05 травня 2016 р. Справа № 818/3851/15
Колегія суддів Харківського апеляційного адміністративного суду у складі
Головуючого судді: Мінаєвої О.М.
Суддів: Макаренко Я.М. , Шевцової Н.В.
за участю секретаря судового засідання Шалаєвої І.Т.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 на постанову Сумського окружного адміністративного суду від 09.03.2016р. по справі № 818/3851/15
за позовом ОСОБА_2
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1
про зобов'язання вчинити дії,
ОСОБА_2 (надалі по тексту - позивач) звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 (надалі по тексту - відповідач), в якому просила суд:
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за ОСОБА_3 № 004-18510-170215 банківського вкладу (депозиту) “Найкращий від Миколая” у євро від 17 лютого 2015 року та включити ОСОБА_2 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Сумського окружного адміністративного суду від 09.03.2016р. зазначений позов задоволено.
Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за ОСОБА_3 № 004-18510-170215 банківського вкладу (депозиту) “Найкращий від Миколая” у євро від 17 лютого 2015 року.
Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 включити ОСОБА_2 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Відповідач, не погодившись з постановою суду першої інстанції, подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, а саме, ст.ст. 215, 228 Цивільного кодексу України, ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», п. 10.12 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003р. № 492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003р. за № 1172/8493, ст. 159 Кодексу адміністративного судочинства України, просить оскаржувану постанову скасувати та ухвалити нове рішення, яким в задоволенні позовних вимог ОСОБА_2 відмовити.
Виходячи з приписів ч. 1 ст. 41 Кодексу адміністративного судочинства України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, перевіривши рішення суду першої інстанції та доводи апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи, вважає, що вимоги апеляційної скарги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.
Судом першої інстанції встановлено, що що між ОСОБА_2 та публічним акціонерним товариством "Дельта Банк", в особі ОСОБА_4, що діяла на підставі довіреності № б/н від 13.02.2014, укладений договір № 004-18510-170215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро від 17.02.2015 (а.с. 12).
Відповідно до п. 1.2. ОСОБА_3 банківського вкладу сума вкладу становить 7 500, 00 євро, строк залучення вкладу, згідно з п. 1.3. ОСОБА_3, встановлений з моменту зарахування вкладу на рахунок по 16 серпня 2015 року включно. Процентна ставка по вкладу, згідно з п.1.4. ОСОБА_3, становить 4,5 процентів річних. Відповідно до п. 1.6 ОСОБА_3 відкрив Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № 26308113004071.
Крім того, пунктом 2.8 ОСОБА_3 банківського вкладу передбачено, що всі додатки, зміни та доповнення до цього ОСОБА_3 мають бути викладені в письмовій формі та підписані уповноваженими на те представниками сторін.
Враховуючи зазначене, сторонами була укладена Додаткова угода № 1 від 17 лютого 2015 року до ОСОБА_3 банківського вкладу (а.с. 13), відповідно до якої п. 1.8 ОСОБА_3 № 004-18510-170215 викладений у наступній редакції "1.8. Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в ОСОБА_5, або шляхом перерахування з відкритого в ОСОБА_5 поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладення Сторонами цього ОСОБА_3. Виключно для цілей цього ОСОБА_3 Сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього ОСОБА_3, не застосовуються.
У разі, якщо, в день укладення Сторонами цього ОСОБА_3, Вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений".
Вказана Додаткова угода є невід'ємною частиною ОСОБА_3 № 004-18510-170215 і набирає чинності з дати її підписання.
Додаткова угода № 1 підписана уповноваженою особою банку - ОСОБА_4, яка діяла на підставі довіреності № б/н від 13 лютого 2014 року та позивачем.
Грошові кошти в сумі 7 500, 00 євро були перераховані на вкладний (депозитний) рахунок позивача № 26308113004071 платіжним дорученням в іноземній валюті № 45981065 від 17 лютого 2015 року з рахунку гр. ОСОБА_6 № 26206700126549 (а.с. 14).
30 жовтня 2014 року Національним банком України було прийнято постанову № 692/БТ від 30.10.2014р. «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних».
Також, з матеріалів справи судом першої інстанції встановлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 року №150 "Про віднесення Публічного Акціонерного Товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" (а.с. 30-31), виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 прийнято рішення № 51 про запровадження з 03.03.2015 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію (а.с. 32).
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_1. Тимчасову адміністрацію в AT “Дельта Банк” запроваджено строком на 3 місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 за №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного Акціонерного Товариства "Дельта Банк" (а.с. 35), виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 прийнято рішення № 181 "Про початок здійснення процедури ліквідації AT "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" (а.с. 36), відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації AT "Дельта Банк" та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_1, строком на 2 роки з 05 жовтня 2015 року до 04 жовтня 2017 року включно.
Банком-агентом Фонду, що здійснює виплати вкладникам ПАТ "Дельта Банк" у Сумській області визначено AT "Укргазбанк".
Листом представника Публічного Акціонерного Товариства "Дельта Банк" від 23.09.2015 № 8821/859 (а.с. 15) ОСОБА_2 було повідомлено про нікчемність ОСОБА_3 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро № 004-18510-170215 від 17.02.2015.
Підстави визнання зазначеного договору нікчемним визначені в протоколі засідання комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" від 15 вересня 2015 року (а.с. 48-49), а саме зазначено, що дії певних фізичних осіб щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в АТ "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів - ініціаторів операцій на моменти здійснення операцій перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни АТ "Дельта Банк", для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ "Дельта Банк" та реалізації його майна. При цьому, клієнти - ініціатори перерахування коштів, з огляду на наявність на власних рахунках залишків коштів, були кредиторами ОСОБА_5 за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем не доведено наявності підстав, передбачених ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", для визнання нікчемним ОСОБА_3 банківського вкладу (депозиту) від 17.02.2015 року №004-18510-170215 , укладеного між АТ “Дельта Банк” та ОСОБА_2
Колегія суддів не погоджується з таким висновком суду першої інстанції, виходячи з наступного.
Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон) встановлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.
Відповідно до ч.1 ст. 3 вказаного Закону Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Пунктом 3 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
У спорах, пов'язаних з діяльністю банка, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, норми Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних ociб” є спеціальними, і цей закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.
Положеннями ч. 2 статті 38 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних ociб” встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
З матеріалів справи встановлено, що на виконання Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» № 408 від 29.05.2015р. та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015р. комісією з перевірки правочинів за вкладними операціями АТ «дельта ОСОБА_3» було здійснено перевірку договорів за вкладними операціями на предмет виявлення договорів, що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних ociб”.
Відповідно до ч. 3 ст. 38 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних ociб” правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:
1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;
2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;
3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;
4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;
5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";
6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;
7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;
8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.
За результатами проведення вищезазначеної перевірки Комісією виявлено ознаки нікчемності, зокрема у договорі банківського вкладу, що був укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 з підстав, визначених пунктом 7 ч. 3 ст. 38 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних ociб”.
Листом представника Публічного Акціонерного Товариства "Дельта Банк" від 23.09.2015р. № 8821/859 ОСОБА_2 було повідомлено про нікчемність ОСОБА_3 банківського вкладу (депозиту) № 004-18510-170215 від 17.02.2015р.
Колегія суддів вважає обґрунтованим висновок щодо нікчемності вказаного правочину з наступних підстав.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.
Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.
За результатами проведення перевірки правочинів за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" Комісією було встановлено, що деякі фізичні особи перераховували кошти з власних поточних рахунків на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в ПАТ "Дельта Банк".
Дії таких осіб були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів - ініціаторів операцій на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, та, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни AT “Дельта Банк”, для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації AT “Дельта Банк” та реалізації його майна.
3 огляду на це, фізичні особи - вкладники ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) інших фізичних ociб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом (не більше 200000,00 грн.) ініціатopy переказу та/або отримувачу переказу.
Зазначені операції з перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних ociб на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкриті в ОСОБА_5, які були здійсненні в період дії Постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року “Про віднесення Публічного акціонерного товариства “Дельта Банк” до категорії проблемних” (далі за текстом - Постанова).
Відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення АТ “Дельта Банк” до категорії нeплaтocпpoможниx на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, ОСОБА_5 було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
При цьому, як зазначено в Рішенні Виконавчої дирекції Фонду (протокол № 174/15 від 27.07.2015 року), керівників структурних підрозділів ОСОБА_5 було повідомлено про обмеження на здійснення певних операцій, встановлені вказаної Постановою, лише 15.01.2015 року, а отже, факт надання переваги ОСОБА_5 кредиторам може бути доведений виключно щодо договорів банківського вкладу, укладених після 16.01.2015 року включно.
Таким чином, укладання між ОСОБА_5 та фізичними особами після 16.01.2015 року договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами ОСОБА_5, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків па рахунках граничної суми відшкодування, стало наслідком надання ОСОБА_5 кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. Така перевага полягала у можливості отримали відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб.
Відповідно до пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Правила), затверджених ОСОБА_7 директорів АТ “Дельта Банк” Протоколом № 14 від 20 березня 2013 року (з відповідними змінами) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається.
Між тим, кошти на вклад позивача були перераховані з рахунку іншої фізичної особи, чим порушено вимоги зазначених Правил.
Надходження на відкритий позивачем депозитний рахунок грошових коштів шляхом так званого «дроблення» більшого депозиту іншого вкладника свідчить про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами ОСОБА_5 сум, які перевищують суми гарантованого відшкодування, що є певним особам переваг не встановлених законодавством чи внутрішніми документами банку, тобто порушенням публічних правил банку.
Таким чином, при виконанні договору, укладеного між ОСОБА_5 та позивачем, останньому було надано перевагу перед іншими кредиторами, щодо умов здійснення оплати всупереч публічним умовам та правилам самого банку, а отже такий договір банківського вкладу є нікчемним з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону.
Колегія суддів вважає необґрунтованим висновок суду першої інстанції щодо відсутності підстав вважати договір банківського вкладу (депозиту) № 004-18510-170215 від 17.02.2015р. нікчемним з огляду на відсутність ознак нікчемного правочину, визначених в ст. 228 Цивільного кодексу, виходячи з такого.
Закон України “Про систему гарантування вкладів фізичних ociб” є спеціальним законом, положення якого застосовуються та є обов'язковим для всіх вкладників, які уклали або на користь яких укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або які є власниками іменного депозитного сертифіката. Саме цим законом регулюються правовідносини, пов'язані зі здійсненням організації виплат відшкодувань за вкладами. Цей закон на відміну від ЦК України визначає додаткові підстави та особливий порядок визнання правочинів нікчемними.
Нікчемність правочинів, умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, прямо встановлена приписами спеціального закону - Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних ociб”, який застосовується до даних правовідносин.
За таких підстав, доводи позивача щодо протиправності дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію (ліквідацію) ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 є необґрунтованими.
Враховуючи викладене, підстави для зобов'язання відповідача включити позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відсутні.
Таким чином, переглянувши постанову суду першої інстанції, колегія суддів дійшла висновку, що оскаржувана постанова через порушення норм матеріального права підлягає скасуванню з прийняттям нової постанови про відмову в задоволенні позову.
Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, п. 3 ст. 198, п. 4 ч.1 ст. 202, 205, 207, 209, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 задовольнити.
Постанову Сумського окружного адміністративного суду від 09.03.2016р. по справі № 818/3851/15 скасувати.
Прийняти нову постанову, якою в задоволенні позову ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 про зобов'язання вчинити дії відмовити.
Постанова набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання постанови у повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.
Головуючий суддя (підпис)ОСОБА_8
Судді(підпис) (підпис) ОСОБА_9 ОСОБА_10
Повний текст постанови виготовлений 11.05.2016 р.