"16" травня 2016 р. справа №804/4231/15
Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді:Юрко І.В., суддів: Гімона М.М., Чумака С. Ю.,
розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Актабанк» Приходько Ю.В. на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 01 лютого 2016 року у справі №804/4231/15 за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Актабанк» Приходько Ю.В. про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії, -
Позивач 20.03.2015 року звернувся до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Актабанк» Приходько Ю.В. про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії, в якому просив:
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Актабанк» Приходько Ю.В. щодо не внесення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Актабанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Актабанк» Приходько Ю.В. включити його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Актабанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 01 лютого 2016 року позов задоволено в повному обсязі.
Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Актабанк» Приходько Ю.В. щодо не внесення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в публічному акціонерному товаристві «Актабанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Актабанк» Приходько Ю.В. включити ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Актабанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Не погодившись з таким рішенням суду першої інстанції, відповідач подав апеляційну скаргу, в якій просив постанову суду першої інстанції скасувати та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.
Сторони у судове засідання апеляційної інстанції не прибули, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.
За нормами пункту 2 частини 1 статті 197 Кодексу адміністративного судочинства України, суд апеляційної інстанції розглянув справу в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, оскільки справу може бути вирішено на основі наявних у ній доказів, так як не прибула жодна з осіб, які беруть участь у справі, у судове засідання, хоча вони були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання.
Відповідно до статті 195 Кодексу адміністративного судочинства України суд апеляційної інстанції переглядає судові рішення суду першої інстанції в межах апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції може вийти за межі доводів апеляційної скарги в разі встановлення під час апеляційного провадження порушень, допущених судом першої інстанції, які призвели до неправильного вирішення справи.
Колегія суддів, перевіривши матеріали справи і обговоривши доводи апеляційної скарги, встановила наступне.
Судом першої інстанції встановлено, що 05.08.2014 року ОСОБА_3 уклав з публічним акціонерним товариством «Актабанк» договір банківського вкладу «Банківська класика» №В28-16958/Т/630551, згідно умов якого вкладник передає, а банк приймає грошові кошти терміном на 1 місяць з 05.08.2014 року по 05.09.2014 року включно під 21% річних. Кошти на вкладний (депозитний) рахунок мають бути внесені вкладником готівкою в касу установи банку, або в безготівковій формі з (карткового) поточного рахунку, відкритого в банку (пункти 1.1 та 1.2 договору).
В той же день, 05.08.2014 року на рахунок позивача були перераховані кошти з рахунку юридичної особи (ТОВ «Шляхбудсервіс») в сумі 79003,21 грн. та 55996,79 грн., всього 135000,00 грн., після чого отримані кошти позивач перерахував на свій рахунок за договором банківського вкладу.
16.09.2014 року на підставі постанови правління Національного банку України від 16.09.2014 року №576 «Про віднесення ПАТ «Актабанк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вирішено розпочати з 17.09.2014 року процедуру виведення ПАТ «Актабанк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Актабанк» (далі по тексту - Уповноважена особа Фонду) призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Юлію Вікторівну.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 15.01.2015 року №19 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Актабанк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.01.2015 року №6 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Актабанк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ «АктаБанк» та призначено уповноваженою особою Фонду Приходько Ю.В. строком на 1 рік з 16.01.2015 року по 15.01.2016 року.
21.01.2015 року Уповноваженою особою Фонду в порядку ст.214 КПУ України до прокуратури м.Дніпропетровська подано заяву про злочин, передбачений ч.3 ст.190 КК України. Вказана заява зареєстрована в Єдиному реєстрі досудових розслідувань 03.02.2015 року.
У зв'язку із закінченням терміну дії договору №В28-16958/Т/630551 від 05.08.2014 року та неповерненням банком коштів, позивач звернувся до ПАТ «Актабанк» з письмовою вимогою вх. №25 від 12.01.2015 року про повернення депозиту.
З листа Уповноваженої особи Фонду за вих.№363 від 30.01.2015 року вбачається, що позивачу відмовлено у поверненні його коштів внаслідок звернення відповідача до правоохоронних органів за фактами можливого заволодіння коштами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб окремими клієнтами ПАТ «Актабанк» шляхом обману та зловживання довірою.
Вказану відмову позивач оскаржив до суду.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив із того, що зміст угоди, укладеної між позивачем та ПАТ «Актабанк»», не суперечить актам цивільного законодавства, а Уповноважена особа Фонду не надала доказів, які б підтверджували, що зміст договору не відповідає дійсним намірам сторін щодо набуття цивільних прав і обов'язків на створення правових наслідків, що обумовлюється цим правочином. У зв'язку з неправомірними діями Уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було затверджено реєстр вкладників для здійснення виплат, в якому був відсутній вкладник - позивач.
Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції з огляду на наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати таким Фондом відшкодування за вкладами, регулювання відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі по тексту - Закон №4452).
Відповідно до ч.1 ст.3 Закону № 4452 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 1-2 ст.26 Закону № 4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно до положень ст.27 Закону № 4452 Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Разом з тим, відповідно до ст.37 Закону № 4452 уповноважена особа Фонду має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.
Крім того, Закон № 4452 визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Таким чином, відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо перевірки правочини, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Реєстр вкладників.
Судами першої та апеляційної інстанції встановлено, що 05.08.2014 року на виконання умов договору банківського вкладу «Банківська класика» №В28-16958/Т/630551 від 05.08.2014 року на рахунок позивача були перераховані кошти з рахунку юридичної особи (ТОВ «Шляхбудсервіс») в сумі 79003,21 грн. та 55996,79 грн., всього 135000,00 грн., після чого отримані кошти позивач перерахував на свій рахунок за договором банківського вкладу.
Апелянтом не надано доказів того, що безготівковий переказ з рахунку юридичної особи (ТОВ «Шляхбудсервіс») на поточний рахунок ОСОБА_3 суперечить вимогам Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».
Крім того, колегія суддів зазначає, що переказ грошових коштів на рахунок позивача у ПАТ «Актабанк» 05.08.2014 року відбувся до моменту віднесення ПАТ «Актабанк» до категорії неплатоспроможних згідно постанови Правління НБУ від 16.09.2014 року №576.
Посилання апелянта на ту обставину, що підставою для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Актабанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, було проведення перевірки за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників, зокрема щодо фактів безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних та фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку, а також відкриття кримінального провадження за ч.3 ст.190 КК України, колегією суддів до уваги не приймається з огляду на наступне.
Відповідно п.3, п.4 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, в свою чергу, вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Зазачені норми не встановлюють обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що вкладом повинні бути кошти, внесені безпосередньо вкладником.
При цьому сам факт знаходження на рахунках позивача грошових коштів відповідачем не заперечується.
Що стосується звернення Уповноваженої особи Фонду до правоохоронних органів з заявою про вчинення кримінального правопорушення, то вказане не свідчить про протиправність дій позивача, та відповідно не може бути підставою для невключення його до переліку вкладників ПАТ «Актабанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки відсутній вирок у кримінальній справі, що набрав законної сили.
Судом вірно зазначено, що апелянтом не надано доказів того, що договір банківського вкладу №В28-16958/Т/630551 від 05.08.2014 року, укладений між позивачем та банком, є нікчемним у розумінні вимог Цивільного Кодексу України, та в матеріалах справи такі докази відсутні.
Враховуючи викладене, колегія суддів погоджує висновок суду першої інстанції, що відповідач неправомірно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Актабанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що є безумовною підставою для зобов'язання Уповноваженої особи Фонду включити позивача до такого переліку.
Крім того, з матеріалів справи вбачається, що рішенням Криворізького районного суду Дніпропетровської області від 23.10.2015 року у справі №177/560/15-ц розірвано договір банківського вкладу «Банківська класика» №В28-16958/Т/630551 від 05.08.2014 року, укладений між ОСОБА_3 та ПАТ «Актабанк».
Відповідно до частини 1 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.
В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності відповідно до частини 2 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Актабанк» Приходько Ю.В. не доведено правомірність відмови внесення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Актабанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
За таких обставин, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про відмову у задоволенні адміністративного позову.
Враховуючи викладене, колегія суддів дійшла висновку, що судом першої інстанції правильно встановлені обставини справи та постанова прийнята з дотриманням норм матеріального та процесуального права, доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, тому підстав для задоволення апеляційної скарги та скасування постанови суду не вбачається.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 160, 167, 184, 195, 197, 198, 200, 205, 206, 211, 212, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Актабанк» Приходько Ю.В. на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 01 лютого 2016 року у справі №804/4231/15 залишити без задоволення.
Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 01 лютого 2016 року у справі №804/4231/15 залишити без змін.
Ухвала суду апеляційної інстанції постановлена в порядку письмового провадження, набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копій особам, які беруть участь у справі, і може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили.
Головуючий суддя: І.В. Юрко
Суддя: М.М.Гімон
Суддя: С.Ю. Чумак