18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua
"22" лютого 2016 р. Справа № 925/6/16
Господарський суд Черкаської області в складі:
головуючого - судді Єфіменка В.В.,
з секретарем судового засідання Макарченко Н.П.,
за участю представників сторін:
від позивача - ОСОБА_1 за довіреністю;
від відповідача - не з'явився;
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні господарського суду Черкаської області в м. Черкаси справу
за позовом публічного акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк", м. Дніпропетровськ
до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, с. Лебедин, Шполянський район, Черкаська область
про стягнення коштів, -
Заявлено позов про стягнення з відповідача на користь позивача 3000 грн. 00 коп. боргу за кредитом, 3501 грн. 86 коп. боргу по процентам за користування кредитом, 3898 грн. 29 коп. пені та 709 грн. 22 коп. комісійної винагороди за користування кредитом за невиконання грошових зобов'язань по договору банківського обслуговування від 03.07.2013.
Також позивач просить суд стягнути з відповідача 1378 грн. витрат по сплаті судового збору.
Представник позивача позовні вимоги підтримав повністю, просив суд заявлені ним вимоги задовольнити з мотивів викладених в позовній заяві.
Відповідач відзиву на позов не подав, його представник в судове засідання повторно не з'явився, про причини нез'явлення суд не повідомив. Вимог суду викладених в ухвалах від 06.01.2016 та від 20.01.2016 відповідач повністю не виконав.
З Довідки із Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців вбачається, що місцезнаходження відповідача: 20635, с. Лебедин, Шполянський район, Черкаська область, вул. Перемоги, буд. 162.
Копія позовної заяви з доданими до неї матеріалами та ухвали від 06.01.2016 і від 20.01.2016 надсилалися відповідачу за адресою, вказаною в позовній заяві та в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців: 20635, с. Лебедин, Шполянський район, Черкаська область, вул. Перемоги, буд. 162.
За змістом ст.64 ГПК України, зокрема, в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.
Справа розглядається за наявними матеріалами в порядку визначеному ст.75 ГПК України.
Суд, вислухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи та подані позивачем докази, приходить до наступного.
03.07.2013 між фізичною особою-підприємцем (далі - ФОП) ОСОБА_2 (далі - відповідач; Клієнт) та публічним акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк" ( далі - ПАТ КБ "Приватбанк") було підписано заяву про відкриття поточного рахунку (а.с.13).
Із дослідженої в судовому засіданні заяви вбачається, що відповідач приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг» (далі - Умови), ОСОБА_3, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http:privatbank.ua, які разом і з заявою складають договір банківського обслуговування № Б/Н від 03.07.2013 (далі - договір) (а.с.14-25).
За умовами договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок №26000051515619 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку ОСОБА_3 і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт-банк, sms-повідомлення або інших), що визначено і врегульовано «Умовами та правилами надання банківських послуг».
Відповідно до п.3.2.1.1.16 Умов при укладанні договорів і угод чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі, Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований ОСОБА_3 через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі (а.с.16).
Ст.3 Закону України «Про електронний цифровий підпис» визначено, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті.
Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.
За приписами ч.2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Зобов'язання у відповідності з ст. 526 Цивільного Кодексу України та ст. 193 Господарського Кодексу України повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.
Відповідно до п.3.2.1.1.1., п.3.2.1.1.3, п.3.2.1.1.8, п.3.2.1.1.6 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку ОСОБА_3 та Клієнта.
Кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди.
Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться ОСОБА_3 протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до «Умов та правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/ інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - «Угода»).
Ліміт може бути змінений ОСОБА_3 в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами ОСОБА_3. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться ОСОБА_3 в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку ОСОБА_3 і Клієнта (системи клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, sms-повідомлення або інших) (а.с.15).
В судовому засіданні встановлено, що позивач свої зобов'язання за договором виконав повністю, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 3000,00 грн., які були перераховані позивачем на поточний рахунок відповідача, що підтверджується довідкою ПАТ «Приватбанк» від 23.12.2015 № 08.7.0.0.0/151223111907, дослідженою в судовому засіданні (а.с.29).
Доказів, які б спростували доводи позивача, відповідач суду не надав.
Відповідно до розділу Умов 3.2.1.4., яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка).
За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 21-го до кінцевого числа поточного місяця (далі - «період, в який дебетове сальдо підлягає обнулення»), розрахунок відсотків проводиться за процентною ставкою у розмірі, 0 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
У випадку необнулювання дебетового сальдо в одну з дат періоду. в якому дебетове сальдо підлягає обнулюванню, на протязі 90 днів* з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулюванню, Клієнт сплачує ОСОБА_3 за користування кредитом відсотки в розмірі 36 (тридцять шість) % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулюванню.
У разі непогашення кредиту впродовж 90 днів* з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го* дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт сплачує ОСОБА_3 відсотки за користуванням кредитом у розмірі 56 ( п'ятдесят шість) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права ОСОБА_3 на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання Банківських послуг Клієнт сплачує ОСОБА_3 пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку не погашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань .
Під «непогашенням кредиту» сторони мали на увазі відсутність на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня (а.с.22).
Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати (а.с.23).
При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.
Відповідно до п.3.2.1.2.3.4 Умов, ОСОБА_3 має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі (а.с.19-20).
Внаслідок порушення зобов'язань, борг відповідача перед позивачем по кредиту станом на 21.12.2015 складає 3000,00 грн.
Доказів того, що відповідач повністю розрахувався з позивачем за отриманий кредит по вищевказаному договору суду не надано.
Відтак, відповідач має сплатити позивачу 3501,86 грн. боргу по процентам за користування кредитом.
Відповідно до п.3.2.1.5.1 Умов при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п.3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п.3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п.3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 Клієнт сплачує ОСОБА_3 за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації ОСОБА_3 права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує ОСОБА_3 пеню у розмірі, зазначеному в п.3.2.1.4.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні (а.с.24).
Відповідно до п.6 ст.232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано, відповідно до п.3.2.1.5.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п.3.2.1.5.1, 3.2.1.5.2, 3.2.1.5.3 здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.
П.3.2.1.6.1 Умов передбачено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до ОСОБА_3 заяви на приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами (а.с.24).
Суд приходить до висновку, що відповідач має сплатити позивачу 3898,29 грн. пені за несвоєчасне виконання зобов'язань по договору .
Пунктом 3.2.1.1.17 вищевказаного договору сторони визначили, що при перерахуванні відповідачем з поточного рахунку коштів із кредитного ліміту на будь-які рахунки чи пластикові картки із суми кожного із проведених в межах кредитного ліміту перерахувань стягується комісійна винагорода в розмірі 3% від перерахованої суми (а.с.16).
В судовому засіданні з'ясовано, що станом на 21.12.2015 розмір комісійної винагороди банку складає 709,22 грн., яка не сплачена відповідачем.
Розрахунки заявлених до стягнення сум виконаний позивачем в порядку визначеному чинним законодавством (а.с.31).
З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають до повного задоволення, і з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 3000 грн. 00 коп. боргу за кредитом, 3501 грн. 86 коп. боргу по процентам за користування кредитом, 3898 грн. 29 коп. пені та 709 грн. 22 коп. комісійної винагороди за користування кредитом по договору банківського обслуговування від 03.07.2013, відповідно до умов якого відповідачу було встановлено кредитний ліміт в розмірі 3000,00 грн., на поточний рахунок №26000051515619 в електронному вигляді через засоби електронного зв'язку ОСОБА_3 і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт-банк; sms-повідомлення або інші).
З відповідача на користь позивача необхідно стягнути 1378 грн. 00 коп. витрат по сплаті судового збору.
Керуючись ст.ст. 49, 82-85 ГПК України, суд -
Позовні вимоги задовольнити повністю.
Стягнути 3000 грн. 00 коп. боргу за кредитом, 3501 грн. 86 коп. боргу по процентам за користування кредитом, 3898 грн. 29 коп. пені та 709 грн. 22 коп. комісійної винагороди за користування кредитом, а також 1378 грн. 00 коп. витрат по сплаті судового збору з фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (ідентифікаційний код НОМЕР_1, вул. Перемоги, буд. 162, с. Лебедин, Шполянський район, Черкаська область, 20635) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (код 14360570, вул. Набережна Перемоги,50, м. Дніпропетровськ).
Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду в порядку, визначеному ГПК України після складення повного тексту рішення.
Повне рішення складено 25.02.2016.
Суддя В.В.Єфіменко