г Інгулецький районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області
Справа № 213/4848/13-ц
Номер провадження 2/213/118/16
10 березня 2016 року Інгулецький районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі
головуючого судді - Соловйової Л.Я.,
при секретарі - Ємельянцевій Т.С.,
за участі представника позивача - ОСОБА_1
відповідача - ОСОБА_2
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Інгулецького районного суду м. Кривого Рогу цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,
Позивач звернувся з зазначеним позовом до суду 29.11.2013 року, посилаючись на те, що відповідно до укладеного з ОСОБА_4 договору б/н від 19.12.2006 року остання отримала кредит в розмірі 5000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за його користування у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою складає між нею і банком Договір.
Відповідач взяті на себе зобов'язання у встановлений строк не виконувала, своєчасно не надавала банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 31.10.2013 року заборгованість відповідача ОСОБА_4 перед позивачем склала 20652 грн. 65 коп., з яких: 5968,59 грн. - заборгованість за кредитом; 10151,15 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3073,26 грн. - заборгованість по комісії; 500 грн. і 959,65 грн. - штрафи відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг. Просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати по справі.
Представник позивача - ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги підтримала, просила їх задовольнити. При цьому, пояснила, що відповідач отримала кредитні кошти на підставі власноруч підписаної заяви. Відповідач не надала в банк письмової заяви про закриття картрахунку, у зв'язку з чим на підставі Умов термін дії картки був продовжений на такий же термін. Отже, сторони в письмовій формі домовилися про збільшення строку позовної давності щодо виконання умов договору - встановивши термін дії договору, що дорівнює терміну дії карткового рахунку.
Відповідач ОСОБА_2 у судовому засіданні пояснила, що в звязку з розірванням шлюбу, вона змінила прізвище на ОСОБА_3. Остання заперечила щодо заявлених позовних вимог посилаючись на те, що відповідно до ч. 5 ст. 261 ЦК України - за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. При цьому посилається на те, що перебіг позовної давності має відраховуватись з дня виникнення у позивача права вимоги сплати кредиту в повному обсязі, тобто з дня настання строку повного погашення кредиту, а саме з 2009 року. Оскільки, строк повного погашення кредиту настав 2009 року - позивач повинен був звернутися до суду з зазначеним позовом в строк до 2012 року. Проте, як вбачається з матеріалів справи позивач звернувся до суду з вказаним позовом у 2014 році, тобто вже після спливу строків позовної давності. Так як, відповідач у 2006 році, у грудні місяці уклала договір без номера із ЗАТ КБ «ПриватБанк» і відповідно до вказаної заяви отримала кредитний ліміт, термін дії кредитного ліміту збігається з терміном дії кредитної картки. Договір про збільшення позовної давності, передбачений ч. 1 ст. 259 ЦК України, між позивачем та відповідачем не укладався. Нову кредитну картку відповідач не отримувала. На підставі вищезазначеного просить суд відмовити ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» у задоволенні позову, у зв'язку зі спливом позовної давності.
Заслухавши представника позивача, відповідача, дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає встановленими такі обставини.
19.12.2006 року між ОСОБА_4 та Закритим акціонерним товариством комерційним банком "ПриватБанк" було укладено договір без номера, який складається із заяви позичальника та Умов і правил надання банківських послуг. Відповідно до вказаної заяви відповідач отримала кредит у розмірі 5000 гривень у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3% на місяць із розрахунку 360 днів в році. Термін дії кредитного ліміту збігається з терміном дії кредитної картки (а.с.7).
Свої зобов'язання по договору відповідач належним чином не виконала, внаслідок чого станом на 31 жовтня 2013 року згідно розрахунку заборгованості за договором утворилася заборгованість за користування кредитом в розмірі 20652 грн. 65 коп., яка складається з 5968,59 грн. - заборгованості за кредитом; 10151,15 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом; 59,69 грн. - нарахованої комісії; 3013,57 грн. - простроченої комісії; штрафи, відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг в загальному розмірі 1459,65 грн. Останній раз погашення кредиту відбулось 11.03.2009 року в сумі 126 грн. 32 коп. (а.с.4-6).
Відповідно до п.3.1 розділу ІІ Умов і правил надання банківських послуг, визначено, що строк дії картки зазначається на лицьовій стороні картки та продовжується банком на новий строк, в разі якщо завчасно (до початку місяця закінчення строку дії картки) не надійшла письмова заява утримувача картки про закриття карткового рахунку, а також за умови наявності грошових коштів на рахунку та при дотриманні інших умов продовження рахунку (а.с.8-11).
Публічне акціонерне товариство ОСОБА_3 банк “Приватбанк” є правонаступником всіх прав та зобов'язань Закритого акціонерного товариства комерційного банку “ПриватБанк” (а.с.16).
Відповідно до п. 3.1 Умов та Правил надання банківських послуг банк відкриває клієнту картковий рахунок і видає платіжну картку, їхній вид та строк дії визначено в заяві та в пам'ятці клієнта, підписанням якої клієнт та банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору являється дата відкриття рахунку, зазначена в розділі «Відмітки банку» заяви (а.с. 8).
Відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг - при порушенні клієнтом строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. (а.с. 9).
Відповідно до п.9.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично пролонгується на такий же термін (а. с. 10).
17.03.2014 року Інгулецьким районним судом м. Кривого Рогу по даній справі було винесено заочне рішення, яким позовні вимоги ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_4 (на даний час Будяк) ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитом було задоволено в сумі 20652 грн. 65 коп., а також стягнуто судовий збір в сумі 229 грн. 40 коп. (а.с. 42-44).
Ухвалою Інгулецького районного суду м. Кривого Рогу від 26.08.2015 року заочне рішення Інгулецького районного суду м. Кривого Рогу від 17.03.2014 року було скасовано і призначено справу до розгляду в загальному порядку. (а.с. 71).
Згідно копії свідоцтва про розірвання шлюбу, виданого 09.09.2015 року - ОСОБА_4 змінила прізвище ОСОБА_4 на ОСОБА_3. (а.с. 105).
Викладеним обставинам відповідають правовідносини, які випливають з умов та виконання договору споживчого кредиту, прав та обов'язків сторін. При цьому судом перевірено строки звернення з позовом до суду, оскільки відповідачем надана заява про застосування строку позовної давності.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Згідно ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до пункту 3.1.1 Розділу ІІ - Правил користування платіжною карткою - строк дії картки вказується на лицьовій стороні картки (місяць і рік). Картка дійсна до останнього календарного дня зазначеного місяця. Пунктом 3.1.3 Розділу ІІ - Правила користування платіжною карткою встановлено, що після закінчення строку дії відповідна картка продовжується Банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії картки) не надійшла письмова заява держателя картки щодо закриття карткового рахунку, а також за умови наявності грошових коштів на картковому рахунку для оплати послуг з виконання розрахункових операцій по картковому рахунку та при дотриманні інших умов продовження, передбачених договором /а.с. 10/.
Зі змісту п. 5.4 Розділу ІІ - Правила користування платіжною карткою вбачається, що строк погашення процентів по кредиту встановлено щомісячно за попередній місяць, а строк погашення кредиту у повному обсязі здійснюється не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній картці у полі «місяць» /а.с. 10/.
Відповідно до п. 9.6 Умов та правил надання банківських послуг, вбачається, що при відсутності на картрахунку карти грошових коштів у розмірі, достатньому для оплати послуг банку для продовження дії карти та при ненадходженні грошових коштів протягом 3 місяців з моменту спливу строку дії карти, банк стягує комісію за обслуговування рахунку згідно діючим тарифам. Вказана комісія стягується банком за спливом вказаного в цьому пункті строку, щомісячно. У разі, якщо залишок на картрахунку менше розміру комісії, встановленому тарифами банку, то розмір комісії за обслуговування картрахунку встановлюється у розмірі залишку коштів на картрахунку отримувача. При нульовому залишку коштів на неактивному картрахунку карти останній закривається (а. с. 10).
Судом встановлено, що строк дії картки - грудень 2009 року, що підтверджується копією заяви клієнта банку (а.с. 7, зворотна сторона заяви).
Згідно п. 9.12 Розділу І - Умов та правил надання банківських послуг, слідує, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку, жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично продовжується на той же термін. (а.с. 10).
Строк позовної давності необхідно відраховувати з дати закінчення строку дії картки - грудень 2009 року, оскільки з цього часу позивач дізнався про порушення своїх прав. Таким чином, строк позовної давності для звернення до суду закінчився 01.01.2013 року.
З позовом до суду позивач звернувся лише 29.11.2013 року. Заяв, клопотань про поновлення строку позовної давності із зазначенням поважності причини - позивачем не заявлено.
Відповідно до ст. 60 Цивільного процесуального кодексу України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у розгляді справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Норми ст. 256 ЦК України визначають, що позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.
Відповідно до положень ст. 257 та ч. 3 ст. 267 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки і застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.
Відповідач ОСОБА_2 надала суду письмову заяву про застосування строку позовної давності до спірних правовідносин /а.с. 88-90/.
Відповідно до ч. 5 ст. 261 ЦК України - за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.
Як встановлено судом, позовна заява надійшла до суду 29.11.2013 року, тобто поза межами строку, встановленого ст. 257 ЦК України.
Відповідно до ч. ч. 4, 5 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності є підставою для відмови у позові.
І хоч судом виявлено порушення прав позивача щодо неповернення йому кредитних коштів, однак у позові необхідно відмовити за закінченням строків позовної давності.
Оскільки, підтвердження продовження строку дії картки ніякими доказами не підтверджено, заяв про поновлення строку звернення до суду з позовом від позивача не надходило, суд вважає, що в задоволенні позовних вимог належить відмовити. Також не підлягає стягненню з відповідача на користь позивача судовий збір.
Керуючись ст. ст. 254, 257, 260, 261, 264, 267, 510, 525-527, 530, 1050- 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 11, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд -
У задоволенні позовних вимог ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором кредиту без номеру від 19 грудня 2006 року в розмірі 20652 (двадцять тисяч шістсот п'ятдесят дві) гривні 65 коп., з яких: 5968,59 грн. - заборгованість за кредитом; 10151,15 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3073,26 грн. - заборгованість по комісії; 500 грн. - штраф (фіксована частина), 959 грн. 65 коп. - штраф (процентна складова), а також судового збору у розмірі 229,40 грн. - відмовити.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Дніпропетровської області через Інгулецький районний суд м. Кривого Рогу.
Суддя Л.Я. Соловйова