Справа № 569/6177/15-ц
24 грудня 2015 року
Рівненський міський суд Рівненської області в складі:
головуючого судді - Тимощука О.Я.,
при секретарі - Андрощук О.Я.,
за участю представника позивача - адвоката ОСОБА_1,
провівши у відкритому судовому засіданні в місті Рівному заочний розгляд цивільної справи за позовом ОСОБА_2 до Публічного Акціонерного Товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі відділення № 55, Публічного Акціонерного Товариства «Банк «Фінанси та Кредит» про стягнення коштів за договором банківського вкладу та відсотків, трьох відстотків річних та інфляційних нарахувань, стягнення пені та захист прав споживачів, -
ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до Публічного Акціонерного Товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі відділення № 55, Публічного Акціонерного Товариства «Банк «Фінанси та Кредит» про стягнення коштів за договором банківського вкладу та відсотків, трьох відстотків річних та інфляційних нарахувань, стягнення пені та захист прав споживачів. В позовній заяві просить стягнути з Публічного акціонерного товариства «Банк «фінанси та Кредит» та/або в особі відділення № 55 суму вкладу (депозиту) за Договором - Заявою у розмірі 960 (дев'ятсот шістдесят доларів) США, процентів за весь період користування Вкладом (депозитом) у розмірі 52 (п'ятдесят два долари) 80 центів США, а також пеню у розмірі 403 (чотириста три долари) 02 центи США, що разом становить 1415 (одна тисяча чотириста п'ятнадцять доларів) 82 центи США.
Представник позивача - адвокат ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги ОСОБА_2 підтримав повністю, просить суд їх задоволити.
Представник відповідача в судове засідання не з»явився повторно, повідомлявся про час та дату розгляду справи належним чином, причину неявки суду не повідомляв. Заяв чи клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надходило.
Суд вважає зібраних в справі доказів достатньо для вирішення справи по суті, тому розглядає справу у відсутності відповідача в заочному порядку зі згоди представника позивача.
Заслухавши пояснення представника позивача - адвоката ОСОБА_1, дослідивши матеріали цивільної справи, суд прийшов до висновку, що позов ОСОБА_2 підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 09 жовтня 2014 року між ОСОБА_2 та Публічним Акціонерним Товариством «Банк» «Фінанси та Кредит» в особі начальника відділення № 55 ОСОБА_3, що діє на підставі довіреності №1676 посвідченої приватним нотаріусом Рівненського міського нотаріального округу ОСОБА_4 від 16.11.2013 року, було укладено Договір-Заяву №300131/117592/6-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 6 місяців в іноземній валюті.
Відповідно до пункту 1 Договору, Позивач вніс, а Відповідач по справі прийняв від нього грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок № 2630.7.55.14898.01 грошову суму (вклад) в загальному розмірі 960 USD (дев'ятсот шістдесят) доларів.
Відповідно до пункту 1 Договору, Вклад залучається на строк з «09» жовтня 2014 року по «09» квітня 2015 року включно.
Відповідно до пункту 2 Договору за час користування коштами Вкладу протягом строку визначеного цим Договором, банк нараховує і виплачує Вкладникові проценти за ставкою 11,10% річних. Нараховані проценти зараховуються Вкладнику на рахунок, відкритий у Банку.
Загальний розмір процентів за весь період користування Вкладом (депозитом) Відповідачем становить 52 (п'ятдесят два) долари 80 центів США.
Згідно пункту 3 Договору Вкладник має право отримувати суми процентів, нараховані на Вклад щомісячно, у порядку та у строки, передбачені п.п.4.2, 4.3.2 Основних умов.
На підтвердження укладення Договору про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 6 місяців в іноземній валюті було видано Позивачу один примірник Договору.
У відповідності до пункту 6 Договору, після закінчення строку визначеного в п. 1 цього Договору, Вклад повертається вкладникові.
Так, 09 квітня 2015 року в день закінчення строку розміщення вкладу, Позивач звернувся до Рівненського відділення № 55 Публічного акціонерного товариства «Банк» «Фінанси та Кредит» з вимогою повернути грошову суму (вклад) в розмірі 960 USD (дев'ятсот шістдесят) доларів та відсотків за користування депозитними коштами по Договору-Заявці №300131/117592/6-14, яка була зареєстрована, отримав відмову у поверненні грошових коштів на підставі розпорядження про введення обмеження на вилучення депозитів.
На неодноразові усні та письмові звернення Позивача до працівників банку з приводу повернення депозитного вкладу, Позивач отримав відповідь про неможливість виконати зобов'язання з виплати депозиту у зв'язку із фінансовими проблемами.
За таких обставин, Позивач 15.04.2015 року звернувся з Заявою-претензією на ім'я Начальника Рівненського відділення № 55 ПАТ «Банк» «Фінанси та Кредит» про повернення всієї суми Депозитного вкладу та відсотків по ньому, по день фактичної видачі коштів.
Відповідь на зазначену заяву-претензію Позивачем так і не було отримано, будь якої інформації працівники банку Позивачу не надали.
На теперішній час Відповідач не виконав свій обов'язок по перерахуванню вказаних вище коштів на рахунок Позивача та фактично не виплатив вказані кошти.
Відповідно до ст. 3 ЦПК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Частиною другою статті 124 Конституції України встановлено, що юрисдикція судів поширюється на всі правовідносини, що виникають у державі.
Згідно Рішення Конституційного Суду України від 09 липня 2002 року №15-рп/2002 положення частини другої статті 124 Конституції України щодо поширення юрисдикції судів на всі правовідносини, що виникають у державі, в аспекті конституційного звернення необхідно розуміти так, що право особи (громадянина України, іноземця, особи без громадянства, юридичної особи) на звернення до суду за вирішенням спору не може бути обмежене законом, іншими нормативно-правовими актами.
Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами між клієнтом та банком.
Відповідно до ст. 47 ЗУ «Про банки та банківську діяльність»: банки мають право приймати вклади (депозити) від юридичних і фізичних осіб.
Статтею 55 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» пердбачено, що Банк зобов'язаний докладати максимальних зусиль для уникнення конфлікту інтересів клієнтів банку.
Відповідно до ст. 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Як слідує із ч. 3 ст. 1058 ЦК України до відносин договору банківського вкладу, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 ЦК України).
Згідно до ч. 1 ст. 1059 ЦК України, договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.
Відповідно до п. 10.11. «Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах», затвердженої Постановою Правління НБУ 12.11.2003 №492, зареєстрованої в Мін'юсті 17.12.2003 року за №1172/8493, п. 3.3. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого Постановою Правління НБУ 03.12.2003 №516, зареєстрованого в Мін'юсті 29.12.2003 року за №1256/8577, за договором банківського вкладу (депозиту) незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника - фізичної особи.
Частиною 2 ст. 1060 ЦК України предбачено: за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.
Відповідно до ч. 2 ст. 1066 ЦК України, банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодного розпоряджатися ними.
У відповідності до вимог ст. 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.
Згідно пункту 7.1 Основних умов до Договору-Заявки №300131/117592/6-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» від 09.10.2014 року: У випадку невиконання або неналежного виконання умов Договору, Сторони несуть відповідальність відповідно до чинного законодавства України.
Відповідно до ст. 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Одним із способів захисту цивільних прав стаття 16 Цивільного кодексу України визначає примусове виконання обов'язку в натурі.
З приводу застосування положень статті 625 ЦК України до спірних правовідносин, існує правова позиція Верховного Суду України висловлена ВСУ при розгляді справи № 6-39цс13 від 29 травня 2013 року: «Згідно із частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Згідно із частиною першою статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Відповідно до частини п'ятої статті 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.
Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: відшкодування збитків та сплата неустойки (пені).
Відповідно до ч. 1 ст. 631 ЦК України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору.
Згідно з преамбулою Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» у ньому встановлені загальні правові засади у сфері надання фінансових послуг. Його метою є створення правових основ для захисту інтересів споживачів фінансових послуг, правове забезпечення діяльності та розвитку конкурентоспроможного ринку фінансових послуг в Україні.
У ч. 1 ст. 4 цього Закону визначено, що фінансовими послугами вважаються, зокрема: залучення фінансових активів із зобов'язанням щодо наступного їх повернення. Згідно ст. 1 Закону банки належать до фінансових установ.
Таким чином, Позивач є споживачем фінансової послуги (залучення коштів на депозит), яку йому надає Відповідач по справі - ПАТ «Банк» «Фінанси та Кредит», як фінансова установа, та на спірні відносини поширюється дія закону України «Про захист прав споживачів» (згідно позиції Верховного суду України, викладеній в Узагальненні судової практики з розгляду цивільних справ про захист прав споживачів (2009 - 2012 рр.) від 01.02.2013р.)
Рішенням Конституційного Суду України від 10.11.2011 року №15-рп/2011 (Справа N 1-26/2011) (справа про захист прав споживачів кредитних послуг) констатовано, що захист інтересів споживачів фінансових послуг є метою державного регулювання ринків фінансових послуг відповідно до п. 2 ст. 19 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Відповідно до ст. 42 Конституції України, обов'язком Держави є захист прав споживачів та здійснення контролю за якістю усіх видів послуг.
Згідно ч. 5 ст. 10 Закону України «Про захист прав споживачів», у разі коли виконавець не може виконати (прострочує виконання) роботу (надання послуги) згідно з договором, за кожен день прострочення споживачеві сплачується пеня у розмірі трьох відсотків вартості роботи (послуги), якщо інше не передбачено законодавством. У разі коли вартість роботи не визначено, виконавець сплачує споживачеві неустойку в розмірі трьох відсотків загальної вартості замовлення.
Сплата виконавцем неустойки (пені), встановленої в разі невиконання, прострочення виконання або іншого неналежного виконання зобов'язання, не звільняє його від виконання зобов'язання в натурі.
Разом з тим, згідно ст.3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань», розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.
Відповідно до ст. 258 ЦК України, спеціальна позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).
Судом встановлено, що позивач, звернувся до банку із заявою про повернення банківських вкладів, чим засвідчив свої наміри припинити дію договору.
У зв'язку з цим банк був зобов'язаний повернути вкладникам депозитні кошти з процентами у визначений строк.
Таким чином, відмова від зарахування належних Позивачу коштів на його поточний рахунок та, відповідно, повернення (видача) даних коштів позивачу на його вимогу, є порушенням Відповідачем умов укладених між сторонами договорів, положень чинного законодавства та прав позивача на отримання власних коштів.
У разі пред'явлення позову про стягнення грошової суми в іноземній валюті суду слід у мотивувальній частині рішення навести розрахунки з переведенням іноземної валюти в українську за курсом, встановленим Національним банком України на день ухвалення рішення.
Суд має право ухвалити рішення про стягнення грошової суми в іноземній валюті з правовідносин, які виникли при здійсненні валютних операцій, у випадках і в порядку, встановлених законом (частина друга статті 192 ЦК, частина третя статті 533 ЦК; Декрет Кабінету Міністрів України від 19 лютого 1993 року №15-93 «Про систему валютного регулювання і валютного контролю»).
Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь держави судовий збір в розмірі 319 грн. 12 коп.
Керуючись ст. 526, 610, 615, 629,1046, 1048, 1049, 1058, 1060 ЦК України, ст.ст. 88, 214, 215, 224-226 ЦПК України, суд -
Позов ОСОБА_2 до Публічного Акціонерного Товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі відділення № 55, Публічного Акціонерного Товариства «Банк «Фінанси та Кредит» про стягнення коштів за договором банківського вкладу та відсотків, трьох відстотків річних та інфляційних нарахувань, стягнення пені та захист прав споживачів - задовольнити повністю.
Стягнути з Публічного Акціонерного Товариства «Банк» «Фінанси та Кредит» (код банку: 300131, код ЄДРПОУ: 09807856, к/р:32001170801 в Головному управлінні НБУ по м. Києву і Київській області) на користь ОСОБА_2 суму вкладу (депозиту) за Договором-Заявою №300131/117592/6-14 у розмірі 960 (дев'ятсот шістдесят доларів) США, процентів за весь період користування вкладом (депозитом) у розмірі 52 (п'ятдесят два долари) 80 центів США, а також пеню у розмірі 403 ( чотириста три долари) 02 центи США., всього 1 415 (одна тисяча чотириста п'ятнадцять доларів) 82 центи США.
Стягнути Публічного Акціонерного Товариства «Банк» «Фінанси та Кредит» (код 300131, код ЄДРПОУ: 09807856, к/р: 32001170801 в Головному управлінні НБУ по м. Києву і Київській області) на користь держави судовий збір в розмірі 319,12 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом десяти днів з дня отримання його копії.
На рішення може бути подана апеляційна скарга до Апеляційного суду Рівненської області через Рівненський міський суд протягом десяти днів з дня його проголошення.
Суддя Рівненського
міського суду ОСОБА_5