12.04.16р. Справа № 904/928/16
За позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК",
м. Дніпропетровськ
до Фізичної особи-підприємця Сухобрус Олексій Вікторович, с.Гречане, Дніпропетровська область
про стягнення 37 588,85 грн.
Суддя Кеся Н.Б.
При секретарі судового засідання Хавіна О.С.
Представники:
Від Позивача: представник Задорожній С.О., довіреність № 131-К-Н-О від 16.01.2015 р.
Від Відповідача: представник Сухобрус О.В., паспорт НОМЕР_1 від 30.01.2001 р.
Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (далі-Позивач) звернулося з позовом до Фізичної особи-підприємця Сухобрус Олексій Вікторович (далі-Відповідач), в якому просить господарський суд стягнути з Відповідача на свою користь заборгованість за Договором №Б/Н від 22.05.2013р., в розмірі 37588,85 грн. з яких: 22733,07 грн. - заборгованість за кредитом, 7789,87 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 4403,73 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 2662,18 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом та судовий збір.
Позовні вимоги обґрунтовані невиконанням Відповідачем грошових зобов'язань у зв'язку з використанням банківського кредиту.
В підтвердження обґрунтованості своїх вимог Позивачем надано до позову в копіях:
- заявка про отримання процесуальних документів в електронному вигляді;
- акт-звірки;
- копія довіреності представника Позивача;
- копія довідки про включення в ЄДРПОУ Позивача;
- копія Статуту Позивача;
- копія Банківської ліцензії , виданої ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК";
- копія Заяви №б/н на відкриття банківського рахунку;
- копія витягу з "Умов та Правил надання банківських послуг";
- копія "Тарифів Банку";
- довідка про розміри встановлених кредитних лімітів;
- розрахунок заборгованості за Договором №Б/Н банківського рахунку;
- виписка по рахунках Відповідача;
- копія свідоцтва про державну реєстрацію Відповідача;
- копія претензії , направленої на адресу Відповідача;
- опис вкладення до цінного листа з претензією на адресу Відповідача;
- чек про відправлення цінного листа з претензією про наявність заборгованості на адресу Відповідача.
03.03.2016 р. представник Позивача надав додаткові докази до справи, а саме:
- додаткові пояснення, щодо періоду нарахування;
- копію довіреності представника Позивача.
Відповідач в судовому засіданні позов визнав у повному обсязі, але просить суд врахувати те, що після участі в антитерористичній операції, втратив роботу, а його майновий стан вкрай тяжкий.
Під час судового засідання Відповідач подав наступні документи (а.с. 57-59):
довідку вих.№274 від 05.04.2016р. пенсійного фонду;
довідку про склад сім'ї або зареєстрованих у житловому приміщенні/будинку осіб;
довідку про безпосередню участь особи в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення і захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України.
В судовому засіданні 12.04.2016р. оголошено вступну та резолютивну частини судового рішення в порядку ст. 85 ГПК України.
Розглянувши матеріали справи та враховуючи пояснення представників сторін, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, господарський суд -
Між Публічним акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк" (далі-Банк) та Фізичною особою - підприємцем Сухобрус Олексієм Вікторовичем (далі - Клієнт) 22.05.2013р. підписано заявку про відкриття поточного рахунку (з.с. 17), відповідно до умов якої клієнт приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (надалі - Умови), Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.pb.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування від 22.05.2013р. (надалі - Договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору.
Згідно з вказаною заявою Банк за наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту Клієнта за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, про розмір якого банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта; порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, що розміщенні в мережі Інтернет на сайті www.privatbank, які разом із цією анкетою (заявою) складають Договір банківського обслуговування; сторони приєднуються і зобов'язуються виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах Приватбанку - Договорі банківського обслуговування в цілому.
Підписавши вказану заяву, Відповідач погодився з Умовами і Правилами надання банківських послуг, у тому числі з Умовами і правилами обслуговування за розрахунковими картками, тарифами банку, які разом із заявою та карткою зі зразками підписів і відбитка печатки складають Договір банківського обслуговування; своїм підписом відповідач зобов'язався виконувати умови, викладені в Умовах і Правилах надання банківських послух, Тарифах Приватбанку - Договорі банківського обслуговування в цілому.
Відповідно до Договору Клієнту встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших), що визначено і врегульовано Умовами.
Пунктом 3.2.1.1 Умов та Правил надання банківських послуг кредитний ліміт на поточний рахунок (надалі - кредит) надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту (надалі - ліміт); техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності; про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших); банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебатування поточного рахунку; при цьому утворюється дебетове сальдо; кредит надається у обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплаті процентів та винагороди (пункт 3.2.1.1.3 Умов та Правил надання банківських послуг).
На виконання умов договору №б/н банківського обслуговування від 22.05.2013р. банком надавалися кредитні кошти у межах ліміту, встановленого на суму 23000,00 грн., які використовувались клієнтом, що підтверджується випискою з рахунку НОМЕР_2 (а.с. 49-51).
Розділом 3.2.1.4 Умов та Правил надання банківських послуг визначено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).
За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилось з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилось з 21-го до кінцевого числа поточного місяця, розрахунок відсотків проводиться за процентною ставкою у розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
При необнулюванні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню.
У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.
Під "непогашенням кредиту" мається на увазі відсутність на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.
Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.
При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.
Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4 Умов Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого "Умовами", змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.
При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3 термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4 винагороди, передбаченого п.п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, у відсотках річних від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні (п. 3.2.1.5.1 Умов).
Частина 6 ст. 232 ГК України передбачає, що нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
Так, пунктом 3.2.1.5.4 Умов сторонами було узгоджено, що нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п.3.2.5.1, 3.2.5.2, 3.2.5.3, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.
Пунктом 3.2.1.6.1 Умов зазначено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.
Пунктом 3.2.1.2.2.7 Умов встановлений обов'язок Клієнта сплатити Банку винагороду відповідно до пунктів 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5,3.2.1.4.6,3.2.1.4.11.
В порушення взятих на себе зобов'язань Відповідач отримані кредитні кошти не повернув, відсотки за їх користування та комісію не сплатив.
Відповідно до розрахунку Позивача (а.с. 34-35) станом на 03.02.2016р. заборгованість за кредитом становить 22733,07 грн. за період з 26.09.13р. по 03.02.16р., заборгованість по процентам за користування кредитом - 7789,87 грн. за період з 01.10.13р. по 03.02.16р., заборгованість по комісії за користуванням кредитом - 2662,18 грн. за період з 01.10.13р. по 03.02.16р., у зв'язку з чим Позивачем додатково до сплати Відповідачу нарахована пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в сумі 4403,73 грн. за період з 01.10.13р. по 03.02.16р.
Заборгованість Відповідача підтверджується випискою банка по рахунку Відповідача, обґрунтованим розрахунком суми боргу тощо.
Під час розгляду справи Відповідач доказів погашення заборгованості не надав.
Враховуючи викладене, суд задовольняє позовні вимоги Позивача частково з наступних підстав.
Статтею 1069 ЦК України передбачено якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.
За положеннями ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою (штрафом, пенею).
В силу положень ст. ст. 16, 549-551, 611, 625 Цивільного кодексу України та ст. ст. 20, 216-220, 224-226 та 230 Господарського кодексу України учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку передбачених Цивільним кодексом України, Господарським кодексом України, іншими законами і договором, а держава забезпечує захист прав і законних інтересів суб'єктів господарювання та споживачів, зокрема, шляхом присудження до виконання обов'язку в натурі, відшкодування збитків та застосування штрафних санкцій.
На підставі викладеного, з урахуванням встановлених обставин, із яких видно, що Відповідач не виконав свої зобов'язання перед Позивачем за вищевказаними кредитними правовідносинами, суд доходить висновку, що позовні вимоги Позивача про стягнення з Відповідачів 22733,07 грн. заборгованості за кредитом, 7789,87 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 2662,18 грн. заборгованості по комісії за користуванням кредитом - є обґрунтованими і підлягають задоволенню у повному обсязі.
Щодо нарахування пені у розмірі 4403,73 грн. суд вважає за можливе, зважаючи на обставини, на які посилається Відповідач, на підставі п. 3 ст. 83 ГПК України, ч. 3 ст. 551 ЦК України, частини першої ст. 233 ГК України зменшити суму пені та визнати пеню на суму 100,00 грн., а в стягненні решти пені у розмірі 4303,73 грн. відмовити.
Так, з наданих Відповідачем документів вбачається, що:
відповідно до довідки управління пенсійного фонду України в Петриківському районі Дніпропетровської області, станом на 05.04.2016 року ОСОБА_1 не знаходиться на обліку в управлінні Пенсійного фонду України в Петриківському районі і пенсії не отримує;
відповідно до довідки про склад сім'ї або зареєстрованих у житловому приміщенні/будинку осіб, виданої Іванівською сільською радою, на утриманні ОСОБА_1 перебуває неповнолітня донька 2003 року народження. Також рішенням сесії Іванівської сільської ради земельна ділянка для ведення особистого селянського господарства не виділялась. Будинок має пічне опалення;
відповідно до довідки про безпосередню участь особи в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення і захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України, виданої командиром в/ч НОМЕР_3 прапорщику ОСОБА_1 про те, що він дійсно в період з 06.10.2014 по 09.12.2014, з 16.12.2014 по 01.02.2015 та з 25.02.2015 по 05.04.2015 безпосередньо брав участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення і захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України в районі/районах проведення антитерористичної операції с.Зайцеве, Артемівського району Донецької області, смт Курдюмівка, Донецької області в складі військової частини п.п. НОМЕР_3 сектору "С".
Отже, враховуючи участь Відповідача тричі в антитерористичній операції, його майновий стан, а також небхідність утримувати неповнолітню доньку, суд визнає наведені обставини винятковими та такими, що ускладнюють виконання судове рішення.
На підставі п.3 ч.1 ст.83 ГПК України господарський суд, приймаючи рішення, має право зменшувати у виняткових випадках розмір неустойки (штрафу, пені), яка підлягає стягненню зі сторони, що порушила зобов'язання.
Частиною першою статті 121 ГПК України передбачено, що при наявності обставин, що ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим, за заявою сторони, державного виконавця, прокурора або за своєю ініціативою господарський суд, який видав виконавчий документ, у десятиденний строк розглядає це питання у судовому засіданні з викликом сторін, прокурора і у виняткових випадках, залежно від обставин справи, може відстрочити або розстрочити виконання рішення, ухвали, постанови, змінити спосіб та порядок їх виконання.
Отже, з метою забезпечення реального виконання судового рішення суд присуджує розстрочити виконання рішення суду в частині суми заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, заборгованості по комісії за користуванням кредитом та пені на загальну суму 33285,12 грн. на 18 місяців зі сплатою щомісячними рівними платежами.
Судові витрати у справі покладаються повністю на Відповідача в порядку ст. 49 ГПК України та з урахуванням п. 3.17.4 Постанови Пленуму ВГСУ №18 від 26.12.11р. "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції".
Керуючись ст. ст. 4, 32, 33, 36, 43, 44, 49, 82-85, 116-117 Господарського процесуального кодексу України, суд -
Позов задовольнити частково.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Сухобрус Олексія Вікторовича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_4 ) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за Договором №б/н від 22.05.2013р., в розмірі 37588,85 грн. з яких: 22733,07 грн. - заборгованість за кредитом, 7789,87 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 100,00 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 2662,18 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом, а також судові витрати у розмірі 1378,00 грн.
В частині позовних вимог про стягнення пені в розмірі 4303,73 грн. відмовити.
Розстрочити виконання рішення щодо стягнення суми заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, заборгованості по комісії за користуванням кредитом, пені та судових витрат на загальну суму 34663,12 грн. строком на 18 місяців зі сплатою щомісячними рівними платежами з наступного місяця після набрання рішенням суду законної сили.
Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня підписання його повного тексту і може бути оскаржено протягом цього строку до Дніпропетровського апеляційного господарського суду.
Суддя Н.Б. Кеся
Повне рішення складено-14.04.16р.