04 травня 2016 р.Справа № 818/3859/15
Колегія суддів Харківського апеляційного адміністративного суду у складі
Головуючого судді: Шевцової Н.В.
Суддів: Мінаєвої О.М. , Макаренко Я.М.
за участю секретаря судового засідання Шалаєвої І.Т.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Сумського окружного адміністративного суду від 15.02.2016р. по справі № 818/3859/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадиров Владислав Володимирович
про зобов'язання вчинити дії,
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (надалі по тексту - відповідач, Уповноважена особа), в якому просила суд:
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США №016-18505-120215 від 12.02.2015р.;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" включити ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Сумського окружного адміністративного суду від 15.02.2016р. в задоволенні зазначеного позову відмовлено.
Позивач, не погодившись з постановою суду першої інстанції, подала апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на невідповідність висновків суду обставинам справи, просить оскаржувану постанову скасувати та ухвалити нову постанову, якою позов задовольнити.
В обґрунтування вимог апеляційної скарги позивач зазначає, що неправомірність дій Уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб підтверджується відсутністю судового рішення про визнання недійсним договору банківського вкладу.
Також в апеляційній скарзі позивач посилається на те, що законодавством не встановлено обмежень щодо походження коштів банківського вкладу, а саме що вкладом повинні бути кошти, внесені безпосередньо вкладником, а тому підстави для визнання договору банківського вкладу між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" нікчемним відсутні.
Відповідач подав заперечення на апеляційну скаргу, в яких посилаючись на законність і обґрунтованість оскаржуваної постанови просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.
Відповідно до ч. 1 ст. 41 Кодексу адміністративного судочинства України, через неявку у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, перевіривши рішення суду першої інстанції та доводи апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи, вважає, що вимоги апеляційної скарги не підлягають задоволенню, виходячи з наступного.
Судом першої інстанції встановлено, що 12 лютого 2015 року між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1 було укладено договір №016-18505-120215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США (далі - Договір) (а.с. 12).
Крім цього, між позивачем та Банком в день укладення вказаного Договору було укладено Додаткову угоду до зазначеного Договору, згідно якої сторони домовились викласти пункт 1.8. статі 1 Договору у наступній редакції: " 1.8. Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Також сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Дельта Банк" до відносин, що виникають на підставі цього договору, не застосовуються.
Відповідно до даного Договору Позивач розмістив у Відповідача вклад в сумі 10000,00 дол. США по 11 серпня 2015 року включно. Процентна ставка на суму вкладу становить 5,5 процентів річних.
Сума вкладу в розмірі 10 000 доларів США перерахована в безготівковому порядку з рахунку ОСОБА_4, відкритого в ПАТ "Дельта Банк", що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті від 12.02.2015р. №45814548 (а.с.14).
Постановою Правління Національного банку України від 30.10.2014 року № 692/БТ ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії проблемних
02.03.2015 року Виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" та призначено уповноважену особу Кадирова В.В.
02.10.2015 року Національним банком України прийнято постанову № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк".
Листом від 23.09.2015 року №8821/850 позивача повідомлено, що договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США №016-18505-120215 від 12.02.2015р., укладений між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" визнано нікчемними на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (а.с. 15).
Підставою віднесення вказаних договорів до категорії нікчемних став висновок комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк". Так, в ході перевірки комісією встановлено, що дії певних фізичних осіб щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в АТ "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів - ініціаторів операцій на моменти здійснення операцій перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни АТ "Дельта Банк", для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ "Дельта Банк" та реалізації його майна. При цьому, клієнти - ініціатори перерахування коштів, з огляду на наявність на власних рахунках залишків коштів, були кредиторами ПАТ "Дельта Банк" за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків.
Відмовляючи в задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з необґрунтованості позовних вимог.
Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції, виходячи з такого.
Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон) встановлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.
Відповідно до ч.1 ст. 3 вказаного Закону Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Пунктом 3 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
У спорах, пов'язаних з діяльністю банка, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних ociб" є спеціальними, і цей закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.
Положеннями ч. 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних ociб" встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
З матеріалів справи встановлено, що на виконання Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» № 408 від 29.05.2015р. та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015р. комісією з перевірки правочинів за вкладними операціями АТ «дельта Банк» було здійснено перевірку договорів за вкладними операціями на предмет виявлення договорів, що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних ociб".
Відповідно до ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних ociб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:
1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;
2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;
3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;
4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;
5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";
6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;
7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;
8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.
За результатами проведення вищезазначеної перевірки Комісією виявлено ознаки нікчемності, зокрема у договорі банківського вкладу, що був укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 з підстав, визначених пунктом 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних ociб".
Листом представника Публічного Акціонерного Товариства "Дельта Банк" від 23.09.2015р. № 8821/850 ОСОБА_1 було повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) № 016-18505-120215 від 16.02.2015р. (а.с. 15).
Колегія суддів вважає обґрунтованим висновок щодо нікчемності вказаного правочину з наступних підстав.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.
Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.
За результатами проведення перевірки правочинів за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" Комісією було встановлено, що деякі фізичні особи перераховували кошти з власних поточних рахунків на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в ПАТ "Дельта Банк".
Дії таких осіб були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів - ініціаторів операцій на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, та, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни AT "Дельта Банк", для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації AT "Дельта Банк" та реалізації його майна.
3 огляду на це, фізичні особи - вкладники ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) інших фізичних ociб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом (не більше 200000,00 грн.) ініціатopy переказу та/або отримувачу переказу.
Зазначені операції з перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних ociб на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкриті в Банку, які були здійсненні в період дії Постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних" (далі за текстом - Постанова).
Відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії нeплaтocпpoможниx на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
При цьому, як зазначено в Рішенні Виконавчої дирекції Фонду (протокол № 174/15 від 27.07.2015 року), керівників структурних підрозділів Банку було повідомлено про обмеження на здійснення певних операцій, встановлені вказаної Постановою, лише 15.01.2015 року, а отже, факт надання переваги Банком кредиторам може бути доведений виключно щодо договорів банківського вкладу, укладених після 16.01.2015 року включно.
Таким чином, укладання між Банком та фізичними особами після 16.01.2015 року договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами Банку, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків па рахунках граничної суми відшкодування, стало наслідком надання Банком кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. Така перевага полягала у можливості отримали відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб.
Відповідно до пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Правила), затверджених Рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" Протоколом № 14 від 20 березня 2013 року (з відповідними змінами) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається.
Також відповідно до п. 10.12 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003р. № 492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003р. № 1172/8493, кошти на вкладний (депозитний рахунок) фізичної особи можуть бути внесені вкладником готівкою, перераховані з іншого власного вкладного (депозитного) або поточного рахунку.
Між тим, кошти на вклад позивача були перераховані з рахунку іншої фізичної особи, чим порушено вимоги зазначених Правил та Інструкції.
Надходження на відкритий позивачем депозитний рахунок грошових коштів шляхом так званого «дроблення» більшого депозиту іншого вкладника свідчить про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум, які перевищують суми гарантованого відшкодування, що є наданням певним особам переваг не встановлених законодавством чи внутрішніми документами банку, тобто порушенням публічних правил банку.
Таким чином, при виконанні договору, укладеного між Банком та позивачем, останньому було надано перевагу перед іншими кредиторами, щодо умов здійснення оплати всупереч публічним умовам та правилам самого банку, а отже такий договір банківського вкладу є нікчемним з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону.
Отже, доводи апеляційної скарги щодо наявності законних підстав для відкриття банківського вкладу шляхом перерахування коштів від іншого вкладника банку, є необґрунтованими, оскільки спростовуються вищенаведеними правовими актами.
Також колегія суддів відхиляє доводи позивача щодо правомірності укладеного між позивачем та AT "Дельта Банк" договору банківського вкладу з огляду на укладення додаткової угоди до договору, відповідно до положень якої сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі вказаного договору, не застосовуються, виходячи з наступного.
Вказані Правила встановлюють публічний порядок та умови проведення операцій з розміщення банківських вкладів, який є обов'язковим для всіх осіб, які укладають з цим банком договір депозиту.
Умови договору, які встановлюють інший ніж зазначено в Правилах порядок проведення операцій з розміщення вкладів, порушують публічний порядок, оскільки надають певним вкладникам переваги не встановлені законодавством чи внутрішніми документами банку
Отже, додаткова угода № 1 до договору № 016-18505-120215 від 12.02.2015р. не може свідчити про правомірність укладення позивачем та AT "Дельта Банк" вищезазначеного договору банківського вкладу шляхом перерахування коштів з рахунку іншого вкладника.
Крім того, колегія суддів відхиляє доводи апеляційної скарги щодо неправомірності визнання договору банківського вкладу, укладеного між ОСОБА_1 та AT "Дельта Банк" нікчемним з огляду на відсутність підстав визначених Цивільним кодексом України та не зазначення їх у розпорядчому рішенні, з огляду на наступне.
Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних ociб" є спеціальним законом, положення якого застосовуються та є обов'язковим для всіх вкладників, які уклали або на користь яких укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або які є власниками іменного депозитного сертифіката. Саме цим законом регулюються правовідносини, пов'язані зі здійсненням організації виплат відшкодувань за вкладами. Цей закон на відміну від ЦК України визначає додаткові підстави та особливий порядок визнання правочинів нікчемними.
Нікчемність правочинів, умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, прямо встановлена приписами спеціального закону - Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних ociб", який застосовується до даних правовідносин.
При цьому, позивача повідомлено, що укладений між ним та Банком правочин є нікчемним згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних ociб".
Враховуючи викладене, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції щодо відсутності підстав для зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США №016-18505-120215 від 12.02.2015р. та включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Враховуючи викладене, переглянувши постанову суду першої інстанції, колегія суддів підтверджує, що при прийнятті судового рішення у справі суд першої інстанції дійшов вичерпних юридичних висновків щодо встановлення обставин справи і правильно застосував до спірних правовідносин сторін норми матеріального та процесуального права.
Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, п.1 ч.1 ст. 199, ст.200, п.1 ч.1 ст.205, ст.ст.206, 209, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів, -
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.
Постанову Сумського окружного адміністративного суду від 15.02.2016р. по справі № 818/3859/15 залишити без змін.
Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання ухвали у повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.
Головуючий суддя (підпис)Шевцова Н.В.
Судді(підпис) (підпис) Мінаєва О.М. Макаренко Я.М.
Повний текст ухвали виготовлений 12.05.2016 р.