печерський районний суд міста києва
Справа № 757/34031/14-ц
Категорія 26
13 січня 2016 року Печерський районний суд м. Києва в складі : головуючого - судді Цокол Л.І. за участі секретаря Сторожук Є.Ю. розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, АТ "Брокбізнесбанк", ПАТ "Банк Форум" про стягнення грошових коштів,
Позивач ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, АТ «Брокбізнесбанк», ПАТ «Банк Форум» про стягнення грошових коштів.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 18 березня 2014 року ОСОБА_2 (далі-Відповідач 1) взяв у ОСОБА_1 (далі-Позивач) грошову суму в розмірі 250 000 (двісті п'ятдесят тисяч) гривень в борг згідно договору позики строком на шість місяців, до 18 вересня 2014 року.18 березня 2014 року ОСОБА_3 (далі-Відповідач 2) взяла у ОСОБА_1 (далі-Позивач) грошову суму в розмірі 250 000 (двісті п'ятдесят тисяч) гривень в борг згідно договору позики строком на шість місяців, до 18 вересня 2014 року. Передача коштів за обома договорами позики підтверджується власноруч написаними розписками. 18 березня 2014 року в забезпечення виконання своїх зобов'язань відповідачі уклали з позивачем договори застави майнових прав на кошти, по розташовані на їх депозитних рахунках в ПАТ «Брокбізнесбанк».
12 червня 2014 року в забезпечення виконання зобов'язання за договором позики, що був укладений між позивачем та відповідачем 1, був укладений ще один договір застави майнових прав на кошти, що розташовані на депозитному рахунку в ПАТ «БАНК ФОРУМ». Відповідачем 1 було заставлено майнові права на грошові кошти на загальну суму 450 000 гривень та 25 000 доларів США. Відповідачем 2 було заставлено майнові права на грошові кошти на загальну суму 450 000 гривень.
Позивач неодноразово звертався до відповідача 1 та відповідача 2 з проханням повернути гроші, хоча б частину, але відповідачі стверджують, що у них всі кошти розташовані на депозитних рахунках, які саме і заставлялись в якості забезпечення зобов'язань, тому не мають змоги повернути кошти відповідно до договорів позики від 18 березня 2014 року.
18 березня 2014 р. між позивачем та відповідачем 3 (за договором- Поручитель) укладено договір поруки № 18/03-14 (далі - Договір поруки), відповідно до якого поручитель взяв на себе зобов'язання солідарно в межах суми коштів, що розташовані на вкладному (депозитному) рахунку НОМЕР_1 у ПАТ «АВАНТ-БАНК» в перерахунку в гривнях по курсу НБУ на день укладання цього договору, що становить 42 060 гривень 20 копійок відповідати перед позивачем за виконання зобов'язання відповідачем 1 та відповідачем 2, що виникли з укладених договорів позики від 18 березня 2014 року.
28.10.2014 року відповідачу 3 було вручено вимогу повернути кошти згідно договору поруки протягом двох днів, однак вимога виконана не була. Відповідно до укладених договорів застави, позивач має право вимоги грошових коштів з ПАТ «Брокбізнесбаик» та ПАТ «БАНК «Форум» грошових коштів, які були заставлені боржниками.
Позивач просить суд, з урахуванням уточнених позовних вимог, стягнути солідарно з ОСОБА_2 та ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» на користь ОСОБА_1 450 000,00 грн.; стягнути солідарно з ОСОБА_2 та ПАТ «БАНК ФОРУМ» 25 000 доларів США заборгованості згідно договорів застави майнових прав.
Позивач та представник позивача в судове засідання не з'явилися, про місце та час розгляду справи повідомлялися належним чином, до суду надали заяву про розгляд справи у відсутність позивача, позовні вимоги підтримали, просили задовольнити позов.
Відповідачі ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 в судове засідання не з'явилися, про місце та час розгляду справи повідомлялися належним чином.
Представники відповідачів АТ «Брокбізнесбанк», ПАТ «Банк Форум» в судовому засіданні позовні вимоги не визнали, надавши суду письмові пояснення, просили відмовити в задоволенні позову.
Вислухавши пояснення представника представників відповідачів, дослідивши та оцінивши письмові докази у справі у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 18 березня 2014 року ОСОБА_2 взяв у ОСОБА_1 грошову суму в розмірі 250 000 (двісті п'ятдесят тисяч) гривень в борг згідно договору позики строком на шість місяців, до 18 вересня 2014 року.
18 березня 2014 року ОСОБА_3 взяла у ОСОБА_1 грошову суму в розмірі 250 000 (двісті п'ятдесят тисяч) гривень в борг згідно договору позики строком на шість місяців, до 18 вересня 2014 року.
Дані обставини підтверджується власноруч написаними розписками.
18 березня 2014 року в забезпечення виконання своїх зобов'язань відповідачі уклали з позивачем договори застави майнових прав на кошти, по розташовані на їх депозитних рахунках в ПАТ «Брокбізнесбанк».
12 червня 2014 року в забезпечення виконання зобов'язання за договором позики, що був укладений між позивачем та відповідачем 1, був укладений ще один договір застави майнових прав на кошти, що розташовані на депозитному рахунку в ПАТ «БАНК ФОРУМ», відповідно до умов якого відповідач 1 передав позивачу в якості забезпечення виконання всіх своїх зобов'язань за договором позики від 18 березня 2014 року, майнові права на отримання грошових коштів в сумі 25 000,00 дол. США (двадцять п'ять тисяч доларів США) за договором банківського вкладу, укладеного між відповідачем 1 та ПАТ «БАНК ФОРУМ».
26 грудня 2013 року між АТ «Брокбізнесбанк» та ОСОБА_2 було укладено договір №0_150681577 банківського строкового вкладу (депозиту) (вклад «Різдвяний»), згідно з умовами якого відповідач 1 розмістив 616 500,00 гривень на строк з 26.12.2013 до 27.04.2014.
Між позивачем та відповідачем 1 було укладено договір застави майнових прав (вимоги отримання грошових коштів, що розміщені на депозитному рахунку), відповідно до умов якого відповідач 1 передав позивачу в якості забезпечення виконання всіх своїх зобов'язань за договором позики від 18 березня 2014 року, майнові права на отримання частини грошових коштів в сумі 450 000,00 гривень за договором №Б_150681577 банківського строкового вкладу (депозиту) (вклад «Різдвяний») від 26.06.2013, укладеного між відповідачем 1 та АТ «Брокбізнесбанк».
26 грудня 2013 року між АТ «Брокбізнесбанк» та відповідачем 2 було укладено д: №Б_150681763 банківського строкового вкладу (депозиту) (вклад «Різдвяний»), згідно з умов якого відповідач 2 розмістив 616 500,00 гривень на строк з 26.12.2013 до 27.04.2014.
Між позивачем та відповідачем 2 було укладено договір застави майнових прав (вимоги на отримання грошових коштів, що розміщені на депозитному рахунку), відповідно до умов відповідач 2 передав позивачу в якості забезпечення виконання всіх своїх зобов'язань за договором позики від 18 березня 2014 року, майнові права на отримання частини грошових коштів в сумі 450 000,00 гривень за договором №D_150681763 банківського строкового вкладу (депозиту (вклад «Різдвяний») від 26.06.2013, укладеного між відповідачем 2 та АТ «Брокбізнесбанк».
08 липня 2013 року між ПАТ «БАНК ФОРУМ» та відповідачем 1 було укладено Договір банківського вкладу НОМЕР_2, згідно з умовами якого відповідач 1 розмістив 25 000,00 доларів США (двадцять п'ять тисяч доларів США) на строк з 08 липня 2013 року (день розміщення) до 09 липня 2015 року (включно).
Відповідно до ч. 1 ст. 1058 Цивільного кодексу України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Згідно з ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розмішені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.
Згідно з п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, як залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів с осіб» вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту) банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно з Положенням про порядок здійснення банками України вкладних (деп операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правлінням Національного банку України від 03 грудня 2003 року № 516 та зареєстрованого в Міні, юстиції України 29 грудня 2003 року за № 1256/8577, вкладник - юридична чи фізична особа, яка здійснила розміщення готівкових (безготівкових) грошових коштів або банк металів на рахунок у банку чи придбала ощадний (депозитний) сертифікат б договірних умовах.
Положення ст. 1059 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) врегульовує форми договору банківського вкладу та наслідки недодержання письмової форми договору.
Частиною 1 ст. 1059 ЦК України передбачено, що договір банківського укладається у письмовій формі.
Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною. внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встан законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської дії (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.
Відповідно до ч. 2 ст. 1059 ЦК України, у разі недодержання письмової форми і банківського вкладу цей договір є нікчемним.
Умови відкриття банком рахунку та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком та його клієнтом.
Нормами Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» передбачено, що банки мають право відкривати своїм клієнтам вкладні (депозитні), поточні та кореспондентські рахунки.
Пунктом 7.1.4. пункту 7.1. ст. 7 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» передбачено, що особливості режимів функціонування вкладних (депозитних), поточних та кореспондентських рахунків визначаються нормативно-правовими актами Національного банку України та договорами, що укладаються клієнтами та обслуговуючими їх банками.
Відповідно до п. 1.8. Інструкції № 492 банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.
Об'єктом договору банківського вкладу (депозиту) є грошові кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті або банківські метали, які банк прийняв від вкладника або які надійшли для вкладника на договірних засадах на визначений строк зберігання чи без зазначення такого строку під процент або дохід в іншій формі і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.
Отже, виходячи з норм чинного законодавства України, для набуття особою статусу вкладника банку, така особа (на користь такої особи) в обов'язковому порядку повинна укласти (повинен бути укладений) з банком письмовий договір банківського вкладу, внести або перерахувати з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк повинен видати фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видасться згідно з внутрішніми положеннями банку.
Як було встановлено в судовому засіданні та підтверджено матеріалами справи позивач письмовий договір банківського вкладу з АТ «Брокбізнебанк» та ПАТ «БАНК ФОРУМ» не укладав, відповідно Банками не відкривалися вкладні рахунки на ім'я позивача, а позивачем не вносилися кошти до Банків, що на законодавчому рівні не дає підстав для набуття позивачем статусу вкладника АТ «Брокбізнебанк» та ПАТ «БАНК ФОРУМ», так як чинне законодавство України чітко визначає, що обов'язковою умовою взаємовідносин між банком та вкладником є укладення між ними письмового договору банківського вкладу.
Вищий спеціалізованим судом України з розгляду цивільних і кримінальних справ у постанові від 24 липня 2013 року від 29 жовтня 2014 року № 6-118цс14 висловлена правова позиція, відповідно до якої аналіз статті 1059 Цивільного кодексу України, пункту 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 3 грудня 2003 року № 516, пунктів 1.8, 1.10 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493, пункту 8 глави 2 "Приймання банком готівки" розділу ІІІ "Касові операції банків з клієнтами" Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 14 серпня 2003 року № 337, дозволяє дійти такого висновку.
Письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту. Зокрема, такий документ повинен містити: найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, та відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ.
Таким чином, відповідно до норм чинного законодавства України додержання письмової форми договору банківського вкладу є обов'язковою умовою взаємовідносин між банком і вкладником. Лише та особа, яка уклала письмовий договір банківського вкладу є вкладником банку.
Крім того, договори застави майнових прав (вимоги отримання грошових коштів, що розміщені на депозитному рахунку) від 18 березня 2015 року та 12 червня 2015 року, укладені між позивачем та відповідачем 1, відповідачем 2 під час дії в АТ «Брокбізнесбанк» та ПАТ «БАНК ФОРУМ» тимчасової адміністрації.
Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду з дня свого призначення у встановленому законодавством порядку вживає заходів до повернення дебіторської заборгованості банку, заборгованості позичальників перед банком та пошуку, виявлення, повернення (витребування) майна банку, що перебуває у третіх осіб.
Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачає особливий порядок задоволення вимог кредиторів згідно з встановленою черговістю та неприпустимість задоволення кредиторських вимог поза межами ліквідаційної процедури.
Крім того, відповідачем 1 та відповідачем 2 було заявлено Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Брокбізнесбанк» кредиторські вимога договорами банківських вкладів.
Позивачем заявлені вимоги до суду на стягнення з ПАТ «БАНК ФОРУМ» коштів, частину яких, а саме 200 000,00 грн. (двісті тисяч гривень 00 коп.) відповідач 1 отримав від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Так, відповідач 1 та відповідач 2 скористалися своїм правом та звернулися до Банку із заявою про включення їх вимог за договорами банківських вкладів до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Брокбізнесбанк», а отже відповідач 1 та відповідач 2 визнали себе кредиторами Банку за договорами банківського вкладу в частині процедури задоволення вимог кредиторів банківської установи, яка перебуває в процедурі ліквідації.
Відповідно до вимог ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Суд вважає, що у позивача відсутні будь - які підстави для солідарного стягнення з відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, АТ «Брокбізнесбанк» та ПАТ «БАНК ФОРУМ» коштів за договором банківських вкладів, так як ані АТ «Брокбізнесбанк», ані ПАТ «БАНК ФОРУМ» не порушили жодних норм чинного законодавства України чи прав позивача.
На підставі викладеного та керуючись Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Законом України «Про банки і банківську діяльність», ст.ст.15,16 ЦК України, ст.ст.8,10,60,88,208,212,213,214, 215 ЦПК України , суд -
позовні вимоги ОСОБА_1 до ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, АТ "Брокбізнесбанк", ПАТ "Банк Форум" про стягнення грошових коштів, залишити без задоволення.
Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду м. Києва через районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами, що брали участь у справі, але не були присутні під час проголошення ,- в той же строк з дня отримання копії рішення.
Суддя Цокол Л.І.