ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 284-18-98, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
11.05.2016Справа №910/2809/16
За позовом Публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк"
до Товариства з обмеженою відповідальністю "Рекламна агенція "ІН АУТ"
про стягнення 31 508,48 грн.
Суддя: Домнічева І.О.
Представники сторін:
від позивача: Суворова С.І. - за довіреністю;
від відповідача: не з'явився;
Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк" звернулось до господарського суду міста Києва з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Рекламна агенція "ІН АУТ" про стягнення 31 508,48 грн.
Позовні вимоги мотивовані неналежним виконанням відповідачем своїх зобов'язань за договором - анкетою відкриття та обслуговування банківського рахунку № 03500875201 від 24.03.14р.
Ухвалою від 22.02.2016 р. порушено провадження у справі, розгляд справи призначено на 05.04.2016 р.
Ухвалою від 05.04.2016 р. розгляд справи було відкладено на 19.04.2016 р.
Ухвалою від 19.04.16р. розгляд справи відкладено на 10.05.16р.
10.05.16р. судове засідання не відбулося.
11.05.16р. через відділ діловодства суду позивачем подано додаткові матеріали по справі.
Наступне судове засідання призначене на 11.05.16р.
Представник відповідача в судове засідання 11.05.16 р. не з'явився, про причини неявки не повідомив, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Жодних заяв, клопотань через відділ діловодства суду від відповідача не надходило.
Згідно із абз. 3 п. 3.9.1 постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 № 18 «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції» в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.
Враховуючи наявність у матеріалах справи доказів належного повідомлення відповідача про дату, час та місце розгляду справи, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи за наявними в ній матеріалами у відповідності до вимог ст. 75 Господарського процесуального кодексу України.
В судовому засіданні 11.05.16 р. оголошено вступну та резолютивну частини рішення.
Дослідивши наявні в справі матеріали, заслухавши пояснення представника позивача, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні дані, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд
Між Публічним Акціонерним товариством «УкрСиббанк» (надалі - Позивач) та Товариством з обмеженою відповідальністю Рекламна агенція «ІН АУТ» (надалі - Відповідач) укладено Договір - анкету відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) №03500875201 від 24.03.2014 року.
Пунктом 1.1. Договору-анкети про відкриття та обслуговування банківського рахунку (з правилами) передбачено, що підписуючи договір позичальник погоджується з викладеною у Правилах (договірних умовах) відкриття та обслуговування банківського рахунку суб'єктів господарювання пропозицією Банку надавати Відповідачу фінансові послуги, на умовах встановлених в Договорі та Правилах.
В подальшому, 17 жовтня 2014 року між Банком та Відповідачем було укладено Індивідуальну угоду про надання овердрафту в рамках Договору-анкети відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) №03500875201 від 24,03.2014 р. №26006500875200 и АХ (в системі обліку банку договір №11469948000, надалі - Договір овердрафту).
Відповідно до п.п.1.1. - 1.3. Договору овердрафту, Позивач встановив Відповідачу овердрафт з лімітом у розмірі 20000 грн. 00 коп. (двадцять тисяч гривень 00 копійок) на поточний рахунок №26006500875200, а Відповідач зобов'язався повертати використану суму овердрафту, сплачувати проценти комісії та інші платежі за наданим овердрафтом в порядку та строки, визначені цією Індивідуальною угодою та Правилами. Строк користування овердрафтом встановлено з 17 жовтня 2014 року до 30 квітня 2015 року.
Відповідно до п.1.4 договору овердрафту Сторони досягли згоди, що за час фактичного користування овердрафтом Відповідач сплачує проценти у розмірі:
з 17.10.2014 року по 17.11.2014 року у розмірі 0,01 % річних;
починаючи з 18.11.2014 року у розмірі 30,00% річних, якщо не встановлена інша ставка згідно з умовами цієї індивідуальної угоди та/або Правил.
Згідно до визначення термінів Правил, «овердрафт» - короткостроковий кредит, що надається Клієнту понад залишок його коштів на Рахунку в Банку в межах заздалегідь обумовленої суми (ліміт овердрафту) шляхом здійснення платежів з Рахунку Клієнта (дебетування поточного рахунку Клієнта); під терміном «овердрафт» також розуміється будь-яка частина коштів, отримана Клієнтом в рамках Ліміту овердрафту.
Ліміт овердрафту тлумачиться як ліміт кредитування, що встановлюється у вигляді відновлювальної кредитної лінії, яка передбачає надання кредитних коштів клієнту в рамках ліміту овердрафту траншами. Видача траншів може ініціюватися клієнтом шляхом подання до банку розрахункових документів на перерахування коштів, надання доручень банку на списання кредитних коштів з рахунку клієнта. При дебетуванні Банком рахунку клієнта за відсутності або недостатності на ньому грошових коштів утворюється дебетове сальдо, при цьому вважається, що Банк надав клієнту кредит на відповідну суму від дня та часу здійснення цього платежу. Загальна сума заборгованості за овердрафтом не повинна перевищувати встановленого банком ліміту овердрафту (п.3.1 Правил).
Зазначене відповідає положенням Постанови НБУ від 21 листопада 1997 року N 388 "Про заходи щодо реалізації Програми реформування бухгалтерського обліку та звітності Національного банку України і комерційних банків України відповідно до якої овердрафт - це короткостроковий кредит, що надається банком клієнту понад його залишок на поточному рахунку в цьому банку в межах заздалегідь обумовленої суми шляхом дебетування його рахунку.
У разі порушення термінів погашення грошових зобов'язань клієнта за овердрафтом вся наявна заборгованість клієнта (прострочена та строкова) переноситься на рахунки з обліку простроченої кредитної заборгованості клієнта і підлягає погашенню згідно з умовами договору (п.3.6 Правил).
Заборгованість за овердрафтом повинна бути погашена клієнтом протягом 30 календарних днів з дня отримання овердрафту, а у випадку закінчення строку овердрафту - в останній робочий день, що передує дню закінчення строку овердрафту. Овердрафт вважається погашеним:
- якщо сума надходжень на рахунок протягом 30 календарних днів від дня надання овердрафту, була не менш ніж дебетовий залишок коштів на кінець останнього дня, що передує 30-ти денному періоду,
- якщо на кінець останнього робочого дня, що передує дню закінчення строку овердрафту або при настанні терміну погашення овердрафта, згідно з вимогами договору, відсутній дебетовий залишок за рахунком клієнта (п.3.9 Правил).
Відповідач зобов'язаний використовувати овердрафт на зазначені в договорі цілі і забезпечити повернення отриманого овердрафту, сплатити плату за овердрафт, штрафні санкції та інші платежі у терміни, встановлені договором та Правилами ( п. 4.4.18 Правил).
За порушення клієнтом термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених Правилами та/або Договором, зокрема, термінів повернення овердрафту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, банк має право вимагати від клієнта додатково сплатити банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, що розраховується за методом «факт/365» (п.8.5. Правил). Пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, і розраховується за методом "факт/365" (метод "факт/365" передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 365 днів).
Згідно до п. 3.3.1. Правил, за користування овердрафтом понад встановлений Договором термін встановлюється процентна ставка у подвійному розмірі від ставки, що діє для строкової суми заборгованості на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої заборгованості за овердрафтом з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежу, встановленого в Договорі, до моменту повного погашення Клієнтом такої заборгованості.
Проценти на відповідну суму овердрафту нараховуються та сплачуються за час фактичного користування Позичальником грошовими коштами Банку відповідно до умов Договору та п.3.3 -3.5 Правил.
Нарахування процентів здійснюється з моменту проведення платежу(-ів) з Рахунку Позичальника за рахунок грошових коштів Банку, тобто з дня та години фактичного надання грошових коштів Позичальником до дня та години повернення Позичальником їх у власність Банку, якщо інше не визначено умовами Договору.
Базою нарахування процентів є дебетове сальдо Рахунку Позичальника (з урахуванням кількості годин користування овердрафтом), яке відслідковується Банком погодинно (із періодичністю в одну годину), якщо інше не визначено умовами Договору.
При цьому розрахунок процентів здійснюється погодинно кожного дня, із періодичністю в одну годину (із 1 (першої) по 24 (двадцять четверту) годину включно), а кількість днів при нарахуванні процентів визначається за методом "факт/360" (метод "факт/360" передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці та 360 днів у році), якщо інше не визначено умовами Договору.
Нарахування процентів здійснюється щомісячно наступним чином:
перший раз за період із відповідної години дня надання овердрафту по день та годину, що передує дню нарахування процентів у поточному місяці;
протягом дії Договору із дня попереднього нарахування процентів по день, що передує дню нарахування процентів у поточному місяці;
у разі закінчення строку овердрафту - із дня попереднього нарахування процентів по годину дня остаточного погашення заборгованості, якщо інше не визначено умовами цих Правил чи Договору.
У разі, якщо згідно з умовами та протягом дії Договору заборгованість Позичальника була перенесена на рахунки для обліку короткострокового кредиту (у тому числі на рахунки для обліку простроченої кредитної заборгованості), нарахування процентів здійснюється щомісячно, наступним чином:
на рахунку обліку заборгованості за овердрафтом - з дня попереднього нарахування процентів по день, що передує здійсненню такого переносу заборгованості;
на інших рахунках, після перенесення - із дня перенесення такої заборгованості по останній календарний день поточного місяця або до дня остаточного погашення заборгованості у разі припинення дії Договору про надання овердрафту.
Днем нарахування процентів є останній робочий день місяця. Дтя розрахунку процентів день перенесення заборгованості Позичальника на рахунки для обліку короткострокового кредиту (у тому числі на рахунки для обліку простроченої кредитної заборгованості) та день погашення заборгованості вважається одним днем.
У випадку закінчення строку овердрафту, днем нарахування процентів є останній день місяця, в якому закінчився строк овердрафту, при цьому якщо такий день припадає на вихідний, святковий або неробочий день, днем нарахування процентів вважається робочий день, що передує вихідному, святковому або неробочому дню.
Проценти сплачуються Позичальником на рахунок Банку, зазначений у Договорі про надання овердрафту, протягом 30 календарних днів із дня їх нарахування, а при закінченні строку овердрафту - в день їх нарахування. При цьому у разі наявності на рахунку Позичальника коштів, нараховані проценти погашаються шляхом здійснення Банком договірного списання, визначеного Договором про надання овердрафту та цими Правилами, починаючи з дня нарахування таких процентів.
Так, долученими до матеріалів справи банківськими виписками про рух коштів підтверджується виконання позивачем своїх зобов'язань за індивідуальною угодою про надання овердрафту в рамках договору-анкети №003500875201 від 24.03.2014р. про відкриття та обслуговування банківського рахунку належним чином та в повному обсязі, та надання відповідачу кредитних коштів.
Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги, позивач зазначає про те, що в порушення умов угоди відповідач не виконує свої зобов'язання по поверненню кредиту, що призвело до виникнення заборгованості за цією угодою у розмірі 15 527,96 грн. та заборгованості по оплаті процентів у розмірі 10 507,20грн. нарахованих за період з 31.12.2014р. по 31.01.2016р.
Зазначені обставини відповідач належними і допустимими доказами не спростував.
Позивачем було надіслано на адресу відповідача вимогу за вих. 30-11/31479 від 22.12.15р. про усунення порушень умов Договору, однак вимога залишена відповідачем без відповіді та задоволення.
Згідно ст. 173 Господарського кодексу України, господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Відповідно до ч. 1 ст. 175 Господарського кодексу України, майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Згідно з частиною 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини 2 цієї ж статті до відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частини 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Частиною 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 Цивільного кодексу України).
Відповідно до частини 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Зазначене також кореспондується із положеннями ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, якими передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Приписами статті 33 Господарського процесуального кодексу України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Як свідчать матеріали справи, відповідачем були порушені договірні зобов'язання в частині своєчасного повернення в повному обсязі суми кредиту за угодою про надання овердрафту, що призвело до виникнення заборгованості перед позивачем, розмір якої станом на 05.02.2016р. складає 15 427,96 грн., розмір заборгованості відповідача по сплаті процентів складає 10 507,20 грн.
Доказів сплати заборгованості по кредиту та процентам відповідач не надав.
Таким чином, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості по кредиту та процентам є правомірними та такими, що підлягають задоволенню, з тих підстав, що факт надання кредиту та його неповернення, а також несплати процентів належним чином доведено, документально підтверджено, і в той же час відповідачем жодними доказами не спростовано.
Також, позивач просить суд стягнути з відповідача пеню за прострочення повернення суми кредиту у розмірі 3 714,54 грн.. нараховану за період прострочення з 05.08.2015р. по 05.02.2016р. та пеню за прострочення сплати процентів у розмірі 1 858,78 грн. за період прострочення з 05.08.2015р. по 05.02.2016р.
Відповідно до положень ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
Згідно п. 1.1 Угоди про надання овердрафту та п.8.5. Правил, за порушення клієнтом термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених правилами та/ або договором про надання овердрафту, зокрема, термінів повернення овердрафту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, банк має право вимагати від клієнта додатково сплатити банку пеню в наступних розмірах та порядку, а саме: в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу.
Згідно з ч. 2 ст. 218 Господарського кодексу України, учасник господарських відносин відповідає за невиконання або неналежне виконання господарського зобов'язання. У разі, якщо інше не передбачено законом або договором, суб'єкт господарювання за порушення господарського зобов'язання несе господарсько-правову відповідальність.
Відповідно до ч. 1. ст. 216 Господарського кодексу України, учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором.
У сфері господарювання, згідно з ч. 2 ст. 217 та ч. 1 ст. 230 Господарського кодексу України, застосовуються господарські санкції, зокрема, штрафні санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.
Відповідно ст. 549 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Спеціальним законом, що регулює договірні правовідносини між платниками і одержувачами грошових коштів щодо відповідальності за невчасне виконання грошових зобов'язань, є Закон України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" від 22.11.1996р. № 543/96, відповідно до статті 3 якого, розмір пені за порушення грошового зобов'язання розраховується із суми простроченого платежу і не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.
Суд, перевіривши правильність нарахування позивачем пені за несвоєчасне повернення суми кредиту у розмірі 3 714,54 грн. та пені за прострочення сплати процентів у розмірі 1 858,78 грн., встановив, що вказані вимоги підлягають задоволенню відповідно до розрахунків позивача, що є арифметично вірними.
Враховуючи вищевикладені обставини, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ґрунтуються на вимогах чинного законодавства, підтверджуються належними та допустимими доказами, та підлягають задоволенню повністю.
Витрати по сплаті судового збору, відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
Керуючись ст.ст. 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю «Рекламна агенція «ІН АУТ» (03148, м. Київ, вул. Сім'ї Сосніних, буд. 3, оф.534; код ЄДРПОУ 39140866) на користь публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" (01021, м. Київ, вул. Мечникова, 11; код ЄДРПОУ 09807750) заборгованість по кредиту в сумі 15 427 грн. (п'ятнадцять тисяч чотириста двадцять сім) 96 коп., заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом - 10 507 (десять тисяч п'ятсот сім) грн. 20 коп., пеню за несвоєчасну сплату процентів у сумі 1858 (одну тисячу вісімсот п'ятдесят вісім) грн. 78 коп., пеню за прострочення повернення суми кредиту - 3 714 (три тисячі сімсот чотирнадцять) грн. 54 коп. та витрати по сплаті судового збору 1 378 (одну тисячу триста сімдесят вісім) грн. 00 коп.
Рішення набирає законної сили в порядку, встановленому ст. 85 Господарського процесуального кодексу України. Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку та в строки, встановлені ст. 93 Господарського процесуального кодексу України.
Повне рішення складено 12.05.2016р.
Суддя І.О.Домнічева