Справа № 212/215/16-ц
2/212/880/16
06 червня 2016 року м. Кривий Ріг
Жовтневий районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі:
головуючого - судді Колочко О.В.,
секретарі судового засідання - Деменко А.С.,
за участі:
представника позивача - ОСОБА_1
відповідача - ОСОБА_2
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,
15 січня 2016 року позивач ОСОБА_3 акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі - позивач, ПАТ КБ «ПриватБанк») звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_2 (далі - відповідач, ОСОБА_2О.) про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позовних вимог посилався на те, що відповідно до укладеного договору № DNH4KP42811794 від 04.10.2006 ОСОБА_2 отримала кредит у розмірі 1163,50 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 25,08 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам «Рострочка» складає між нею і Банком Договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві. Відповідно до умов договору погашення заборгованості повинно здійснюватися в наступному порядку: щомісяця в період сплати, позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається з заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Умов. У порушення зазначених умов договору відповідач свої зобов'язання не виконала, в зв'язку з чим станом на 24.12.2015 утворилася заборгованість в сумі 25574,57 грн., яка складається з 578,44 грн. - заборгованість за кредитом; 6770,37 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 16531,73 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 1194,03 грн. - штраф (процентна складова). Позивач просив суд стягнути вказану заборгованість за кредитом з відповідача, а також понесені ним витрати на оплату судового збору при подачі позовної заяви в сумі 1378,62 грн.
В судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги в повному обсязі, просив їх задовольнити, заперечив проти застосування позовної давності, оскільки, на його думку, позивач не порушив її строки, подавши позов в межах п'ятирічного строку позовної давності, яка була встановлена за домовленістю сторін.
Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги визнала частково, пояснила, що дійсно отримала кредит в Приватбанку на придбання мобільного телефону, частково сплатила кредит, але в зв'язку з сімейними обставинами, а саме народженням третьої дитини, припинила сплачувати борг. Також, зазначила, що банк відраховував кошти з іншої картки на власний розсуд, на що вона не давала згоди. Крім того, наполягала на застосуванні позовної давності.
Суд, вислухавши сторони, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення на них, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № DNH4KP42811794 від 04 жовтня 2006 року на суму 1163,50 грн. строком до 06.10.2008 (а.с. 5, 6-9).
Факт укладення між сторонами кредитного договору підтверджується підписаною відповідачем заявою, в якій вона також засвідчила про своє ознайомлення та згоду із Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам.
Ст.1054 ЦК України зазначає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно ст.612 ЦК України - боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
Судом встановлено, що в зв'язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором станом на 24.12.2015 утворилася заборгованість в сумі 25574,57 грн., яка складається з 578,44 грн. - заборгованість за кредитом; 6770,37 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 16531,73 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, що підтверджується наявними в матеріалах цивільної справи розрахунками заборгованості (а.с. 4, 4 зворотній бік, 51-53).
Судом встановлено, що сторони визначили порядок повернення Кредиту, а саме: сплата кредиту та відсотків за нього здійснюється в порядку і строки відповідно до умов договору, і погашення заборгованості повинно здійснюватися в наступному порядку: щомісяця в період сплати, за який приймається період з 20 по 27 число кожного місяця, позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 63,25 грн. для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається з заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Умов. (а.с. 4 зворотній бік, 6-9).
Отже, поряд із встановленням строку дії договору сторони встановили і строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору.
Строк виконання кожного щомісячного зобов'язання згідно із ч. 3 ст. 254 ЦК України спливає у відповідне число останнього місяця строку.
Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.
Згідно ч. 1 ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.
При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії договору, як з певними моментами, які свідчать про порушення прав особи.
За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.
Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.
Дана правова позиція висловлена у постанові судової палати у цивільних справах Верховного Суду України від 19.03.2014 року у справі № 6-14цс14, і є обов'язковою для застосування у відповідності до вимог ст. 360-7 ЦПК України
Відповідно до ч. 3 ст. 267 ЦК України, позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.
Оскільки відповідачем було заявлено клопотання про застосування позовної давності, суд вважає, що несплачені до моменту звернення ПАТ КБ «ПриватБанк» до суду з позовом 15 січня 2016 року платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному із платежів.
Сторонами було визначено збільшений строк позовної давності ніж той, що передбачений ЦК, а саме 5 років (п.п. 5.5 Умов) (а.с. 9).
Враховуючи вищевикладене, а також розрахунок заборгованості по кредитному договору наданий позивачем, суд вважає, що в межах строку позовної давності заявлені позовні вимоги про стягнення заборгованості по кредиту в розмірі 578 грн. 44 коп.; заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 3842 грн. 27 коп. (6770,37 грн. - 2928,10 грн.); пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в розмірі 13657 грн. 95 коп. ( 16531,73 грн. - 2873,78 грн.); 500 грн. - штраф (фіксована частина).
Положення частини третьої статті 551 ЦК України з урахуванням положень статті 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та частини четвертої статті 10 ЦПК України щодо обов'язку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав, дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що її розмір значно перевищує розмір збитків.
Дана правова позиція викладена в Постанові Верховного Суду України № 6-100цс14 від 03 вересня 2014 року.
Істотними обставинами в розумінні частини третьої статті 551 ЦК України, можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу.
Позивачем не було надано доказів в обґрунтування негативних наслідків для себе через прострочення виконання зобов'язання відповідачем.
На підтвердження важкого матеріального становища відповідач надала посвідчення № 006069 від 19.10.2010, пред'явник якого має право на пільги, передбачені законодавством для багатодітних сімей, а також копії свідоцтв про народження дітей: ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_1, ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_2, ОСОБА_6, ІНФОРМАЦІЯ_3.
Тому суд вважає за доцільне зменшити розмір пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором до 1000 грн., так як вказана в позові сума значно перевищує розмір збитків завданих позивачу невиконанням відповідачем умов кредитного договору у зв'язку із збігом особистих сімейних обставин і відсутністю негативних наслідків через прострочення виконання зобов'язання.
Як встановлено в судовому засіданні сума штрафу (процентна складова), передбаченого за порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, обчислена з розрахунку 5% всієї суми заборгованості, в зв'язку з чим, на думку суду, вказана сума підлягає зменшенню із розрахунку зменшення суми заборгованості.
Таким чином, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість по кредитному договору в розмірі 6191 грн. 75 коп., яка складається з заборгованості по кредиту в розмірі 578 грн. 44 коп.; заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 3842 грн. 27 коп.; пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в розмірі 1000 грн.; 500 грн. - штраф (фіксована частина).; 271 грн. 04 коп. - штраф (процентна складова).
Що стосується заперечень відповідача про неправомірність дій позивача щодо відрахування з її платіжних карток грошових коштів на погашення кредиту, суд вважає їх такими, що не заслуговують на увагу, оскільки п.п. 3.2.5 передбачене право Банку списувати кошти із всіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту при наявності на них необхідної суми коштів, не наданих у кредит, у межах сум, які підлягають сплаті Банку за заявою та Умовами при настанні строків платежів (а.с. 6 зворотній бік).
Крім того, заперечення відповідача проти позову з підстав недійсності договору, також суд відкидає, як необґрунтовані і недоведені відповідачем належними та допустимими доказами в суді.
Згідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
Таким чином, з ОСОБА_2 підлягають стягненню судові витрати, понесені ПАТ КБ «ПриватБанк» при сплаті судового збору (а.с. 1), пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме в сумі 333,62 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 254, 256, 261, 267, 526, 536, 551, 612, 625, 1054 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 57-60, 88, 208, 212-215, 218 ЦПК України, суд
Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_4, РНОКПП НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк " ПриватБанк " заборгованість по кредитному договору № DNH4KP42811794 від 04.10.2006 в розмірі 6191,75 грн. (шість тисяч сто дев'яносто одна) грн. 75 коп., яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 578,44 грн.; заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 3842,27 грн.; пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в розмірі 1000,00 грн.; а також штрафу (фіксованої частини) в розмірі 500 грн.; штрафу (процентної складової) в розмірі 271,04 грн., та суму судового збору у розмірі 333,62 гривень.
В іншій частині позову відмовити.
Апеляційна скарга на судове рішення може бути подана до Апеляційного суду Дніпропетровської області через Жовтневий районний суд м. Кривого Рогу протягом десяти днів з дня проголошення рішення, а у випадку подачі апеляційної скарги особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні, протягом десяти днів з дня отримання копії судового рішення.
Повний текст рішення складений та підписаний 10 червня 2016 року.
Суддя: О. В. Колочко