Справа № 177/2689/15-ц
Провадження № 2/177/209/16
(заочне)
Іменем України
29 березня 2016 року Криворізький районний суд Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді: Приміч Г. І.
за участі: секретаря Ференц Я. З.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі цивільну справу за позовною заявою ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Представник позивача за довіреністю звернувся до суду з зазначеним позовом 09.11.2015 року, уточнивши вимоги (а.с.46-49), в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_2 на користь позивача ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 09.01.2011 року станом на 30.09.2015 року в загальному розмірі 22 923,36 грн., яка включає заборгованість: за кредитом - 12 844,73 грн., по процентам за користування кредитом - 7 777,38 грн., за пенею - 733,47 грн., штраф 500 грн. - фіксована частина і 1067,78 грн. - процентна складова, а також стягнути з відповідача судовий збір в розмірі 1218 грн.
В обґрунтування пред'явлених вимог вказує, що 09.01.2011 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та відповідачем укладено кредитний договір, за умовами якого позивач надав відповідачеві кредит в розмірі встановленого кредитного ліміту на платіжну картку 13 000 грн. зі сплатою відсотків за користування ним в розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості з кінцевим терміном повернення відповідно строку дії картки.
Своїм підписом у Заяві відповідач надав згоду на те, що вказана Заява разом з Умовами та Тарифами складають між ним та Банком Договір про надання банківських послуг (далі, - Договір), який по своїй суті фактично є договором приєднання в розумінні ч.1 ст.634 ЦК України.
Згідно з п.2.1.1.2.3 Умов і Правил надання банківських послуг відповідач надала свою згоду на зміну (збільшення або зменшення) банком кредитного ліміту у будь-який момент.
Свої зобов'язання за кредитним договором від 09.01.2011 року банк виконав належним чином, надавши відповідачу кредит в обумовленому розмірі. Натомість відповідач, в порушення умов договору, свої зобов'язання не виконав, в результаті чого станом на 30.09.2015 року має заборгованість в загальному розмірі 22 923,36 грн., яку позивач просить суд стягнути з ОСОБА_2 в примусовому порядку, а також сплачений за подання позову судовий збір в розмірі 1218 грн.
Представник позивача правом на участь в судовому засіданні не скористався, подавши клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив їх задовольнити, проти ухвалення заочного рішення у справі не заперечував (а.с.34,39).
Відповідач ОСОБА_2, в судове засідання повторно не з'явився, причини неявки суду не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності до суду не надходило. Викликався на 24.02.2016 року та 29.03.2016 року, але повістки повернулися з відміткою «за закінченням строку зберігання» (а.с. 56,58). Відповідно до ч.5 ст.74 ЦПК України відповідач вважається повідомлений належними чином. За даних обставин неодноразові неявки відповідача в судове засідання суд розцінює як намір затягування розгляду справи, що суперечить вимогам ст.6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод від 1950 року.
Зі згоди представника позивача, який не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с.34,39), суд на місці постановив ухвалити по справі заочне рішення, на підставі наявних у справі доказів в силу ст. 224 ЦПК України.
У зв'язку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 197 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, вивчивши матеріали цивільної справи, надавши оцінку доказам в їх сукупності, приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 09.01.2011 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», згоду на укладення якого відповідач підтвердив своїм підписом у Заяві позичальника (а.с.6, 9-32).
По суті вказаний договір є договором приєднання в розумінні ч.1 ст. 634 ЦК України, якою визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, що може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до п.1.1.7.12 умов, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк (а.с.20).
Враховуючи відсутність будь-яких повідомлень від сторін щодо припинення дії кредитного договору від 09.01.2011 року, суд приходить до висновку, що він є діючим.
Уклавши 09.01.2011 року кредитний договір, відповідач фактично отримав кредит 17.07.2012 року, що підтверджується довідкою про умови кредитування та обслуговування кредитної лінії (а.с.52).
Згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» (а.с.53) ОСОБА_2 отримав кредит з видючою кредитної картки MasterCard Mass у вигляді встановленого кредитного ліміту в розмірі 300 грн., який в подальшому збільшувався до 13 000 грн. - 03.12.2012 року (а.с.52) зі сплатою відсотків за користування ним в розмірі 36 % річних (за базовою ставкою 2,5 % в місяць) та визначенням строку внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним, з визначенням їх розміру (включаючи плату за використання кредитних коштів в звітному періоді) в 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості (а.с.53).
У випадку перевищення ліміту кредитування процентна ставка становить 3,75% на місяць на таку суму (а.с.53).
Погашення заборгованості за кредитом, сплата відсотків за користування ним, комісії здійснюються позичальником шляхом поповнення картки через внесення на неї коштів в готівковому чи безготівковому порядку та зарахування їх банком на картковий рахунок позичальника (п.2.1.1.12, п. 2.1.1.12.3 Умов та Правил надання банківських послуг, а.с.30).
Крім того, за користування кредитом позичальник сплачує банку проценти за пільговою відсотковою ставкою 0,01% річних в межах встановленого пільгового періоду до 55 днів за кожною платіжною операцією, за умови погашення заборгованості до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, що визначено п.2.1.1.12.2, п. 2.1.1.12.4 Умов та Правил надання банківських послуг (а.с.30) та згідно відомостей в графі «Пільговий період» Довідки про умови кредитування (а.с.53).
Згідно п. 2.1.1.12.8 Умов та Правил надання банківських послуг (а.с.31) банк стягує з позичальника комісію за обслуговування у відповідності до Тарифів, Довідки про умови кредитування (а.с. 53), зокрема, комісію за зняття готівки в банкоматах і пунктах видачі готівки ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» - 4% від суми операції, в банкоматах інших банків України - 4%+5 грн./1$, в закордонних банкоматах - 4%+30 грн./3$; комісію за зняття особистих коштів - 1% від суми операції; комісію за моніторинг неактивної картки - в розмірі залишку коштів на картковому рахунку, але не більше 10 грн. (чи еквіваленту по курсу НБУ) в місяць; комісію за безготівковий розрахунок - 0% в ТСП та Інтернет покупки, 3% - в касах банку в рахунок кредитного ліміту, 1% - за рахунок власних коштів.
У випадку несвоєчасного погашення заборгованості, позичальник зобов'язаний сплатити банку неустойку у вигляді:
- пені, яка складається з добутку пені (1) (базова процентна ставка по договору 2,5% : 30 - нараховується за кожен день прострочки) та пені (2) (1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, яка нараховується 1 раз в місяць при наявності прострочки по кредиту чи процентам 5 чи більше днів при виникненні прострочки на суму від 50 грн. і більше) (а.с.53);
- штрафу в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій у випадку порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів (п.2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг), який підлягає сплаті в першу чергу (а.с. 28,53).
Як слідує з вимог п.1.1.5.25 Умов та Правил надання банківських послуг (а.с.19), за несвоєчасну оплату послуг, передбачених кредитним договором, Умовами та Правилами, клієнт сплачує банку за кожним випадком порушення пеню в розмірі 0,1 % від суми заборгованості, але не вище подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла на період, за який сплачується пеня, за кожен день прострочення.
Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти.
В силу ст.ст.525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, при цьому одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов'язання перед ОСОБА_2 за кредитним договором від 09.01.2011 року виконав в повному обсязі, надавши 17.07.2012 року відповідачу кредит з встановленим лімітом 300 грн., збільшивши його до 13 000 грн. (а.с.52).
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов'язанням, у якому, серед інших прав та обов'язків сторін, на боржників покладено цивільно-правовий обов'язок з повернення отриманих кредитних коштів, якому відповідає право вимоги кредитора (ч.1 ст.509 ЦК України) вимагати їх повернення.
Надаючи оцінку доказам, які визначають обставини та умови надання позивачем кредиту ОСОБА_2, на їх належність та допустимість, суд критично ставиться до наданої позивачем довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» (а.с.7), оскільки вона не підписана відповідачем та містить істотні суперечності з довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» від 09.01.2011 року (а.с.53), в частині визначення розмірів відсоткової ставки за користування кредитом (в першому випадку - 3%, в другому - 2,5%), та комісії за зняття готівки в банкоматах і пунктах видачі готівки ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (в першому випадку - 3%, в другому - 4%), у зв'язку з чим визнає її неналежним доказом та не приймає до уваги при перевірці обґрунтованості розміру заборгованості.
Так, в порушення умов договору, ст.1054 ЦК України ОСОБА_2 свої зобов'язання належним чином не виконує, сплативши суму відсотків в загальному розмірі 3239,09 грн. відповідно 20.09.2012 року - 36,08 грн., 24.10.2012 року - 107,06 грн., 24.11.2012 року - 119,80 грн., 05.12.2012 року - 93,34 грн., 30.01.2013 року - 4,84 грн., 08.04.2013 року - 949,54 грн., 01.05.2013 року - 0,62 грн., 17.05.2013 року - 106,15 грн., 14.10.2013 року - 268,55 грн., 26.11.2013 року - 427,91 грн., 24.12.2013 року - 274,59 грн., 25.01.2014 року - 120,27 грн., 14.04.2014 року - 281,82 грн., 23.05.2014 року - 118,82 грн., 24.06.2014 року - 79,73 грн., 22.07.2014 року - 74,15 грн., 26.08.2014 року - 62,06 грн., 15.09.2014 року - 50,09 грн., 09.10.2014 року - 41,09 грн. та 01.11.2014 року - 22,58 грн. востаннє (з розрахунку: 36,08 + 107,06 + 119,80 + 93,34 + 4,84 + 949,54 + 0,62 + 106,15 + 268,55 + 427,91 + 274,59 + 120,27 + 281,82 + 118,82 + 79,73 + 74,15 + 62,06 + 50,09 + 41,09 + 22,58 = 3239,09 грн.), та 31.05.2015 року - 16,53 грн. в рахунок погашення за наданим кредитом (а.с.50-51), що є свідченням визнання відповідачем наявності у нього кредитної заборгованості.
В результаті неналежного виконання ОСОБА_2 своїх зобов'язань станом на 30.09.2015 року має заборгованість в загальному розмірі 22 923,36 грн., яка включає заборгованість: за кредитом - 12 844,73 грн., по процентам за користування кредитом - 7 777,38 грн., за пенею - 733,47 грн., штраф 500 грн. - фіксована частина і 1067,78 грн. - процентна складова (а.с.51).
Отже, з огляду на юридичну природу правовідносин сторін як грошових зобов'язань, у випадку допущення сторонами порушень умов їх виконання, на них поширюється дія ч.2 ст.625 ЦК України як спеціальний вид цивільно-правової відповідальності за прострочення їх виконання.
Імперативним приписом ст.625 ЦК України чітко визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом (ч.1 ст. 611 ЦК України).
Виходячи зі змісту ст. ст. 546, 548, 549 ЦК України, виконання зобов'язання може забезпечуватися відповідно до вимог закону або умов договору, зокрема, неустойкою (у формі штрафу, пені), яку боржник повинен сплатити в разі порушення зобов'язання.
Отже, у зв'язку з неналежним виконанням ОСОБА_2 своїх кредитних зобов'язань, з урахуванням норм чинного законодавства, визначеним умовами кредитування розміром штрафу як спеціального заходу захисту майнових інтересів кредитора на випадок порушення зобов'язань боржником, виходячи з істотності допущення відповідачем таких порушень, визначений позивачем станом на 30.09.2015 року розмір заборгованості за кредитом - 12 844,73 грн., по процентам за користування кредитом - 7 777,38 грн., за пенею - 733,47 грн., штраф 500 грн. - фіксована частина і 1067,78 грн. - процентна складова суд вважає обґрунтованим (а.с.50-51).
При цьому, пред'явлення позивачем вимог щодо стягнення штрафу як виду неустойки за ставками, визначеними за домовленістю сторін, суд вважає обґрунтованим та справедливим, що також узгоджується з висновками Конституційного Суду України, викладеними в Рішенні від 11.07.2013 року № 7-рп/2013 року у справі № 1-12/2013.
Аналізуючи перелічені вище докази в їх сукупності, враховуючи правильність розрахунку заборгованості, доведеність неналежного виконання ОСОБА_2 кредитно-договірних зобов'язань, обґрунтованість розміру заявлених грошових вимог у взаємозв'язку з доказами, що їх підтверджують, суд дійшов висновку про те, що допущене відповідачем порушення умов кредитного договору від 09.01.2011 року є істотним, а тому з нього на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» підлягає стягненню сума заборгованості за вказаним договором станом на 30.09.2015 року в загальному розмірі 22 923,36 грн., яка включає заборгованість: за кредитом - 12 844,73 грн., по процентам за користування кредитом - 7 777,38 грн., за пенею - 733,47 грн., штраф 500 грн. - фіксована частина і 1067,78 грн. - процентна складова.
Враховуючи задоволення позовних вимог в повному обсязі, в силу ч.1 ст.79, ч.1 ст.88 ЦПК України, суд присуджує з відповідача на користь позивача понесені ним та документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 1218 грн. (а.с.1).
Керуючись ст. ст.4-10, 15, 60, 74, 79, 88 ч.1, 208 ч.1 п.2, 209, 212-215, 218, 223-226, 294 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, що народився в с. Лозуватка Криворізького району Дніпропетровської області, зареєстрований за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК», код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299, рахунок для погашення заборгованості № 29092829003111, заборгованість за кредитним договором б/н від 09.01.2011 року станом на 30.09.2015 року в загальному розмірі 22 923 (двадцять дві тисячі дев'ятсот двадцять три) грн. 36 коп., яка включає заборгованість:
- за кредитом - 12 844 (дванадцять тисяч вісімсот сорок чотири) грн. 73 коп.,
- по процентам за користування кредитом - 7 777 (сім тисяч сімсот сімдесят сім) грн. 38 коп.,
- за пенею - 733 (сімсот тридцять три) грн. 47 коп.,
- штраф 500 (п'ятсот) грн. - фіксована частина і 1067 (одна тисяча шістдесят сім) грн. 78 коп. - процентна складова.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, що народився в с. Лозуватка Криворізького району Дніпропетровської області, зареєстрований за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК», код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299, в рахунок відшкодування сплати судового збору 1218 (одна тисяча двісті вісімнадцять) грн. 00 коп.
Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Дніпропетровської області протягом 10 днів з дня його проголошення.
Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідачів, яка може бути подана відповідачами протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.
Суддя: