"08" червня 2016 р.Справа № 916/4397/15
за позовом: публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк"
до відповідача: фізичної особи-підприємця ОСОБА_1
про стягнення 48 837 грн. 42 коп.
Суддя Н.Д. Петренко
За участю представників сторін:
від позивача: Черняк Д.А., згідно довіреності №4026-К-О від 29.09.2015р.
від відповідача: ОСОБА_2., згідно довіреності № 2368 від 24.11.2015р.
СУТЬ СПОРУ: позивачем у справі заявлені вимоги про стягнення з відповідача заборгованості у сумі 48 837 грн. 42 коп., з яких 23 601 грн. 42 коп. - заборгованість за кредитом, 11 824 грн. 24 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 11 393 грн. 58 коп. - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, 2 018 грн. 18 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом.
Відповідач позов не визнає, з підстав викладених у відзиві на позов.
Розглядом матеріалів справи встановлено:
13.09.2011р. між Публічним акціонерним товариством Комерційним Банком "ПриватБанк" (позивач, Банк, ПАТ КБ "ПриватБанк") та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 (відповідач, Клієнт, ФОП ОСОБА_1.) підписано заяву про відкриття поточного рахунку (далі заява).
Згідно заяви Клієнт приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (далі Умови), Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua., які разом із заявою складають договір банківського обслуговування № б/н від 13.09.2011р. (далі договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.
Згідно договору Клієнту встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок № 26006060749466 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт-банк, sms повідомлення або ін.), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг" (далі Умови).
Відповідно до п. 3.2.1.1.16. Умов при укладанні договорів та угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до "Умов та правил надання банківських послуг" або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів та відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.
Згідно п. 3.2.1.1.1. Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановленні засоби електронного зв'язку Банка та Клієнта.
Кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди (п. 3.2.1.1.3. Умов).
Пунктом 3.2.1.4. Умов затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка).
За період користування кредитом з моменту виникнення дебетованого сальдо до дати обнуління дебетованого сальдо в одну з дат до 25 числа поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 1 до 20 (включно) числа поточного місяця або до 25 числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 21 до кінцевого числа поточного місяця, розрахунок відсотків проводиться за процентною ставкою у розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (п. 3.2.1.4.1.1. Умов).
У випадку непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91 дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язання (п. 3.2.1.4.1.3. Умов).
Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетованого сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати (п. 3.2.1.4.9. Умов).
Відповідно до п. 3.2.1.5.1. Умов при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п.3.2.1.2.2.2., 3.2.1.4.1., 3.2.1.4.2., 3.2.1.4.3., термінів повернення кредиту, передбачених п.п.3.2.1.1.8., 3.2.1.2.2.3., 3.2.1.2.3.4., винагороди, передбаченої п.п.3.2.1.2.2., 3.2.1.4.4., 3.2.1.4.5., 3.2.1.4.6. Умов, Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п.3.2.1.4.1.3. Умов від суми заборгованості за кожен день прострочення.
Терміни позовної давності щодо вимоги про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлюється сторонами тривалістю 5 років (п. 3.2.1.5.7. Умов).
У зв'язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов'язань щодо своєчасної сплати по кредиту та відсотках позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 13.09.2011р.: - 23 601 грн. 42 коп. - заборгованості за кредитом, 11 824 грн. 24 коп. - заборгованості по процентам за користування кредитом, 11 393 грн. 58 коп. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 2 018 грн. 18 коп. - заборгованості по комісії за користування кредитом.
Відповідно до ст. 15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права в разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Згідно ст. 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Відповідно до частини 1, 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення , зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно ст. 627 Цивільного кодексу України , відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог законодавства, звичаїв ділового обороту , вимог розумності та справедливості.
З матеріалів справи вбачається, що 13.09.2011р. між позивачем та відповідачем підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно заяви відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (далі Умови), Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua., які разом із заявою складають договір банківського обслуговування №б/н від 13.09.2011р. та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.
Відповідно до ст. 639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Стаття 1054 Цивільного кодексу України визначає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Пунктом 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Статтями 525, 526 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.
Позивач свої зобов'язання щодо видачі кредиту виконав у повному обсязі.
Однак відповідачем порушені умови договору щодо своєчасного погашення кредиту та відсотків, що підтверджується випискою по рахунку відповідача (копія в матеріалах справи).
У зв'язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором щодо своєчасного повернення кредиту позивач, відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. Умов Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.
Статтею 33 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Під час розгляду справи відповідач не довів виконання умов договору щодо своєчасного погашення кредиту та відсотків по кредиту.
Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" про стягнення з відповідача Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором від 13.09.2011р.: - 23 601 грн. 42 коп. - заборгованості за кредитом, 11 824 грн. 24 коп. - заборгованості по процентам за користування кредитом, 11 393 грн. 58 коп. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 2 018 грн. 18 коп. - заборгованості по комісії за користуванням кредитом, обґрунтовані, підтверджені матеріалами справи та підлягають задоволенню у повному обсязі.
Згідно повідомлення про проведення державної реєстрації припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця, 20.11.2015р. внесено запис про проведення державної реєстрації припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця ОСОБА_1.
При цьому судом враховано положення п. 4.7 Постанови Пленуму ВГСУ № 18 від 26.12.2011р. "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" (із змінами та доповн.), за якими у разі задоволення позову до фізичної особи, яка в процесі розгляду справи втратила статус суб'єкта підприємницької діяльності, резолютивна частина відповідного судового рішення, крім відомостей, передбачених частинами другою - сьомою статті 84 ГПК, повинна містити дані, визначені в пункті 2 частини другої статті 54 цього Кодексу для фізичної особи (без зазначення її колишнього статусу суб'єкта підприємницької діяльності).
Що стосується посилання відповідача на пропуск позивачем позовної давності, то з цього приводу слід зазначити таке:
Згідно ст. 264 Цивільного кодексу України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчать про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Після переривання перебіг позовної давності починається заново. Час, що минув до переривання перебігу позовної давності, до нового строку не зараховується.
Відповідно до п. 23 листа Вищого господарського суду від 07.04.2008 № 01-8/211 "Про деякі питання практики застосування норм Цивільного та Господарського кодексів України" відповідно до частини першої статті 264 Цивільного кодексу України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчать про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Такими діями можуть бути будь-які дії боржника, які свідчать, що боржник визнав себе зобов'язаною особою по відношенню до кредитора. Зокрема, до дій які свідчать про визнання боргу можуть відноситися: повне або часткове визнання претензії, часткове погашення самим боржником чи за його згодою іншою особою основного боргу і (або) неустойки, сплата процентів по основному боргу; прохання про відстрочку виконання. При цьому в тих випадках, коли передбачалось виконання зобов'язання частинами або у вигляді періодичних платежів і боржник здійснив дії, які свідчать про визнання лише частини (періодичного платежу), такі дії не можуть бути підставою для перерви перебігу строку позовної давності по іншим частинам (платежам).
З матеріалів справи вбачається, що 12.09.2014р. відповідач здійснював погашення заборгованості, що підтверджується випискою з рахунку відповідача. Зазначене свідчить про те, що боржник визнав себе зобов'язаною особою по відношенню до кредитора.
Крім того, слід зазначити, що позивач звернувся до суду з позовом 30.10.2015р., тобто у межах строку передбаченого ст. 264 Цивільного кодексу України.
Отже, твердження відповідача стосовно пропуску позивачем строку позовної давності щодо подачі позову є необґрунтованими та безпідставними.
У зв'язку з тим, що спір виник внаслідок неправомірних дій відповідача та рішення відбулось на користь позивача, відповідно до ст.ст. 44, 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати по сплаті судового збору, понесені позивачем при подачі позову, покладаються на відповідача.
Керуючись ст. ст. 44, 49,75, 82- 85 Господарського процесуального кодексу України, суд,
1. Позов публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" задовольнити у повному обсязі.
2. Стягнути з ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного Банку "ПриватБанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, поштова адреса: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800, код ЄДРПОУ 14360570) 23 601 грн. (двадцять три тисячі шістсот одна) грн. 42 коп. заборгованості за кредитом, 11 824 (одинадцять тисяч вісімсот двадцять чотири) грн. 24 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 11 393 (одинадцять тисяч триста дев'яносто три) грн. 58 коп. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 2 018 (дві тисячі вісімнадцять) грн. 18 коп. заборгованості по комісії за користуванням кредитом, 1 218 (одна тисяча двісті вісімнадцять) грн. судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Повне рішення складено 13 червня 2016 р.
Суддя Н.Д. Петренко