Справа № 742/2922/15-ц Провадження № 22-ц/795/13/2016 Категорія - цивільнаГоловуючий у I інстанції -Циганко М. О. Доповідач - Шарапова О. Л.
27 січня 2016 року м. Чернігів
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЧЕРНІГІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ у складі:
головуючого - суддіОСОБА_1
суддів:ОСОБА_2, ОСОБА_3
при секретарі:ОСОБА_4
за участю:ОСОБА_5
перевіривши матеріали апеляційної скарги ОСОБА_6 на рішення Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 02 вересня 2015 року в справі за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» до ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 про стягнення заборгованості,-
Рішенням Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 02 вересня 2015 року позовні вимоги задоволені.
В апеляційній скарзі ОСОБА_6 просить оскаржуване рішення скасувати та залишити позовну заяву без розгляду.
Ухвалою Апеляційного суду Чернігівської області від 10 листопада 2015 року по справі була призначена економічна експертиза, проведення якої доручено Чернігівському відділенню Київського науково-дослідного інституту судових експертиз.
12 січня 2016 року до Апеляційного суду Чернігівської області з експертної установи надійшло клопотання судового експерта ОСОБА_9 про уточнення сьомого питання, поставленого на вирішення експертизи, та надання додаткових документів, а саме:
1. Детального розпису сукупної вартості кредиту для споживача (у процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), пов'язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту відповідно до абз. 5 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів».
2. Мотивованого пояснення стосовно відповідності суми щомісячного платежу в розмірі 155,00 дол. США відсотковій ставці 10% та плати за управлінням кредиту в розмірі 0,35% від розміру фактичного залишку терміну повернення кредиту 17.08.2026 року.
3. Витягу із положення про облікову політику банку, а також методологію та процедури з бухгалтерського обліку, що цю політику регламентують, (відповідно до Постанови Правління Національного банку України Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України» від 30 грудня 1998 року №566, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 1 лютого 1999 р. за №56/3349) в частині характеристики аналітичних рахунків внутрішнього плану рахунків; додаткові регістри аналітичного обліку та форми первинних документів, на підставі яких здійснюються операції, включаючи форми документів для внутрішньої бухгалтерської звітності; правила документообороту та технології обробки облікової інформації; перелік визначених прав працівників банку на підписування документів; перелік операцій, що потребують додаткового контролю; порядок проведення інвентаризації і методи оцінки активів та зобов'язань; інші документи та рішення, необхідні для організації бухгалтерського обліку.
4. Внутрішніх нормативних актів банків, що регламентують виконання конкретних технологічних процесів, документування операцій, ведення регістрів аналітичного й синтетичного обліку, процедури внутрішнього контролю операційної діяльності, у т.ч.:
• Положення про кредитування, внутрішні положення банку, складені на виконання Постанови Правління НБУ «Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих трат за кредитними операціями банків» від 06.07.2000 року №279, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 03 серпня 2000року за №474/4695 зі змінами і доповненнями (постанова втратила чинність на підставі Постанови НБУ №23 від 25.01.2012року), яка діяла на момент укладання кредитного договору між сторонами процесу, що визначають політику з управління активами та пасивами, відповідно до яких було надано кредитні кошти за кредитним договором, та інші внутрішні положення банку, що регламентують порядок надання та обслуговування кредитів,
• Положення про операційну діяльність;
• Внутрішні положення банку про проведення розрахунково - касових операцій з фізичними особами;
4. Руху коштів по рахунку 22337008268501, відкритому в Чернігівській філії ВАТ КБ «Надра» 17.08.2006 року по 09.06.2015 року з первинними документами та меморіальними ордерами.
5. Руху коштів по рахунку 29092880002502 з 17.08.2006 року по 09.06.2015 року з первинними документами,
6. Меморіальних ордерів або інших документів банку, згідно яких проводилось погашення відсотків по кредиту, комісії по кредиту, пеня по кредиту.
7. Довідки про рахунки відкриті в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра» по клієнту ОСОБА_6 за період з моменту видачі кредиту по 09.06.2015 року, а також рух коштів по відкритим рахункам.
8. Мотивованого пояснення щодо видачі готівки з позичкового рахунку №22337008268501 з посиланням на вимоги «Інструкції з бухгалтерського обліку операцій з готівковими коштами та банківськими металами в банках України», затвердженої Постановою Правління НБУ №495 від 20.10.2004р.
9. Документального підтвердження наявності в касі банку (в відділені, в якому видавався кредит) доларів США на дату видачі кредиту. Оборотно -сальдову відомість або оборотно - сальдовий баланс на дату видачі кредиту з розшифровкою відображення операцій по ОСОБА_6. Витяг з Книги обліку готівки оборотної (операційної) каси й інших цінностей банку (в відділені, в якому видавався кредит) за 17.08.2006 р.
10. Руху коштів по рахунку 10021800000508 (в відділені, в якому видавався кредит) за 17.08.2006 р. з первинними документами.
11. Касових документів, відомістей касових документів відділення в якому видавався кредит, за 17.08.2006 р.
12. Зведеної довідки про касові обороти відділення в якому видавався кредит, за 17.08.2006р.
13. Довідки працівника касового обслуговування в національній валюті за 17.08.2006р.
14. Довідки працівника касового обслуговування в іноземній валюті за 17.08.2006р.
15. Витягу з Книги обліку готівки оборотної (операційної) каси й інших цінностей відділення, в якому видавався кредит, за 17.08.2006р.
16. Зведених внутрішніх документів банку, реєстрів аналітичного та синтетичного обліку та банківських виписок по всіх відкритих рахунках щодо відображення на рахунках бухгалтерського обліку надання кредитних коштів в іноземній валюті позичальнику та відображення заборгованості з первинними документами по відображенню в обліку банку суми наданого кредиту, комісій банку, неустойки, штрафів, пені та інших платежів по кредитному договору №26-05/06/811/304/2006/055 від 17.08.2006 за період з моменту видачі кредиту по 09.06.2015 року,.
17. Довідки про застосовану формулу розрахунку платежу в розмірі 155,00 доларів США з докладним розписом кожного елемента даної формули.
18. Розрахунку ефективної процентної ставки за кредит у відповідності Положення (стандарт) бухгалтерського обліку 12 «Фінансові інвестиції», затверджене Наказом Міністерства фінансів України від 26.04.2000 № 91, Правилами бухгалтерського обліку доходів і витрат банків України, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 № 255.
19. Враховуючи вимоги абзацу 3 статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» № 2121-III від 07.12.2000, п. 17 статті 1 Закону «Про захист прав споживачів», позицію Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ, в ухвалі від 18 червня 2014 року по справі №6-16468св14, Конституційного Суду України від 10 листопада 2011 року № 15-рп/2011 мотивованого пояснення щодо плати за управлінням кредитними коштами.
20. Інших документів, які стосуються справи і Сторони процесу вважають за необхідне надати на дослідження.
У разі неможливості надання оригіналів документів судовий експерт просить надати належним чином завірені копії документів.
Заслухавши суддю-доповідача, пояснення учасника судового розгляду, дослідивши матеріали справи, апеляційний суд приходить до висновку, що клопотання судового експерта ОСОБА_9 про надання додаткових документів підлягає частковому задоволенню, виходячи з того, що сторонами не оспорюється факт отримання кредитних коштів у доларах США.
Сьоме питання, яка зазначене в ухвалі Апеляційного суду Чернігівської області від 10 листопада 2015 року, слід викласти в наступній редакції : « Яка ефективна відсоткова ставка за кредитним договором від 17 серпня 2006 року «.
Керуючись ст.ст. 143-147, 202 ЦПК України, суд,
Клопотання судового експерта ОСОБА_9 про уточнення питань, поставлених на вирішення експертизи, та надання додаткових документів - задовольнити частково.
Сьоме питання, яка зазначене в ухвалі Апеляційного суду Чернігівської області від 10 листопада 2015 року, викласти в наступній редакції : « Яка ефективна відсоткова ставка за кредитним договором від 17 серпня 2006 року.
Зобов»язати Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» надати на адресу суду в строк до 15 лютого 2016 року додаткові документи ( оригінали або належним чином завірені копії) :
Детальний розпис сукупної вартості кредиту для споживача (у процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), пов'язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту відповідно до абз. 5 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів».
Мотивоване пояснення стосовно відповідності суми щомісячного платежу в розмірі 155,00 дол. США відсотковій ставці 10% та плати за управлінням кредиту в розмірі 0,35% від розміру фактичного залишку терміну повернення кредиту 17.08.2026 року.
Витяг із положення про облікову політику банку, а також методологію та процедури з бухгалтерського обліку, що цю політику регламентують, (відповідно до Постанови Правління Національного банку України Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України» від 30 грудня 1998 року №566, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 1 лютого 1999 р. за №56/3349) в частині характеристики аналітичних рахунків внутрішнього плану рахунків; додаткові регістри аналітичного обліку та форми первинних документів, на підставі яких здійснюються операції, включаючи форми документів для внутрішньої бухгалтерської звітності; правила документообороту та технології обробки облікової інформації; перелік визначених прав працівників банку на підписування документів; перелік операцій, що потребують додаткового контролю; порядок проведення інвентаризації і методи оцінки активів та зобов'язань; інші документи та рішення, необхідні для організації бухгалтерського обліку.
Внутрішні нормативні акти банків, що регламентують виконання конкретних технологічних процесів, документування операцій, ведення регістрів аналітичного й синтетичного обліку, процедури внутрішнього контролю операційної діяльності, у т.ч.:
• Положення про кредитування, внутрішні положення банку, складені на виконання Постанови Правління НБУ «Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих трат за кредитними операціями банків» від 06.07.2000 року №279, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 03 серпня 2000року за №474/4695 зі змінами і доповненнями (постанова втратила чинність на підставі Постанови НБУ №23 від 25.01.2012року), яка діяла на момент укладання кредитного договору між сторонами процесу, що визначають політику з управління активами та пасивами, відповідно до яких було надано кредитні кошти за кредитним договором, та інші внутрішні положення банку, що регламентують порядок надання та обслуговування кредитів,
• Положення про операційну діяльність;
• Внутрішні положення банку про проведення розрахунково - касових операцій з фізичними особами;
Дані про рух коштів по рахунку 22337008268501, відкритому в Чернігівській філії ВАТ КБ «Надра» 17.08.2006 року по 09.06.2015 року з первинними документами та меморіальними ордерами.
Дані про рух коштів по рахунку 29092880002502 з 17.08.2006 року по 09.06.2015 року з первинними документами,
Меморіальні ордери або інші документи банку, згідно яких проводилось погашення відсотків по кредиту, комісії по кредиту, пеня по кредиту.
Довідку про рахунки відкриті в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра» по клієнту ОСОБА_6 за період з моменту видачі кредиту по 09.06.2015 року, а також рух коштів по відкритим рахункам.
Мотивоване пояснення щодо видачі готівки з позичкового рахунку №22337008268501 з посиланням на вимоги «Інструкції з бухгалтерського обліку операцій з готівковими коштами та банківськими металами в банках України», затвердженої Постановою Правління НБУ №495 від 20.10.2004р.
Оборотно -сальдову відомість або оборотно - сальдовий баланс на дату видачі кредиту з розшифровкою відображення операцій по ОСОБА_6.
Витяг з Книги обліку готівки оборотної (операційної) каси й інших цінностей банку (в відділені, в якому видавався кредит) за 17.08.2006 р.
Дані про рух коштів по рахунку 10021800000508 (в відділені, в якому видавався кредит) за 17.08.2006 р. з первинними документами.
Касові документи, відомості касових документів відділення в якому видавався кредит, за 17.08.2006 р.
Зведену довідку про касові обороти відділення в якому видавався кредит, за 17.08.2006р.
Довідку працівника касового обслуговування в національній валюті за 17.08.2006р.
Довідку працівника касового обслуговування в іноземній валюті за 17.08.2006р.
Витяг з Книги обліку готівки оборотної (операційної) каси й інших цінностей відділення, в якому видавався кредит, за 17.08.2006р.
Зведені внутрішні документи банку, реєстри аналітичного та синтетичного обліку та банківських виписок по всіх відкритих рахунках щодо відображення на рахунках бухгалтерського обліку надання кредитних коштів в іноземній валюті позичальнику та відображення заборгованості з первинними документами по відображенню в обліку банку суми наданого кредиту, комісій банку, неустойки, штрафів, пені та інших платежів по кредитному договору №26-05/06/811/304/2006/055 від 17.08.2006 за період з моменту видачі кредиту по 09.06.2015 року,.
Довідку про застосовану формулу розрахунку платежу в розмірі 155,00 доларів США з докладним розписом кожного елемента даної формули.
Розрахунок ефективної процентної ставки за кредит у відповідності Положення (стандарт) бухгалтерського обліку 12 «Фінансові інвестиції», затверджене Наказом Міністерства фінансів України від 26.04.2000 № 91, Правилами бухгалтерського обліку доходів і витрат банків України, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 № 255.
Мотивоване пояснення щодо плати за управлінням кредитними коштами.
До отримання результатів експертизи провадження у справі зупинити.
Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення і в частині зупинення провадження у справі може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.
Головуючий:Судді: