ДЗЕРЖИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА ОСОБА_1 ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 210/1741/15-ц
Провадження № 2/210/183/16
іменем України
"04" травня 2016 р.
Дзержинський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді: Чайкіної О.В.,
секретаря судового засідання - Алімова О.В.
особи, які беруть участь справі: представники позивача: адвокат ОСОБА_2, адвокат ОСОБА_3, ОСОБА_4
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за уточненим позовом ОСОБА_5 до Публічного акціонерного товариства «Кристалбанк» в особі відділення № 2 ПАТ «Кристалбанк», Публічного акціонерного товариства "Терра Банк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення грошового вкладу за договором банківського вкладу, індексу інфляції, трьох відсотків річних, -
Позивач, ОСОБА_5, звернувся до суду з позовом, який в подальшому неодноразово уточнював. В останній редакції позову, позивач просив суд: стягнути з ПАТ «Кристал Банк» на його користь недоплачені грошові кошти за договором № ВДБ -116736:840 від 16.01.2014 року в розмірі 77,31 дол. США; пеню в розмірі три відсотки в день за порушення зобов'язань в розмірі 15990,13 гривен (п'ятнадцять тисяч дев'ятсот дев'яносто гривен 13 копійок); стягнути з ПАТ «Кристал Банк» на його користь недоплачені грошові кошти за договором № ВДБ -149929:840 від 17.06.2014 року в розмірі 2553,33 доларів США та недоплачені проценти в розмірі 18,34 доларів США, а також пеню в розмірі три відсотки в день за порушення зобов'язань в розмірі 118270,28 гривен (сто вісімнадцять тисяч двісті сімдесят гривен 28 копійок); стягнути з ПАТ «Терра Банк» на його користь за договором № ВДБ -116736:840 від 16.01.2014 року відсотки в розмірі 9% річних за період прострочення зобов'язання в розмірі 379,08 гривен (триста сімдесят дев'ять гривни 08 копійок), три відсотки річних в розмірі 126,18 гривен (сто двадцять шість гривен 18 копійок) та індекс інфляції в розмірі 3030,75 гривен (три тисячі тридцять гривен 75 копійок); стягнути з ПАТ «Терра Банк» на його користь за договором № ВДБ -149929:840 від 17.06.2014 року відсотки в розмірі 9% річних за період прострочення зобов'язання в розмірі 8006,79 гривен (вісім тисяч шість гривен 79 копійок), три відсотки річних в розмірі 2668,93 гривен (дві тисячі шістсот шістдесят вісім гривен 93 копійки ) та індекс інфляції в розмірі 18595,63 гривни (вісімнадцять тисяч п'ятсот дев'яносто п'ять гривен 63 копійки).
В обґрунтування позовних вимог посилався на те, що 16 січня 2014 року між ним та ПАТ «Терра Банк» було укладено договір банківського вкладу (Депозиту) за №ВДБ-116736:840, згідно з п. 1.1. якого, Банк прийняв від ОСОБА_5 грошові кошти в розмірі 200,00 доларів США (Двісті дол. США 00) на строк 6 місяців з 16 січня 2014 року до 29 серпня 2014 року та зобов'язання виплатити суму вкладу, та нараховані проценти в розмірі 9,0%, які нараховуються щомісячно. Договором передбачено, що 29 серпня 2014 року, банк зобов'язаний повернути вкладнику вклад разом з процентами. Строк договору закінчився 29 серпня 2014 року, але відповідач виплатив тільки грошовий вклад у сумі 2 636 гривень 72 коп. з урахуванням процентів, що складає 124,4 доларів з процентам. Крім того, 17 червня 2014 року Позивач знову звернувся до відповідача з заявою прийняти грошові кошти у сумі 5000 доларів США строком на 3 місяці з 17 червня 2014 року по 19 вересня 2014 року про що було підписано договір банківського вкладу (Депозиту) за №ВДБ-149929:840, процентна ставка становила 12 % річних, з щомісячним перерахуванням процентів на відкритий банківський рахунок № 26383526003902 на фактичну суму вкладу. Пункт 2.6 Договору вказує на те, що банк зобов'язується повернути вклад з процентами до 19.09.2014 року. Після закінчення строку договору Позивач звернувся до адміністрації банку для отримання коштів, які необхідні були для лікування. Позивачу було роз'яснено, що ПАТ «Терра Банк» на підставі постанови правління НБУ віднесено до категорії проблемних і в подальшому віднесений до категорії неплатоспроможних. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було створено перехідний банк ПАТ «Перехідний банк «Кристалбанк». Відповідно до виписки по особовим рахункам з 17.06.2014 року по 22.12.2014 рік, здійснено передачу зобов'язання Банку за вкладами фізичних осіб, згідно Договору про передачу активів у зобов'язані від 22.12.2014 року в ПАТ ПБ «Кристалбанк», було перераховано на рахунок №3739501065 суму в розмірі 5000,00 доларів США, еквівалентну на дату передачі 78 846,85 гривен, за договором банківського вкладу (Депозиту) № ВДБ - 149929:840 від 17 червня 2014 року, але відповідно до заяви на видачу готівки від 18.02.2015 року відповідач сплатив 66034 гривні 96 копійок за курсом 13,11, в яку входять відсотки в розмірі 35, 92 дол. США за курсом 13.11 еквівалентно 470,91 гривни, що становить 17,58 дол. США на дату виплати та сума депозиту в розмірі 5000,00 дол. США за курсом 13.11 еквівалентно 65 563,95 гривен, але на дату виплати курс долара становив 26,79 грн. за 1 дол. США, тобто відповідач виплатив позивачу 2447,33 доларів США, а повинен був сплатити 5000 доларів США, недоплачена сума складає 2553,33 доларів США та недоплачена сума процентів складає 18,34 доларів США.
Відповідно до виписки по особовим рахункам з 16.01.2014 року по 22.12.2014 рік, здійснено передачу зобов'язання Банку за вкладами фізичних осіб, згідно Договору про передачу активів у зобов'язані від 22.12.2014 року в ПАТ ПБ «Кристалбанк», було перераховано на рахунок №3739501065 суму в розмірі 200,00 доларів США, еквівалентну на дату передачі 3153,87 гривен, за договором банківського вкладу (Депозиту) № ВДБ - 116736:840 від 16 січня 2014 року, але сплатив 2622 гривні 00 копійок за курсом 13,11, але на дату виплати курс долара становив 26,79 грн. за 1 дол. США, тобто відповідач виплатив позивачу тобто 122,67 дол. США, а повинен був 200 дол. США, недоплачена сума складає 77, 31 дол. США, та відсотки 3, 45 дол. США за курсом 13.11 в розмірі 45,23 гривни, тобто відповідач виплатив позивачу 2,12 доларів США, а повинен був сплатити 3,45 доларів США, недоплачена сума складає 77,31 дол. США.Позивач вважає, що депозитний вклад за договором №ВДБ-116736:840 в розмірі 200,00 дол. США повинен бути повернений 29.08.2014 року, фактично повернутий 25.06.2015 року, депозитний вклад за договором №ВДБ-149929:840 в розмірі 5000,00 дол. США повинен бути повернений 19.09.2014р., фактично повернутий 18.02.2015 року, з порушенням строку повернення без поважних підстав. Посилаючись на положення ст. 611, 612, 625, 1058, 1060 ЦК України, правову позицію Верховного Суду України, викладену у постанові від 29 травня 2013 року (справа № 6-39цс13), просив позов задовольнити.
У судовому засіданні представники позивача, кожен окремо, просили суд задовольнити позовні вимоги, з підстав та мотивів , викладених в останній уточненій позовній заяві.
Представник відповідача, ПАТ «КристалБанк» (правонаступник ПАТ «Перехідний банк «КристалБанк»), проти позову заперечував, надав до суду письмові заперечення, в яких просив суд відмовити у задоволенні позову, оскільки Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було створено перехідний банк з метою передачі частини активів та зобов'язань неплатоспроможного ПАТ «Терра Банк»; у подальшому складено та підписано ОСОБА_4 приймання-передання активів та зобов'язань неплатоспроможного банку ПАТ «Терра Банк». Згідно Виписки з Плану врегулювання неплатоспроможного банку ПАТ «Терра Банк» від 13.10.2014 р. за № 224/14 зі змінами, зобов'язання неплатоспроможного за вкладами фізичних осіб, гарантованих Фондом передаються у національній валюті Україні - гривні - в сумі гарантованого відшкодування коштів за вкладами на дату запровадження тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку, зобов'язання за вкладами в іноземній валюті передаються перехідному банку в національній валюті України - гривні - в сумі гарантованого відшкодування коштів за вкладами на дату запровадження тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку в межах гарантованого Фондом розміру відшкодування після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленими НБУ на день початку процедури виведення Фондом неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації. Тому, оскільки перехідний банк фактично прийняв виключний перелік обов'язків, який полягав лише у здійсненні виплат грошових коштів, то сума коштів за договором банківського вкладу повернута у повному обсязі (а.с. 39-42; 101-103).
Від відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надійшли письмові пояснення по справі, в яких Фонд категорично заперечував з приводу позовних вимог. В обґрунтування заперечень посилався на те, що Фонд здійснює свої повноваження на підставі та в межах, визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», згідно статті 36 якого на перехідний банк також поширюються положення про те, що не здійснюється нарахування неустойки, інших фінансових санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань перед кредиторами, у тому числі й індекс інфляції. Крім того, індекс інфляції не застосовується до зобов'язань в іноземній валюті (а.с. 151-153).
Відповідач ПАТ «Терра Банк» також надав до суду заперечення проти позову, в яких просить відмовити в задоволенні позовних вимог. В обґрунтування заперечень банк посилався на ті обставини, що Правлінням Національного банку України було винесено Постанову від 06.08.2014 року № 463/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» до категорії проблемних». Постановою Правління Національного банку України від 21.08.2014 року № 518 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» до категорії неплатоспроможних ПАТ «Терра Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних. Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.08.2014 року № 72 «Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації» було вирішено розпочати процедуру виведення Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 22.08.2014 року. На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 122 від 20.11.2014 року та наказу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.11.2014 року № 232 було продовжено здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» на один місяць до 22.12.2014 року включно та продовжено повноваження уповноваженої особи на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_6 на один місяць до 22.12.2014 року. В подальшому Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24.12.2014 року за № 159 вирішено розпочати процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» строком на 1 рік з 24 грудня 2014 року по 23 грудня 2015 року включно. Для виконання плану врегулювання неплатоспроможного банку - Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» Фондом було створено Публічне акціонерне товариство «Перехідний банк «Кристал Банк» з метою передачі йому частини активів та зобов'язань неплатоспроможного Публічного акціонерного товариства «Терра Банк». 24 грудня 2014 року на офіційному сайті Фонду було розміщено оголошення щодо передачі активів та зобов'язань неплатоспроможного банку ПАТ " Перехідний Банк "КристалБанк ", з якого вбачається, що "ПАТ "Перехідний Банк "КристалБанк" набув зобов'язань щодо повернення грошових коштів вкладників в межах гарантованої суми (200 000,00 грн.). Відповідно, 22.12.2014 р. ПАТ "Перехідний Банк "КристалБанк" набув зобов'язань щодо повернення коштів вкладнику ОСОБА_5 по Договорам вкладу в межах гарантованої суми. Відповідно для отримання гарантованої суми Вкладнику необхідно звернутись до ПАТ «Кристалбанк», що він і зробив і отримав гарантовану суму. Відповідно за Депозитом-1 було передано 200,00 доларів США + 1,08 доларів США-201,08 доларів США. За Депозитом-2 було передано 5 000 доларів США + 35,92 доларів США=5 035,92 доларів США. Всього було передано - 5 237 доларів США в гривневому еквівалентів відповідно.
Суд, вислухавши доводи сторін та їх представників, дослідивши матеріали справи, приходить до наступних висновків.
Судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством «Терра Банк» в особі Начальника відділення № 2 в м. Кривий Ріг та ОСОБА_5 були укладені наступні договори:
- 16 січня 2014 року банківського вкладу (Депозиту) за №ВДБ-116736:840, згідно з п. 1.1. якого, Банк прийняв від ОСОБА_5 грошові кошти в розмірі 200,00 доларів США (Двісті дол. США 00) на строк 6 місяців з 16 січня 2014 року до 29 серпня 2014 року та зобов'язання виплатити суму вкладу, та нараховані проценти в розмірі 9,0%, які нараховуються щомісячно, зі строком повернення 29 серпня 2014 року (а.с. 11,12)
- 17 червня 2014 року договір банківського вкладу (Депозиту) за №ВДБ-149929:840, на суму 5000 доларів США строком на 3 місяці з 17 червня 2014 року по 19 вересня 2014 року, процентна ставка становила 12 % річних, з щомісячним перерахуванням процентів на відкритий банківський рахунок № 26383526003902 на фактичну суму вкладу. Пункт 2.6 Договору вказує на те, що банк зобов'язується повернути вклад з процентами до 19.09.2014 року (а.с. 6,8).
Позивачем зобов'язанні за вищевказаними вкладами було виконано (а.с. 7 зворот, 8, 12 зворот, 13), проте Банком, в порушення ст.. 610, 1058, 1060 ЦК України, зобов'язання, передбачені договорами належним чином не виконувалися.
Як встановлено в ході розгляду справи, Правлінням Національного банку України було винесено Постанову від 06.08.2014 року № 463/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» до категорії проблемних». Постановою Правління Національного банку України від 21.08.2014 року № 518 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» до категорії неплатоспроможних ПАТ «Терра Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних. Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.08.2014 року № 72 «Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації» було вирішено розпочати процедуру виведення Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 22.08.2014 року. На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 122 від 20.11.2014 року та наказу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.11.2014 року № 232 було продовжено здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» на один місяць до 22.12.2014 року включно та продовжено повноваження уповноваженої особи на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_6 на один місяць до 22.12.2014 року. В подальшому Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24.12.2014 року за № 159 вирішено розпочати процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» строком на 1 рік з 24 грудня 2014 року по 23 грудня 2015 року включно. Для виконання плану врегулювання неплатоспроможного банку - Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» Фондом було створено Публічне акціонерне товариство «Перехідний банк «Кристал Банк» (в подальшому - ПАТ «Кристал Банк») з метою передачі йому частини активів та зобов'язань неплатоспроможного Публічного акціонерного товариства «Терра Банк».
Також судом встановлено, що ПАТ «Кристал Банк» є правонаступником всього майна, прав та зобов'язань ПАТ «Перехідний банк «Кристалбанк», яке, згідно з рішенням засновника - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08 грудня 2014 року (протокол № 257/14) є правонаступником визначених відповідно до плану врегулювання, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13 жовтня 2014 року активів (уключаючи права за договорами забезпечення) та обов'язків за вимогами кредиторів (вкладників) за переданими зобов'язаннями ПАТ «Терра Банк» (а.с. 44-59, 105-112).
Також встановлено, що 22 грудня 2014 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «Терра Банк» була здійснена передача частини активів та зобов'язання ПАТ «Терра Банк» ПАТ «Перехідний банк «Кристалбанк» на підставі акта приймання-передавання активів та зобов'язань неплатоспроможного банку ПАТ «Терра Банк» від 22.12.2014р.. За результатами цього ПАТ «Перехідний банк «Кристалбанк» набув зобов'язання перед вкладниками ПАТ «Терра Банк» щодо повернення грошових коштів вкладників в межах суми, що визначена Планом врегулювання та Реєстром договорів з кредиторами (вкладниками) додаток № 2 до зазначеного акта). Інформація щодо передачі активів та зобов'язань неплатоспроможного банку ПАТ «Перехідний банк «Кристалбанк» була розміщена 24.12.2014 на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (а.с. 50-52; 110-111).
Постановою Національного банку України від 23.12.2014 № 831 в ПАТ «Терра Банк» було відкликано банківську ліцензію, запроваджено процедуру ліквідації. У зв'язку з цим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24.12.2014 № 159 розпочато ліквідаційну процедуру ПАТ «Терра Банк» та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Терра Банк» ОСОБА_6 строком на 1 рік з 24.12.2014 по 23.12.2015 включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17.12.2015 № 222 строк проведення процедури ліквідації ПАТ «Терра Банк» та повноважень уповноваженої особи Фонду ОСОБА_6 продовжено на один рік по 23.12.2016 включно.
Дані обставини не оспорюються сторонами у справі, та визнаються сторонами, та є загальновідомими, а також розміщені на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
За результатами дослідження матеріалів справи суд встановив, що перехідному банку здійснено передачу зобов'язання ПАТ «Терра Банк» за вкладами ОСОБА_5, згідно Договору про передачу активів у зобов'язані від 22 грудня 2014 року в ПАТ ПБ «Кристалбанк», було перераховано на рахунок №3739501065 суму в розмірі 200,00 доларів США, за договором банківського вкладу (Депозиту) № ВДБ - 116736:840 від 16 січня 2014 року, та сплачено 2622 гривні 00 копійок за курсом НБУ 13,11грн.; та згідно цього ж договору в ПАТ ПБ «Кристалбанк», було перераховано на рахунок №3739501065 суму в розмірі 5000,00 доларів США, за договором банківського вкладу (Депозиту) № ВДБ - 149929:840 від 17 червня 2014 року, а відповідно до заяви на видачу готівки від 18.02.2015 року сплачено 66034 гривні 96 копійок за курсом НБУ 13,11 грн., в яку включено відсотки в розмірі 35,92 дол. США за курсом 13,11грн. (а.с. 54, 60-64, 72-94; 120-125).
Позивач, від імені якого діють його представники, вважає, що оскільки грошові кошти йому не було повернуто своєчасно, а також оскільки грошові кошти всупереч положенням чинного законодавства були повернуті в національній грошовій одиниці, а не в валюті зобов'язання, банками-відповідачами порушено його права, тому вони підлягають захисту в судовому порядку шляхом стягнення не виплачених коштів, та шляхом стягнення пені, інфляційних нарахувань, тощо.
Судом в ході судового розгляду встановлено, що позивач не оскаржував дії Фонду гарантування вкладів в порядку адміністративного судочинства, та в цьому провадженні безпосередніх вимог до відповідача - фонду не заявляє, з урахуванням уточненого позову в останній редакції (від 26 січня 2016 року).
Розглядаючи справу по суті, суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначаються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» 23.02.2012 № 4452-VI (надалі - ОСОБА_7 № 4452-VI)
Згідно ч 1 ст. 3 цього Закону Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом. Частинами 1 і 2 ст. 4 Закону № 4452-VI також закріплено, що основним завданням Фонду, зокрема, є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому Законом № 4452-VI, зокрема, здійснює такі функції як: вжиття заходів щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.
Повноваження Виконавчої дирекції Фонду закріплені у ст. 12 названого Закону. Так, ч. 4 ст. 12 Закону № 4452-VI закріплено, що виконавча дирекція Фонду має наступні повноваження у сфері регуляторної діяльності: 1) затверджує порядок проведення перевірок банків Фондом та участі працівників Фонду в інспекційних перевірках, що здійснюються Національним банком України у проблемних банках; 2) приймає рішення про здійснення планових або позапланових перевірок банків Фондом чи про участь працівників Фонду в інспекційних перевірках, що здійснюються Національним банком України у проблемних банках; 3) затверджує плани перевірок та результати їх здійснення; 4) затверджує порядок та форми подання банками звітності до Фонду; 5) приймає рішення про подання банком інформації, іншої ніж звітність, відповідно до цього Закону.
При цьому, в силу норм ч. 1, 2 і 5 ст. 26 цього ж Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону.
Крім того, ч. 5 ст. 12 Закону № 4452-VI передбачено, що виконавча дирекція Фонду має повноваження у сфері виведення неплатоспроможних банків з ринку, зокрема: визначає умови та порядок здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків відповідно до цього Закону; затверджує план врегулювання та зміни до нього (під яким відповідно до п. 10 ч. 1 ст. 2 зазначеного Закону розуміється рішення Фонду, що визначає спосіб, економічне обґрунтування, строки та умови виведення неплатоспроможного банку з ринку); погоджує умови відчуження активів і зобов'язань від неплатоспроможного банку на користь приймаючого банку, умови продажу неплатоспроможного банку інвестору або створення перехідного банку і його продажу інвестору; звертається до Національного банку України з пропозицією про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; визначає порядок складання та затверджує реєстр акцептованих вимог кредиторів.
Як вбачається з наявних у справі матеріалів та не заперечується сторонами у даному випадку Фондом був обраний спосіб виведення неплатоспроможного ПАТ «Терра Банк» шляхом відчуження всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку на користь спеціально створеного перехідного банку - ПАТ «Кристалбанк» з відкликанням банківської ліцензії неплатоспроможного банку та подальшою його ліквідацією.
Механізм гарантування вкладів фізичних осіб в межах затвердженого плану врегулювання у загальному передбачений ст. 39 Закону № 4452-VI, згідно із якою протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації виконавча дирекція Фонду затверджує план врегулювання, який складається відповідно до вимог, установлених актами Фонду. У плані врегулювання на підставі оцінки фінансового й майнового стану банку визначаються заходи щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку в один із таких способів: 1) ліквідація банку з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб у порядку, установленому цим Законом; 2) ліквідація банку з відчуженням у процесі ліквідації всіх або частини його активів і зобов'язань на користь приймаючого банку; 3) відчуження всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку на користь приймаючого банку з відкликанням банківської ліцензії неплатоспроможного банку та подальшою його ліквідацією; 4) створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку та подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку; 5) продаж неплатоспроможного банку інвестору.
Після затвердження плану врегулювання тимчасова адміністрація та/або ліквідація банку здійснюються на підставі і на виконання плану врегулювання. Виконавча дирекція Фонду у будь-який час має право вносити зміни та доповнення до плану врегулювання. Виконавча дирекція Фонду зобов'язана внести зміни до плану врегулювання в частині зміни способу виведення неплатоспроможного банку з ринку, якщо реалізація обраного способу виведення банку з ринку виявилася неможливою протягом строків, визначених планом врегулювання. Фонд вживає будь-яких заходів на виконання плану врегулювання без повідомлення та отримання згоди учасників, боржників, кредиторів (вкладників) банку. Учасники, кредитори (вкладники) банку не мають права вимагати припинення або дострокового виконання зобов'язань банку та/або відшкодування їм збитків, понесених внаслідок виконання плану врегулювання.
Аналіз наведених положень Закону № 4452-VI дає підстави для висновку, що виключно до повноважень Фонду віднесено питання визначення способу заходів щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку, перелік яких наведений у частини 2 статті 39 зазначеного Закону. Саме приймаючи відповідне рішення Фонд визначає заходи щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку, одним з яких є створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку і на реалізацію такого рішення вже приймається рішення про створення перехідного банку.
Відповідні висновки узгоджуються з нормою, викладеною у ч. 1 ст. 42 Закону № 4452-VI, в якій зазначено, що Фонд на підставі плану врегулювання приймає рішення про утворення перехідного банку із передачею всіх або частини активів і зобов'язань одного або декількох неплатоспроможних банків.
Такий перехідний банк у порядку правонаступництва набуває всіх прав за переданими йому активами (включаючи права за договорами забезпечення), а також набуває обов'язків боржника за вимогами кредиторів (вкладників) за переданими зобов'язаннями без необхідності внесення змін до відповідних договорів (ч. 12 ст. 42 Закону № 4452-VI)
За результатами дослідження матеріалів справи суд встановив, що позивач отримав кошти в розмірі 65563,95грн. (вклад) + 471,01грн. (%) за договором ВДБ-149929:840 від 17 червня 2014 року, та 2622,56грн.(вклад) + 14,16 грн. (%) по договору ВДБ-116736:840 за своїми вкладом в ПАТ «Терра Банк» під час ліквідації останнього в ПАТ «Кристалбанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, однак не погоджується з виплаченими сумами, оскільки на момент їх виплати курс валют значно змінився, що призвело до погіршення його становища як вкладника, оскільки вклад був здійснений в іноземній валюті, та повинен був й виплаченій в валюті зобов'язання - долар США.
У постанові Верховного Суду України від 20 січня 2016 року № 6-2001цс15 зазначено, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб запровадив тимчасову адміністрацію та розпочав процедуру виведення банку з ринку та на момент ухвалення рішення судом першої інстанції у банку вже було введено тимчасову адміністрацію, що унеможливило стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Відповідно до абз. 2 ч. 2 ст. 214, п. 2 ч. 1 ст. 360-7 ЦПК України суд має право відступити від правової позиції, викладеної у висновках Верховного Суду України, з одночасним наведенням відповідних мотивів.
Суд, з метою захисту прав позивача, вважає за доцільне відступити від вищевказаної правової позиції, враховуючи наступне.
За змістом ст. ст. 3,4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України. Згідно із ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 15 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Порушення цивільних прав може проявлятися, зокрема, у невиконанні чи неналежному виконанні умов зобов'язання (ст. 610 ЦК України).
За змістом ст. 16 ЦК України способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути, в тому числі, примусове виконання обов'язку в натурі. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом , і відмовити у захисті цивільного права та інтересу особи в разі порушення нею положень частин другої - п'ятої статті 13 цього Кодексу.
Згідно із ч. 1 ст. 22 ЦК України особа, якій завдано збитків у результаті порушення її цивільного права, має право на їх відшкодування.
За змістом ст. ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом . Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною 1 статті 1058 ЦК України визначено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Згідно з частиною 1 статті 1060 ЦК України встановлено, що договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Відповідно до частини 2 статті 1060 ЦК України (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.
За змістом ч. 3 ст. 1058 ЦК України до відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу. За змістом ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом.
Згідно із п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону № 4452-VI під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.
Водночас главою 50 ЦК України встановлені підстави припинення зобов'язання, зокрема: виконанням, переданням відступного, зарахуванням, за домовленістю сторін, прощенням боргу, поєднанням боржника і кредитора в одній особі, неможливістю його виконання, смертю фізичної особи та ліквідацією юридичної особи, а також на інших підставах, встановлених договором або законом.
Разом із тим, вказаний ОСОБА_7 не передбачає наслідком запровадження тимчасової адміністрації безпосереднє та в повному обсязі звільнення банку від виконання своїх зобов'язань у договірних відносинах із вкладниками, а ст. 52 цього Закону визначає лише черговість та порядок задоволення вимог до банку (спрямування уповноваженою особою Фонду коштів).
Таким чином, під час тимчасової адміністрації вищевказані положення законодавства встановлюють особливий порядок задоволення вимог вкладників банку, який послідовно передбачає: 1) відшкодування вкладникам Фондом коштів у розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого у розмірі 200 тис. грн (ч. 1 ст. 26 Закону); 2) залишкове задоволення вимог вкладників за кошти, які одержить уповноважена особа в результаті ліквідації та реалізації майна банку (ст. 52 Закону).
Отже, на підставі спеціальних норм Закону з часу введення тимчасової адміністрації виключається негайне задоволення банком вимог вкладників і інших кредиторів банку відповідно до умов визначених законом і договором, на що вказує ст. 1074 ЦК України, яка допускає обмеження права клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку та ст. 36 Закону.
ОСОБА_7 не встановлює підстав припинення майнових прав вкладників на зазначені кошти, що могло б тлумачитися як порушення державою гарантій мирного володіння майном передбачених статтею 1 Протоколу 1 Конвенції.
Зазначене порушення права на мирне володіння майном, встановлене статтею 1 Протоколу 1 Конвенції, матиме місце у разі відмови суду у задоволенні позовних вимог про стягнення коштів за договором банківського вкладу, на наявність і дійсність яких (вимог) не впливає спеціальний порядок, встановлений Законом щодо їх задоволення.
Тому за наявності не припиненого зобов'язання між сторонами, порушення зобов'язаною стороною майнових прав вкладника щодо користування та розпорядження грошима, які були передані банку на виконання умов договору банківського вкладу, відповідно до ст. 13 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, ст. 1 Протоколу 1 Конвенції, ст. 3 ЦПК України і ст. 15 ЦК України, виключається відмова судом у захисті порушених прав вкладників.
Поряд із цим, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» застосовуються при примусовому виконанні рішення про задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку під час тимчасової адміністрації, з урахуванням того, що банк з моменту запровадження тимчасової адміністрації та під час ліквідаційної процедури припиняє виконання своїх зобов'язань як окрема юридична особа - суб'єкт банківської діяльності, а Фонд в окремому порядку відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого у розмірі 200 тис. грн. (ч. 1 ст. 26 Закону), а вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, яка перевищує суму, виплачену Фондом, віднесені до четвертої черги кредиторів та можуть бути задоволені за кошти, які одержить уповноважена особа в результаті ліквідації та реалізації майна банку (ст. 52 Закону), однак в жодному випадку не унеможливлюють ухвалення законного і обґрунтованого судового рішення, яке забезпечує реалізацію та здійснення захисту такого права особи відповідно до ст. 13 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, ст. 3 ЦПК України.
Системний аналіз норм Закону № 4452-VI свідчить про те, що не здійснення задоволення вимог вкладників, крім зазначених у п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону, стосується заборони проведення виплат Фондом, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на вимогу вкладника, тобто у випадку, коли така подається останнім безпосередньо до уповноваженої особи Фонду, який набуває повноваження органів управління банку, а уповноважена особа має право діяти від імені банку без довіреності (ст. 36, 37 Закону).
Як зазначено, порядок виконання судових рішень про примусове стягнення коштів з банку, в якому запроваджена тимчасова адміністрація, визначено відповідними нормами Закону України «Про виконавче провадження», якими встановлено зупинення виконавчого провадження при запровадженні тимчасової адміністрації, а при прийнятті рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, - його закінчення із надсиланням виконавчого документа до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Суд вважає, що саме таким чином і у такий спосіб реалізується положення Закону про нездійснення примусового стягнення коштів, а не шляхом відмови у позові вкладника до банку і у разі встановлення порушення, невизнання чи оспорення його прав та позбавлення останнього права на судовий захист.
При цьому суд виходить з того, що належним відповідачем у справі в частині вимог щодо повернення недоплачених коштів, які в розумінні ст. 22 ЦК України є збитками, є саме банк-правонаступник, якому передано зобов'язання щодо депозитних договір, оскільки між ним та вкладником виникають матеріально-правові відносини з приводу повернення вкладених коштів.
Також суд зазначає, що розглядаючи справу «Золотас проти Греції», Європейський суд чітко вказав, що «особа, яка розмістила грошову суму в банку, передала йому право використання цієї суми, банк був зобов'язаний зберігати її, й у разі використання з метою одержання прибутку мав повернути еквівалентну суму вкладникові після припинення дії угоди. Отже, власник рахунку міг уважати, що його вклад у банку - в безпеці, особливо при отриманні відсотків. Власник рахунку правомірно вважав, що буде повідомлений про ситуацію, яка загрожує суті угоди з банком і його фінансовим інтересам, щоб він міг завчасно зробити дії відповідно до закону та зберегти право на захист свого майна».
Факти порушення права вкладника на безперешкодне розпорядження грошима і причетності до такого порушення банку, який своєчасно не видав йому кошти, тобто випадок прострочення виконання грошового зобов'язання з боку боржника, та за відсутності такого закону, який би передбачав наслідком запровадження тимчасової адміністрації безпосереднє та в повному обсязі звільнення банку від виконання своїх зобов'язань у договірних відносинах із вкладниками та позадоговірних відносинах з іншими фізичними та юридичними особами, підстав для не застосування до банку негативних наслідків, встановлених, як ч. 2 ст. 625 ЦК України, так і ст. 22 ЦК України та відшкодування на користь позивача завданих збитків.
Як вбачається з виписки ПАТ «Кристалбанк» (ПАТ «Перехідний банк «Кристалбанк»), отримав від Фонду грошові кошти 22 грудня 2014 року, відповідно до вимог спеціального закону перехідному Банку передаються всі або визначена у відповідності до плану врегулювання частина активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, а саме в термін не пізніше семи днів здійснити виплату депозитного вкладу, який позивач отримав не 30 грудня 2014 року, а з порушенням по вкладу на 5000,00 дол. США на 50 днів, а по вкладу на 200,00 дол. США на 169 днів.
Згідно з правовою позицією Верховного Суду України від 10 червня 2015 року, викладеною у постанові № 6-36цс15, яка, відповідно до ст. 360-7 ЦПК України є обов'язковою для усіх судів України, закінчення строку дії договору банківського вкладу і невиконання зобов'язань не припиняє зобов'язальні правовідносини, а трансформує їх в охоронні, що містять обов'язок відшкодувати заподіяні збитки, які встановлені договором чи законом.
Таким чином, відповідач ПАТ «КристалБанк» як перехідний банк, створений Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, та як правонаступник ПАТ «Терра Банк», всупереч умовам та порядку укладених з ОСОБА_5 депозитних договорів, та в порушення затвердженого плану врегулювання, протягом семи днів з моменту отримання коштів, своєчасно не виконав свого обов'язку по виплаті грошових сум (вкладів), належних позивачу, чим порушено його майнові права на кошти, належні йому та передані за договором банківського вкладу, обмежено його права використовувати майно, та завдано збитків у зв»язку з значним підвищенням курсу валют, оскільки на момент фактичної виплати суми депозиту різниця між курсом валют на момент запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Терра Банк», на момент складання акту приймання-передання активів та зобов'язань неплатоспроможного банку, курс долара США по відношенню до національної одиниці зріс майже вдвічі.
Відповідно до абз. 2 п. 1.6. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банк України від 03.12.2003 року № 516, банк сплачує вкладнику, суму вкладу (депозиту) і нараховані за ним проценти у валюті вкладу (депозиту), якщо грошові кошти надійшли на вкладний (депозитний) рахунок в іноземній валюті, або на умовах та в порядку, передбачених договором, відповідно до заяви вкладника - в іншій іноземній чи в національній валюті.
Судом встановлено, що Вклад було здійснено в іноземній валюті - доларах США. У зв'язку з цим, відповідно до вимог чинного законодавства, повернення коштів позивачу повинно здійснюватися також у зазначеній валюті. Крім того, передача зобов'язання Банку за вкладами фізичних осіб, згідно Договору про передачу активів і зобов'язань від 22.12.2014 року в ПАТ ПБ «Кристалбанк» відбувалась теж в іноземній валюті вкладу долар США.
Матеріалами справи встановлено, що грошовий вклад за договором №ВДБ-116736:840 в розмірі 200,00 доларів США (Двісті дол. США 00) від 16.01.2014 року, повинен був виплачений 29.08.2014 року, та враховуючи запровадження тимчасової адміністрації а в подальшому затвердження плану врегулювання та Договору про передачу активів та зобов'язань - не пізніше 30 грудня 2014 року, однак фактично позивач його отримав лише 25 червня 2015 року, тобто після пред'явлення позову.
Також встановлено, що грошовий вклад за договором №ВДБ-149929:840в розмірі 5000,00 доларів США (п'ять тисяч дол. США 00) від 17.06.2014 року, повинен був виплачений 19.09.2014 року, та враховуючи запровадження тимчасової адміністрації а в подальшому затвердження плану врегулювання та Договору про передачу активів та зобов'язань - не пізніше 30 грудня 2014 року, однак фактично позивач його отримав лише 18 лютого 2015 року.
Таким чином, з моменту перерахування коштів з депозитних рахунків на поточний рахунок вкладника, відносини між сторонами, що виникли на підставі договорів банківських вкладів, припинилися, та з цього моменту правовідносини між банком та позивачем регулюються нормами щодо договорів банківського рахунку.
Відповідно до ч. ч. 1-2 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.
Згідно із ч. 3 ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.
За приписами ч. 1 ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.
Отже, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.
Спеціальним законом, що регулює відносини, які виникають у зв'язку з виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, є ОСОБА_7 України «Про систем гарантування вкладів фізичних осіб», але в даному випадку він не може бути застосований як підстава для відмови в задоволені позовних вимог в частині неповного повернення вкладених коштів, оскільки відповідачу ПАТ «Кристалбанк» були передані зобов'язання Відповідача ПАТ «Терра Банк» із цього часу між банком правонаступником та позивачем виникли правовідносини щодо банківського рахунку, оскільки закінчення строку дії договору банківського вкладу і невиконання зобов'язань не припинило зобов'язальних правовідносин, та вони були трансформовані в охоронні, що містять обов'язок банка-правонаступника відшкодувати заподіяні збитки, які встановлені договором чи законом.
Судом встановлено, що Відповідачу ПАТ «Кристалбанк» передано зобов'язання ПАТ «Терра Банк» за вкладами фізичних осіб, згідно Договору про передачу активів у зобов'язані від 22.12.2014 року в ПАТ ПБ «Кристалбанк», було перераховано на рахунок №3739501065 суму в розмірі 5000,00 доларів США, еквівалентну на дату передачі 78 846,85 гривен, за договором банківського вкладу (Депозиту) № ВДБ - 149929:840 від 17 червня 2014 року, але відповідно до заяви на видачу готівки від 18.02.2015 року відповідач сплатив 66 034,96грн. за курсом 13,11грн./дол..США, в яку входять відсотки в розмірі 35,92 дол. США за курсом 13,11грн./дол..США, еквівалентно 470,91 гривни, що становить 17,58 дол. США на дату виплати та сума депозиту в розмірі 5000,00 дол. США за курсом 13,11грн./дол..США еквівалентно 65 563,95 гривен, але на дату виплати курс долара становив 26,79 грн. за 1 дол. США, тобто відповідач - банк-правонаступник виплатив позивачу 2447, 33 доларів США, а повинен був сплатити 5000 доларів США, недоплачена сума складає 2553,33 доларів США та недоплачена сума процентів складає 18,34 доларів США.
Також банку-правонаступнику здійснено передачу зобов'язання ПАТ «Терра Банк» за вкладами фізичних осіб, згідно Договору про передачу активів у зобов'язані від 22.12.2014 року в ПАТ ПБ «Кристалбанк», було перераховано на рахунок №3739501065 суму в розмірі 200,00 доларів США, еквівалентну на дату передачі 3153,87 гривен, за договором банківського вкладу (Депозиту) № ВДБ - 116736:840 від 16 січня 2014 року, але позивачу сплачено 2 622,00грн. за курсом 13,11грн. за дол..США, але на дату виплати курс долара становив 26,79 грн. за 1 дол. США, тобто відповідач виплатив позивачу 122,67 дол. США, а повинен був 200 дол. США, недоплачена сума складає 77,31 дол. США, та відсотки 3,45 дол. США за курсом 13,11грн./дол.США в розмірі 45,23 гривни, тобто відповідач виплатив позивачу 2,12 доларів США, а повинен був сплатити 3,45 доларів США, недоплачена сума складає 77,31 дол. США.
При цьому, виплата коштів вкладникам, у тому числі й позивачу ОСОБА_5, банком-правонаступником відбулась із порушенням встановлених Планом врегулювання неплатоспроможного банку строків, а сааме п. 30 цього плану, оскільки виконання Перехідним банком зобов'язань перед вкладниками мало відбутись не пізніше 13 січня 2015 року (протягом 10 робочих днів з дати передачі активів та зобов'язань, яке мало місце 24 грудня 2014 року).
Відповідно до правової позиції, викладеній в постанові ВСУ № 6-140 цс/13 від 25.12.2013року зазначено, що за змістом ст.ст. 526 та 1058 ЦК України зобов'язання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд (наприклад, перерахування на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, з якого вкладник може зняти кошти чи проводити ними розрахунки з допомогою платіжної банківської картки). У випадку перерахування коштів на поточний банківський рахунок, однак не надання вкладнику можливості використання цих коштів зобов'язання банку з повернення вкладу не є виконаним.
В ході судового розгляду встановлено, та підтверджено матеріалами справи, не заперечувалось сторонами, що грошовий вклад за договором №ВДБ-116736:840 виплачено позивачу лише 25 червня 2015 року, тобто через півроку після передання зобов'язань; а за договором №ВДБ-149929:840 лише 18 лютого 2015 року, тобто більш ніж через один місяць після передання активів та зобов'язань.
Суд вважає, що порушення строку виплати коштів за депозитним вкладом, які фактично були трансформовані в правовідносини щодо банківського рахунку, та враховуючи що з моменту закінчення строків дії депозитних договорів (серпень 2014 року та вересень 2014 року відповідно) та до моменту їх фактичної виплати, позивач зазнав значних збитків в розумінні ст. 22 ЦК України, оскільки впродовж тривалого часу не мав можливості розпоряджатись та користуватись своїми коштами, та, окрім того, отримав їх в розмірі, меншому ніж мав би отримати, що пов'язано з підвищенням курсу валюти, в якій був здійснено вклад.
Враховуючи викладене, оскільки порушення строків виплати коштів за вкладами мало місце з вини ПАТ «КристалБанк», суд приходить до висновку про обґрунтованість вимог позивача в частині стягнення суми недоплачених коштів за договорами банківського вкладу, які були трансформовані в банківські рахунки, тому задовольняє позовні вимоги в цій частині, та стягує з Публічного акціонерного товариства «Кристалбанк» (код ЄДРПОУ 39544699) на користь ОСОБА_5:
- недоплачені грошові кошти за договором № ВДБ-116736:840 від 16 січня 2014 року в розмірі 77,31 долорів США відповідно до офіційного курсу гривні, встановленого Національним банком України на день фактичного виконання грошового зобов'язання .
- недоплачені грошові кошти за договором № ВДБ-149929:840 від 17 червня 2014 року в розмірі 2553,33 дол.США та недоплачені проценти в розмірі 18,34доларів США суду відповідно до офіційного курсу гривні, встановленого Національним банком України на день фактичного виконання грошового зобов'язання .
В обґрунтування стягнення недоплачених коштів в іноземній валюті, суд зазначає наступне.
Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» кошти є грошима в національній або іноземній валюті чи їх еквівалент; у статтях 47 та 49 цього Закону визначені операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції, незалежно від виду валюти, яка використовується. Ці кредитні операції здійснюються на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу.
Законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом (ст. 192 ЦК України).
Відповідно до ст. 533 ЦК України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.
Оскільки виконання договірних зобов'язань в іноземній валюті не суперечить чинному законодавству, слід дійти висновку про те, що не суперечить чинному законодавству України стягнення недоплачених коштів за депозитом, розміщеному в іноземній валюті, якщо саме вона надавалась за договором і позивач просить стягнути суму у валюті.
Такі висновки визначені в правових позиціях Верховного Суду України, висловленими у постановах від 16 вересня 2015 року, справа № 6-190цс15, та від 10 лютого 2016 року, справа 6-1680цс15.
Саме таке рішення, на думку суд відновить порушені права позивача.
Щодо вимог позивача про стягнення з ПАТ «Кристалбанк» на користь позивача пені на підставі Закону України «Про захист прав споживачів» у розмірі 3%, суд не вбачає підстав для їх застосування, оскільки між позивачем та відповідачем - банком-правонаступником, виникли охоронні договірні відносини, при цьому ПАТ «Кристалбанк» в порядку правонаступництва зобов'язаний був лише своєчасно здійснити виплату коштів за зобов'язаннями, отриманими ним відповідно до акту передачі активів та зобов'язань ліквідованого банку. Крім того, ПАТ «Кристалбанк» не є безпосереднім виконавцем фінансової послуги щодо розміщення депозиту, між банком-правонаступником та позивачем безпосередньо не укладався договір банківського вкладу, тому ПАТ «Кристалбанк» не є належним відповідачем щодо таких вимог.
Отже, суд відмовляє в задоволенні позову в частині стягнення пені в розмірі 3% річних в порядку п. 5 ст. 10 Закону України «Про захист прав споживачів» у розмірі 15990,13грн. та 118270,28грн. (відповідно за кожним з депозитів) - з підстав необгрутованості заявлених вимог.
Щодо вимог про стягнення інфляційних нарахувань, суд зазначає, що вони є також безпідставними, оскільки індекс інфляції розраховується лише стосовно національної валюти України - гривні, а депозити позивача були розміщені в іноземній валюті. Крім того, індексації внаслідок знецінення підлягає лише грошова одиниця України - гривня, а іноземна валюта, яка була предметом договору, індексації не підлягає.
Тому підстав для застосування ч. 2 ст. 625 ЦК України щодо сплати боргу з урахуванням індексу інфляції, не вбачається, оскільки зобов'язання визначене в іноземній валюті.
Отже, суд відмовляє в позові щодо стягнення з ПАТ «Терра банк» інфляційних збитків у розмірі 3030,75грн. та 18595,63 грн. відповідно за кожним з договорів.
Крім того, інші вимоги, заявлені до відповідача ПАТ «Терра Банк» також не підлягають задоволенню, виходячи з наступного.
Позивач також вважає, що з ПАТ «Терра Банк» суд має стягнути відсотки в розмірі 9% річних та 3% річних за період прострочення зобов'язань за договорами, а саме 379,08грн. ат 126,18грн. за договором ВДБ-116736:840 від 16.01.2014р. та 8006,79грн. і 2668,93грн. за договором ВДБ-149929:840 від 17.06.2014р. ОСОБА_7, такі доводи є необґрунтованими, виходячи з наступного.
Відповідно до ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та п. 1.12 глави 1 розділу V Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.12 №2 (далі - Положення) та згідно із Постановою Правління Національного Банку України від 23.12.2014р. № 831 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Терра Банк», кредитори ПАТ «Терра Банк» протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої кредиторські вимоги до ПАТ «Терра Банк».
Судом встановлено, що ПАТ «Терра Банк» приймало вимоги кредиторів протягом 30 днів з дня опублікування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб інформації про прийняте рішення щодо відкликання банківської ліцензії та ліквідації неплатоспроможного банку (Публікація у газеті Голос України №251 (6001) від 27 грудня 2014 р.), а саме: в період з 27 грудня 2014 року по 26 січня 2015 року включно.
Уповноважена особа ФГВФО припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 Закону № 4452-VI. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. Протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів уповноважена особа Фонду сповіщає кредиторів про акцептування їх вимог шляхом розміщення повідомлення на офіційному сайті Фонду, неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці.
Пункт 4 частини 1 статті 52 Закону № 4452-VIпередбачає, що кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються Уповноваженою особою у 4 чергу на задоволення вимог вкладників фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом.
Судом встановлено, із пояснень наданих в судовому засіданні, та які не заперечувались сторонами, що Позивач не скористався своїм правом та не звернувся до ПАТ «Терра Банк» з метою включення в реєстр кредиторів та подальшого задоволення грошових вимог щодо стягнення 9% річних за договорами та 3% річних, як це передбачає процедура, визначена чинним законодавством України. Таким чином, відсотки, нараховані під час тимчасової адміністрації за Депозитом-1 та за Депозитом-2 не можуть бути стягнуті, у спосіб заявлений позивачем, оскільки у встановлений законом строк позивач не подав до Фонду гарантування вкладів заяви про включення до реєстру кредиторів з вимогами щодо погашення нарахованих відсотків.
Крім того, постановою Правління НБУ «Про введення додаткових механізмів для стабілізації грошово-кредитного та валютних ринків України» від 29 серпня 2014 року № 540, яка набрала чинність з 2 вересня 2014 року та діяла до 2 грудня 2014 року включно, встановлено обмеження щодо здійснення виплат банками на певний період, зокрема в іноземній валюті, з метою недопущення використання фінансової системи України для відмивання грошей і фінансування тероризму та врегулювання ситуації на валютному ринку України. Тому, на час дії постанови Правління НБУ а саме з 2 вересня 2014 року по 2 грудня 2014 року, не підлягає нарахуванню пеня у розмірі 3 % вартості послуги за кожний день прострочення, що передбачена частиною п'ятою статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів» у зв'язку з встановленням обмеження щодо видачі банками коштів.
Згідно зі ст. 88 ЦПК України суд вважає необхідним стягнути з Відповідача на користь держави судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам в сумі 662,77грн., оскільки Позивач звільнена від сплати судового збору, виходячи з розрахунку: (77,31дол.США+2553,33дол.США+18,34 дол.США)*25,01грн. (курс НБУ))/1%) .
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 208, 209, 212-215, 218, 223, 294 ЦПК України, ст.ст. 11, 14, 16, 22, 23, 524, 526, 530, 533, 549, 551, 625, 629, 1058, 1060, 1070-1074 ЦК України, суд, -
Уточнений позов ОСОБА_5 до Публічного акціонерного товариства «Кристалбанк» в особі відділення № 2 ПАТ «Кристалбанк», Публічного акціонерного товариства "Терра Банк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення грошового вкладу за договором банківського вкладу, індексу інфляції, трьох відсотків річних, - задовольнити частково.
Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Кристалбанк» (код ЄДРПОУ 39544699, місце знаходження: 04053, м. Київ, Кудрявський узвіз, буд. 2) на користь ОСОБА_5 недоплачені грошові кошти за договором № ВДБ-116736:840 від 16 січня 2014 року в розмірі 77,31 долорів США.
Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Кристалбанк» (код ЄДРПОУ 39544699, місце знаходження: 04053, м. Київ, Кудрявський узвіз, буд. 2) на користь ОСОБА_5 недоплачені грошові кошти за договором № ВДБ-149929:840 від 17 червня 2014 року в розмірі 2553,33 дол.США та недоплачені проценти в розмірі 18,34доларів США.
Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Кристалбанк» (код ЄДРПОУ 39544699, місце знаходження: 04053, м. Київ, Кудрявський узвіз, буд. 2) на користь держави судовий збір у розмірі 662,77 (шістсот шістдесят дві грн. сімдесят сім коп.).
Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду Дніпропетровської області через Дзержинський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Повний текст рішення буде складено 10 травня 2016 року.
Суддя: О. В. Чайкіна