої позичальник може здійснювати платежі протягом одного операційного дня зі свого поточного рахунку понад фактичний залишок коштів на ньому) - 20 000,00 грн. Встановлюється на поточний рахунок позичальника №2600101543842 у відділенні №5у м.Городок Центральної філії банку.
Згідно п.2.2. договору процентна ставка - 28,0% річних.
Відповідно до п.2.4. договору дата остаточного повернення овердрафту - 01.01.2015р.
За умовами п.4.1. договору позичальник зобов'язаний повернути банку овердрафт у повному обсязі та терміни, передбачені цим договором та/або додатками до нього.
За умовами п.4.6. договору погашення заборгованості за цим договором здійснюється у наступній черговості: сума перевищення діючого ліміту заборгованості по овердрафту; прострочені платежі по сплаті комісій за користування овердрафтом; прострочені платежі по сплаті процентів за користування овердрафтом; строкові платежі по сплаті нарахованих комісій за користування овердрафтом, термін сплати яких наступає в поточному місяці; строкові платежі по сплаті нарахованих процентів за користування овердрафтом, термін сплати яких наступає в момент надходження коштів; проценти за користування овердрафтом, термін сплати яких наступає в поточному місяці; пеня, штраф та інші види неустойки по овердрафту; строкові платежі по поверненню овердрафту (основного боргу).
Сторони не вправі самостійно змінювати встановлену черговість погашення заборгованості. У випадку надходження від позичальника коштів з призначенням платежу, яке порушує встановлений вище порядок погашення, банк проводить погашення заборгованості позичальника відповідно до положень цього пункту незалежно від вказаного позичальником призначення платежу.
Позивачем належним чином виконано обов'язок по договору, щодо надання грошових коштів проте, відповідач свої зобов'язання за договором належним чином не виконував, отримані кошти у встановлені терміни не повернув, відсотки за користування кредитом повністю не сплатив.
У зв'язку з невиконанням позичальником своїх зобов'язань за договором овердрафту по сплаті суми кредиту та відсотків за його користування, позивач 21.12.2015р. звернувся до відповідача з вимогою (вих. №2015/12/21-1) про виконання зобов'язань за договором №25/01/14 про надання овердрафту від 02.09.2014р., шляхом сплати у строк до 13.01.2016р. Проте, відповідач залишив дану вимогу без відповіді та задоволення.
Позивач керуючись умовами п.6.1. договору, у зв'язку із порушенням строків оплати, нарахував відповідачу пеню по простроченій заборгованості за користування овердрафтом, яка згідно поданого розрахунку позовних вимог становить 886,35 грн. (за період з 03.08.2015р. по 03.02.2016р.) та пеню простроченим відсоткам, яка згідно поданого розрахунку позовних вимог становить 1,95 грн. (за період з 03.08.2015р. по 03.02.2016р.).
Загальна сума заборгованості станом на момент подання позовної заяви становила 18 453,63 грн., з яких 17 565,33 грн. сума неповернутого овердрафту, 886,35 грн. пеня по простроченій заборгованості за користування овердрафтом, 1,95 грн. пеня по простроченим відсоткам.
Після порушення провадження у справі відповідачем частково було сплачено заборгованість на загальну суму 3 001,00 грн. У зв»язку з чим позивач просить стягнути з відповідача 15 452,63 грн. з яких 14 564,33 грн. основного боргу; 886,35 грн. пені по простроченій заборгованості за користування овердрафтом, 1,95 грн. пені по простроченим відсоткам.
При прийнятті рішення суд виходить із наступного.
Згідно ст.11 Цивільного кодексу України, однією з підстав виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема є договори та інші правочини. Відповідно до ст.174 Господарського кодексу України однією з підстав виникнення господарського зобов'язання є господарський договір та інші угоди, передбачені законом, а також угоди не передбачені законом, але такі, які йому не суперечать.
Положеннями ст.ст.627, 628, 629 ЦК України визначено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільні в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Між сторонами укладено договір про надання овердрафту №25/01/14 від 02.09.2014р. Вказаний договір за своєю правовою природою є різновидом кредитного договору.
Овердрафт - це короткострокове кредитування банком розрахункового рахунку клієнта для оплати ним розрахункових документів при недостачі або відсутності на розрахунковому рахунку клієнта-позичальника коштів. В такому випадку банк списує кошти з рахунку клієнта в повному обсязі, тобто автоматично надає клієнту кредит на суму, що перевищує залишок коштів. Овердрафт відрізняється від звичайного кредиту тим, що для погашення заборгованості спрямовуються всі суми, що надходять на рахунок клієнта.
Овердрафт оформляється договором, в якому зазначається ліміт овердрафту, умови його використання, відсотки за ним, а також відповідальність за несвоєчасне повернення. Відсотки за овердрафтом нараховуються на дебетовий залишок за рахунком за заздалегідь визначеною процентною ставкою.
Враховуючи, що овердрафт є формою короткострокового кредиту, відтак до нього застосовуються положення Цивільного кодексу України та Господарського кодексу України, що регулюють кредитні відносини та відносини позики.
Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (ст.345 ГК України).
Згідно ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).
Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергові частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України.
Відповідно до умов договору про надання овердрафту №25/01/14 від 02.09.2014р. позивач надав відповідачу грошові кошти у вигляді овердрафту в тимчасове користування з лімітом кредитування 20 000,00 грн., який останній зобов'язувався повернути не пізніше 01.09.2015р. та сплатити нараховані відсотки (28%) за цим договором.
Факт надання позивачем відповідачу грошових коштів, підтверджується випискою банку про рух коштів по рахунку відповідача за період з 02.09.2014р. по 04.02.2016р. У наданій позивачем виписці банку, яка є первинним бухгалтерським документом, відображено рух коштів відповідача за договором про надання овердрафту від 02.09.2014р.
За умовами п.4.10. договору у разі невиконання позичальником умов одного з кредитних договорів, які вже укладені або будуть укладені в подальшому між позичальником та банком, банк має право вимагати дострокового повернення кредиту/кредитів, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за цим договором, а також повернення заборгованості в повному обсязі за іншими укладеними з банком кредитними договорами, про що письмово повідомляє позичальника, а в разі невиконання вимоги банку щодо дострокового повернення заборгованості, банк має право звернути стягнення на предмет забезпечення, що передбачений договором забезпечення.
У зв'язку з невиконанням позичальником своїх зобов'язань за договором овердрафту по сплаті суми кредиту та відсотків за його користування, позивач 21.12.2015р. звернувся до відповідача з вимогою (вих. №2015/12/21-1) про виконання зобов'язань за договором №25/01/14 про надання овердрафту від 02.09.2014р., шляхом сплати у строк до 13.01.2016р. Проте, відповідач залишив дану вимогу без відповіді та задоволення.
Станом на момент подання позовної заяви у відповідача існувала заборгованість по неповернутій сумі кредиту в розмірі 17 565,33 грн.
Після порушення провадження у справі відповідачем здійснено часткове погашення заборгованості на загальну суму 3 001,00 грн. Факт сплати підтверджується квитанціями №22029024 від 16.05.2016р. на суму 1500,00 грн., №26115126 від 06.06.2016р. на суму 1501,00 грн.
Відтак, в частині позовних вимог про стягнення 3001,00 грн. основного боргу провадження у справі підлягає припиненню на підставі п.1-1 ст.80 ГПК України, у зв'язку з відсутністю предмету спору відносно цієї суми.
Позивачем зараховані сплачені кошти в погашення суми овердрафту, отже борг станом на дату прийняття рішення (06.06.2016р.) складає 14 564,33 грн.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
У відповідності із ст.193 ГК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Аналогічно відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ст. 599 Цивільного кодексу України, ст.202 Господарського кодексу України зобов'язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином.
За умовами ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Отже, до стягнення з відповідача правомірно підлягає 14 564,33 грн. неповернутої суми овердрафту.
Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
Статтею 549 ЦК України встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. При цьому пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Зазначені норми Цивільного кодексу України кореспондуються із приписами, встановленими Господарським кодексом України.
Так у відповідності із ст.230 ГК України штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.
Згідно п.6 ст.231 ГК України штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, які визначаються обліковою ставкою НБУ за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.
Відповідно до ч.6 ст.232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
Згідно п.6.1. договору за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань (повернення овердрафту, оплати процентів, комісій, інших платежів за цим договором) банк має право стягнути з позичальника пеню в розмірі визначеному п.2.6. цього договору.
За умовами п.2.6. договору пеня за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за договором - 0,03% за кожен день прострочки від простроченої/несплаченої суми, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на період прострочки, за весь час прострочки.
Згідно п.6.6. договору сторони домовились, що строк позовної давності для стягнення неустойки (штрафу, пені), за цим договором, прирівнюється до строку позовної давності, встановленої законом для основної вимоги за цим договором.
Як вбачається із розрахунку поданого до позовної заяви позивач просить стягнути з відповідача пеню по простроченій заборгованості за користування овердрафтом в сумі 886,35 грн. (за період з 03.08.2015р. по 03.02.2016р.) та пеню простроченим відсоткам в сумі 1,95 грн. (за період з 03.08.2015р. по 03.02.2016р.).
Враховуючи, що передбачений умовам договору розмір пені 0,03% за кожен день прострочення є меншим від встановленого Законом України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов"язань" граничного розміру пені, відтак позивач правомірно розраховував пеню у відповідності до умов п.6.6. договору.
Перевіривши розрахунок пені, суд дійшов висновку правомірності її нарахування.
Відтак, до стягнення з відповідача підлягає нарахована позивачем пеня по простроченій заборгованості за користування овердрафтом в сумі 886,35 грн. та пеня простроченим відсоткам в сумі 1,95 грн.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, суд дійшов висновку що вимоги позивача підлягають задоволенню частково. З відповідача підлягає до стягнення 15 452,63 грн. з яких 14 564,33 грн. сума неповернутого овердрафту; 886,35 грн. пені по простроченій заборгованості за користування овердрафтом, 1,95 грн. пені по простроченим відсоткам.
В порядку ст. 43 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, обґрунтовують свої вимоги і заперечення поданими суду доказами.
В порядку ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.
Відповідно до абзацу 2 ст. 34 ГПК України обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
Відповідно до ст.43 ГПК України, господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом. Ніякі докази не мають для господарського суду заздалегідь встановленої сили.
Сплата судового збору підтверджується платіжним дорученням №9856416 від 03.03.2016р. на суму 1 378,00 грн.
У п.4.7. постанови пленуму Вищого господарського суду України від 21.02.2013р. № 7 із змінами та доповненнями "Про деякі питання практики застосування розділу VІ" роз"яснено, що частиною другою статті 49 ГПК передбачено, що в разі коли спір виник внаслідок неправильних дій сторони, господарський суд має право покласти на неї судовий збір незалежно від результатів вирішення спору. Зазначена норма виступає процесуальною санкцією, яка застосовується господарським судом незалежно від того, чи заявлялося відповідне клопотання заінтересованою стороною.
У такому застосуванні суду слід виходити з широкого розуміння даної норми, маючи на увазі, що передбачені нею наслідки можуть наставати і в разі неправомірної бездіяльності винної особи, яка не вжила заходів до поновлення порушених нею прав і законних інтересів іншої особи (зокрема, ухилялася від задоволення її заснованих на законі вимог), що змусило останню звернутися за судовим захистом. Так, якщо зменшення позивачем розміру позовних вимог пов'язане з частковим визнанням та задоволенням позову відповідачем після подання позову, то судовий збір у відповідній частині покладається на відповідача. Або у разі коли в позові відмовлено, але з обставин справи вбачається, що спір доведено до судового розгляду внаслідок ухилення відповідача від розгляду претензії позивача, якщо вона пред'являлася (статті 6 - 8 ГПК), то судовий збір також покладається на відповідача. При цьому якщо у відповідних випадках позивача звільнено від сплати судового збору, то останній стягується в доход Державного бюджету України.
Згідно ст.49 ГПК України судовий збір слід покласти на відповідача.
Керуючись ст.ст.11, 525, 526, 549, 599, 610-612, 625, 627-629, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 174, 193, 230- 232 ГК України, ст.ст. 43, 33, 34, 49, п.1-1 ст.80, 82-85, 87, 115, 116 ГПК України, суд -
1. Позов задоволити частково.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_3 (81500, АДРЕСА_1; ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "Кредобанк" (79026, м.Львів, вул.Сахарова, 78; код ЄДРПОУ 09807862) 14 564,33 грн. суми неповернутого овердрафту; 886,35 грн. пені по простроченій заборгованості за користування овердрафтом, 1,95 грн. пені по простроченим відсоткам та 1 378,00 грн. судового збору.
3. В частині позовних вимог на суму 3 001,00 грн. провадження у справі припинити.
4. Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили, в порядку ст.116 ГПК України.
5. Рішення набирає законної сили відповідно до ст.85 ГПК України, може бути оскаржене до Львівського апеляційного господарського суду в порядку і строки, передбачені ст.ст.91-93 ГПК України.
Згідно ст.87 ГПК України повне рішення та ухвали надсилаються сторонам, прокурору, третім особам, представникам сторін і третіх осіб, які брали участь в судовому процесі, але не були присутні у судовому засіданні, рекомендованим листом з повідомленням про вручення не пізніше трьох днів з дня їх прийняття або за їх зверненням вручаються їм під розписку безпосередньо у суді.
Повний текст рішення
виготовлено 13.06.2016р.
Суддя Сухович Ю.О.