29 січня 2016 р. Справа № 804/14985/15
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі
головуючого судді Гончаровій І.А.,
при секретарі Дієвій Я.С.,
розглянувши в порядку письмового провадження у м. Дніпропетровську в приміщенні Дніпропетровського окружного адміністративного суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,-
12.10.2015 року ОСОБА_1 (далі-позивач) звернувся до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни (далі - відповідач), третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просить:
- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни Івановича щодо не включення ОСОБА_1 (ІПН - НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «КБ НАДРА», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «НАДРА» Стрюкову Ірину Олександрівну включити ОСОБА_1 (ІПН - НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ «КБ НАДРА», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позову позивачем зазначено, що згідно виписки-повідомлення до анкети - заяви від 3 лютого 2015 року до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «НАДРА», укладеного між ОСОБА_1 і ПТ «КБ «НАДРА» позивачу відкритий поточний (картковий) рахунок в національній валюті України № НОМЕР_2. 3 лютого 2015 року за договором позики від 5 листопада 2014 року на поточний (картковий) рахунок в національній валюті України № НОМЕР_2 зараховані грошові кошти у розмірі 119970 грн. Постановою Правління Національного банку України від 05.02.2015 року № 83 «Про віднесення ПАТ «КБ «НАДРА» до категорії неплатоспроможних». Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 05.02.2015 р. № 26 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА», згідно з яким з 06.02.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкову Ірину Олександрівну.
З 12.06.2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб почав здійснювати виплати коштів вкладникам ПАТ «КБ «НАДРА» через АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ». При зверненні до АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ» позивачу було відмовлено у виплатах у зв'язку із відсутністю його прізвища у Загальному реєстрі вкладників. Листом від 04.09.2015 року за вих. № 13-4-24193, Уповноважена особа Фонду фактично відмовила позивачу про його не включення до переліку вкладників на виплату суми відшкодування залику коштів на поточному (картковому) рахунку.
Таким чином, позивач вважає дії відповідача протиправними та такими, що суперечать нормам чинного законодавства України, у зв'язку з чим просить суд задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.
В судове засідання позивач не з'явився. Представник позивача подав до суду клопотання про розгляд справи в порядку письмового провадження. Позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив їх задовольнити із викладених у позові підстав (а.с. 48).
Відповідач 1 - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «НАДРА» І.О.Стрюкова проти позову заперечував, подала до суду письмові заперечення які приєднані до матеріалів справи (а.с. 44-54), та згідно яких на заяву ОСОБА_1 про внесення його до реєстру та виплату грошових коштів, відповідачем повідомлено, що використання коштів, які знаходяться на рахунках позивача обмежено, оскільки є підстави вважати, що по рахунку позивача проведені операції, результатом яких сало збільшення гарантованої суми відшкодування. Так, ТОВ «ТРЕСС» (код ЄДРПОУ 39081024, юридична адреса: 01001 м.Київ, вул..Михайлівська, буд. 24-А) 03.02.2015 року зі свого рахунку № НОМЕР_3 здійснено два перерахування грошових коштів, один із яких на рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_4 у розмірі 119970,00 грн. Тобто, у відповідача - 1 є підстави вважати, що посадові особи ТОВ «ТРЕСС» в результаті вчинення вказаного перерахування мали намір отримати виплату у розмірі 200 000,00 грн., яка гарантується Фондом гарантування вкладів. За вказаних обставин Уповноваженою особою і було прийнято рішення про не включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «НАДРА» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (а.с. 44-54).
Представник третьої особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб проти позову заперечував. Подав до суду письмові заперечення, які приєднані до матеріалів справи та з яких свідчить, що до компетенції Фонду гарантування віднесено складання за допомогою програмно - апаратного комплексу та затвердження загального Реєстру вкладників виключно на підставі Переліку вкладників, який формує лише уповноважена особа Фонду гарантування на ліквідацію банку. Згідно ч.1 ст. 38 ст. 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на Уповноважену особу Фонду гарантування покладено обов'язок забезпечити збереження активів та документації банку. З цією метою протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду гарантування зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. У зв'язку із чим, просив у задоволенні позову відмовити.
З огляду на приписи ст.41, ст.122, ч.6 ст.128 КАС України суд вважає за можливе здійснити судовий розгляд справи в порядку письмового провадження за наявними у справі доказами, які повно та всебічно висвітлюють обставини спірних правовідносин, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального засобу не здійснюється.
Вивчивши доводи позову та заперечень проти нього, дослідивши зібрані по справі докази в їх сукупності, здійснивши аналіз норм матеріального права, яким врегульовані спірні правовідносини, суд при прийняті постанови виходить з наступних підстав та мотивів.
Судом встановлено, що згідно виписки-повідомлення до анкети - заяви від 3 лютого 2015 року до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «НАДРА», укладеного між ОСОБА_1 і ПТ «КБ «НАДРА» позивачу відкритий поточний (картковий) рахунок в національній валюті України № НОМЕР_2. 3 лютого 2015 року за договором позики від 5 листопада 2014 року на поточний (картковий) рахунок в національній валюті України № НОМЕР_2 зараховані грошові кошти у розмірі 119970 грн.
Постановою Правління Національного банку України від 05.02.2015 року № 83 «Про віднесення ПАТ «КБ «НАДРА» до категорії неплатоспроможних». Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 05.02.2015 р. № 26 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА», згідно з яким з 06.02.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкову Ірину Олександрівну.
З 12.06.2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб почав здійснювати виплати коштів вкладникам ПАТ «КБ «НАДРА» через АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ». При зверненні до АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ» позивачу було відмовлено у виплатах у зв'язку із відсутністю його прізвища у Загальному реєстрі вкладників. Листом від 04.09.2015 року за вих. № 13-4-24193, Уповноважена особа Фонду фактично відмовила позивачу про його не включення до переліку вкладників на виплату суми відшкодування залику коштів на поточному (картковому) рахунку.
Також судом встановлено, що наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «КБ «НАДРА» від 23.03.15 №298, на підставі п.3 ч.2 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженої протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10.02.2015р. № 036/15 та наказу № 157 від 17.02.2015 р., в ПАТ «КБ «НАДРА» на час тимчасової адміністрації, тимчасово обмежено банківські операції щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників. (а.с. 76).
Листом від 04.09.2015 року за вих. № 13-4-24193, Уповноважена особа Фонду фактично відмовила позивачу про його не включення до переліку вкладників на виплату суми відшкодування залику коштів на поточному (картковому) рахунку.
Вважаючи протиправними бездіяльність та рішення відповідачів щодо не включення позивача до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки вони суперечать вимогам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та порушують право на отримання гарантованої суми вкладу, позивач звернувся до суду.
Перевіряючи юридичну та фактичну обґрунтованість наведених доводів відповідача та здійсненої на їх підставі відмови позивачу на відповідність вимогам ч.3 ст.2 КАС України, проаналізувавши положення законодавчих актів, якими врегульовані спірні правовідносини, суд зауважує на наступному.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 р. № 4452 VI (далі Закон № 4452 VI).
Приписами ч.1, 2 ст. 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.
Відповідно до ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом; Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку; Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн.; Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами; вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст. 26 цього Закону.
Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.12 №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012р. за № 1548/21860, (далі - Положення) Уповноважена особа протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.
Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.
Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.
Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі Загальний Реєстр).
Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.
Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на СD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.
На підставі наведених законодавчих приписів суд зазначає, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
Також суд відмічає, що з метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними (ч.2 ст.38).
Щодо заяви відповідача про вчинення кримінального правопорушення в порядку ст..ст. 60 та 214 Кримінально-Процесуального кодексу України, суд зазначає, що згідно ст.62 Конституцією України гарантує, що особа вважається невинуватою у вчиненні злочину і не може бути піддана кримінальному покаранню, доки її вину не буде доведено в законному порядку і встановлено обвинувальним вироком суду. Отже, в даному випадку, лише вирок суду саме у відношенні позивача, який набере законної сили, може бути підставою щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Враховуючи наведені обставини, з огляду на відсутність належних та допустимих доказів на підтвердження правомірності відмови відповідачем включити позивача до переліку вкладників, а також на приписи ч.7 ст.26 Закону, відповідно до яких Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, суд доходить до висновку, що позовні вимоги щодо визнання протиправною відмову Уповноваженої особи щодо не включення позивача до повного переліку вкладників ПАТ «КБ «НАДРА», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а також щодо зобов'язання уповноваженої особи включити позивача до такого повного переліку вкладників підлягають задоволенню, адже відмова відповідача не відповідає критеріям правомірності, визначеним в ч.3 ст.2 КАС України.
Судові витрати підлягають розподілу відповідно до ч. 1 ст.94 КАС України.
Враховуючи викладене, керуючись статтями 2, 4, 7-12, 14, 86, 158 - 163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
Адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії - задовольнити.
Визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства ««КБ НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни щодо не включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства ««КБ НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни включити ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Стягнути на користь ОСОБА_1 (АДРЕСА_1) витрати по сплаті судового збору в розмірі 974,40 грн. (девятьсот сімдесят чотири грн.) 40 коп. за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (01032, м. Київ, б-р Шевченка, 33-Б).
Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції за правилами, визначеними ст.186 КАС України.
Постанова суду набирає законної сили згідно зі ст.254 Кодексу адміністративного судочинства України.
Суддя І.А. Гончарова