12 квітня 2016 року м. ПолтаваСправа № 816/194/16
Полтавський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого судді - Бойка С.С.,
за участю:
секретаря судового засідання - Носенка М.В.,
представника позивача - ОСОБА_1,
представника відповідача - Горбаня С.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування наказу, визнання дій протиправними, зобов'язання вчинити певні дії, -
17 лютого 2016 року ОСОБА_3 (позивач) звернулась до Полтавського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. (далі за текстом - Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб), третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в якому просить суд визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. від 16 вересня 2015 року № 813 в частині визнання нікчемним договору № 007-16394-260215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 26 лютого 2015 року, укладеного між ОСОБА_3 та ПАТ "Дельта Банк";
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо включення ОСОБА_3 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, лише частини суми відшкодування у розмірі 66,61 грн. замість 141005,09 грн.;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. внести зміни до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відносно ОСОБА_3, включивши суму відшкодування у розмірі 141005,09 грн. замість 66,61 грн., та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_3 щодо зміни розміру належних їй сум відшкодування за вкладом в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування наведених вимог позивач посилається на Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та зазначає, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправно включено ОСОБА_3 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Дельт Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, як особу, яка має право на відшкодування суми 66,61 грн., оскільки на день початку процедури виведення банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації її вклад в ПАТ "Дельт Банк" складав 141005,09 грн.
Представник відповідача заперечував по суті заявлених позовних вимог з огляду на положення Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах від 12 листопада 2003 року № 49. Зазначив, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб правомірно включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Дельт Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, як особу яка має право на відшкодування суми в розмірі 66,61 грн., оскільки зазначена сума є гривневим еквівалентом суми, що зберігалась на поточному рахунку позивача на момент введення тимчасової адміністрації. Обґрунтовуючи правомірність дій відповідача щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу між ПАТ "Дельт Банк" та ОСОБА_3 від 26 лютого 2015 року № 007-16394-260215 вказував на наявність в Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідних повноважень та зазначав про наявність підстав для визнання такого правочину нікчемним. Наголошував на тому, що спірний правочин фактично не зумовив руху валютних коштів з рахунку гр. ОСОБА_2 на рахунок позивачки. Крім того, відповідач вважає спірний договір таким, що суперечить вимогам пункту 10.17 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої Постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492, оскільки надходження на рахунок вкладника коштів безготівковим шляхом від третіх осіб допустимо лише за умови, якщо це прямо передбачено договором, а з урахуванням того, що договір банківського вкладу ПАТ "Дельта Банк" є типовим для цієї банківської установи і умови про безготівкове внесення коштів на рахунок вкладника третіми особами не передбачає, то надання позивачу переваг в частині укладення додаткової угоди від 26 лютого 2015 року № 1 свідчить про сумнівність зазначеної фінансової операції. До того ж відповідач наполягає на тому, що факт надходження на рахунок позивача внутрішньобанківським переводом частини депозиту гр. ОСОБА_2 має ознаки "дроблення" суми депозиту останнього та підпадає під критерій нікчемності як такий, що створює штучні правові підстави для отримання вкладниками банку виплат сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Заслухавши пояснення представників сторін, суд приходить до висновку, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що постановою Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ (а.с. 59-60) ПАТ "Дельт Банк" віднесений до категорії проблемних. Цією ж постановою відносно Банку запроваджено низку обмежень встановлені ряд обмежень в його діяльності, в тому числі, заборонено здійснення операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Однак, 26 лютого 2015 року між позивачем та ПАТ "Дельт Банк" укладений договір банківського вкладу № 007-16394-260215 (а.с. 12), за умовами якого Банк приймає від вкладника грошові кошти у розмірі 5250,00 доларів США на строк до 27 травня 2015 року під 5,5 % річних.
Постановою Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року № 150 ПАТ "Дельт Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних (а.с. 63-66).
Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 березня 2015 року № 51 (а.с. 67-68) затверджено тимчасову адміністрація в ПАТ "Дельт Банк" з 03 березня 2015 року та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельт Банк" Кадирова В.В.
Рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08 квітня 2015 року № 71 (а.с. 69 та від 03 серпня 2015 року № 147 (а.с. 70) строк здійснення тимчасової адміністрації запроваджено на шість місяців та продовжено до 02 жовтня 2015 року включно.
Постановою Правління Національного банку України від 02 жовтня 2015 року № 664 (а.с. 71) відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельт Банк".
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Дельт Банк" 29 травня 2015 року прийнято наказ № 408 про створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельт Банк" (далі за текстом - Комісія).
Згідно протоколу засідання Комісії від 15 вересня 2015 року (а.с. 82-83), в ході перевірки вкладних операцій ПАТ "Дельт Банк" фахівцями Фонду гарантування вкладів фізичних осіб виявлено ряд правочинів, що мають ознаки нікчемності. В протоколі зазначено, що нікчемні договори вчинені в зв'язку з тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів ПАТ "Дельт Банк" перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом гарантування, а відповідно існували ризики для незадоволення вимог таких кредиторів у разі ліквідації Банку та реалізації його майна. З огляду на викладені обставини, певними фізичними особами ініційовано процес штучного зарахування своїх коштів, що перебували на рахунках в ПАТ "Дельт Банк", частинами, що не перевищують суму граничного розміру відшкодування коштів (тобто 200000,00 грн.), на рахунки інших фізичних осіб-вкладників ПАТ "Дельт Банк".
Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16 вересня 2015 року № 813 (а.с. 81) визнані нікчемними Договори банківського вкладу (депозиту) згідно переліку, який є додатком до цього наказу.
19 жовтня 2015 року ОСОБА_3 звернулась до Філії АТ "Укрексімбанк" про виплату грошей за вкладом та отримала 66,61 грн. Вважаючи отриману суму лише частиною належної до виплати суми, 23 жовтня 2015 року ОСОБА_3 отримала виписку по Договору вкладу від 26 лютого 2015 року № 007-16394-260215 згідно якої сума в розмірі 5250,00 грн., що надійшла на її рахунок 26 лютого 2015 року з рахунка гр. ОСОБА_2 повернута в результаті застосування наслідків нікчемності правочинів.
Листом від 23 вересня 2015 року № 8821/1005 (а.с. 18) уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повідомила позивача про те, що за результатами проведеної Фондом гарантування вкладів фізичних осіб перевірки правочинів, вчинених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, встановлено, що договір банківського вкладу (депозиту) від 26 лютого 2015 року № 007-16394-260215 є нікчемним.
Не погоджуючись з правомірністю позиції Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, щодо повноважень та функцій Фонду відносно виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Частинами першою та другою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Частиною шостою зазначеної статті передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.
Відповідно до частини першої та третьої статті 6 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" З дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.
Згідно частини другої статті 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Відповідно частини першої статті 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.
Судом встановлено, що ПАТ "Дельт Банк" постановою Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ віднесений до категорії проблемних із встановленням ряду обмежень в його діяльності, в тому числі, щодо недопущення проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
Незважаючи на вищевказану заборону, ПАТ "Дельт Банк" укладено з позивачем договір банківського вкладу (депозиту), що є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ, яка обов'язкова до виконання, та іншого діючого законодавства у сфері банківської діяльності.
Згідно частини другої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Відповідно до пункту 1 частини четвертої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.
З урахуванням того, що договір між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" укладено під час дії обмежень щодо укладення Банком депозитних договорів з фізичними особами, встановлених постановою Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ, зарахування безготівкових коштів з рахунка гр. ОСОБА_2 в розмірі 5250,00 доларів США на депозитний рахунок позивача є неправомірним.
Проаналізувавши вищевикладене, суд відхиляє як безпідставні доводи ОСОБА_3 про протиправність дій відповідача щодо прийняття наказу від 16 вересня 2015 року № 813 в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) від 26 лютого 2015 року № 007-16394-260215 та включення ОСОБА_3 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, лише в сумі 66,61 грн.
Посилання позивача на те, що грошові кошти в розмірі 66,61 грн. виплачені Фондом 19 жовтня 2015 року з метою часткового виконання умов договору банківського вкладу суми в розмірі 5250,00 доларів США від 26 лютого 2015 року № 007-16394-260215 не знаходять свого підтвердження в матеріалах справи.
При цьому випискою з депозитного рахунка НОМЕР_1, відкритого на ім'я ОСОБА_3 (а.с. 112-113), підтверджується, що сума 66,61 грн. Фондом виплачена позивачу в якості відшкодування відсотків, нарахованих за депозитним договором до дня введення тимчасової адміністрації, та які обліковувались на рахунку позивача до 03 березня 2015 року.
Аналізуючи наведене, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог.
На підставі викладеного, керуючись статтями 7, 8, 9, 10, 11, 71, 160-163 Кодексу адміністративного судочинства України, -
В задоволенні позову відмовити.
Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.
Постанова може бути оскаржена до Харківського апеляційного адміністративного суду через Полтавський окружний адміністративний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення постанови з одночасним надісланням її копії до суду апеляційної інстанції. У разі застосування судом частини третьої статті 160 Кодексу адміністративного судочинства України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.
Повний текст постанови складено 18 квітня 2016 року.
Суддя С.С. Бойко