09.02.16р. Справа № 904/10962/15
За позовом Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк", м. Дніпропетровськ
до Товариства з обмеженою відповідальністю "Сангіг", м. Дніпропетровськ
про стягнення 64 194,85 грн.
Суддя Колісник І.І.
Представники:
від позивача: Задорожний С.О., довіреність № 3066-К-О від 23.07.2015 року, представник;
від відповідача: не з'явився.
Публічне акціонерне товариство "Акцент-Банк" звернулося до господарського суду Дніпропетровської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Сангіг" про стягнення 64 194,85 грн., я яких: 26 501,33 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 31 861,52 грн. - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, 5 832,00 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом. Судовий збір у сумі 1 218,00 грн. позивач просить покласти на відповідача.
Позовні вимоги вмотивовані наступним.
18.08.2011 року відповідачем було підписано заяву про відкриття поточного рахунку, відповідно до якої останній приєднався до Умов та правил надання банківських послуг, Тарифів банку, що розміщені у мережі Інтернет на сайті http://a-bank.com.ua, які разом складають договір банківського обслуговування № б/н від 18.08.2011 року. На виконання умов договору банківського обслуговування № б/н від 18.08.2011 року позивач надав відповідачеві кредитний ліміт у сумі 24 000,00 грн. зі сплатою річних за користування кредитом: у разі обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця - за ставкою 0% річних; у разі обнулення дебетового сальдо протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню - за ставкою 36% річних; у випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня - за ставкою 56% річних.
Позивач зазначає, що відповідач належним чином умови договору банківського обслуговування № б/н від 18.08.2011 року не виконав, у зв'язку з чим у нього з урахуванням рішення господарського суду Дніпропетровської області від 19.11.2012 року у справі №44/5005/8304/2012 станом на 18.09.2015 року виникла заборгованість по процентам за користування кредитом у сумі 26501,33 грн., заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 5 832,00 грн. За порушення зобов'язань за договором позивач нарахував та просить стягнути з відповідача пеню у сумі 31 861,52 грн.
У судовому засіданні представник позивача підтримав вимоги позову з наведених у ньому підстав.
Відповідач у судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином відповідно до вимог частини першої статті 64 Господарського процесуального кодексу України за адресою, зазначеною у позові, яка збігається з адресою місцезнаходження відповідно до Спеціального витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців станом на 23.12.2015 року (а.с. 41 - 43 том 1).
Відповідно до рекомендованого повідомлення направлена на адресу відповідача судова ухвала від 23.12.2015 року про порушення провадження у справі та призначення розгляду справи на 14.01.2016 року повернулась до суду з відміткою "за закінченням встановленого строку зберігання".
Відповідно до підпункту 3.9.1. пункту 3.9. постанови пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 року № 18 "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" особи, які беруть участь у справі, вважаються повідомленими про час і місце розгляду судом справи у разі виконання останнім вимог частини першої статті 64 та статті 87 Господарського процесуального кодексу України.
У разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.
За таких обставин, а також беручи до уваги, що відповідно до статті 33 Господарського процесуального України обов'язок доказування і подання доказів покладено на сторони, суд згідно зі статтею 75 Господарського процесуального кодексу України розглядає справу за наявними матеріалами.
У судовому засіданні 09.02.2016 року проголошено вступну та резолютивну частини рішення.
Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, господарський суд
18.08.2011 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Сангіг" (далі - Клієнт, Відповідач) і Публічним акціонерним товариством "Акцент-Банк" (далі - Банк, Позивач) було підписано заяву про відкриття поточного рахунку та картку із зразком підпису.
За вказаною заявою відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови), Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.a-bank.com.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування від 18.08.2011 року (далі - Договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.
Відповідно до договору відповідачеві було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 26001060771800 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг" (далі - Умови). Кредитний ліміт станом на 19.08.2011 року встановлено у розмірі 24000,00 грн. (а.с. 31 том 1).
Згідно з пунктом 3.11.1.16 Умов при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта (відповідача у справі) до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод, таким чином, прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.
Стаття 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" визначає, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.
Відповідно до частини другої статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Пунктом 3.11.1.1 Умов передбачено, що кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або у письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта.
Кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди (п. 3.11.1.3 Умов).
Проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі - "Угода") (п. 3.11.1.8 Умов).
Обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється з моменту подачі клієнтом в банк заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами (пункт 3.11.6.1 Умов).
На виконання умов договору № б/н банківського обслуговування від 18.08.2011 року Публічним акціонерним товариством комерційним банком "Акцент - Банк" надавалися відповідачеві кредитні кошти у межах встановленого ліміту, які використовувалися останнім, що підтверджується банківською випискою з рахунку № 26001060771800 за період з 19.08.2011 року по 04.01.2016 року (а.с. 47 - 48 том 1).
Відповідно до розділу 3.11.4 Умов за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка).
За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
При необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36 (тридцять шість) % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.
У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 (п'ятдесят шість) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.
Під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.
Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щоденно, починаючи з дати утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.
При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.
Відповідач належним чином умови договору № б/н банківського обслуговування від 18.08.2011 року не виконав.
Відповідно до рішення господарського суду Дніпропетровської області від 19.11.2012 року у справі № 44/5005/8304/2012 року, яке набрало законної сили 30.11.2012 року, на користь позивача стягнуто солідарно з відповідача та з Товариства з обмеженою відповідальністю "Українське фінансове агентство "Верус" заборгованість за кредитом у сумі 24000,00 грн., проценти за користування кредитом у сумі 6976,73 грн., комісію за користування кредитом у сумі 1298,05 грн., пеню у сумі 1310,25 грн.
Дослідженням вказаної господарської справи встановлено, що вказана заборгованість стягнута за розрахунком станом на 09.07.2012 року.
Заявлена до стягнення заборгованість у цій справі, а саме: 26 501,33 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 31 861,52 грн. - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, 5 832,00 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом розрахована позивачем за період після 10.07.2012 року та станом на 18.09.2015 року (а.с. 36, 49 том 1). Несплата відповідачем вказаної заборгованості і є причиною виникнення спору.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (стаття 1054 Цивільного кодексу України).
Відповідно до статті 526 Цивільного Кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено законом або договором (стаття 525 Цивільного Кодексу України).
Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (стаття 530 Цивільного кодексу України).
Відповідно до пункту 3.11.2.3.4 Умов, банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.
Заявлена позивачем до стягнення з відповідача заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом у сумі 26 501,39 грн. розрахована за період з 19.11.2012 року по 18.09.2015 року, а заборгованість зі сплати комісії за користування кредитом у сумі 5 832,00 грн. - за період з 19.11.2012 року по 18.09.2015 року.
З огляду на приписи договору № б/н банківського обслуговування від 18.08.2011 року, "Умов та правил надання банківських послуг", строк сплати процентів у сумі 26 501,39 грн. за користування кредитом, докази погашення якого відсутні, сплати комісії у сумі 5 832,00 грн. є таким, що настав.
Доказів сплати заявлених позивачем до стягнення процентів та комісії відповідач суду не надав, доводи позивача, наведені в обґрунтування позову, не спростував.
За викладеного є правомірними та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача процентів за користування кредитом у сумі 26 501,39 грн., комісії у сумі 5 832,00 грн.
Згідно з частиною першою статті 199 Господарського кодексу України виконання господарських зобов'язань забезпечується заходами захисту прав та відповідальності учасників господарських відносин, передбаченими цим Кодексом та іншими законами. До відносин щодо забезпечення виконання зобов'язань учасників господарських відносин застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України.
Порушенням зобов'язання, відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Виконання зобов'язання (основного зобов'язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом (стаття 548 Цивільного кодексу України). Виконання зобов'язань може забезпечуватись відповідно до договору неустойкою (штрафом, пенею). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (стаття 549 Цивільного кодексу України).
Відповідно до пункту 3.11.5.1 Умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п. 3.11.2.2.2, 3.11.4.1, 3.11.4.2, 3.11.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.11.1.8, 3.11.2.2.3, 3.11.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.11.2.2.5, 3.11.4.4, 3.11.4.5, 3.11.4.6, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.11.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.
Заявлена позивачем до стягнення пеня за прострочення виконання кредитного зобов'язання становить 31 861,52 грн. за період з 19.11.2012 року по 18.09.2015року.
Пеня нарахована відповідно до умов договору та підлягає стягненню з відповідача.
Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню: 26 501,33 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 31 861,52 грн. - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, 5 832,00 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.
Відповідно до статті 49 Господарського процесуального кодексу України судовий збір у сумі 1 218,00 грн. покладається на відповідача.
Керуючись статтями 4, 32-34, 36, 43-44, 49, 75, 82-85, 115-117 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Сангіг" (49000, м. Дніпропетровськ, вул. Плеханова, буд. 16, ідентифікаційний код 37806821) на користь Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, буд. 11, ідентифікаційний код 14360080) заборгованість по процентам за користування кредитом у сумі 26 501,33 грн., пеню у сумі 31 861,52 грн., заборгованість по комісії за користуванням кредитом у сумі 5 832,00 грн., судовий збір у сумі 1 218,00 грн.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення суду може бути оскаржене протягом десяти днів з дня підписання рішення шляхом подання апеляційної скарги до Дніпропетровського апеляційного господарського суду через господарський суд Дніпропетровської області.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Повне рішення складено 11.02.2016 року.
Суддя І.І. Колісник