17 лютого 2016 року справа № 823/72/16
м. Черкаси
11 год. 50 хв.
Черкаський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого судді - Орленко В.І.,
за участю секретаря - Дудки Г.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" Грицака Ігоря Юліановича, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" Ірклієнка Юрія Петровича про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити певні дії,
До Черкаського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом звернулася ОСОБА_1, в якому просить:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" Грицака Ігоря Юліановича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Стандарт", які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" Ірклієнка Юрія Петровича включити ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, до переліку вкладників публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Стандарт", які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" Ірклієнка Юрія Петровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, паспорт НОМЕР_3, виданий 17 грудня 1997 року Уманським МВ УМВС України у Черкаській області, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2, місце проживання: АДРЕСА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Стандарт" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 11 лютого 2015 року між позивачем (Вкладник) та ПАТ КБ "Стандарт" (Банк) укладено договір банківського вкладу (депозиту) №77481, за яким Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти, на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_4, відкритий у ПАТ КБ "Стандарт", в сумі 184273,00 грн. на строк 7 днів, що обчислюється з дати укладення цього договору до 18.02.2015.
Згідно постанови Правління Національного банку України від 19.02.2015 №116 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Стандарт" до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.02.2015 №38 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт".
За вказаних обставин, ОСОБА_1 має право на відшкодування суми депозиту згідно Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Позивач належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи в судове засідання не з'явився, до суду надійшло клопотання представника позивача про проведення судового засідання без його участі.
Відповідачі належним чином повідомлені про дату, час та місце судового розгляду справи, в судове засідання не з'явилися, про причини своєї неявки не повідомили. Відповідно до письмових заперечень відповідачів, 11.02.2015 Банком було здійснено перерахування коштів з відкритого в банку поточного рахунку ОСОБА_6 на поточний рахунок позивача з призначнням платежу поповнення поточного рахунку. Переказ коштів між рахунками був проведений без надання банку правовстановлюючих документів, які підтверджують правомірність переказу та права осіб на дані кошти.
За вказаних обставин, згідно ст.ст. 37, 48 Закону України "Про систему грантування вкладів фізичних осіб" Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" тимчасово обмежено проведення банківських операцій по рахунку позивача до закінчення процедури досудового слідства; визнано нікчемними відповідні транзакції та правочини.
Відповідачі вважають, що оскільки правочин, за наслідками якого ОСОБА_1 отримала кошти, є нікчемним в силу положень п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у позивача відсутнє право на отримання коштів відшкодування від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Відповідно до ч. 1 статті 41 Кодексу адміністративного судочинства України у разі неявки у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Розглянувши подані документи і матеріали, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 11 лютого 2015 року між позивчем (Вкладник) та ПАТ КБ "Стандарт" (Банк) укладено договір банківського вкладу (депозиту) №77481, за яким у порядку та на умовах, визначених цим Договором, Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти (надалі - Вклад), на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_4, відкритий у ПАТ КБ "Стандарт" (надалі - рахунок), в сумі 184273,00 грн. на строк 7 днів (надалі - початковий строк Вкладу), що обчислюється з дати укладення цього договору до 18.02.2015 (надалі - День повернення). Сума Вкладу може змінюватись на умовах, визначених цим Договором.
Внесення Вкладником грошових коштів підтверджується вказаним договором та платіжним дорученням №3294 від 11.02.2015 на суму 184273,00 грн.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 19.02.2015 №116 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Стандарт" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.02.2015 №38 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт", згідно з яким з 20.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт".
Тимчасову адміністрацію в ПАТ КБ "Стандарт" запроваджено строком на три місяці з 20.02.2015 по 19.05.2015 включно.
18.05.2015 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №101 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт" до 18 червня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт" Грицака Ігоря Юліановича.
Відповідно до постанови правління НБУ від 18.06.2015 №385 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.06.2015 №120 "Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ "Стандарт" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ КБ "Стандарт" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Грицака Ігоря Юліановича строком на 1 рік з 19 червня 2015 р. до 18 червня 2016 р. включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 208 від 12.11.2015 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ КБ "Стандарт". Згідно з зазначеним рішенням всі повноваження ліквідатора ПАТ КБ "Стандарт" делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнку Юрію Петровичу з 16 листопада 2015 р. (згідно інформації з офіційного сату Фонду гарантування вкладів фізичних осіб).
Позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ КБ "Стандарт" Грицак І.Ю. із заявою про надання роз'яснень щодо того, на якій підставі ОСОБА_1 не включена до реєстру на виплату суми вкладу та відсотків по ньому та коли будуть повернуті її кошти, вкладені в ПАТ КБ "Стандарт". Відповідь на вказану заяву не була надана.
21.08.2015 позивачем подано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заяву про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним в ПАТ КБ «Стандарт».
Листом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.11.2015 №02-036-42679/15 позивача повідомлено, що у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, ОСОБА_1 відсутня.
Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи, суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України від 23.02.2012 №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон).
Частиною першою статті 3 Закону передбачено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Згідно ч. 1 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
За правилами частин 1-3 статті 27 Закону (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно з частиною п'ятою статті 27 Закону (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Частина шоста статті 27 Закону визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Відповідно до пункту 5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 (далі по тексту - Положення), протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація надається окремими файлами залежно від її типу.
Як передбачено у пункті 2 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (з урахуванням обмежень, визначених уповноваженою особою Фонду відповідно до частини другої статті 38 Закону), за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).
Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
Задовольняючи адміністративний позов, суд виходить з того, що між ПАТ КБ "Стандарт" та позивачем був укладений договір банківського вкладу, а тому він має право на відшкодування суми депозиту згідно Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Згідно з частиною другою статті 38 Закону (редакції Закону України від 16.07.2015 №629-VIII) протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
З матеріалів адміністративної справи вбачається, що в ході перевірки Уповноваженою особою Фонду виявлено, що 11.02.2015 Банком було здійснено перерахування коштів з відкритого в банку поточного рахунку ОСОБА_6 на поточний рахунок позивача з призначнням платежу поповнення поточного рахунку. Переказ коштів між рахунками був проведений без надання банку правовстановлюючих документів, які підтверджують правомірність переказу та права осіб на дані кошти. Переказів здійснено в сумі, шо не перевищують гарантовану суму відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
За вказаним фактом Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт" звернулась до ГУ МВС України в м. Києві із заявою від 17.06.2015 про вчинення визначеним переліком осіб (в т.ч. і ОСОБА_1) кримінального правопорушення, передбаченого ч. 4 ст. 190 Кримінального кодексу України.
23.06.2015 відомості, викладені в повідомленні Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт" щодо протиправних дій фізичних осіб при перерахуванні грошових коштів із власних рахунків, відкритих у банку, внесено до Єдиного державного реєстру досудових розслідувань за №12015100070004281 від 23.06.2015. Попередня правова кваліфікація ч. 1 ст. 190 Кримінального кодексу України.
Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт" від 19.06.2015 №2/2-ОД, тимчасово обмежено здійснення ПАТ КБ "Стандарт" банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників, перелік яких визначений у додатку до цього наказу, на час проведення досудового розслідування правоохоронними органами. До вказаного переліку рахунків в тому числі увійшов і рахунок позивача.
Згідно наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Стандарт" від 09.09.2015 №11 визнано нікчемними всі транзакції та правочини (договори), згідно переліку, який додається до цього наказу; зупинено перерахування/виплати за транзакціями і правочинами (договорами) згідно переліку, який додається до цього наказу. Вищевказаним наказом визнано нікчемними також перекази (транзакції) ОСОБА_6, ОСОБА_1 від 11.02.2015.
Нікчемність договору обґрунтовано тим, що кошти на рахунок відкритий на ім'я позивача надходили внаслідок "дроблення" рахунку іншого клієнта (ОСОБА_6).
Таким чином, судом встановлено, що позивача не включено до переліку вкладників у зв'язку із визнанням нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) на підставі статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 215 Цивільного кодексу України, з тих причин, що вказані правочини порушують публічний порядок та спрямовані на незаконне заволодіння майном держави.
Відповідно до ч. 2 ст. 215 Цивільного кодексу України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Разом з тим, вироку суду за наслідками розгляду кримінальної справи до суду не надано.
При цьому, суд враховує, що Уповноваженою особою Фонду не наведено конкретної підстави нікчемності правочину. В той час за нормами Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд лише забезпечує перевірку правочинів на предмет виявлення таких, які вже є нікчемними, тобто, не визнає правочин нікчемним, а лише забезпечує таке виявлення та фіксує такий факт.
Однак, такій фіксації має передувати встановлення ознак нікчемності правочину. Не ряду правочинів згідно переліку в цілому за певний період часу, а кожному з правочинів, укладеному з певним клієнтом Банку, Фондом має бути надана оцінка і, в разі наявності необхідних ознак, отримана інформація має обумовлювати безсумнівний висновок щодо фіктивності конкретного правочину.
Тобто, Уповноважена особа на ліквідацію банку чинним законодавством України не наділена повноваженнями на оцінку правочинів під час процедури ліквідації банківської установи. Одного лише твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки таке твердження, у випадку який розглядається, нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність спірного договору вкладу.
Доказів визнання у встановленому законом порядку недійсним договору банківського вкладу Уповноважена особа Фонду до суду не надала.
Натомість, на підтвердження факту внесення грошових коштів на рахунок банку у позивача наявний належним чином оформлений документ банківської установи (платіжне доручення), який свідчить про те, що грошові кошти відповідно до укладеного договору були внесені позивачем, в той час як відповідачами доказів того, що зазначені кошти фактично не вносились надано не було.
Також, суд наголошує на тому, що згідно ст. 75 Закону України від 07.12.2000 № 2121-III "Про банки і банківську діяльність" рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею.
Вище встановлено, що договір банківського вкладу позивача з ПАТ КБ "Стандарт" був укладений 11.02.2015, тобто до запровадження тимчасової адміністрації банку (20.02.2015).
Таким чином, постанова Правління Національного банку України від 19.02.2015 № 116, якою до ПАТ КБ "Стандарт" було застосовано заходи впливу, є банківською таємницею, а тому про неї не було і не могло бути відомо позивачу, що також вказує на добросовісність його дій у спірних правовідносинах.
Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про обгрунтованість позовних вимог та вважає їх такими, що підлягають до задоволення.
На підставі викладеного, керуючись статтями 159-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
Адміністративний позов задовольнити повністю.
Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" Грицака Ігоря Юліановича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Стандарт", які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" Ірклієнка Юрія Петровича включити ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, до переліку вкладників публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Стандарт", які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Стандарт" Ірклієнка Юрія Петровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, паспорт НОМЕР_3, виданий 17 грудня 1997 року Уманським МВ УМВС України у Черкаській області, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2, місце проживання: АДРЕСА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Стандарт" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Стягнути на користь ОСОБА_1 судовий збір в розмірі 1653 (одна тисяча шістот п'ятдесят три) грн. 63 коп. за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, яка може бути подана до Київського апеляційного адміністративного суду через Черкаський окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня проголошення постанови. У разі застосування судом частини третьої статті 160 Кодексу адміністративного судочинства України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні, апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.
Суддя В.І. Орленко
Повний текст постанови виготовлений 19.02.2016.