79014, м. Львів, вул. Личаківська, 128
19.04.2016р. Справа№ 914/518/16
За позовом: Публічного акціонерного товариства „УкрСиббанк”, м. Харків
до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю “Інвестиційна компанія “Леодіс” м. Пустомити, Львівська область
про стягнення заборгованості в розмірі 36720,52 грн. за індивідуальною угодою про надання овердрафту №59/14С від 30.10.2014р.
Суддя Мороз Н.В.
При секретарі М.Потикевич
Представники:
Від позивача: ОСОБА_1
Від відповідача: н/з
Суть спору:
Позовну заяву подано Публічним акціонерним товариством „УкрСиббанк”, м.Харків до Товариства з обмеженою відповідальністю «Інвестиційна компанія «Леодіс» м.Пустомити, Львівська область про стягнення заборгованості в розмірі 36720,52 грн. за індивідуальною угодою про надання овердрафту №59/14С від 30.10.2014р.
Ухвалою господарського суду від 26.02.2016р. порушено провадження у справі та призначено до розгляду в судовому засіданні на 15.03.2016р.
Для всебічного, повного та об'єктивного вирішення спору, дослідження всіх обставин даної справи, 15.03.2016р. та 05.04.2016р. розгляд справи відкладався з підстав, викладених у відповідних ухвалах суду.
В судове засідання 19.04.2016р. представник позивача з'явився, позовні вимоги підтримав з підстав, наведених у позовній заяві. Позовні вимоги обґрунтовує неналежним виконанням відповідачем зобов'язань за індивідуальною угодою про надання овердрафту від 30.10.2014р. укладеною в рамках договору - анкети відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) №03446528401 від 16.05.2013р. №59/14С та порушенням умов кредитного договору щодо повернення овердрафту в терміни та в порядку передбаченому договором, внаслідок чого у відповідача перед позивачем виникла заборгованість, яка станом на день розгляду не погашена та становить 18146,24 грн. - заборгованість по кредиту, 12 084,87 грн. - заборгованість по процентам та 6489,41 грн. - пеня нарахована за несвоєчасне виконання зобов'язання на підставі п.8.5. Правил. Позов просить задоволити.
Відповідач явку повноважного представника в судові засідання не забезпечив, причин неявки суду не повідомив, хоча належним чином був повідомлений про дату час та місце судового засідання. Вимог ухвал суду від 26.02.2016р., 15.03.2016р. та 05.04.2016р. відповідач не виконав, відзиву на позов не подав.
Згідно витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб- підприємців та громадських формувань станом на 04.04.2016р., поданого позивачем на виконання вимог ухвали суду, товариство з обмеженою відповідальністю «Інвестиційна компанія» «Леодіс», зареєстроване за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_1, куди і скеровувались ухвали господарського суду від 26.02.2016р., 15.03.2016р. та 05.04.2016р. рекомендованими листами з повідомленням про вручення, котрі повернуті підприємством зв'язку з відміткою «вибули».
Згідно приписів п.3.9.1. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції» від 26.12.2011р. №18, в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.
Відтак, суд вважає за можливе розглянути справу без участі відповідача або його представника та за відсутності його відзиву на позов, в порядку ст.75 ГПК України, за наявними у справі доказами.
Розглянувши та оцінивши подані докази в їх сукупності, заслухавши пояснення повноваженого представника позивача, створивши сторонам необхідні умови для встановлення фактичних обставин справи і правильного застосування законодавства, суд встановив:
Згідно ст. 509 ЦК України, зобов”язанням є правовідношення, в якому одна сторона зобов”язана вчинити на користь другої сторони певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов”язку. Однією з підстав виникнення зобов”язань, згідно ст.11 ЦК України, зокрема є договори та інші правочини.
Відповідно до ст.179 ГК України, майново-господарські зобов'язання, які виникають між суб"єктами господарювання або між суб"єктами господарювання і негосподарюючими суб"єктами- юридичними особами на підставі господарських договорів, є господарсько-договірними зобов'язаннями.
16.05.2013р. між Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» (позивач, за договором - банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Інвестиційна компанія «Леодіс» (відповідач, за договором - клієнт) було укладено договір - анкету відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) №03446528401.
Відповідно до умов п.1 договору-анкети про відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) визначено, що підписуючи договір клієнт погоджується з викладеною у Правилах (договірних умовах) відкриття та обслуговування банківського рахунку суб'єктів господарювання, нотаріусів та адвокатів - клієнтів АТ "УкрСиббанк" (далі - Правила), затверджених згідно з внутрішніми процедурами банку, із усіма змінами і доповненнями, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку, пропозицією банку надавати клієнту послуги з відкриття та обслуговування банківського рахунку, на умовах, встановлених у цьому договорі та Правилах. До таких послуг входить: відкриття, обслуговування, закриття поточного рахунку в національній та/або іноземній валюті суб'єкта господарювання, бюджетної організації, нотаріуса та адвоката; надання послуги приймання та розміщення на поточному рахунку готівкової виручки (в разі її здавання клієнтом). Строки здавання клієнтом готівкової виручки (готівки) для її зарахування на рахунок (-и) у банку встановлюються клієнтом самостійно згідно запропонованих банком строків, що зазначені у Правилах; підключення та обслуговування відкритого поточного рахунку за допомогою системи "StarAccess".
Згідно п.1.2. договору - анкети, Правила, після укладення сторонами цього договору, стають його невід'ємною частиною. Підписуючи цей договір, сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в цьому договорі та правилах. Підписи сторін під цим договором вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому після підписання сторонами цього договору, Правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно з підписанням цього договору.
Відповідно до п.2.1. договору - анкети, банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває клієнту рахунок(-и), перелік яких наведено в додатку № 1 до договору. Так, згідно додатку №1 до договору, 16.05.2013р. клієнту відкрито поточний рахунок №26002446528400.
30.10.2014р. між Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» (позивач, за договором - банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Інвестиційна компанія «Леодіс» (відповідач, за договором - клієнт) укладено індивідуальну угоду про надання овердрафту в рамках договору - анкети відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) №03446528401 від 16.05.2013р. №59/14С.
Згідно умов п.1.1. угоди, підписуючи цю індивідуальну угоду, клієнт засвідчує, що він ознайомлений та погоджується з пропозицією банку надати клієнту комплекс послуг на умовах, встановлених Правилами. Підписи сторін під цією індивідуальною угодою вважаються одночасно підписами сторін під Правилами, при цьому після підписання цієї індивідуальної угоди сторонами Правила стають невід'ємною частиною договору та не підлягають додатковому підписанню cторонами.
Відповідно до п.1.2. індивідуальної угоди, банк встановлює клієнту овердрафт на поточному рахунку клієнта №26002446528400, що відкритий у банку, код банку 351005 (далі - поточний рахунок), а клієнт зобов'язується повертати використану суму овердрафту, сплачувати проценти, комісії та інші платежі за наданим овердрафтом в порядку, розмірі та строки, визначені цією Індивідуальною угодою та Правилами. Цільове призначення овердрафту - для ведення поточної господарської діяльності клієнта відповідно до законодавства України. Ліміт овердрафту встановлюється у розмірі 20000,00 грн. (п.1.3. угоди).
Пунктом 1.4. угоди встановлено строк користування овердафтом з « 30» жовтня 2014р. (дата початку строку овердрафту) до « 30» квітня 2015р. (дата закінчення строку овердрафту). При цьому, клієнт має можливість отримання овердрафту, починаючи із дати початку строку овердрафту до дати, що передує даті закінчення строку овердрафту (включно).
Згідно Правил (договірних умов) відкриття та обслуговування банківського рахунку суб'єктів господарювання, відокремлених підрозділів юридичних осіб, самозайнятих осіб, представництв-клієнтів АТ «УКРСИББАНК», термін овердрафт - короткостроковий кредит, що надається клієнту понад залишок його коштів на рахунку в банку в межах заздалегідь обумовленої суми (ліміт овердрафту) шляхом здійснення платежів з рахунку клієнта (дебетування поточного рахунку клієнта); також розуміється як будь-яка частина коштів, отримана клієнтом в рамках ліміту овердрафту.
Відповідно до п.3.1. Правил, на підставі договору про надання овердрафту банк встановлює ліміт овердрафту на рахунку клієнта. Ліміт овердрафту може бути встановлений у гривні або у іноземній валюті. Розмір ліміту овердрафту та валюта овердрафту встановлюються у договорі про надання овердрафту. В рамках договору ліміт овердрафту тлумачиться сторонами як ліміт кредитування, що встановлюється у вигляді відновлюваної кредитної лінії, яка передбачає надання кредитних коштів клієнту в рамках ліміту овердрафту (ліміту кредитування) траншами. Видача траншів може ініціюватися клієнтом шляхом подання до банку розрахункових документів на перерахування коштів, надання доручень банку на списання кредитних коштів з рахунку клієнта. Зобов'язання банку по видачі чергового траншу клієнту є відкличними і банк має право відмовитись від видачі чергового траншу без пояснення причин відмови клієнту. При встановленні ліміту овердрафту клієнт може проводити платежі зі свого рахунку в межах встановленого банком ліміту овердрафту згідно з діючими на момент проведення операції тарифів банку. При дебетуванні банком рахунку клієнта за відсутності або недостатності на ньому грошових коштів утворюється дебетове сальдо, при цьому вважається, що банк надав клієнту кредит на відповідну суму від дня та часу здійснення цього платежу, якщо інше не визначено договором. Загальна сума заборгованості за овердрафтом не повинна перевищувати встановленого банком ліміту овердрафту.
Відповідно до 3.6. Правил, у разі порушення термінів погашення грошових зобов'язань клієнта за овердрафтом вся наявна заборгованість клієнта (прострочена та строкова) переноситься на рахунки з обліку простроченої кредитної заборгованості клієнта і підлягає погашенню згідно з вимогами договору.
Згідно п.3.7. Правил, за користування овердрафтом клієнт сплачує комісії, розмір яких визначається у договорі про надання овердрафту. Комісії нараховуються у національній валюті (для овердрафтів, наданих в іноземній валюті, розмір комісії розраховується за курсом НБУ на дату такого нарахування) і сплачується згідно умов договору. Так, згідно п.1.7. угоди (договору про надання овердрафту), клієнт сплачує банку комісію за видачу овердрафту у розмірі 2 % від суми ліміту овердрафту за індивідуальною угодою, мінімум 300,00 грн.
У відповідності до умов п.3.9. Правил, заборгованість за овердрафтом повинна бути погашена клієнтом протягом 30 календарних днів з дня отримання овердрафту, а у випадку закінчення строку овердрафту - в останній робочий день, що передує дню закінчення строку овердрафту. Овердрафт вважається погашеним: якщо сума надходжень на рахунок протягом 30 календарних днів від дня надання овердрафту, була не менш ніж дебетовий залишок коштів на кінець останнього дня, що передує 30-ти денному періоду; якщо на кінець останнього робочого дня, що передує дню закінчення строку овердрафту або при настанні терміну погашення овердрафта, згідно з вимогами договору, відсутній дебетовий залишок за рахунком клієнта.
Відповідно до п. 4.4.18 Правил, клієнт зобов'язаний використовувати овердрафт на зазначені в договорі цілі і забезпечити повернення отриманого овердрафту, сплатити плату за овердрафт, штрафні санкції та інші платежі у терміни, встановлені договором та Правилами.
Позивач на виконання взятих на себе зобов'язань за договором про надання овердрафту, надав відповідачу грошові кошти (встановив овердрафт) на поточний рахунок №26002446528400 в розмірі 20000,00 грн., що підтверджується банківською випискою про рух коштів по рахунку ТзОВ «Інвестиційна компанія «Леодіс» №26002446528400 з 30.10.2014р. по 30.04.2015р. (в матеріалах справи).
У зв'язку з неналежним виконанням відповідачем зобов'язань за договором про надання овердрафту, позивачем було скеровано на адресу відповідача вимогу № 30-11/31477 від 22.12.2015р. про виконання зобов'язань за індивідуальною угодою про надання овердрафту від 30.10.2014р. та оплату заборгованості яка станом на 18.12.2015р. становила 28355,99 грн., з яких: 18146,24 грн. - заборгованість по овердрафту, 10209,75 грн. - заборгованість по процентам. Однак така претензія залишена відповідачем без відповіді, повне або часткове погашення заборгованості за кредитним договором проведено не було.
Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Овердрафт (overdraft) - це форма короткострокового кредиту в межах встановленого банком ліміту, що дозволяє здійснювати розрахунки, коли у клієнта на поточному рахунку недостатньо коштів. За умов кредитування банком розрахункового рахунку клієнта здійснюється для оплати розрахункових документів при нестачі або відсутності на розрахунковому рахунку клієнта-позичальника коштів. Банк списує кошти з рахунку клієнта в повному обсязі, тобто автоматично надає клієнту кредит на суму, що перевищує залишок коштів. Овердрафт відрізняється від звичайного кредиту тим, що для погашення заборгованості спрямовуються всі кошти, що надходять на рахунок клієнта (офіційний сайт НБУ - http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=123483).
Таким чином, відповідач взятих на себе зобов'язань за кредитним договором щодо повернення суми овердрафту в повному обсязі не виконав, грошові кошти у встановлені договором строки не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість по тілу кредиту (з 19.12.2014р. по 05.02.2016р.), яка станом на день розгляду справи становить 18146,24 грн. та підлягає стягненню. Доказів зворотнього суду не надано.
Відповідно до ст.ст.1048, 1054 ЦК України, одним із обов'язків позичальника за кредитним договором є сплата процентів за користування кредитом, розмір і порядок одержання яких встановлюється договором.
У відповідності до умов п.1.5. угоди передбачено, що процентна ставка за цим договором є фіксованою: за час фактичного користування овердрафтом клієнт сплачує проценти у розмірі: з 30.10.2014р. по 30.11.2014р., клієнт сплачує банку проценти у розмірі 0,01% річних, якщо не встановлена інша ставка згідно з умовами цієї Індивідуальної угоди та/або Правил. Починаючи з 01.12.2014р. клієнт сплачує банку проценти у розмірі 30% річних, якщо не встановлена інша ставка згідно з умовами цієї Індивідуальної угоди та/або Правил. Проценти сплачуються клієнтом на рахунок №26070000003100 у АТ "УкрСиббанк", код банку (МФО) 351005, в строки та в порядку, передбачені Правилами. При цьому у разі наявності на поточному рахунку клієнта коштів, нараховані проценти погашаються шляхом здійснення банком договірного списання, визначеного цією Індивідуальною угодою та Правилами, починаючи з дня нарахування таких процентів (п.1.6. угоди).
Згідно п.3.3.1 Правил, за користування овердрафтом понад встановлений договором термін встановлюється процентна ставка у подвійному розмірі від ставки, що діє для строкової суми заборгованості на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої заборгованості за овердрафтом з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежу, встановленого в договорі, до моменту повного погашення клієнтом такої заборгованості.
Відповідно до п.3.4. Правил, проценти на відповідну суму овердрафту нараховуються та сплачуються за час фактичного користування клієнтом грошовими коштами банку відповідно до умов договору. Нарахування процентів здійснюється з моменту проведення платежу(-ів) з рахунку клієнта за рахунок грошових коштів банку, тобто з дня та години фактичного надання грошових коштів клієнту до дня та години повернення клієнтом їх у власність банку, якщо інше не визначено умовами договору. Базою нарахування процентів є дебетове сальдо рахунку клієнта (з урахуванням кількості годин користування овердрафтом), яке відслідковується банком погодинно (із періодичністю в одну годину), якщо інше не визначено умовами договору. При цьому розрахунок процентів здійснюється погодинно кожного дня, із періодичністю в одну годину (із 1 (першої) по 24 (двадцять четверту) годину включно), а кількість днів при нарахуванні процентів визначається за методом "факт/360" (метод ”факт/360” передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці та 360 днів у році), якщо інше не визначено умовами договору.
Внаслідок неналежного виконання взятих на себе зобов'язань, відповідачем порушені відповідні зобов'язання щодо сплати позивачеві процентів за користування овердрафтом у сумі 12084,87 грн. (за період з 31.12.2014р. по 31.01.2016р.) відповідно до розрахунку заборгованості за процентами станом на 05.02.2016р. (в матеріалах справи).
Відповідно до ст. 230 ГК України, п. 4 ст. 231 ГК України, штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання. У разі, якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором.
Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом
Таким чином, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, передбачені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.
Згідно ч.3 ст.549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (ч.2 ст.551 ЦК України).
Згідно п.8.5. Правил, за порушення клієнтом термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених правилами та/або договором, зокрема, термінів повернення овердрафту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, банк має право вимагати від клієнта додатково сплатити банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу; пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, і розраховується за методом ”факт/365”(метод ”факт/365” передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 365 днів).
На підставі наведених законодавчих норм та положень п.8.5 Правил, які є невід'ємною частиною договору, позивачем правомірно нараховано відповідачу 6489,41 грн. пені, з яких: 4369, 02 грн. - пені за кредитом, 2120,39 грн. - пеня за відсотками, відповідно до розрахунку заборгованості станом на 05.02.2016р. (в матеріалах справи).
Таким чином, відповідач взяті на себе зобов'язання за кредитним договором не виконав, станом на день розгляду справи заборгованість відповідача перед позивачем не погашена та становить: 18146,24 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 12084,87 грн. - заборгованість за процентами, 6489,41 грн. - пені та підлягає стягненню. Доказів зворотнього суду не надано.
Відповідно до ст.193 ГК України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться; до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом; кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу; порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором. Аналогічно, ст.526 ЦК України передбачає, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ч.1 ст.43 ГПК України, господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що грунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.
Позивачем належними і допустимими доказами доведено підставність позовних вимог, доказів протилежного відповідачем суду не надано.
Згідно ст.32 ГПК України, доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких грунтуються вимоги і заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору.
Відповідно до статей 33, 38 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.
Зазначені вище норми процесуального закону спрямовані на реалізацію статті 4-3 ГПК України. Згідно з положеннями цієї статті судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, обґрунтовують свої вимоги і заперечення поданими суду доказами. Господарський суд створює сторонам та іншим особам, які беруть участь у справі, необхідні умови для встановлення фактичних обставин справи і правильного застосування законодавства.
За таких обставин суд дійшов висновку про те, що відповідачем не спростовано доводів позовної заяви, не надано суду належних та допустимих доказів про наявність інших обставин ніж ті, що досліджені в ході судових засідань, а відтак, позовні вимоги підлягають задоволенню повністю.
У відповідності до ст. 49 ГПК України, судові витрати, сплачені за подання позову, слід покласти на відповідача.
Керуючись ст.ст.4-3, 32, 33, 38, 43, 49, 75, 82, 84, 85, 116 ГПК України, господарський суд, -
1. Позов задоволити повністю.
2.Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Інвестиційна компанія «ЛЕОДІС», Львівська область, м. Пустомити, вул. Фабрична, буд. 19 (код ЄДРПОУ 37073080) на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», м. Харків , пр. Московський, буд. 60 (код ЄДРПОУ 09807750) - 18146,24 грн. - заборгованість по кредиту, 12084,87 грн. - заборгованість по процентам, 6489,41 грн. - пені та 1378,00 грн. судового збору.
3. Наказ видати згідно ст.116 ГПК України.
Рішення складено 22.04.2016р.
Суддя Мороз Н.В.