Справа № 183/6796/14
№ 2/183/697/15
08 грудня 2015 року м. Новомосковськ
Новомосковський міськрайонний суд Дніпропетровської області в складі:
судді Юр'євої Т.І.,
секретаря Гончарової С.Є. ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Новомосковську цивільну справу за позовом Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Позивач звернувся до суду з позовом, в якому вказує, що 23 травня 2008 року між ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № DNN0GK00000020.
Згідно умов кредитного договору, Відповідачу надані кредитні кошти у сумі 46 730,00 доларів США строком погашення до 23.05.2016р, зі сплатою 15% річних за користування кредитними коштами. Відповідач зобов'язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами к строки та в порядку, встановлених кредитним договором.
Відповідно до ч. І ст.1054 Цивільного кодексу України, по кредитному договору банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредит ом, відсотками, комісією, а також іншими витратами відповідно до умов договору.
Таким чином, у порушенні вимог ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.
Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення відповідачем зобов'язань щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача (банку) достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Станом на 01.10.2014 року заборгованість відповідача за вказаним кредитними зобов'язаннями становить 186 384,88 доларів США, яка складається з наступного:
-42 631,76 доларів США - заборгованість за кредитом;
-27 798,19 доларів США - заборгованість по процентам за користування кредитними коштами;
-7 477,09 доларів США - заборгованість по комісії за користування кредитом;
-99 583,98 доларів США - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;
А також штрафи відповідно до Договору:
-19,31 доларів США - штраф (фіксована частина)
-8 874,55 доларів США - штраф (процентна складова).
Отже, враховуючи вищевикладене, позивач просить стягнути з відповідача на користь банку суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 186 384,88 доларів США, що за курсом 12,95 відповідно до службового розпорядження НБУ від 01.10.2014 року складає - 2 413 684,14 грн. за кредитним договором № DNN0GK00000020 від 23.05.2008 року.
В судовому засіданні представник позивача не з'явився, просить розглянути справу за його відсутністю, позов підтримує в повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 і його представник в судове засідання не з'явились, про день слухання справи повідомлені належним чином, письмово просять розглянути справу за їх відсутністю. Відповідач подав до суду заяву про застосування строків позовної давності, в якої вказує, що отримавши кредит у сумі 46 730 доларів США у позивача, він купив житловий будинок та земельну ділянку розміром 0,1000 га, які розташовані по вул. Леніна, б.№ 286 у м. Новомосковську, Дніпропетровської області. Він з позивачем також уклав договір іпотеки, метою якого було визначення способів та порядку позасудового звернення стягнення на предмет іпотеки для задоволення вимог Іпотекодержателя за Кредитним договором. Через девальвацію гривни та підвищення в декілька разів курсу долара, його витрати за вказаним кредитом зрослі до непомірних розмірів. В зв'язку з погіршенням його фінансового стану, свої зобов'язання за кредитним договором він не зміг виконувати. Також він втратив роботу і тимчасово не працює. Відповідно до Закону України «Про захист прав споживачів» він звернувся до банку з проханням здійснити відповідне коригування сум кредитних зобов'язань у бік їх зменшення. Але відповідь від представників банку не отримав. При цьому на прохання представників банку, він віддав їм всі правовстановлюючі документи на іпотечний будинок, що підтверджується актом від 28 вересня 2009 року. Позивач просить застосувати строк позовної давності. Оскільки за умовами договору погашення кредиту повинне здійснюватись ним частинами до 28-го числа кожного місяця, початок позовної давності для стягнення платежів необхідно обчислювати з моменту ( місяця, дня) невиконання позичальником кожного з цих зобов'язань, тобто за рік до подачі позову з 03.10.2013 року. Він просить до позовних вимог позивача стосовно розміру пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за кредитним договором, застосувати строк позовної давності, а в позовних вимогах стосовно штрафів відмовити взагалі.
В зв'язку з тим, що сторони в судове засідання не з'явились фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню.
Додані до позову документи свідчать про договірні відносини сторін.
Встановлено, що 23 травня 2008 року між ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № DNN0GK00000020.
Згідно умов кредитного договору, Відповідачу надані кредитні кошти у сумі 46 730,00 доларів США, строком погашення до 23.05.2016р, зі сплатою 15% річних за користування кредитними коштами. Відповідач зобов'язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами к строки та в порядку, встановлених кредитним договором.
Відповідно до ч. І ст.1054 Цивільного кодексу України, по кредитному договору банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до умов кредитного договору, Відповідач зобов'язався щомісячно здійснювати погашення кредиту, згідно Графіку погашення кредитної заборгованості та погашати щомісячно проценти за фактичне користування кредитними коштами.
Згідно ст.610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Станом на 01.10.2014 року відповідач свої зобов'язання по погашенню кредитної заборгованості не виконував, у зв'язку з чим заборгованість склала 186 384,88 доларів США, що за курсом 12,95 відповідно до службового розпорядження НБУ від 01.10.2014 року складає - 2 413 684,14 грн., яка складається з наступного:
-42 631,76 доларів США - заборгованість за кредитом;
-27 798,19 доларів США - заборгованість по процентам за користування кредитними коштами;
-7 477,09 доларів США - заборгованість по комісії за користування кредитом;
-99 583,98 доларів США - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;
А також штрафи відповідно до Договору:
-19,31 доларів США - штраф (фіксована частина)
-8 874,55 доларів США - штраф (процентна складова).
Вказана заборгованість підтверджується розрахунком, наданим позивачем, що міститься у матеріалах справи, яку позивач просить стягнути з відповідача на його користь.
Враховуючи те, що Відповідачем не виконуються положення кредитного договору: неповерненні та несплачені у встановлені кредитним договором строки суми кредиту, процентів та інші виплати і керуючись п.2 ст.1050 Цивільного кодексу України, Банк має право вимагати дострокового погашення кредиту Позичальником у повному обсязі разом зі сплатою всіх сум, належних до сплати на дату пред'явлення вимоги, включаючи проценти за кредитом (в тому числі, прострочені проценти, пеню та штрафи відповідно до умов кредитного договору).
Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не допускається.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Проте, зазначений порядок розрахунку за Договором не звільняє Боржника від необхідності виконання кредитного зобов'язання, призначеного згідно графіку погашення кредиту та не є відстрочкою у здійсненні обов'язку останніми у поверненні в термін тіла кредиту (основного боргу) та плати за його користування визначається у відсотковому вираженні, навіть у випадку відсутності грошових коштів у Боржника відповідно до ст. 615, 525 ЦК України.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлено строк (дата) його виконання, то воно підлягає виконанню у вказаний строк (дату).
Відповідно до кредитного договору у позивача виникло право вимагати дострокового погашення заборгованості по кредиту, сплати нарахованих відсотків, та інших платежів, передбачених договором.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України у випадку прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та уплати процентів, що підлягають уплати відповідно до ст. 1048 ЦК України.
Таким чином, суд вважає, що відповідачем порушені строки повернення кредиту та сплати відсотків, і відповідно до Кредитного договору та ст. 1050 ЦК України, у позивача виникло право дострокового витребування всієї суми кредиту та сплати відсотків, та пені передбачених кредитним договором.
Відносно заяви відповідача щодо застосування строків позовної давності суд прийшов до наступного.
Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.
Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).
Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України). Зокрема, ч. 2 ст. 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).
Відповідно до ст. 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.
За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України).
Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право у примусовому порядку через суд.
У разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогою кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.
Пунктом 31 постанови пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» судам роз'яснено, що у спорах щодо споживчого кредитування кредитодавцю забороняється вимагати повернення споживчого кредиту, строк давності якого минув. У зв'язку із цим позовна давність за позовом про повернення споживчого кредиту застосовується незалежно від наявності заяви сторони у спорі.
Згідно кредитного договору, Відповідачу надані кредитні кошти строком погашення до 23.05.2016р, зі сплатою 15% річних за користування кредитними коштами. Відповідач зобов'язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами к строки та в порядку, встановлених кредитним договором.
Суд вважає, що по даному кредитному договору строк позовної давності не сплив, , зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в термін, передбачений договором, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається, боржник не звільняється від відповідальності за невиконання грошового зобов'язання.
Заборгованість за кредитним договором нарахована позивачем правильно.
Згідно з п. 3 ст. 551 ЦК України розмір пені може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, яки мають істотні значення.
Суд вважає, що криза, яка сталося у банківське-фінансової сфері, а також у економічної сфері, що знизило споживчу спроможність громадян.
Суд вважає, що нарахована позивачем сума пені, яка складає 99 583,98 доларів США, значно перевищує суму основного боргу за кредитом, яка складає 42 631,76 доларів США. З урахуванням вище наведеного, суд вважає зменшити суму пені до суми заборгованості по основному боргу за кредитом, а саме у розмірі - 552 081,29 грн.
Оцінюючі зібрані докази, суд вважає стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості по кредитному договору № DNN0GK00000020 від 23.05.2008 року, що станом на 01.10.2014 року складає ( за курсом НБУ 12,95 відповідно до службового розпорядження НБУ від 01.10.2014 року):
-42 631,76 доларів США, що еквівалентно - 552 081,29 грн. - заборгованість за кредитом;
-27 798,19 доларів США, що еквівалентно - 359 986,56 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитними коштами;
-7 477,09 доларів США, що еквівалентно -96 828,32 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом;
-552 081,29 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;
А також штрафи відповідно до Договору:
-19,31 доларів США - штраф (фіксована частина), що еквівалентно 250,06 грн.
-8 874,55 доларів США - штраф (процентна складова)?що еквівалентно 114 925,42 грн.
Відповідно до ст. 88 ЦПК України, з відповідача на користь банку належить стягнути витрати по сплаті судового збору 3654,00 грн.
На підставі викладеного й керуючись ст. ст. 525, 526, 543, 554, 610, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст.10,11,60,88, 213, 215 ЦПК України, суд, -
Позов Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» суму заборгованості по кредитному договору № DNN0GK00000020 від 23 травня 2008 р., що станом на 01.10.2014 року ( за курсом НБУ 12,95 відповідно до службового розпорядження НБУ від 01.10.2014 року):
-42 631,76 доларів США, що еквівалентно - 552 081,29 грн. - заборгованість за кредитом;
-27 798,19 доларів США, що еквівалентно - 359 986,56 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитними коштами;
-7 477,09 доларів США, що еквівалентно -96 828,32 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом;
-552 081,29 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;
А також штрафи відповідно до Договору:
-19,31 доларів США - штраф (фіксована частина), що еквівалентно 250,06 грн.
-8 874,55 доларів США - штраф (процентна складова)?що еквівалентно 114 925,42 грн.;
а всього 1 676 152,94 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» суму витрат за сплату судового збору у сумі 3654,00 грн.
Рішення може бути оскаржене протягом 10 днів з дня його оголошення, а особами, які не були присутні при оголошенні рішення протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.
Суддя: Т.І. Юр'єва