ІВАНО-ФРАНКІВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
"11" травня 2016 р. Справа № 809/364/16
м. Івано-Франківськ
Івано-Франківський окружний адміністративний суд у складі:
судді Григорука О.Б.,
при секретарі Пиріг Х.І.,
за участю: представника позивача - ОСОБА_1,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, бездіяльність, рішення про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) №002-08511-190215 від 19.02.2016 нечинним та зобов'язання до вчинення дій, -
ОСОБА_2 звернулася до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про: визнання неправомірними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання договору №002-08511-190215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США від 19.02.2015, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем, нікчемним; визнання нечинним (неправомірним) рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання договору №002-08511-190215 від 19.02.2015 нікчемним; визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо не внесення інформації про позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; зобов'язання уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича внести інформацію про вкладника позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, та надати її до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; визнання протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невиплати позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" за договором №002-08511-190215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США від 19.02.2015 та додаткової угоди №1 до даного договору за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання виконавчу дирекцію Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затвердити загальний реєстр вкладників ПАТ "Дельта Банк" для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, до якого буде внесено інформацію про позивача, як вкладника за договором банківського вкладу від 19.02.2015 №002-08511-190215 та додаткової угоди №1 до цього договору.
Позовні вимоги мотивовано тим, що вищевказаний договір банківського вкладу визнано нікчемним протиправно, внаслідок чого позивача не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Такі дії суперечать вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушують право позивача на отримання гарантованої суми вкладу.
Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав, просив позов задовольнити з мотивів викладених в позовній заяві.
Представник уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича у судове засідання не з'явився, хоча про дату, час та місце судового розгляду справи був повідомлений належним чином. Ним подано суду письмове заперечення, у якому просив суд в задоволенні позову відмовити (а.с.44-48).
Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у судове засідання не з'явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлявся судом.
Розглянувши матеріали адміністративної справи, заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши докази, судом встановлено наступне.
19.02.2015 між ОСОБА_2 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США №002-08511-190215 (а.с.13) та додаткову угоду №1 до договору №002-08511-190215 від 19.02.2015 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США (а.с.14).
19.02.2015 ОСОБА_4 здійснено переказ коштів на рахунок ОСОБА_2 у ПАТ "Дельта Банк" в сумі 1000,00 доларів США, що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті №46137669 від 19.02.2015 (а.с.15).
Як вбачається з матеріалів справи, 02.03.2015 Правлінням Національного банку України прийнято постанову №150 "Про віднесення ПАТ "Дельта банк" до категорії неплатоспроможних" (а.с.81-82).
02.03.2015 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №51 про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта банк" з 03.03.2015, зокрема тимчасову адміністрацію запроваджено строком на 3 місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015 включно, та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта банк" - Кадирова Владислава Володимировича (а.с.83).
08.04.2015 рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 внесено зміни до рішення №51 від 02.03.2015, зокрема тимчасову адміністрацію запроваджено строком на 6 місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 (а.с.84).
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03.08.2015 строк здійснення тимчасової адміністрації у AT "Дельта Банк" продовжено по 02.10.2015 включно (а.с.85).
02.10.2015 постановою Національного банку України №664 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПAT "Дельта Банк" (а.с.86).
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №181 від 02.10.2015 розпочата процедура ліквідації ПAT "Дельта Банк" з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно (а.с.87).
Судом встановлено, що комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Позивач повідомлялася про нікчемність Договору №002-08511-190215 від 19.02.2015 згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (а.с.16).
На звернення позивача тимчасовою адміністрацією ПАТ "Дельта Банк", листом №05-3034729 від 10.07.2015, проінформовано про обмеження операцій щодо виплат, за рахунками, відкритими на її ім'я на час тимчасової адміністрації (а.с.17).
Надаючи правову оцінку правомірності рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) №002-08511-190215 від 19.02.2015, суд зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами регулюються Законом України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб".
У відповідності до частин першої - другої статті 26 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" (у редакції, чинній на момент виникнення правовідносин), відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку (пункт 4 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012 (у редакції, чинній на момент виникнення правовідносин).
Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру разом із змінами реквізитів вкладників.
Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Під час судового розгляду встановлено, що позивача не було включено до переліку вкладників у зв'язку із тим, що операції по його рахунку підпадають під ознаку правочинів, що є нікчемними.
Частиною першою статті 629 Цивільного кодексу України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", затверджених рішенням ради директорів АТ "Дельта Банк" протоколом №14 від 20.03.2013 зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається (а.с.68).
Порядок залучення вкладів банками України від фізичних осіб врегульовані Інструкцією про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженою постановою Правління Національного банку України №174 від 01.06.2011 та Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою Правління Національного банку України №492 від 12.11.2003.
Абзацом восьмим пункту 10.1 Інструкції №492 передбачено, що на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.
Відповідно до пункту 2.9 глави 2 розділу 4 Інструкції №174 банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки.
З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення коштів на її рахунок.
Частиною 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів) вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Відповідно пункту 1 частини 4 статті 38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині 2 статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.
На підставі наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 та на виконання рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №174/15 від 27.07.2015 комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладами операціями АТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону (а.с.55-56).
Згідно з частиною 4 статті 2 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб", вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до частини 3 статті 2 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Докази того, що ОСОБА_4 відкривав вкладний рахунок на ім'я ОСОБА_2 та укладав відповідний договір, в матеріалах справи відсутні. Вказана обставина також не доведена позивачем та її представником.
В подальшому кошти у розмірі 1000,00 доларів США були повернуті на поточний рахунок ОСОБА_4 та операції щодо виплат по вказаних коштах обмежено (а.с.58).
Крім того, судом встановлено, що ОСОБА_4 також звернувся до із кредиторською вимогою про визнання кредитором за заборгованістю, яка виникла на підставі повідомлень про нікчемність правочину, укладеного між банком та позивачем (а.с.76).
З урахуванням зазначеного, суд дійшов висновку про правомірність рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) №002-08511-190215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2
Таким чином, враховуючи те, що позивачем не надано, а судом не здобуто будь-яких доказів про внесення ОСОБА_2 особисто вкладу на (депозитний) рахунок НОМЕР_1, а кошти у сумі в сумі 1000,00 доларів США надійшли на вищевказаний рахунок від ОСОБА_4, тобто від третьої особи, чим було порушено пункт 1.8. Договору, пункт 5.11 Правил №14 та Постанови №365, то суд вважає, що у уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича відсутні правові підстави для внесення інформації про вкладника позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню та надання її до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також відсутні правові підстави для зобов'язання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для затвердження загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта Банк" для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, до якого буде внесено інформацію про позивача, як вкладника за договором банківського вкладу (депозиту) №002-08511-190215 від 19.02.2015 та додаткової угоди №1 до цього договору.
Відповідно до частин 1, 3 ст. 6 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дні початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.
Частиною 2 статті 215 Цивільного кодексу України встановлено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
У відповідності до частини 1 статті 216 Цивільного кодексу України, недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.
Суд звертає увагу на те, що операція із перерахування грошових коштів з поточного рахунку ОСОБА_4 на вкладний (депозитний) рахунок позивача, відкритий в банку, який було здійснено в період дії Постанови НБУ №692/БТ від 30.10.2014 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Відповідно було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою НБУ №692/БТ, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
При цьому, як зазначено в Рішенні Виконавчої дирекції Фонду (протокол №174/15 від 27.07.2015), керівників структурних підрозділів банку було повідомлено про обмеження на здійснення певних операцій, встановлені вказаною постановою 15.01.2015.
Тобто, за таких умов, укладання між Банком та фізичними особами після 16.01.2015 року договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами Банку, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування, мало наслідком надання фінансовою установою кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами.
Як наслідок, такі дії сторін за договором вкладу суперечать вище наведеним нормам та не можуть призвести до наслідків пов'язаних із виплатою гарантованих державою сум вкладів.
Відповідно до частини першої статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.
Таким чином, позивачем не було доведено суду наявності підстав для задоволення позовних вимог, тому суд вважає вимоги позивача необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.
На підставі статті 124 Конституції України, керуючись статтями: 158-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
В задоволенні позову відмовити.
Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку. Відповідно до статті 186 Кодексу адміністративного судочинства України, апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.
Апеляційна скарга подається до Львівського апеляційного адміністративного суду через Івано-Франківський окружний адміністративний суд.
Постанова набирає законної сили в порядку та строки встановлені статтею 254 Кодексу адміністративного судочинства України.
Суддя Григорук О.Б.
Постанова складена в повному обсязі 16.05.2016.